11/11/2020
Saiuuu o nosso primeiro post sobre FINANÇAS PESSOAIS. Espero que gostem desse primeiro tópico. Porfavor, curte e partilha😃❤
By- Gestor Ramiro Matias ✌✍
Ensinam-nos muita coisa na escola, mas ninguém nos ensina a lidar com o nosso próprio dinheiro. Neste artigo, explico o que são as finanças pessoais.
❗O que são as finanças pessoais?
Definimos 'finanças pessoais' como a maneira de gerir o dinheiro do agregado familiar, registando receitas e despesas e adequando o consumo conforme as necessidades e disponibilidades.
Se a Economia é a ciência da gestão de recursos finitos, as Finanças Pessoais são a gestão do nosso dinheiro, que também é ele finito.
Felizmente para saber finanças pessoais, não é preciso ter um alto nível de escolaridade.
No fundo, é só fazer uma conta de somar e outra de subtrair: se recebo 1000 por mês, eu vou certamente gastá-lo. Tudo o que eu gastar é uma despesa que irá ser subtraída, até chegar ao último dia do mês - com ou sem dinheiro. É o que fazemos todos os dias, até à nossa morte: contas de somar e contas de subtrair.
❗Qual o objetivo das finanças pessoais?
O objetivo é ajudar as pessoas a chegarem ao final do mês com dinheiro na conta – ou seja, saber poupar.
A poupança ao final do mês permite-nos perceber que o dinheiro que recebemos serve para pagar todo o consumo que temos num mês. Assim, podemos consumir melhor, pagar apenas o que precisamos de pagar e ainda ter dinheiro extra para outras utilidades.
❗Como se podem gerir as finanças pessoais?
Olhar para o orçamento pessoal pode ser complexo, com tantos consumos fixos e variáveis que fazemos durante o mês. A ideia é olharmos para o orçamento como dois pratos de uma balança: um lado faz-nos retirar dinheiro do bolso (despesa) e outro lado faz-nos colocar dinheiro no bolso (receitas).
O ideal não é os pratos estarem equilibrados, mas sim o «prato» das receitas ter mais peso que o «prato» das despesas. Se os pratos estiverem equilibrados, quer dizer que tudo aquilo que recebemos também gastamos, não havendo poupança. Se as receitas forem maiores que as despesas, podemos ter uma vida confortável e atingimos a independência financeira.
Existem duas formas simples de trabalhar esta balança:
✅Ter ideias para aumentar os rendimentos (segundos rendimentos, trabalhos de part-time, rendimentos passivos, recebimento de juros de aplicações que rentabilizam o capital);
✅Diminuir as despesas (reduzir as contas básicas de electricidade e água; renegociar o valor do pacote das telecomunicações; estratégias de diminuir custos com a casa, o carro, os cartões de crédito, os seguros, entre outros).
❗Como e quando posso começar?
O primeiro passo é olhar para o seu orçamento, as despesas e as receitas.
Para o lado das despesas, necessita de começar a apontar todos os gastos que tem mensalmente, para perceber como pode reduzir cada factura. Pode sempre utilizar papel e caneta ou uma tabela de Excel, ou também aplicativos móveis.
Para o lado das receitas, necessita de calcular o seu salário líquido, uma vez que aquilo que aufere do seu trabalho está sujeito a retenção IRT e à contribuição da Segurança Social.
Quando tiver as despesas e as receitas, deve então fazer uma simples conta de subtrair: se o valor for negativo, então está a gastar mais do que aufere. O contrário diz-lhe que está com uma boa situação financeira e que deve poupar o máximo possível.
A melhor altura para começar é mesmo hoje. Mesmo as crianças devem ter conhecimentos básicos de literacia financeira para poderem ter bons hábitos como adultos. A noção do valor do dinheiro é fundamental na educação primária para que se perceba como se deve usar o dinheiro. Com a entrada na adolescência, será mais fácil perceber a relação entre despesa e receita, que será consolidada de forma saudável na idade adulta e com a entrada no mercado de trabalho.
A melhor altura para começar é mesmo hoje. Mesmo as crianças devem ter conhecimentos básicos de literacia financeira para poderem ter bons hábitos como adultos. A noção do valor do dinheiro é fundamental na educação primária para que se perceba como se deve usar o dinheiro. Com a entrada na adolescência, será mais fácil perceber a relação entre despesa e receita, que será consolidada de forma saudável na idade adulta e com a entrada no mercado de trabalho.
❗E a poupança?
Recomenda-se que a poupança seja feita logo no início do mês. Pense em apenas 10% do seu rendimento (se for de 50.000 kz, estamos a falar de uma poupança de 5.000 por mês).
Se lhe é difícil poupar, é altura de rever o lado das despesas para reduzi-las a um mínimo possível e ao mesmo tempo procurar formas de rentabilizar o seu tempo e trabalho.
A poupança deve maioritariamente ser para um fundo de emergência . É dinheiro que não é usado para consumos diários e que tem usabilidades diversas. Quanto maior for o fundo, mais confortável poderá ter a sua vida financeira.
❗Como chegar à independência financeira?
A liberdade financeira acontece quando os rendimentos de uma pessoa não dependem inteiramente do seu trabalho. Isto é, se ficasse sem emprego os seus investimentos e outros rendimentos garantiriam uma renda suficiente para fazer face às suas despesas.
A independência financeira é possível se seguir estes passos:
✅Diagnóstico: faça um «raio X» às suas finanças, percebendo exatamente onde gasta o seu dinheiro. Só sabendo a sua realidade é que poderá identificar os problemas;
✅Plano de ação: faça um plano para poder melhorar o seu diagnóstico. Tal implica deixar a inércia e tomar uma atitude para comprar melhor, registar cada gasto, viver abaixo das possibilidades, distinguir necessidade de desejo, comparar preços em vez de aceitar logo a primeira que lhe apareça.
✅Manter o equilíbrio: depois do período de esforço, deve continuar a manter os resultados até atingir a liberdade financeira.
❗Onde ter mais conhecimento?
Para poder perceber melhor o dinheiro, pode ler livros, atender seminários, seguir perfis de finanças pessoais. Sobretudo, na procura deste novo conhecimento, deve ter uma mente crítica.
O assunto é complexo e pode envolver mais dados de Fiscalidade, Contabilidade, Emprego e outros temas. Contudo, deve-se lembrar que as finanças pessoais são uma conta de subtrair que tem de ter um resultado positivo.
Assim, consegue cumprir todos os seus encargos financeiros. Esse é o seu ponto de partida para qualquer relação que tenha com o seu dinheiro.
créditos; Doutor Finanças ✅
