https://www.facebook.com/110384888203443/

Duke Nguyen, GTA, GTA, ON (2026)

03/01/2022

4 NGỘ NHẬN THƯỜNG GẶP VỀ ESTATE PLANNING - Lập kế hoạch tài sản

1. Estate planning chỉ dành cho những người lớn tuổi.
Thông thường, người già và người giàu sẽ nghĩ nhiều hơn đến Estate Planning. Tuy nhiên không may cho nhiều người, họ đột ngột ra đi ở độ tuổi chưa già. Khi bạn có nhiều người phụ thuộc là thời điểm bạn cần bắt đầu suy nghĩ về việc điều gì sẽ xảy ra khi bạn mất.

2. Làm Di chúc (Will) rồi thì không phải đóng thuế khi chuyển giao tài sản cho con cái?
Mục đích của Will là chỉ định người nắm quyền sở hữu tài sản của bạn. Will sẽ gíup giải quyết hiệu quả và nhanh chóng khi xử lý các vấn đề tài chính và chuyển tài sản của bạn cho những người thừa kế theo mong muốn của bạn. Tuy nhiên, thuế chuyển giao tài sản thì vẫn phải đóng. Will chỉ là một phần của Estate Planning.

3. Con cái sẽ có đủ số tiền để đóng tiền thuế thừa kế.
Trên thực tế, khi bạn mất đi, toàn bộ tài sản (property, bank accounts…) đều bị đóng băng. Con cái bạn không thể withdraw tiền từ đó mà đóng thuế được. Như vậy, con cái bạn phải có sẵn số tiền để đóng thuế thừa kế. Nếu không chính phủ sẽ bán phần tài sản của bạn để thu lại tiền thuế, sau đó mới chuyển giao phần tài sản còn lại cho người thụ hưởng.

Ví dụ bạn có $ 2M tổng tài sản. Giả định bạn ở tax bracket 20% + probate tax ~2% thì số tiền phải đóng thuế thừa kế là: $ 440K. Con bạn lúc đó có sẵn số tiền này để đóng thuế không? Hoặc không chính phủ sẽ phát mãi tài sản của bạn, thu về số tiền thuế rồi mới đưa cho con bạn. Nếu bạn chỉ có 1 căn nhà, lúc đó con cái bạn sẽ ở đâu?

Ai cũng mong muốn mình sống thật thọ, 80 tuổi chẳng hạn thì lúc đó con cái mình 40-50 tuổi rồi, không lẽ không có được $440 để đóng thuế. Nhưng nếu chẳng may cha mẹ qua đời sớm thì $440K đối với con cũng là vấn đề lớn. Có một giải pháp đơn giản để giải quyết việc này, bạn đã biết chưa?

4. Nên để tên con chung với tài sản của bố mẹ.
Thật là quá hoàn hảo vì với cách này khi cha mẹ mất đi, con cái mặc nhiên được sở hữu tài sản mà không phải đóng thuế. Nhưng chẳng may với quyền sở hữu tài sản đó, con cái làm những điều không hay với cha mẹ thì sao? Quyết định này thật sự là con dao 2 lưỡi.

Bạn đã làm Estate Planning chưa? Hãy trao đổi với chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân để tìm hiểu thêm về Estate Planning!

03/01/2022

Nói về Bệnh Hiểm Nghèo trong Extended Health Insurance

Các bệnh hiểm nghèo có thể xáo trộn cuộc sống của chúng ta và ảnh hưởng không nhỏ đến những người yêu thương ta. Bên cạnh đó, việc điều trị các bệnh này không chỉ đòi hỏi sự kiên trì của người bệnh mà còn cần một khoản chi phí không nhỏ để thực hiện. Nếu không hoạch định trước những rủi ro bệnh tật trong cuộc sống, chúng ta sẽ gặp khó khăn về tài chính.
Giải pháp nào để bảo vệ bản thân, gia đình về mặt tài chính nếu phải chữa trị bệnh hiểm nghèo?

Giải pháp đó chính là tham gia gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo riêng (Stand-alone Catastrophic plan). Stand-alone Catastrophic Plan không cover chi phí khám răng, mắt, đau lưng đau khớp thông thường mà chỉ cover các chi phí chữa trị bệnh hiểm nghèo. Ai có thể tham gia Stand-alone Catastrophic plan? Tất nhiên là tất cả mọi người, 2 trường hợp phổ biến là:

💊Nếu bạn đã có Health & Dental insurance (có thể là benefit của công ty), nhưng không cover bệnh hiểm nghèo hoặc cover có hạn mức không đáng kể (cần xem lại chi tiết plan của bạn).

