03/08/2021
Nak capai target untung dalam unit amanah?
=====
Amalkan 4 hukum asas di bawah ini:
#1 Ambil peluang untuk beli pada harga rendah, kumpul lebih unit
#2 Beri masa yang cukup, contoh: 5 tahun+ untuk equity fund
#3 Jangan beremosi dengan pergerakan naik turun harga
#4 Have an good unit trust consultant
Gagal untuk patuhi salah satu hukum asas ini, boleh menyebabkan pelabur tidak capai target atau lebih teruk lagi, mengalami kerugian.
Cuba kita tengok ledger salah seorang client kami, di bawah ini
Bermula dengan penuh gaya dengan pelaburan pertama pada Disember 2017 sebanyak RM20,000 dari akaun 1
Dan apabila harga fund jatuh disebabkan USA-China Trade War pada tahun 2018 - 2019, client berjaya mematuhi hukum #1 iaitu bertindak cemerlang dengan top up pelaburan semasa harga rendah untuk mendapat lebih banyak unit
Sekaligus, harga kos/unit berjaya direndahkan dari 0.4028 kepada 0.3829 (column paling kanan)
Client hanya perlu tunggu harga fund tersebut kembali naik untuk mengaut keuntungan yang diharapkan
Selepas 3 tahun melabur (2017-2020), client tersebut telah mendapati bahawa keuntungan bersih yang diperolehinya hanya RM 3744.43 dari jumlah modal RM 58,200 iaitu kenaikan hanya sekitar 6.4% sahaja.
Jauh lebih rendah nak dibandingkan jika tak buat apa-apa.
Dan apabila client minta penjelasan dari konsultant yang menjaga pelaburannya, jawapan yang diberikan kurang menyakinkan.
Katanya, konsultan itu masih baru dapat lesen dan tidak tahu apa yang perlu dilakukan. Akhirnya, konsultan itu sendiri goyah dan bersetuju bila client memintanya untuk jual semula semua pelaburan tersebut.
Dari itu, apa yang terjadi?
Dalam keadaan ini, kedua-dua pihak harus rujuk semula aturan, kerana telah melanggar 2 hukum asas pelaburan unit amanah sekaligus
Hukum #2
Mereka tidak memberikan masa yang mencukupi dalam pelaburan (melabur kurang dari 3 tahun)
Hukum #3
Mereka berdua beremosi, tidak sabar dan exit pada masa yang kurang sesuai, iaitu semasa pasaran sedang mengalami 'correction'
Kesannya?
Client tidak mencapai target keuntungan seperti yang diharapkan
Andai kata konsultan tersebut berjaya yakinkan client untuk bertahan (HOLD position), hasil akhir pastinya berbeza.
Sebagai contoh, jika client tersebut HOLD perlaburannya dan hanya jual semula pada bulan 2/2021, iaitu selepas hampir 4 tahun melabur, client berpeluang untuk mencatatkan keuntungan sebanyak RM 41,838 atau ROI 18.8% setahun.
Banyak bezanya bukan?
Dan ianya pasti lebih menguntungkan jika client TOP UP pelaburan (average cost down) semasa harga rendah
Itulah 'lost opportunity' yang perlu dihadapi oleh seorang pelabur jika membuat keputusan yang silap
Nak capai target untung dalam pelaburan unit amanah tak susah sebenarnya
Sebagai pelabur, kita perlu ikut strategi yang betul dan pilih fund yang bersesuaian dengan risk profile serta jangka masa pelaburan yang kita ada.
Amalkan asset allocation yang sihat dan sentiasa diversify portfolio between asset classes, tidak kira semasa pasaran naik atau turun. Perkara yang paling sukar untuk seorang pelabur manage adalah emosi.
Hukum #4
Dengan adanya seorang consultant, yang berpengalaman dan sentiasa tenang, mereka ini akan bertindak sebagai 'emotion barrier' agar pelabur tidak tersalah buat keputusan.
Dan yang paling penting, perlu beri kerjasama dengan konsultan dan tak perlu bersusah payah nak apply teknik yang pelik-pelik.
Dapat sesuatu?
*Kredit kepada penulis asal UTC*
IZHAR JUFFRI
011-10813239
UTC-AS
Public Mutual Berhad
