Andrew의 법인과 개인 재무관리와 리스크관리

27/08/2026

"소중한 은퇴 자금 1억 원! 원금 지키고 이자 받는 '황금 분배 ETF 포트폴리오'"

"어렵게 모은 은퇴 자금 1억 원, 고물가 시대에 어떻게 운용해야 원금을 지키면서 안정적인 수익을 낼 수 있을까요?" 💰🛡️

은퇴 자산 운용의 핵심은 '수익률'보다 '원금 방어력'에 있습니다.

전문가가 추천하는 은퇴 세대 맞춤형 4분할 ETF 포트폴리오를 정리해 드립니다! 💡

1️⃣ 테마형 ETF는 절대 금물
AI, 2차전지 등 변동성이 큰 테마형은 반토막 나면 100% 수익을 내야 원금 회복이 가능해 위험합니다. S&P500 등 대표 지수에 집중하세요.

2️⃣ 은퇴 자금 1억 원 황금 분배 비율 (25% 4분할)
• 대표 주식 (25%): S&P500, 코스피200 등 대표 지수
• 단기 채권 (25%): 변동성 적고 연 4%대 수익을 기대할 수 있는 단기채
• 금 (25%): 물가 상승 방어 및 리스크 대비
• 파킹형/현금 (25%): 매일 복리 이자가 쌓이는 CD/KOFR ETF

3️⃣ 최대 손실 폭(MDD) 10% 이내 유지
내 계좌의 전체 자산이 고점 대비 -10% 이상 떨어지지 않도록 철저히 방어하는 것이 최고의 노후 전략입니다.

나의 은퇴 자금 점검과 맞춤형 리밸런싱 전략, 정직하고 세심하게 도움드리겠습니다! 😊무료상담은 언제나 환영입니다!

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"어렵게 모은 은퇴 자금 1억 원, 고물가 시대에 어떻게 운용해야 원금을 지키면서 안정적인 수익을 낼 수 있을까요?" 💰🛡️ 은퇴 자산 운용의 핵심은 '수익률'보다 '원금 방어력'에 있습니다. 전문가가 추천하는 은퇴 세대 맞춤...

26/08/2026

"정비사업 이주비 대출 한도 확대! '조합원 분양가' 반영 시 내 대출금은 얼마?"

"재건축·재개발 사업장 조합원분들, 이주비 대출 자금 조달 때문에 고민 많으셨죠?" 🏗️🔑

정부가 정비사업 이주비 대출 산정 시 '조합원 분양가(종후자산)'를 반영하도록 기준을 개선했습니다!

사업장별 핵심 수혜 포인트와 한계점을 깔끔하게 정리해 드립니다! 💡

1️⃣ 달라진 이주비 대출 담보가치 산정 기준
• 기존: 정비사업 전 '종전자산평가액' 기준으로 LTV 산정
• 개편: 종전자산평가액과 관리처분계획인가 시 나오는 '조합원 분양가(종후자산)' 중 큰 금액을 기준으로 적용

2️⃣ 실제 대출 한도 변화 예시 (LTV 40% 기준)
• 종전자산 5억 원 ➡️ 기존 대출 한도 2억 원
• 조합원 분양가 9억 원 적용 시 ➡️ 최대 3억 6천만 원으로 1억 6천만 원 증액!

3️⃣ 체감 효과의 한계 (주의점!)
• 이주비 대출 최대 6억 원 한도는 그대로 유지
• 종전자산과 분양가 차이가 적거나, 이미 대출이 6억 원 상한에 도달한 고가 사업장은 추가 대출 효과가 제한적

4️⃣ 조합원 자금 플랜 재정비
자금 조달 여력 변화에 맞춰 이주 및 재무 계획을 사전에 점검하는 것이 안정적인 자산 관리의 핵심입니다.

고객님의 상황에 딱 맞춘 정직하고 세심한 재무·자산 솔루션은 물로 다양한 정보도 제공해 드립니다! 😊무료상담은 언제나 환영입니다!

