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27/08/2024
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28/10/2020

Problema recorrente de vários clientes, atendemos esse caso hoje na empresa.

O cliente em consultoria se formou a pouco tempo em nutrição, começou recebendo aproximadamente uns R$ 2 mil por mês ano passado, este ano o faturamento dele está próximo aos R$ 10 mil por mês (nutricionista desportivo). A dúvida dele é em questão de imposto de renda, quem declara para ele é a família.

É padrão para todos que recebem mais do que R$ 5 mil por mês, normalmente um MEI já resolve até uns R$7 mil por mês, mas como se trata da área da saúde, MEI não tem CNAE pra isso, ou seja, não pode abrir MEI para nutricionistas.

A solução é abrir uma PJ, empresa ME tanto faz empresário individual ou sociedade unipessoal, ao invés de pagar 27,5% como pessoa física, profissional autônomo, ele fatura na empresa como optante do Simples Nacional, o imposto varia de 6% a 15,5% dependendo do anexo.

Na conta da PF você vai pagar sobre R$ 120 mil aproximadamente R$ 22.567,68, na PJ f**aria em torno de R$ 7.200,00. Você gasta R$ 1 mil abrindo uma empresa mais uns R$ 300 de contabilidade e economiza mais de 70% em impostos. Seguindo esse exemplo, são quase R$ 15 mil por ano economizados, são quase R$ 500 mil em 30 anos que f**a com você e não com o governo só por ter uma empresa.

Ter uma empresa não é um custo, é um investimento

02/10/2020

Hoje conversei com dois clientes a respeito de uma bela ideia de negócios. Um projeto muito atraente, sem dúvida, a ser executado por pessoas de extrema competência técnica e científ**a em suas respectivas áreas. Um projeto que envolve habilidades sofisticadas de química analítica e que, além de tudo isso, tem aparente potencial de lucratividade.

É isso o que muitas pessoas veem, o potencial de lucros. Infelizmente, é nisso que muitas pessoas f**am, apenas no potencial - e depois naufragam, choram e rangem os dentes.

Conversei com eles e coloquei dificuldades que poderão enfrentar no processo: desde a viabilidade e o licenciamento ambiental necessário, inclusive o tratamento e descarte de resíduos, até diferenças em regimes de tributação, passando por detalhes que não podem ser negligenciados na análise financeira do projeto.

Expus esses aspectos e perguntei: "Mas então, vocês já fizeram um primeiro produto? Já rodaram o processo e chegaram a resultados?". Ainda não. Recomendei, então, que obtenham os materiais necessários e façam um projeto piloto, uma versão simples do produto, porém plenamente funcional, que servirá como ponto de partida para começar a planejar o negócio.

Há um abismo enorme entre "saber fazer" (na cabeça) e "fazer de verdade" (na realidade). Combinei com eles uma nova consultoria para quando já tenham os materiais necessários, antes mesmo de começarem a elaboração desse primeiro produto.

Só então vou orientar com relação a TUDO o que preciso que anotem, que registrem, que *mensurem* durante o processo: desde o preço dos insumos até o custo computacional e - o que poucos levam em conta - as HORAS gastas na execução. Porque muitos se esquecem de incluir essa variável, o tempo, na hora de elaborar seu plano.

Não sei trabalhar de outra forma, para mim o que conta são as evidências, não acredito no que não posso mensurar, nesse sentido sou kelvinista ao extremo: não posso dizer que conheço algo que não posso medir. Meu mundo é o mundo dos números, das métricas, das variáveis quantitativas e é isso o que orienta a maneira como conduzo meu trabalho de consultor de negócios.

Não vou pela tentativa e erro, não acredito na GBG (Gestão Baseada na Gambiarra), até reconheço o valor da inspiração e da intuição, porém não decido nada enquanto não puder contar com informações (interpretadas cientif**amente) a partir de dados (coletados rigorosamente).

Gosto de ver pessoas que enxergam oportunidades de negócios e que decidem empreender. Gosto de incentivar isso porque acredito que o empreendedorismo, na prática, é a única saída para criar e desenvolver uma cultura de negócios neste país.

Gosto da teoria do empreendedor formulada pelo economista austríaco Israel Kirzner, isto é, o empreendedor está sempre alerta às oportunidades que surgem nos processos de mercado.

Só que, mesmo que uma oportunidade seja identif**ada por pessoas que têm 40 anos ou mais de experiência em suas áreas de atuação, há todo um *processo prático* de transformação da oportunidade em realidade.

Se eles decidem fazer o que querem, por mais que seja uma ideia boa (muito boa, por sinal, porém ainda assim apenas uma ideia no momento), podem se afundar numa PJ que não têm condições de manter, numa contabilidade insustentável e em muitas outras dores de cabeça (dificuldades na hora de emitir NFs, para comprar insumos, obstáculos na produção, etc.).

Só entender da parte técnica e científ**a não basta, eles precisam EXECUTAR, ver como as coisas se dão na prática, pois não há validade se não houver uma análise econômica que garanta a viabilidade.

Meu papel não é jogar baldes de água fria. Mas sou responsável por orientar de maneira consciente e adequada, esse é meu trabalho. Fazer minha parte inclui ajudar as pessoas a evitar que tenham grandes prejuízos começando negócios que não sabem como viabilizar.

Esse projeto será concretizado? Talvez! Saberei quando tiver as evidências necessárias - e aí sim falarei a respeito dos próximos passos. O papel da consultoria de negócios é orientar com transparência, seriedade e sinceridade, para que as pessoas que desejam empreender possam fazê-lo da maneira correta, sem atropelar etapas, sem que os bois pisoteiem as carroças.

