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La LAB Facile Programme développé par AGEXAU Conseils dans le cadre de son activité conformité et la LBC-FT

Vive la Côte d'Ivoire ! La L.A.B. Facile célèbre avec vous 🇨🇮🎉
07/08/2026

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Amélioration de la qualité des déclarations d'opérations suspectes : un atelier régional à AbidjanLes 29 et 30 juin 2026...
08/07/2026

Amélioration de la qualité des déclarations d'opérations suspectes : un atelier régional à Abidjan

Les 29 et 30 juin 2026, l'ECOFEL (Egmont Centre of FIU Excellence & Leadership) a organisé à Abidjan un atelier de deux jours consacré à un enjeu central du dispositif LBC/FT : la qualité des déclarations de transactions suspectes (DTS).

L'événement a réuni un large éventail d'acteurs de la chaîne de conformité : la CENTIF, les autorités de supervision et de régulation, les institutions financières, ainsi que les entreprises et professions non financières désignées (experts-comptables, commissaires aux comptes, notaires, etc.), toutes tenues à des obligations de vigilance et de déclaration.

Les participants ont pris part à des discussions interactives et des sessions pratiques articulées autour de quatre axes :

→ la clarification des attentes en matière de signalement

→ l'amélioration de l'expression du soupçon

→ le renforcement de la structure et du contenu des DTS

→ la promotion des bonnes pratiques de détection et de signalement

La formation a été animée par deux expertes de l'ECOFEL : Lia Umans, experte AML/CFT, et Arwa Snoussi.

Ce type d'initiative répond à un constat récurrent dans les évaluations mutuelles régionales : la qualité des signalements conditionne directement la capacité des cellules de renseignement financier à détecter les schémas de blanchiment et à transmettre des dossiers exploitables à la justice. Un enjeu qui concerne au premier chef les professions du chiffre et du droit, en première ligne de la détection.

Bonne fête à tous les papas.La rigueur, la patience et l'ambition que vous transmettez au quotidien sont les mêmes valeu...
21/06/2026

Bonne fête à tous les papas.

La rigueur, la patience et l'ambition que vous transmettez au quotidien sont les mêmes valeurs qui guident un entrepreneur, un dirigeant, un bâtisseur.

À tous les pères qui montrent l'exemple, dans leur famille comme dans leur métier : merci.

L'équipe La Lab Facile vous souhaite une belle journée.

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Il y a une chose plus rare qu'un scandale de blanchiment : un opérateur qui en publie lui-même les chiffres.Le 7 octobre...
17/06/2026

Il y a une chose plus rare qu'un scandale de blanchiment : un opérateur qui en publie lui-même les chiffres.

Le 7 octobre 2025, Safaricom — leader du mobile money en Afrique de l'Est, plus de 90 % de part de marché au Kenya — a publié son rapport de durabilité 2025. Dans ce document censé afficher sa responsabilité d'entreprise figure une admission d'une portée régionale considérable : son système anti-blanchiment, renforcé par IA, a détecté du blanchiment transitant par les plateformes de paris sportifs opérées sur M-PESA, des transferts internationaux suspects, et des dépôts gonflés par certains de ses agents.

Les ordres de grandeur donnent le vertige. 37 milliards d'opérations par an. 1,2 milliard de dollars transitant chaque année par le seul secteur des paris. Près de 12 millions d'euros de dépôts agents frauduleux. 113 employés licenciés.

Pour un EPNFD ivoirien, ce dossier est un cas d'école parfait — parce que les trois typologies nommées correspondent exactement à celles posées dans notre post précédent : commingling via les paris, fragmentation transfrontalière, vulnérabilité du maillon agent.

Et la transposition est directe. Aucun écart structurel ne sépare l'écosystème kényan de l'ivoirien : même architecture, même maillage d'agents, même interopérabilité régionale BCEAO, même marché des paris en forte croissance. La seule différence aujourd'hui ? L'absence de publication équivalente par les opérateurs ivoiriens. Cette absence n'est pas une preuve d'absence des phénomènes — c'est une absence de transparence comparable.

L'Ordonnance 2023-875 vous l'impose déjà : la qualité d'assujetti de l'opérateur ne réduit en rien vos obligations propres. KYC, bénéficiaire effectif, analyse de cohérence des flux, déclaration de soupçon : tout cela vous incombe intégralement.

L'auto-diagnostic en 5 questions est dans le carrousel. Et l'évaluation GIABA, elle, ne demandera pas s'il y a eu un scandale local — elle demandera si vous aviez une procédure.

⚠️ Analyse fondée exclusivement sur des sources publiques (rapport officiel de l'opérateur), sous l'angle LBCFT. Aucun commentaire géopolitique.

La conformité LBCFT, enfin simple.

Pourquoi le mobile money ne figurait-il pas dans nos cinq risques émergents 2026 ?Parce que ce n'est pas un risque. C'es...
15/06/2026

Pourquoi le mobile money ne figurait-il pas dans nos cinq risques émergents 2026 ?

Parce que ce n'est pas un risque. C'est un canal. Et c'est précisément ce qui le rend redoutable.

