Cap Conseil & Patrimoine

02/10/2026

14/09/2026

Vous me l’avez demandé… alors j’ai accepté 😏

Je vais analyser **gratuitement et anonymement** le patrimoine de plusieurs personnes qui souhaitent se prêter au jeu.

Le principe est simple : vous m’envoyez votre situation, et je vous explique **ce que je ferais si vous étiez mon client** 👇

💰 Ce que je garderais
🔎 Ce que j’améliorerais
📈 Les opportunités que j’identifierais
💡 Et surtout, par quoi je commencerais

Pas besoin d’avoir un patrimoine énorme. Au contraire, l’objectif est de montrer qu’il est possible de faire de bonnes choses **à chaque étape de sa vie**.

Tout sera présenté **de manière anonyme**, sans aucune donnée permettant de vous identifier.

👉 Regardez la vidéo pour découvrir le concept et, si vous voulez que j’analyse votre situation, envoyez-moi un message privé.

**Qui veut se lancer ? 👀**

01/09/2026

Les questions qu’on me pose le plus souvent sur l’argent, les investissements et le patrimoine… 👀

Je réponds à quelques-unes d’entre elles dans cette vidéo 🎥

Et si tu as une question, pose-la-moi en commentaire 👇

28/08/2026

"3 minutes chrono, et pourtant personne ne le fait"..

Cette semaine, une cliente m'a montré son dernier relevé d'assurance-vie : ouverte en 2011, jamais retouchée. Toujours en fonds euros.

Rendement 2025 du fonds euros : environ 2,5%
Inflation moyenne sur la période : environ 2,8%

Résultat : son argent a perdu du pouvoir d'achat pendant 14 ans, sans qu'elle s'en aperçoive une seule fois.

On a rééquilibré vers une allocation diversifiée (unités de compte, fonds euros dynamique...). Objectif + de rendement.

Sur 100 000€, l'écart sur 15 ans : plus de 70 000€ de différence entre "laisser dormir" et "piloter".

La question n'est jamais "combien j'ai épargné".

C'est : "depuis quand personne n'a regardé où c'est placé".

📌 Un conseil simple : reprenez votre dernier relevé annuel. Regardez la date d'ouverture. Si elle a plus de 3 ans et que rien n'a changé, il est temps d'appeler quelqu'un.

"Votre avenir, notre cap"

16/08/2026

🎯 La suite des questions Vrai ou Faux !
Alors, combien de bonnes réponses avez-vous eues ? 👀

11/08/2026

👉 Dis-moi en commentaire quelle affirmation t'a le plus étonné(e) !

Et toi, tu penses tout savoir sur l'épargne, l'immobilier ou la retraite ? On en discute en DM 📩

06/08/2026

📊 Nouvelle arrivée à Talmont-Saint-Hilaire : Cap Conseil & Patrimoine

Après une première carrière dans le commerce automobile, Romain Afonso a choisi de donner un nouveau sens à son parcours en se tournant vers le conseil et l'accompagnement. Il reprend ses études et obtient une licence puis un master en gestion de patrimoine.

🤝 Aujourd'hui, il accompagne les particuliers avec un objectif : les aider à construire leur avenir en toute sérénité.

Son accompagnement est entièrement personnalisé et porte notamment sur :
🛡️ La protection du foyer : testament, prévoyance…
📈 Le développement du patrimoine : investissements immobiliers et financiers, organisation de l'épargne…
💶 La maîtrise du pouvoir d'achat : fiscalité, assurance emprunteur, crédit immobilier…
🏡 L'optimisation de la transmission : démembrement, donation…

✨ Son credo : chaque situation est unique. Romain construit des stratégies adaptées aux objectifs de vie et aux priorités de chacun. Son ambition est d'accompagner ses clients à chaque étape de leur parcours : sécuriser une famille, éviter une situation délicate ou encore concrétiser un projet de vie.

Parce que la gestion de patrimoine ne s'adresse pas uniquement aux revenus les plus élevés, Romain est convaincu que chacun peut bénéficier d'un accompagnement adapté à sa situation.