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25/08/2026

"60대 초반 108만 명 '연금 0원, 일자리도 없다'... 노후 '소득 크레바스' 대책은?"

"60세 퇴직 후 연금 나올 때까지 최대 5년, 소득이 싹 끊기는 '소득 크레바스' 구간을 알고 계신가요?" 📉🚨

최근 통계에 따르면 60~64세 인구 4명 중 1명이 연금도 못 받고, 일자리도 없는 '소득 사각지대'에 놓여 있다고 합니다.

더 이상 국민연금 하나에만 노후를 맡길 수 없는 이유, 핵심만 정리해 드립니다! 💡

1️⃣ 60대 초반 108만 명의 소득 절벽
60~64세 인구 중 26.4%는 연금 수급액도 0원, 등록된 일자리도 없는 상태입니다. 국민연금 평균 수급액 역시 월 49만 원 수준으로, 개인 최소 노후 생활비(월 139만 원)의 절반에 불과합니다.

2️⃣ 최대 5년의 소득 공백기 (소득 크레바스)
1969년생 이후 출생자부터는 60세 정년퇴직 후 국민연금을 정상 수령하는 65세까지 최대 5년간 소득이 끊기는 위험에 직면합니다.

3️⃣ 청년층부터 준비해야 하는 이유
사회 진출이 늦어져 연금 가입이 5년만 지연되어도 노후 수령액이 약 30%나 줄어듭니다. 은퇴 준비는 빠른 시작이 최고의 전략입니다.

4️⃣ 든든한 노후 현금흐름 구축
퇴직연금(IRP), 개인연금, 보증형 현금흐름 상품 등을 다각도로 조합하여 공백기 없는 '셀프 연금 시스템'을 미리 설계해 두어야 합니다.

고객님의 상황에 딱 맞춘 정직하고 안전한 은퇴·재무 설계, 세심하게 도와드리겠습니다! 😊무료상담은 언제나 환영입니다!

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"60세 퇴직 후 연금 나올 때까지 최대 5년, 소득이 싹 끊기는 '소득 크레바스' 구간을 알고 계신가요?" 📉🚨 최근 통계에 따르면 60~64세 인구 4명 중 1명이 연금도 못 받고, 일자리도 없는 '소득 사각지대'에 놓여 있다고 합니다. 더...

25/08/2026

「모두의 창업 프로젝트」통합 모집공고 2차

중소벤처기업부 공고 제2026-511호

창의적 아이디어를 가진 국민 누구나 도전 할 수 있는 기회를 제공하고 실패에 대한 부담을 완화하여 혁신 인재의 창업을 촉진하기 위한 「모두의 창업 프로젝트」도전자를 다음과 같이 모집합니다.

2026년 08월 20일
중소벤처기업부

자세히보기
https://igp2024.tistory.com/716

*** 자세한 비즈니스 정보는 프로필 "티스토리_엔드류의 비즈니스 정보" 링크에서 확인 하실 수 있습니다.

💡궁금하신사항은 댓글이나 DM 문의 주세요!

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25/08/2026

[칼럼] "수출 키웠더니 세금 폭탄"... 가업상속공제의 덫과 기업 승계의 현장 솔루션

40년 넘게 공장을 일구며 수출 실적을 올렸지만, 돌아온 것은 100억 원이 넘는 상속세와 매각 위기다. 정부가 꼼수 상속을 막겠다며 가업상속공제 제도의 문턱을 대폭 높이면서, 변화하는 시장 환경에 맞춰 업종을 확장하거나 체질을 바꾼 알짜 중소기업들이 오히려 제도의 사각지대에 내몰리고 있다. 피상속인 경영 기간 요건 30년 강화, 세세분류 727종 중심의 엄격한 업종 제한, 10년의 사후관리 기간은 기업의 혁신 의지를 꺾고 가업 승계의 맥을 끊어놓는 단단한 걸림돌로 작동하고 있다....

