23/04/2025
ตั้งแต่ช่วงปลายปีที่แล้วถึงต้นปีที่ผ่านมา เราได้ยินกระแสเรื่องให้รีบทำประกันสุขภาพก่อนจะมีเงื่อนไข co payment (ปีต่อ) ในวันที่ 20 มีค 68
แล้วตอนนี้ประกันสุขภาพที่มีเงื่อนไข co pay ไปแล้ว มันไม่ควรซื้อแล้วรึป่าว ??
📍 คำตอบคือ
ยังควรซื้ออยู่ เพราะ ประกันสุขภาพ คือส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่สำคัญ ใน part ของ wealth protection , ค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลสูงขึ้นตลอด และการใช้สิทธิภาครัฐอาจไม่สะดวก
✅ และถ้าคุณไม่ใช่คนเคลมประกันพร่ำเพรื่อฟุ่มเฟือย แต่ซื้อประกันเพื่อโอนถ่ายความเสี่ยงในยามจำเป็น การมีเงื่อนไข co pay ปีต่อ จะเป็นประโยชน์กับคุณมากขึ้นด้วยซ้ำ
Co payment คือ การร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาลระหว่างผู้เอาประกันและ บ ประกัน
เงื่อนไข co pay ที่จะเกิดขึ้นในปีต่ออายุ
มีเงื่อนไขคือ
1. เจ็บป่วยเล็กน้อย แล้วนอน รพ ( IPD) มากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งขึ้นไป และเคลมประกันจาก IPD มากกว่าหรือเท่ากับ 200% ของค่าเบี้ย
2. เจ็บป่วยทั่วไป แล้วนอน รพ ( IPD) มากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งขึ้นไป และเคลมประกันจาก IPD มากกว่าหรือเท่ากับ 400% ของค่าเบี้ย
📍 การเจ็บป่วยทั่วไป ไม่รวมถึงการผ่าตัดใหญ่ และโรคร้ายแรง
🔸หากเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่ง ในปีถัดไป จะโดน co pay 30%
🔸หากเข้าเงื่อนไข 2 ข้อ ปีถัดไป โดน co pay 50%
‼️ แต่ใน 1 ปี คนเราจะป่วยหนักขนาดนั้นสักกี่ครั้งกันเชียว แล้วเค้ายังยกเว้นการผ่าตัดใหญ่ให้อีกนะ
‼️ แต่ถ้าราหูเข้า ป่วยซ้ำซ้อนจนโดน co pay ในปีต่ออายุปีที่ 2 แล้วปีที่2 นั้นแข็งแรง ไม่เคลมเข้าเงื่อนไขข้างบน การต่ออายุปีที่ 3 ก็ไม่ติด co pay แล้ว กลับมาเป็นแบบปกติเหมือนเดิม 😊✅
แล้วทำไมต้องมีเงื่อนไข co payment
💙 หัวใจหลักคือ เพื่อสร้างระบบประกันสุขภาพให้ยั่งยืน เกิดความตระหนักรู้ในการใช้ทรัพยากรทางการแพทย์อย่างเหมาะสม เนื่องจาก
🩺 อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ หรือค่ารักษาพยาบาลของไทยเพิ่มสูงขึ้นมาก และสูงกว่าค่าเฉลี่ยในโลกและเอเชียด้วย ปัจจุบันประมาณ 15%
🦠 มีโรคใหม่ๆเกิดขึ้น คนไม่สบายง่ายขึ้นและมากขึ้น
👨🏻🦳ไทยเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ การรักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นตาม
🤢ที่ผ่านมามีอัตราการเคลมด้วยเหตุเล็กๆน้อยๆ ค่อนข้างมาก ซึ่งทำให้ คชจ ของประกันเพิ่มขึ้น
ด้วยต้นทุนที่เพิ่มขึ้น อาจส่งผลให้ต้องมีการปรับขึ้นค่าเบี้ยได้ หากบริษัทประกันขาดทุน
และหากเกิดเหตุนั้นขึ้นจริง จะเป็นการปรับแบบโดยรวม คือผู้เอาประกันทุกคนโดนหมด เพราะมองว่าเป็น portfolio เดียวกัน
✅ แต่พอเป็น co pay ใครใช้เยอะ ก็รับผิดชอบตัวเองด้วย co pay ไปในปีต่อ ไม่กระทบทั้งพอร์ต คนที่ซื้อประกันเพื่อการวางแผนโอนถ่ายความเสี่ยงในยามจำเป็นจริงๆก็จะได้ไม่ต้องโดนปรับเบี้ยไปด้วย 😌
✅ประกันสุขภาพภาคสมัครใจจะยั่งยืนขึ้น
เพิ่มเติม Co payment มี 2 แบบ
1. Product feature คือ มีเงื่อนไขนี้ตั้งแต่ตอนซื้อ ค่าเบี้ยก็จะถูกลง ส่วนตัวแอดซื้อแบบนี้ เพราะเบี้ยที่เป็น คชจ ประจำจะได้ถูกลง
2. Co pay ปีต่ออายุ อันนี้คือที่อธิบายไปข้างบน เงื่อนไขตามนั้นเลย
ข้อมูลจาก CFP Professional forum 2/2568
ฟังรายละเอียดเต็มๆได้จาก link ใน comment
#ประกันสุขภาพ ืออะไร