🌐 https://www.cap-conseil-patrimoine.fr/
📞 06 68 43 85 31
✉️ [email protected]

08/07/2026

Une cliente m'a dit la semaine dernière : "L'assurance-vie, c'est le placement de mes parents, non ?"

J'ai souri. Puis je lui ai montré ce chiffre.

28,7 milliards d'euros.

C'est la collecte nette de l'assurance-vie depuis janvier 2026. Pas une décollecte. Une collecte. Nette.

Pendant que le Livret A s'essouffle, pendant que les ménages restent prudents face à l'incertitude économique, l'assurance-vie, elle, continue d'attirer l'épargne longue.

Pourquoi ?

→ Parce qu'elle reste l'enveloppe la plus souple : vous pilotez le risque (fonds euros, unités de compte, ou un mix des deux) selon votre horizon et votre tolérance.

→ Parce que sa fiscalité, après 8 ans, reste l'une des plus avantageuses du marché français.

→ Parce qu'elle permet de transmettre un capital à qui vous voulez, hors succession classique, dans des conditions fiscales souvent bien plus favorables.

→ Parce qu'elle s'adapte : à un projet immobilier, à la retraite, à la transmission, ou simplement à la volonté de faire fructifier une épargne sans la bloquer.
Le vrai sujet n'est pas "faut-il une assurance-vie". C'est : "la vôtre est-elle encore adaptée à votre situation actuelle ?"

Beaucoup de contrats ouverts il y a 10 ou 15 ans dorment sur des supports qui ne correspondent plus ni aux objectifs, ni au contexte de marché actuel.

Et vous, quand avez-vous fait le point sur votre contrat pour la dernière fois ?

Dites-le moi en commentaire, je serai ravi d'échanger avec vous.

" L'assurance-vie est comme un phare : un refuge et une stabilité face au tempête "

29/06/2026

"Je veux préparer l'avenir, mais je ne sais pas par où commencer."

C'est ce qu'un client de 35 ans m'a confié il y a un mois.

Comme beaucoup, il avait plusieurs objectifs :

préparer sa retraite,
réduire son imposition,
commencer à construire un patrimoine durable.

Nous avons donc construit une stratégie globale, plutôt que d'empiler des produits.

🏡 Un investissement immobilier neuf pour préparer sa retraite. Oui, il bénéficie d'un avantage fiscal. Mais ce n'est pas ce qui guide la décision. Une économie d'impôt n'a de sens que si le placement est performant et répond à une véritable stratégie patrimoniale.

📈 Le transfert de son PER, jusque-là détenu dans sa banque. L'objectif n'était pas de changer pour changer, mais de rechercher un meilleur suivi, une allocation plus adaptée et de meilleures perspectives de performance pour constituer un futur complément de revenus à la retraite.

💼 L'ouverture d'une assurance-vie, pensée comme un outil de long terme. À 35 ans, le temps est un allié précieux. Cette épargne pourra évoluer avec ses projets : financer un nouvel investissement, accompagner un changement de vie ou répondre à un besoin futur.

Ce dossier illustre une conviction que je partage chaque jour :

👉 Une bonne stratégie patrimoniale ne consiste pas à vendre un produit, mais à faire travailler plusieurs solutions ensemble, au bon moment et pour les bonnes raisons.

Et vous, si vous aviez 35 ans aujourd'hui, quelle serait votre priorité :

préparer votre retraite ?
payer moins d'impôts ?
construire un patrimoine ?
ou tout cela à la fois ?

16/06/2026

📊💡 Optimisation fiscale : payez moins d'impôts, légalement !

Saviez-vous qu'il existe de nombreuses solutions pour réduire votre fiscalité tout en développant votre patrimoine ? Immobilier, investissements, dispositifs fiscaux, choix du statut juridique... chaque situation mérite une stratégie adaptée.

Dans cette vidéo, découvrez les bases de l'optimisation fiscale et les erreurs à éviter pour ne pas passer à côté d'opportunités importantes.

✅ Réduire sa charge fiscale
✅ Optimiser ses revenus
✅ Préparer l'avenir sereinement
✅ Respecter la législation en vigueur

💬 Dites-moi en commentaire : quelle est votre plus grande question concernant les impôts et la fiscalité ?

📩 Contactez-moi pour un accompagnement
personnalisé