💊Nếu bạn không có ý định mua bảo hiểm chỉ để thanh toán việc khám răng, mắt hay thuốc và các chi phí y tế chưa thấy cần dùng ở hiện tại vì cảm thấy sức khỏe gia đình mình cũng ổn.
Anh chị em quan tâm đến giải pháp để bảo vệ sức khỏe, tài chính cho gia đình mình, inbox mình nhen!

Chúc cả nhà nhiều sức khỏe và luôn được bảo vệ tốt nhất!

03/01/2022

3 TIPS “làm giàu” từ TFSA

TFSA (Tax-Free Saving Account) được hiểu là một tài khoản cho phép các khoản đầu tư grow và miễn thuế. Ví dụ đầu tư $2,000 ngay bây giờ và theo thời gian từ $2,000 tăng thành $5,000, thì $3,000 tiền lời sẽ không bị đánh thuế. Bắt đầu đầu tư vào TFSA càng sớm, bạn càng có lợi vì có nhiều năm để tiền của mình tăng lên.

Sau đây là 3 tips để “làm giàu” từ TFSA.

1⃣ Đóng góp hằng tháng
Tất cả các khoản tiền “giàu sụ” đều bắt đầu từ những số tiền nhỏ. Để contribute đủ 6,000/năm (max TFSA contribution) đồng nghĩa với việc đóng $1,500/ quý, chia ra là $500/ tháng hay chỉ $250 mỗi 2 tuần. Cách tiết kiệm dễ dàng nhất là khi chúng ta tạo thói quen tiết kiệm những khoản nhỏ một cách thường xuyên. Tiết kiệm $250 mỗi 2 tuần sẽ giúp chúng ta đạt được mục tiêu đóng góp đủ $6,000 vào TFSA mỗi năm. Hãy trả tiền cho các khoản tiết kiệm, đầu tư trước và chi tiêu sau.

2⃣ Dùng TFSA để đầu tư
TFSA không nhất thiết chỉ là khoản tiền tiết kiệm. Nếu để tiền mặt trong TFSA, điều đó không sai. Nó an toàn. Nhưng “an toàn” sẽ không giúp bạn "làm giàu" từ TFSA và không maximize được lợi ích miễn thuế trên số tiền lời. Bạn có thể dùng TFSA để đầu tư vào bonds, GIC, ETFs, funds…Và việc đầu tư vào đâu cũng phụ thuộc mức độ chấp nhận rủi ro, kế hoạch tài chính trong ngắn/ dài hạn của gia đình bạn.

3⃣ Tận dụng cơ hội chia sẻ thu nhập
Nếu bạn là người kiếm được nhiều tiền hơn vợ/ chồng, bạn có thể "tặng" tiền cho vợ/ chồng bạn để họ contribute vào TFSA. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền thuế trong nhiều năm và tăng gấp đôi khả năng sinh lợi miễn thuế từ TFSA.

Nếu anh chị em nào chưa mở TFSA hãy nhanh chóng mở tài khoản TFSA để tiếp tục hành trình làm giàu của mình nha. Cần tìm hiểu thêm thông tin về TFSA, hãy liên hệ mình nhé.

03/01/2022

Do gần đây có những trường hợp rất thương tâm khi mà các bệnh hiểm nghèo cứ xảy đến với nhiều người trong cộng đồng của chúng ta. Mình rất muốn chia sẻ bài post này của đồng nghiệp của mình là chị Lucy Linh Nguyễn (sinh sống tại PEI) để mong mọi người có thể hiểu thêm về 1 loại bảo hiểm rất hữu ích khi chẳng may chúng ta mắc phải những căn bệnh hiểm nghèo nhé:

Đặc Biệt dành cho những người chủ tiệm, self employed và thợ làm nails (là những cá nhân sẽ không có bảo hiểm từ công ty hoặc nơi làm việc)

3 LƯU Ý KHI CÂN NHẮC GÓI BẢO HIỂM SỨC KHỎE (Extended Health Insurance Plan)

Nếu chỉ để trả CAD2000/NĂM cho việc làm răng, khám mắt thì Bảo hiểm sức khỏe không quan trọng. Nhưng nếu phải trả CAD2000/THÁNG khi điều trị bệnh hiểm nghèo thì Bảo hiểm sức khỏe là TẤT CẢ. Sau đây là 3 lưu ý quan trọng khi chọn mua bảo hiểm sức khỏe có thể phát huy tác dụng khi cần.

