04/03/2026
صحة فطوركم اصدقاء داري سولار
تنويه هام في ما يخص خط تمويل محطة الطاقة الشمسية المنزيلية عن طريق الستاغ 📣🌅🤗
هذا التمويل **ليس قرضاً ربويّاً** من الناحية الشكلية، بل هو **عقد "إجارة" أو "استصناع" مالي** يتوافق مع **أحكام الشريعة الإسلامية**، وذلك لأن:
- التمويل مُقدَّم من **البنك الزيتونة**، وهو بنك إسلامي معتمد في تونس.
- الصيغة المذكورة في الوثيقة هي **"تمويل استصناع"** (Istisna’a)، وهي إحدى الصيغ التمويلية الإسلامية المقبولة شرعاً.
- لا يُشار إلى "فائدة" (Interest) بل إلى **"ربح"** أو **"rate de profit"** (8.90%)، وهو ما يتماشى مع مبدأ البيع بالربح في العقود الإسلامية.
- البنك لا يقرضك المال ليُعيدَ سداده مع فائدة، بل **يشتري النظام الكهروضوئي نيابة عنك** ثم يبيعه لك على أقساط بسعر أعلى (يتضمّن هامش ربح متفق عليه).
# # # هل هو جائز شرعاً؟
من حيث الشكل والصيغة: **نعم، يُعدّ جائزاً** وفق المنهج الفقهي الذي يتبعه البنوك الإسلامية، خصوصاً إذا تمّ تنفيذ العقد وفق الضوابط الشرعية (مثل وجود سلعة حقيقية، وتملّك البنك لها قبل بيعها، وعدم احتساب غرامات تأخير ربوية...).
ومع ذلك، يرى بعض العلماء أن بعض تطبيقات "المرابحة" أو "الاستصناع" في البنوك الإسلامية قد تكون **صوراً تشبه القروض الربوية** إذا لم تُراعَ فيها شروط الملكية الحقيقية أو كانت مجرد تحايل.
لكن في حالتك:
- المشروع حقيقي (تركيب لوحات شمسية).
- البنك يشتري السلعة فعلاً ثم يبيعها لك.
- الأقساط مرتبطة بفاتورة الكهرباء عبر STEG.
- لا غرامات تأخير ربوية مذكورة (العقوبة الوحيدة هي قطع الخدمة، وليس فرض فوائد).
وبالتالي، **يُعتبر هذا التمويل جائزاً شرعاً** وفق رأي جمهور المجيزين من علماء المال الإسلامي، خصوصاً في السياق التونسي حيث البنك الزيتونة مراقب من هيئة شرعية.