En Côte d'Ivoire, quand 60 à 80 % des transactions du quotidien passent par Orange Money, MTN MoMo ou Moov Money, ce qui transite par ce canal n'est plus marginal : c'est l'essentiel. Et tout ce que nous avons décrit cette saison — crypto, TBML, financement du terrorisme, opacité des bénéficiaires effectifs — y trouve son interface opérationnelle.

Le mobile money est le on-ramp du Risque crypto : un solde FCFA se convertit en USDT en quelques minutes via P2P, sans compte bancaire. Il est le canal de paiement du TBML, en micro-transferts fragmentés. Il est le vecteur idéal de la fragmentation FT, grâce à l'interopérabilité régionale UEMOA.

L'erreur que le contrôleur 2026 cherchera précisément : croire que « la conformité du client utilisateur est assurée par l'opérateur ». C'est juridiquement faux. Votre KYC, votre analyse de cohérence, votre déclaration de soupçon ne sont pas délégués à l'EME. Ils vous incombent intégralement.

Ce post referme la série Lundi des Risques émergents LBCFT 2026 : sept épisodes, cinq risques principaux, deux vecteurs structurants. La semaine prochaine s'ouvre une nouvelle séquence — la traduction opérationnelle de cette cartographie dans vos missions, par profil de client.

L'auto-diagnostic en 5 questions est dans le carrousel. Deux « non » et vous traitez encore le mobile money comme un sujet périphérique.

La conformité LBCFT, enfin simple.

Pendant six mois, 1,5 million de dollars ont circulé pour financer une organisation terroriste.Les banques n'ont rien vu...
10/06/2026

Pendant six mois, 1,5 million de dollars ont circulé pour financer une organisation terroriste.

Les banques n'ont rien vu. Les plateformes crypto n'ont rien vu. C'est un signalement — pas un dispositif de conformité — qui a déclenché l'enquête.

Le 27 mars 2025, une saisie judiciaire rendue publique a démonté, étape par étape, une opération de financement du terrorisme par crypto-actifs. Et chaque étape correspond exactement aux typologies que nous avions posées dans notre post précédent.

Appel à dons sur messagerie encryptée. Rotation d'au moins 17 adresses crypto pour empêcher tout gel. Consolidation dans un wallet opérationnel. Blanchiment via courtiers OTC vers des comptes individuels à l'étranger. La théorie est devenue un dossier judiciaire.

Trois leçons pour notre profession : ce qui qualifie le FT, c'est la destination des fonds, pas leur origine — des dons licites peuvent financer le terrorisme. L'agrégation de micro-flux échappe aux seuils déclaratifs. Et la détection a posteriori n'est pas à la portée d'un cabinet : seule l'anticipation l'est.

Pour un EPNFD en Côte d'Ivoire, le message est direct. Les risques « crypto » et « financement du terrorisme » ne sont plus deux lignes séparées de votre cartographie : ils convergent. Les Résolutions 1267 et 1373, l'Ordonnance 2023-875 et la supervision CENTIF-CI vous imposent déjà la consultation des listes et le gel sans délai.

Votre dispositif détecterait-il ce schéma ? L'auto-diagnostic en 5 questions est dans le carrousel.

⚠️ Analyse fondée exclusivement sur des sources publiques, sous l'angle LBCFT. Aucun commentaire sur le contexte géopolitique sous-jacent.
La conformité LBCFT, enfin simple.

Aucune somme n'est suspecte. Et pourtant, tout l'est.Une association humanitaire collecte des fonds en ligne pour venir ...
08/06/2026

Aucune somme n'est suspecte. Et pourtant, tout l'est.

Une association humanitaire collecte des fonds en ligne pour venir en aide aux populations déplacées. Des micro-paiements, depuis plusieurs pays. Un site internet, des témoignages, des reçus. Un dossier en apparence irréprochable.

C'est exactement ainsi que le financement du terrorisme moderne se présente aujourd'hui dans les cabinets. Pas de grosses sommes à l'origine douteuse — ça, c'est la logique du blanchiment. Ici, ce sont de petites sommes parfaitement licites, dont seule la destination est criminelle. Et c'est précisément ce qui le rend si difficile à détecter.

Après les crypto-actifs, l'IA générative et le TBML, notre série Risques Émergents LBCFT 2026 aborde le risque le plus discret du dispositif : crowdfunding fragmenté, collectes sur les réseaux sociaux, monétisation détournée du gaming et des NFT, structures humanitaires écrans.

L'Ordonnance n° 2023-875 érige le financement du terrorisme au même rang que le blanchiment de capitaux. C'est pourtant, statistiquement, le volet le moins documenté dans les cartographies des cabinets EPNFD — donc le plus discriminant en mission de contrôle, et le plus scruté en évaluation GIABA.

Dans ce carrousel :

✔️ Les 7 notions fondamentales à maîtriser — des Résolutions 1267 et 1373 aux typologies 2024-2026
✔️ Les 3 schémas documentés par le GAFI et Egmont Group, avec leurs indices de détection
✔️ L'auto-diagnostic en 5 questions de votre cabinet

Votre dispositif détecterait-il cette association ? La réponse se construit avant le contrôle — pas pendant.