- Đảm bảo cover các bệnh hiểm nghèo (Catastrophic). Khi nghĩ đến bảo hiểm sức khỏe, mọi người thường chỉ nghĩ tới khám răng, mắt, cùng lắm là vài đợt thuốc. Tuy nhiên bảo hiểm sức khỏe với mục đích cao hơn là bảo vệ tài chính gia đình nếu chẳng may mắc phải các bệnh cần điều trị lâu dài hoặc bệnh hiểm nghèo: ung thư, tim mạch, tiểu đường…, vì khi đó phần tiền dành dụm sẽ ra đi rất nhanh và rất nhiều nếu không có bảo hiểm.
Nếu bị ung thư vú (breast cancer), cần sử dụng một loại thuốc tên Afinitor và chi phí lên tới CAD7000/tháng. Con số cũng không nhỏ khi bị các bệnh tim mạch, phổi, xương khớp, tiểu đường. Nếu cần phải điều trị lâu dài tại nhà, các khoản cho thuốc, vật lý trị liệu, y tá chăm sóc, thiết bị y tế…thì phải tính bằng ngàn/ tháng.
Có những plan bảo hiểm chi phí thấp sẽ không cover các bệnh hiểm nghèo nên cần đọc kỹ chi tiết bảo hiểm để chắc chắn về phần quan trọng này.

- Bảo hiểm sức khỏe có thể customize dựa vào nhu cầu của cá nhân/ gia đình. Có những người có nhu cầu về thuốc, có những người có nhu cầu về dental nhiều hơn. Hãy trao đổi với chuyên gia tư vấn để có gói bảo hiểm phù hợp với chi phí hợp lý nhất cho gia đình mình.

- Nên mua cho cả gia đình hay chỉ cần những người lớn?
Mức phí bảo hiểm cao khi bạn đã có tuổi hoặc có các bệnh nền. Các bé đều nằm trong nhóm tuổi trẻ nên phần chi phí này với trẻ con là không đáng kể. Trẻ con khi sử dụng các benefits về dental, vision cũng đã cover phần lớn khoản chi phí này.

Hy vọng những thông tin trên hữu ích cho cả nhà, đặc biệt khi đang băn khoăn với quyết định mua bảo hiểm sức khỏe cho gia đình mình. Chúc cả nhà thật nhiều sức khỏe!

03/01/2022

*** Bảo hiểm sức khỏe không loại trừ (no underwriting)

MANULIFE đang có ưu đãi đặc biệt cho gói Bảo hiểm sức khỏe, mình xin chia sẻ các thông tin chính.

Dành cho ai?
- Đặc biệt phù hợp với anh chị trước đây khi mua bảo hiểm sức khỏe gặp tình trạng loại trừ một số bệnh nhất định nào đó. Ví dụ trước đây mình bị bệnh tiểu đường, khi mua bảo hiểm sức khỏe bị loại trừ bệnh đó ra thì nay sẽ được cover.
- Lười mua bảo hiểm sức khỏe vì ngại kê khai sức khỏe dài dòng, thủ tục claim rắc rối.
- Dành cho tất cả mọi người, những ai yêu quý sức khỏe của mình và những người thân yêu.

Tiết kiệm và đơn giản
- Có thể claim online 24/7.
- Có hiệu lực ngay lập tức bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau khi đăng ký.
- Không phải kê khai lịch sử bệnh (no underwriting).

Đóng phí thế nào?
- Đóng hằng tháng, set up payment tự động.
- Cancel bất cứ lúc nào (không cần phải mua cả năm như ở Việt Nam mình) nên việc đóng phí rất nhẹ nhàng.

Extended Health Insurance giúp chúng ta tiết kiệm được chi phí y tế “tốn kém” khi sống ở Canada, cover những hạng mục rất quan trọng mà PEI Health Card không cover.
- Khám và chữa trị các bênh về răng & mắt (Dental Care & Vision Care)
- Chi phí thuốc kê toa
- Chăm sóc & trị liệu sức khỏe (lưng, tâm lý…)
- Chăm sóc y tế khẩn cấp khi đi du lịch
Một yếu tố rất quan trọng khiến chúng ta không thể thiếu Extended Health Insurance đó là nếu chúng ta đã có bệnh và điều trị bệnh thì sau này khi muốn mua bảo hiểm thì hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không bán hoặc sẽ có điều kiện loại trừ bệnh đó. Hãy mua ngay khi sức khỏe mình là tốt nhất!
Ưu đãi này có thời hạn và không biết sẽ ngừng lúc nào nên nếu anh chị nào mình đang cân nhắc về bảo hiểm sức khỏe thì quyết định nhanh nhé.