자세히보기
https://igp2024.tistory.com/732

*** 자세한 비즈니스 정보 및 문의사항은 프로필에 공유된 링크를 확인하세요!

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(💡DM 문의 가능)

24/08/2026

"개명 후 은행마다 서류 내던 시대 끝! 한 곳만 가면 금융사 일괄 변경된다"

"개명하거나 주민번호 바뀐 뒤, 거래하는 모든 은행이랑 보험사 찾아다니느라 정말 고생 많으셨죠?" 🏦📝

금융소비자의 큰 불편 요소였던 개인정보 변경 절차가 단 한 번의 방문으로 일괄 처리되도록 대폭 개편됩니다!

핵심 내용과 주의점을 깔끔하게 정리해 드립니다! 💡

1️⃣ 단 한 번의 방문으로 금융사 정보 일괄 변경
• 한 금융회사에 방문해 개인정보 변경 및 정보 활용에 동의하면 신용정보원을 통해 다음 날 타 금융회사로 변경 정보 자동 제공
• 시행 예정: 금융권 전산 개발을 거쳐 2027년 상반기 내 시행 예정

2️⃣ 직접 챙겨야 하는 항목 (주의!)
• 기본 인적 사항은 일괄 변경되지만 인증서, 보안매체(OTP), 자동이체, 간편결제는 기존 거래가 중단될 수 있어 개별 재등록 필요

3️⃣ 체계적인 금융 정보 & 자산 정비
개인정보 변경 시점은 내 모든 금융 계좌와 보험, 투자 상품을 한눈에 점검하고 정비하기 가장 좋은 기회입니다.

복잡한 금융 절차 안내부터 흩어진 자산의 효율적 관리까지, 정직하고 세심하게 가이드를 제시해 드립니다! 😊무료상담은 언제나 환영입니다!

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24/08/2026

24/08/2026

"비거주 1주택자 한숨 돌렸다! 부동산 세제 개편안 핵심 수정 포인트"

"집은 한 채뿐인데 손주 돌보거나 가족 간병느라 딴 곳에 살면 세금 더 내야 할까요?" 🏠👵👶

정부의 부동산 세제개편안에서 이슈가 되었던 '1주택자 비거주 기준'에 대해 당정이 폭넓은 거주 인정을 추진하기로 했습니다!

핵심 내용과 향후 대책을 정리해 드립니다! 💡

1️⃣ 기존 개편안의 문제점
• 종부세 비거주 1주택자 기본공제 축소(12억→9억) 및 세부담 상한 인상 개편안 발표
• 취학·직장·질병 등만 예외로 인정받아 육아·가족 돌봄 등 현실의 다양한 비거주 사유 미반영

2️⃣ 당정 협의 주요 수정 방향
• 불가피한 비거주 사유 폭넓게 인정: 육아·돌봄 등 사각지대 해소 추진
• 종부세 차등 재검토: 1주택자에 대한 거주/비거주 구분 자제 및 세부담 완화 요청

3️⃣ 실거주·비거주 1주택자 절세 전략
9월 국회 제출 및 입법 과정에서 세제 개편 수정안이 가닥을 잡을 예정입니다. 내 상황이 '불가피한 거주 인정 사유'에 해당하는지, 보유세 및 양도세 영향은 어떠한지 사전에 정교하게 계산해 두어야 합니다.

대표님의 소중한 1주택 자산을 지키는 정직하고 세심한 세무·재무 솔루션을 제시해 드립니다! 😊무료상담은 언제나 환영입니다!

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"집은 한 채뿐인데 손주 돌보거나 가족 간병느라 딴 곳에 살면 세금 더 내야 할까요?" 🏠👵👶 정부의 부동산 세제개편안에서 이슈가 되었던 '1주택자 비거주 기준'에 대해 당정이 폭넓은 거주 인정을 추진하기로 했습니다! 핵.....

23/08/2026

정부지원사업공고_기업마당 20260818~0821(서울, 경기, 인천)

자세히보기
https://igp2024.tistory.com/730

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