社長のための財務経営塾

06/10/2022

最近では融資の依頼を行うと銀行から資金繰り表の提出を求められるケースが増えてきました。なぜ銀行が資金繰り表を欲しがるのかというと、融資したお金が返済されるかどうかを知りたいからです。

前回は「資金繰りとは何か？」ということについてお伝えしましたが今回は「資金繰り表とは何か？」についてお伝えしていこうと思います。資金繰りの心配なく、経営に専念できる環境が欲しい方は資金繰り表を作成すればその想いを叶えることが可能です。そのためには、資金繰り表とは何か？ということを理解しなければなりません。

気になる方は続きをご覧ください。

資金繰り表についてお伝えしています。

21/09/2022

バブル崩壊を機に導入された銀行格付。令和元年１２月に銀行格付の大元とされる金融検査マニュアルが廃止されて既に３年という時を経過しようとしています。しかしいまだに世間ではこの銀行格付に対する様々な情報があふれ、真偽のほどが怪しい情報をもとに決算書を修正する企業も少なくありません。

断言しますが、いくら決算書の数字を修正しても全く意味はありません。なぜ意味がないのか？これは銀行格付の３つのステップを理解し、そこでどのようなことが行われているのかを理解すれば納得されることでしょう。

気になる方は続きをご覧ください。

銀行格付の３つのステップを理解し、そこでどのようなことが行われているのかを理解しましょう。

07/09/2022

何事にもルールが存在し、重要なポイントがあります。もちろん、それは融資も同じことです。

なんとなく感覚だけで融資に取り組むのか、はたまたルールや融資の可否を左右するポイントを把握したうえで取り組むのとでは、どちらが成果が挙がりやすいでしょうか。

それは言わずもがな後者ですよね。そこで今回は銀行融資で重要な５つのルール（原則）、そしてそのルールの１つである「資金使途」についてお伝えしていこうと思います。

銀行融資５つのポイントについてお伝えします。

01/09/2022

融資を受ければ、経営者は個人保証として連帯保証を求められます。それに伴い、多くの経営者は会社の連帯保証人となっているのが現状です。

またこの連帯保証が事業承継時に大きなボトルネックとなり、円滑な承継の妨げとなっていることも事実です。近年、「経営者保証のガイドライン」の発行を機に、次第に連帯保証を求めない動きもみられる中、こちらのガイドラインには法的拘束力がないため、十分に機能しているとも言い難い状況です。

そこで今回は、「銀行の選択」・「生命保険」を活用した連帯保証解除の方法についてお伝えしていきたいと思います。

連帯保証を解除する方法について「銀行の選択」・「生命保険の活用」の２つの視点でお伝えします。

18/08/2022

銀行員に決算書を渡し、目の前でパラパラと中身を見られていると、まるで丸裸にでもされたかのような気持ちになるものです。

なぜなら、彼らはその短時間のうちに自社の財務内容をすべて把握しているかのように見えるからです。そしてその場である程度の評価を下しているかのように思われることでしょう。

しかしこれらは全て杞憂です。なぜなら彼らは本当の意味で決算書を読むことができないからです。

どういうことでしょうか？気になる方は続きをご覧ください。

銀行員に決算書を渡し、目の前でパラパラと中身を見られていると、まるで丸裸にでもされたかのような気持ちになるものです。 なぜなら、彼らはその短時間のうちに自社の財務内容をすべて把握しているかのように見え.....

10/08/2022

今後、銀行は融資の蛇口を締めるのか？それとも緩めるのか？その判断は？タイミングは？今回はこの融資の締め時、緩め時についてお伝えしていこうと思います。

https://uriage-up.link/ginkoutaisaku67/

04/08/2022

過去、売上規模に合わせた銀行の選択やこれから10年先の銀行の選択、付き合ってはいけない銀行の情報、銀行の合併・統合があった際の留意点をお伝えしてまいりました。

そこで今回は、銀行のタイプ別の付き合い方についてお伝えしていこうと思います。

今回の情報と前回、前々回の情報を併せてご覧いただくことで、自社にあった銀行の選択が行えることでしょう。

地銀及び信金・信組、これら銀行のタイプ別の付き合い方についてお伝えします。

27/07/2022

銀行へ融資を申し込んだけど、１カ月たっても連絡がない・・・

これ、珍しいことではありません。

時間だけが経過し、あと２週間もすれば手形の決済がある・・・この時あなたなら、どのような対応を取りますか？

これらは「融資のプロセス」を理解すれば解決できるものです。

気になる方は続きをご覧ください。

銀行へ融資を申し込んだけど、１カ月たっても連絡がない・・・これ、珍しいことではありません。このような時の銀行への対応方法についてお伝えします。

22/07/2022

いままでは銀行が企業を「選ぶ」、企業は銀行から「選ばれる」ということが普通でした。

ただ、考えてみてください。本来銀行取引というのは、企業にとっては商品の仕入と同じです。　例えば支払条件、売る側から考えてみたら100%現金ですぐに払ってくれるところと行き合いたいですよね。銀行も同じです。

会社の業績が良く、利益もしっかり出ていて、なおかつ貸出残高が減っているような状態であれば、銀行から頭を下げて取引して「くれる」。こう言った考え方が当たり前「だった」のです。　銀行から「選ばれる」、銀行が「選ぶ」のが当たり前だでした。

ですが、業績が良い企業であればこの考え方は即座に捨てるべきです。（前回の記事、「銀行の選択とは！？」も併せてご覧いただくとより理解が深まります。）

https://uriage-up.link/ginkouttaisaku-63/

13/07/2022

中小企業の資金繰りに密接にかかわる銀行。しかし銀行の選択を誤ると企業の継続性を損ねます。そこで今回は銀行の選択についてお伝えすることとします。
https://uriage-up.link/ginkoutaisaku62/