03/01/2022

Gần đây khi có cơ hội nói chuyện với vài người bạn thì đa phần các bạn của mình (từ trẻ tuổi tới lớn tuổi) đều ít suy nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance). Có thể đối với 1 bộ phận những người Việt Nam chúng ta, việc mua Life Insurance là 1 điều xui hay là điều không nên nghĩ tới; thì trong văn hóa phương tây, bảo hiểm nhân thọ luôn là 1 trong những ideas đầu tiên họ nghĩ tới trong việc lập 1 kế hoạch tài chính lâu dài (Long Term Financial Plan).

Hôm nay mình xin chia sẻ vắn tắt những ý chính về việc tại sao chúng ta lại cần có Life Insurance cho bản thân nhé:

ĐỂ BẢO VỆ CHẤT LƯỢNG CUỘC SỐNG CỦA GIA ĐÌNH VÀ NHỮNG NGƯỜI THƯƠNG YÊU

Nếu mất đi nguồn thu nhập từ bạn thì chất lượng cuộc sống của những người còn lại trong gia đình có thể bị ảnh hưởng 1 cách trầm trọng. Những chi phí hằng ngày như chợ búa, điện nước, giặt ủi, xăng cộ và các nhu yếu phẩm cũng sẽ bị cắt giảm đáng kể. Và chắc chắn nó sẽ để lại hậu quả trong 1 khoản thời gian khá dài đấy.

SỰ THỪA KẾ CHO CON CÁI TRONG TƯƠNG LAI

Nếu chúng ta vẫn đang trong quá trình xây dựng tài chính cho gia đình (chưa có nhà cửa hay business) nhưng vẫn muốn để lại của thừa kế cho con cái mình thì Life Insurance chính là 1 cách tuyệt vời để thiết lập cho con cái chúng ta 1 tương lai tài chính vững chắc và giải quyết được mối lo về lạm phát hay mất giá tiền tệ (thay vì là cất tiền trong nhà hoặc gửi tiền vào Savings Accounts).

ĐỂ TRẢ NỢ VÀ CÁC CHI PHÍ KHÁC

Đất nước Canada tươi đẹp mang lại cho chúng ta rất nhiều điều đáng quí, nhưng bên cạnh đó cũng là các khoản nợ khá lớn nếu như bạn muốn nâng cấp cho cuộc sống của bản thân và gia đình hơn (mua xe hoặc mua nhà). Nếu như chúng ta – những người lao động chính - mất đi thì chắc hẳn không ai mong muốn những người ở lại bên cạnh nỗi đau tinh thần lại phải gánh lấy những khoảng nợ tài chính (chưa kể tổng chi phí tang lễ có thể lên tới hàng chục ngàn). Và việc không thể trả được nợ sẽ dẫn tới việc những cố gắng bấy lâu nay sẽ bị mất đi (ngân hàng kéo nhà, kéo xe, bán đồ để trả nợ)

MANG LẠI PEACE OF MIND

Nói ngắn gọn là chúng ta không biết trước được điều gì có thể xảy ra trong tương lai. Có những sự mất mát rất đột ngột và đau đớn mà chúng ta đã thấy điển hình là trong năm 2020 này. Nếu chúng ta vẫn còn đang rất lo lắng về điều này thì Life Insurance có thể trấn an bạn và những người thân sự để giúp chúng ta có thể tiếp tục sống và enjoy những ngày tháng sắp tới.

Xin cám ơn mọi người rất nhiều vì đã dành thời gian đọc bài của mình. Mình xin tự giới thiệu: mình là một Licensed Financial Advisor. Mình và team của mình có rất nhiều năm kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính tại Canada (bảo hiểm và đầu tư) nên rất mong muốn giúp mọi người hiểu hơn những lợi ích về khía cạnh tài chính. Mình sẽ cố gắng mang đến nhiều thông tin hơn cho mọi người. Dịch vụ bên mình uy tín và FREE nhé.

Nếu anh chị hay các bạn có câu hỏi gì thêm cứ post bên dưới nhé, mình sẽ cố gắng trả lời câu hỏi của mọi người.
Chúc mọi người 1 năm mới bình an và nhiều sức khỏe!

03/01/2022

“Làm thế nào để tôi đảm bảo con cái của tôi có thể ăn học 1 cách thoải mái và tập trung nhất mà không phải quá lo về tài chính???”

