Osiris Finances - Hervé Tortosa

20/11/2024

🏡 Après 2024, les avantages Pinel disparaissent, laissant place à des dispositifs moins généreux en termes de réductions fiscales.

Le dispositif Pinel, qui permet de bénéficier de réductions d'impôts en investissant dans l’immobilier locatif neuf, prendra fin au 31 décembre.

Si vous avez un projet d’investissement ou envisagez de profiter de ce cadre fiscal avantageux, c’est le moment de passer à l’action !

👉 Pour bénéficier de la loi Pinel, votre signature chez le notaire doit impérativement être effectuée avant la fin de l'année.

Il ne vous reste plus beaucoup de temps pour finaliser votre projet et maximiser vos économies fiscales sur vos futurs revenus locatifs.

16/11/2024

🔍 Quel avenir pour le pacte Dutreil ?

Le pacte Dutreil, clé de la transmission d’entreprise, est au cœur des débats actuels dans le Projet de Loi de Finances. Les amendements proposés visent à durcir les conditions d’exonération des droits de succession, impactant potentiellement les familles et entreprises qui bénéficient de ce dispositif.

⚖️ Quels enjeux ?

- Durcissement des engagements de durée et de contrôle des activités économiques.
- Impact sur les stratégies de transmission et la stabilité des entreprises familiales.

📅 Préparez-vous dès maintenant aux possibles évolutions !

15/11/2024

📦 Les produits structurés vous intriguent-ils ?

Un produit structuré est un instrument financier d’une durée limitée (entre 2 et 12 ans), qui peut être composé de toutes sortes d'actifs : un indice boursier, un panier d’actions ou toute autre variable. Ces variables sont appelées les "sous-jacents".

🔎 Contrairement à un investissement direct en actions, les produits structurés offrent un rendement fixe et plafonné, appelé coupon. Ce coupon est versé à condition que l’indice de référence reste au niveau initial, mesuré lors des dates de constatation (annuelles, semestrielles, mensuelles, voire quotidiennes).

Pour réduire le risque, le produit structuré peut inclure une garantie partielle ou totale du capital en cas de baisse des marchés.

Cependant, la garantie totale impacte le rendement. Ainsi, certains produits offrent une garantie limitée, valable seulement si les marchés ne baissent pas au-delà d'un seuil déterminé (généralement entre -40 % et -50 %).

🛡️ Les pertes potentielles sont donc limitées et connues à l'avance, sauf en cas de crise majeure.

La finalité d’un produit structuré est de rembourser le capital, souvent majoré d’un coupon (plus-value), selon l’évolution du sous-jacent.

📈 Si les marchés sont favorables lors de la date d'anniversaire, le scénario est positif.

📉 À l’inverse, si la valeur est inférieure à celle du début, il peut y avoir une perte en capital à l’échéance.

Les produits structurés vous intéressent ? Discutons-en !

13/11/2024

🚨📊 Un tiers des professionnels de l'assurance obsèques contrôlés présente des anomalies selon la DGCCRF. Découvrez les détails de ces manquements qui ont conduit à 27 avertissements et 5 injonctions de mise en conformité.🚨📊

Un tiers des 69 professionnels proposant des assurances obsèques contrôlés présentent des anomalies, qui ont entraîné 27 avertissements et 5 injonctions de mise en conformité, fait savoir la Répression des fraudes (DGCCRF).

09/11/2024

💼📈 Découvrez les mesures clés élaborées par Bercy pour redresser les finances publiques et leur impact sur votre budget. Restez informé et préparez-vous aux changements à venir !

Bercy a élaboré une série de mesures visant à redresser les finances publiques. Voici les principales mesures qui auront un impact sur votre budget.

08/11/2024

📈💶 L'assurance vie en plein essor : la collecte nette atteint 2,5 milliards d'euros en septembre ! Découvrez les dernières tendances du marché et les chiffres clés qui témoignent de cette croissance significative. 📊📈

En septembre, la collecte nette de l’assurance vie a atteint 2,5 milliards d’euros, selon France Assureurs, contre 782 millions d’euros en août et 1,9 milliard d’euros en juillet.

06/11/2024

⏱️ C'est le moment, la fin d'année approche !

Grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER), il est possible de se constituer un capital durant sa vie et de le débloquer au moment de sa retraite. Ce contrat permet de mettre de l’argent de côté en vue de bénéficier d’un complément de revenu à la fin de sa vie active.

Le PER propose différentes options d'investissement, allant de placements sécurisés à des supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.

La gestion pilotée est une option souvent choisie : votre épargne est automatiquement répartie selon votre horizon de retraite, avec plus de prudence à l'approche de cette date.

🔓 Même si le PER est conçu pour la retraite, il est possible de débloquer les fonds de manière anticipée dans certains cas, comme l’achat de votre résidence principale ou en cas de pépin (décès, invalidité, chômage…).

À l'âge de la retraite, vous avez deux options :
- Sortie en capital : récupérer votre épargne sous forme de versement unique ou fractionné.
- Sortie en rente viagère : recevoir un revenu régulier à vie.

💡 Toutefois, le contrat présente un avantage supplémentaire d'un point de vue fiscal ! Les sommes versées sur un PER peuvent être déduites du revenu imposable de son titulaire, dans la limite d’un certain plafond qui varie selon que le souscripteur est salarié ou indépendant.

La fin d'année approche, il est temps de penser à votre PER ! Si les sommes sont versées en 2024, alors la déduction fiscale se fera l'année suivante, en 2025.