La conformité LBCFT, enfin simple.

Un courtier à Los Angeles reçoit plusieurs centaines de milliers de dollars en espèces.Il ne dépose rien en banque. Il n...
05/06/2026

Un courtier à Los Angeles reçoit plusieurs centaines de milliers de dollars en espèces.

Il ne dépose rien en banque. Il ne fait franchir aucune frontière à cet argent — ni physiquement, ni numériquement.

Quelques jours plus t**d, au Mexique, le cartel de Sinaloa reçoit la contre-valeur en peso, via un conteneur de précurseurs chimiques importé de Chine. Tout est en règle : facture, connaissement, déclaration douanière.

La boucle est bouclée. Et répétée pendant 4 ans, pour plus de 50 millions de dollars.

Dans notre post précédent, nous avons posé les 7 notions du TBML. Voici l'affaire qui a fait basculer cette typologie dans la doctrine publique.

Le 18 juin 2024, le Département de la Justice américain dévoile un acte d'accusation contre Edgar Martinez-Reyes et 23 co-inculpés, devant le tribunal fédéral du Central District of California. Au cœur du dossier : une alliance opérationnelle entre le cartel de Sinaloa et un réseau de banques clandestines chinoises basé en Californie. Au cœur de cette alliance : le Trade-Based Money Laundering combiné au structuring de cash et à l'achat de crypto-actifs.

C'est la première fois qu'un dossier judiciaire public expose aussi nettement la mécanique du TBML moderne. Et c'est la raison pour laquelle l'administratrice de la DEA a publiquement parlé d'un « nouveau partenariat criminel » — ce qui, dans la bouche de la plus haute responsable de la lutte antidrogue américaine, est un aveu doctrinal majeur.

Le rapport FinCEN d'avril 2025 le confirme : le TBML ne représente que 2 % du nombre de déclarations de soupçon liées au fentanyl, mais près de 42 % du montant agrégé signé. Rare en nombre, massif en valeur. C'est exactement la nature d'un risque résiduel élevé que toute cartographie LBCFT doit prioriser.

Pour nous, EPNFD ivoiriens, la mécanique est universelle et les conditions de sa reproduction sont réunies : un port à fort volume (Abidjan), une diaspora chinoise active dans l'import-export, des contreparties fréquentes avec Guangzhou, Yiwu, Hong Kong, Dubaï. Les rapports GIABA documentent déjà, depuis 2022, des flux de cash Afrique de l'Ouest ↔ Asie via systèmes informels.

Le crime n'est pas dans les pièces. Il est dans la cohérence économique réelle des opérations — que seul un EPNFD en mission peut analyser.

Le carrousel détaille la mécanique en 5 étapes, les 2 affaires d'écho à connaître, et les 5 questions à vous poser cette semaine 👇

Un client vous présente une facture d'importation de 500 cartons de pièces électroniques à 78 USD pièce depuis Dubaï.Le ...
01/06/2026

Un client vous présente une facture d'importation de 500 cartons de pièces électroniques à 78 USD pièce depuis Dubaï.

Le prix mondial constaté du même article est de 12 USD.

Savez-vous comment le qualifier, le documenter, et le déclarer ?

Après le risque crypto et le risque IA, nous abordons cette semaine la typologie de blanchiment la plus ancienne, la plus volumineuse au monde — et paradoxalement la moins maîtrisée par la profession EPNFD : le Trade-Based Money Laundering.

Le TBML n'est pas une technique exotique. C'est, selon le GAFI et l'OCDE, le canal de blanchiment le plus volumineux au monde en valeur cumulée, largement devant la crypto et le mobile money. La raison est simple : le commerce international est gigantesque, fragmenté, multi-juridictionnel, et historiquement contrôlé selon une logique douanière — pas selon une logique LBCFT.

Pour un expert-comptable, un commissaire aux comptes, un mandataire judiciaire ou un avocat en Côte d'Ivoire, ce sujet est central. Une part significative de vos clients est dans l'import-export, en lien avec le port d'Abidjan, premier port d'Afrique de l'Ouest. Vous voyez les factures. Vous les enregistrez. Vous les certifiez. Et c'est précisément à ce maillon que le contrôleur LBCFT cherchera votre dispositif.

L'Ordonnance n° 2023-875 ne dit pas « TBML » nommément. Mais le principe d'effectivité exige que cette typologie soit cartographiée et que vos procédures permettent de la détecter dans vos dossiers.

Le carrousel détaille les 7 notions à maîtriser cette semaine 👇

Maman. 🤍Un seul mot qui dit tout : la force, la tendresse, le courage de chaque jour.Aujourd'hui, La L.A.B. Facile vous ...
31/05/2026

Maman. 🤍
Un seul mot qui dit tout : la force, la tendresse, le courage de chaque jour.
Aujourd'hui, La L.A.B. Facile vous dit simplement merci.

Bonne fête à toutes les mamans !🌸

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Abidjan

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