Do đây là câu hỏi mình thường gặp rất nhiều nên hôm nay mình xin chia sẻ nhanh gọn về 1 chủ đề đầu tư và mong là có thể phần nào giúp cho mọi người nhận thêm kiến thức về cách đầu tư cho con cái mình về sau này.

Mình muốn nói nhanh qua về quĩ RESP (Registered Education Savings Plan). Đây là quĩ đặc biệt được hỗ trợ bởi cơ quan Thuế của chính phủ (CRA) dành cho những phụ huynh muốn tích lũy tiền học cho con mình sau high school (post-secondary education).

BENEFITS:

RESP có 2 cái lợi chính như sau:

Đây là 1 quĩ có thể đầu tư đầu tư để sinh lợi. Tương tự như RRSP hoặc TFSA, số tiền trong RESP có thể đem đi đầu tư và nếu chúng ta đầu tư vào đúng nơi thì số tiền sẽ trở nên lớn hơn nhiều qua thời gian. Maximum số tiền chúng ta có thể bỏ vào là $50,000. Còn tiền lời là không giới hạn.

Cái lợi thứ 2 là Chính Phủ Canada có 1 khoảng trợ cấp (Grant) cho RESP. Khoảng trợ cấp này bằng 20% số tiền chúng ta đóng vào RESP mỗi năm và maximum là $500. Ví dụ: nếu bạn đóng $1,000 vào RESP năm nay, Chính Phủ sẽ add thêm $200 (20%) vào account của bạn. Nếu bạn đóng $3,000 thì 20% sẽ là $600 (> $500) và bạn sẽ chỉ nhận được $500 mà thôi. Và Chính Phủ sẽ hỗ trợ maximum đến $7200 cho 1 account RESP. Có 3 điều mà chúng ta có thể chú ý thêm là:
- Đối những gia đình có income thấp (theo criteria), chính phủ sẽ cho thêm 1 khoảng tiền mỗi năm gọi là CLB (Canada Learning Bond) cho đến lúc bé được 15 tuổi.
- Một số tỉnh bang sẽ có thêm tiền Grant add-on (Saskatchewan và BC)
- Tiền Grant chỉ được cấp cho đến khi con bạn hết tuổi 17 => càng lập quĩ sớm càng tốt.

SOLUTIONS:

Vậy để maximize Grant từ chính phủ, bạn nên đầu tư $2,500/year (khoảng $209/tháng) để nhận được maximum $500 từ Chính Phủ. Và bạn đầu tư liên tục trong vòng 15 năm thì số tiền gốc lẫn Grant tối đa sẽ là $44,700 ($37,500 tiền gốc + $7,200 tiền Grant). Nếu bạn chọn được người Financial Advisor tốt thì họ có thể đầu tư để số tiền gốc này của bạn tăng trưởng thêm nhiều cho đến lúc con bạn muốn sử dụng số tiền này cho việc học (RESP account có thời hạn là 36 năm).

Đối với những gia đình có thu nhập thấp, khả năng chúng ta nhận được support từ Chính Phủ (Child Tax Benefit) có thể upto $1,000/tháng (tùy vào family income). Chúng ta có thể trích 1 phần số tiền của chính con chúng ta để đầu tư ngược lại cho các bé.

Mong là đã giúp các anh chị và các bạn phần nào hiểu hơn về quĩ RESP này. Đây là 1 quĩ khá hữu ích khi mà chúng ta luôn mong muốn đầu tư cho con cái chúng ta an tâm học hành về sau này. Tại sao lại không tích lũy, sinh lời và nhận tiền free từ chính phủ nhỉ?

Xin tự giới thiệu: mình là 1 Licensed Financial Advisor. Mình và team có rất nhiều năm kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính tại Canada (bảo hiểm và đầu tư) nên rất mong muốn giúp mọi người hiểu hơn những lợi ích về khía cạnh tài chính. Dịch vụ bên mình là FREE và UY TÍN. Mình sẽ cố gắng mang đến nhiều thông tin hơn nữa.

Nếu anh chị hay các bạn có câu hỏi gì thêm thì cứ comment bên dưới nhé. Mình sẽ cố gắng trả lời tất cả câu hỏi của mọi người.

Xin để bên dưới này số liệu ước tính của học phí tại Canada trong những năm tiếp theo. (Hình ảnh và số liệu chỉ mang tính chất tham khảo)

Duke Nguyen

03/01/2022

03/01/2022

03/01/2022

03/01/2022

03/01/2022

03/01/2022

03/01/2022

Address

Telephone

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category