02/11/2024

🌱 Depuis le 24 octobre 2024, la Loi Industrie Verte transforme en profondeur les contrats d’assurance-vie et de plan d’épargne retraite (PER) en France.

Cette loi incite les assureurs à proposer des investissements dans des entreprises non cotées, souvent innovantes et tournées vers des projets durables et responsables. En intégrant ces actifs à votre portefeuille, vous contribuez directement au développement de PME françaises, à l’innovation technologique et aux projets écologiques.

👉 La mesure s’applique aux nouveaux contrats et, dans certains cas, aux contrats existants, mais les épargnants peuvent en général choisir des supports d’investissement modulables.

Les assureurs doivent proposer une part d’actifs non cotés, mais il revient à chaque épargnant de décider s'il souhaite diversifier son portefeuille en intégrant ces options ou non.

💡 Les actifs non cotés présentent souvent un potentiel de rendement plus élevé, mais ils sont aussi moins liquides et plus volatils ! Si la performance peut être au rendez-vous, ces placements nécessitent une gestion attentive et une certaine appétence au risque.

Des questions sur cette nouvelle réglementation ou sur l’impact pour votre épargne ? Nous sommes à votre écoute pour accompagnement personnalisé. 📞

01/11/2024

🏠💡 Vous rêvez de réduire votre taxe foncière tout en contribuant à la transition énergétique ? Découvrez comment certaines communes offrent jusqu'à 100 % d'exonération aux propriétaires ayant réalisé des travaux de rénovation énergétique dans leur logement depuis 2007. 🌱💸

Depuis 2007, plusieurs communes ont mis en place une exonération partielle ou totale allant de 50 % à 100 % de la taxe foncière pour les propriétaires ayant entrepris des travaux de rénovation énergétique dans leur logement.

30/10/2024

📊 Une décision qui marque un tournant pour les investisseurs et le marché des crédits immobiliers !

Le 12 septembre, la BCE a réduit son taux directeur de 0,25 %, une deuxième baisse en 2024, suivie par la Fed quelques jours plus t**d avec une baisse encore plus marquée de 50 points de base.

Avec une inflation qui décélère dans la zone euro (2,2 % en août), ces baisses sont une bouffée d'air frais pour les emprunteurs immobiliers. 💨

Les banques, empruntant à moindre coût auprès de la BCE, seront encouragées à réduire leurs taux hypothécaires.

👉 Cela pourrait relancer un secteur en difficulté ces derniers mois, en rendant l'accession à la propriété plus accessible pour les ménages. 🏡

Quels impacts pour les autres classes d’actifs ?

📌 La baisse des taux favorise les actions, surtout dans les secteurs comme l'immobilier et la finance.

📌 Les obligations, quant à elles, souffriront d’une compression des rendements à court terme.

📌 Les produits d’épargne, comme le Livret A, risquent de perdre en attractivité, incitant les investisseurs à se tourner vers des actifs plus risqués comme l'immobilier locatif ou les fonds d'actions.

Ces baisses de taux offrent un nouveau contexte pour ajuster ses stratégies d’investissement, qu’il s’agisse de financer des projets immobiliers ou de diversifier son portefeuille vers des actifs plus dynamiques !

26/10/2024

🔮 Découvrez les prévisions 2025 dans les secteurs de la banque, des paiements, de l'investissement, de la gestion de patrimoine et de l'assurance grâce au dernier rapport de Forrester ! 📈 Un aperçu essentiel pour rester à la pointe de l'industrie et anticiper les tendances à venir. 🌐

Le cabinet de recherche et d’étude Forrester vient de publier ses rapports sur les prévisions 2025 dans les domaines de la banque, des paiements, de l'investissement, de la gestion de patrimoine, et de l'assurance.

25/10/2024

💡 Ne confondez plus "frais de notaire" et "frais d'acquisition" !

Les frais de notaire et les frais d'acquisition sont souvent mentionnés ensemble lors de l'achat d'un bien immobilier, mais ils ne désignent pas exactement la même chose.

🔹 Les frais de notaire désignent l'ensemble des coûts liés à l'intervention d'un notaire.

🔹 Les frais d'acquisition englobent les honoraires du notaire, mais aussi les taxes payées à l'État et divers débours ou frais administratifs, souvent attribués aux "frais de notaire" par abus de langage.

Pour l’achat d’un bien ancien, les frais d’acquisition sont estimés à environ 7 ou 8 % du prix stipulé dans l'acte (et à environ 2 à 3 % pour un bien neuf).

📌 Les taxes et droits composent environ 81 % des frais dans le cadre d'une acquisition immobilière.

Il s'agit des Droits de Mutation à Titre Onéreux, entre 5 et 6% du prix de vente d'un bien ancien, et de la Contribution de Sécurité Immobilière à hauteur de 0,10%.

📌 Les débours sont les frais que le notaire doit "débourser" pour obtenir certains documents payants, avoisinant 3%.

📌 Enfin, la rémunération de l’Étude suit un barème dégressif régulé par l'État qui varie en fonction du prix de vente du bien.

Sur la base du prix moyen d'un logement en France, les émoluments correspondent à 16% de l'ensemble des frais d'acquisition.

Contrairement aux honoraires, librement fixés par le notaire pour des services supplémentaires, les émoluments sont strictement encadrés pour garantir transparence et protection aux acquéreurs.

🤝 Votre notaire est à votre écoute pour répondre à vos questionnements au sujet des frais d'acquisition immobilière.