Ideias podem ser excelentes e é necessário agir para que a economia se movimente, porém oportunidades inviáveis do ponto de vista financeiro podem se tornar um grande prejuízo se o negócio começar da maneira errada. A consultoria existe justamente para tornar os planos possíveis.

Não se trata de realizar sonhos, ninguém aqui tem varinha de condão ou lamparina de óleo para invocar um gênio e conceder três desejos. Trata-se de orientar para que as pessoas possam concretizar objetivos exequíveis.

O momento em que vivemos agora se chama Momento Minsky, é quando depois dos especuladores se super endividarem em suas o...
30/09/2020

O momento em que vivemos agora se chama Momento Minsky, é quando depois dos especuladores se super endividarem em suas operações, precisam liquidar suas posições de compra e não encontram compradores para os ativos pelo preço extremamente elevado.

O mercado é como um tecido esticado, ele tem um limite para expandir, ele pode retornar ao estado original ou simplesmente rasgar dependendo do quanto foi esticado - Entendam por esticar como sendo artificialmente esticado pelas politicas econômicas dos governos.

Vamos resumir a situação: Vocês foram no supermercado quando receberam o auxilio emergencial, compraram todo o arroz disponível, está todo mundo desempregado e endividado, acabou o auxilio emergencial e todo mundo tem quase meia tonelada de arroz que compraram por 10 reais até chegar nos 50 reais, para pagarem as contas precisam vender esse arroz e ninguém quer comprar porque não tem renda e está muito caro - Esse é o Momento Minsky.

Se preparem para o rally de baixa, depois do otimismo pós covid que prometeram ser em V, já virou um Nike seguido de um L - Anos de recessão com a economia andando de lado depois de chegar ao fundo do poço.

Teste rápido para saber se você tem educação financeira ou não.O que você prefere:1 - Receber os salários do ano inteiro...
15/09/2020

Teste rápido para saber se você tem educação financeira ou não.

O que você prefere:

1 - Receber os salários do ano inteiro dia 1 de janeiro.

2 - Receber os salários mensalmente.

90% vai preferir receber mensalmente ao invés de pegar 50 ou 100 mil reais de uma única só vez e fazer durar o ano inteiro. Isso ocorre porque as pessoas não sabem o que fazer com dinheiro maior do que estão acostumados, logo não tem maestria para rentabilizar o excedente aos seus gastos.

Uma pessoa com educação financeira sabe organizar suas finanças para durar o prazo estimado, sabe investir em estratégias de acordo com suas necessidades, tem autocontrole para não gastarem por impulso e por isso preferem receber o maior volume financeiro possível.

Se você não tem coragem e nem conhecimento para lidar com dinheiro, se nem o pouco dinheiro que você recebe você sabe lidar, mais dinheiro não resolverá seus problemas, e mesmo que saiba lidar, se não tiver coragem para executar as ações necessárias para otimiza-lo, nenhum dinheiro terá utilidade com ele apenas parado depreciando.

Quem lida com finanças corporativas tem essa responsabilidade dobrada, se não souber lidar com o próprio patrimônio será impossível lidar com o patrimônio de terceiros.

Quem quer entrar no mercado financeiro precisa primeiro dominar esses dois requisitos, conhecimento e coragem, se você não tem esse perfil, precisa se moldar para obtê-lo mais do que qualquer certif**ação.

A situação mais perigosa das pessoas comuns que tentam enriquecer é não saberem diferenciar um pobre com dinheiro e segui-lo como mentor, sendo que a riqueza é facilmente obtida por diversos estelionatários, vendedores de sonhos, empresários que sempre tiveram dinheiro para compensar seus erros.

Uma pessoa comum não vai copiar o modelo de negócios de exceções muito menos vai enriquecer sem se educar para isso. Confiem mais em pessoas educadas na arte dos negócios do que em milionários que enriqueceram como marketeiros de suas peripécias e devaneios.

https://www.youtube.com/watch?v=bBncrQgfbxwSistema Monetário e Financeiro Internacional: História, Instituições e Perspe...
04/09/2020

https://www.youtube.com/watch?v=bBncrQgfbxw

Sistema Monetário e Financeiro Internacional: História, Instituições e Perspectivas

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IPO da Havan São dados avaliados pelo Eduardo Terra, presidente da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC) dos q...
01/09/2020

IPO da Havan

São dados avaliados pelo Eduardo Terra, presidente da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC) dos quais eu complementei com mais dados referentes ao setor e a indicadores econômicos.

Em 24 anos, Luciano Hang, já pediu mais de 55 empréstimos para financiar novas Lojas Havan. Cada loja tem custo médio de 11 milhões de investimentos, elas faturam 65 milhões ano, a margem do setor é de 1% a 5% em média, lucram aproximadamente 3,5 milhões por ano, isso é um Payback de 36 a 42 meses

São mais de 145 lojas, são mais de 22 mil funcionários, só de folha ele tem um gasto de 110 milhões, o faturamento bruto de ele 2019 foi de 10,1 bilhões de reais. Uma queda no setor em 1 % ao invés de um crescimento representa um prejuízo de 100 milhões, praticamente o preço de 9 lojas.

A Havan não tem nenhum diferencial de atuação no mercado para dar vantagem competitiva, ele vende praticamente as mesma coisas que a Magazine Luiza, Via Varejo e ainda tem a B2W, muito maiores no setor e muito mais bem administradas, o caixa dele não tem um ciclo tão curto nem uma logística tão boa quanto as demais.

A expansão dele foi rápida demais, o passivo é muito elevado, não terminou de pagar as últimas lojas inauguradas nos últimos 3 anos, ele precisa captar capital de terceiros para financiar a farra de expansão, está extremamente alavancado.

Os resultados financeiros dele ainda não foram divulgados, mas o marketshare dele é baixo e os investimentos são contraproducentes ao mercado que tende a migrar para o digital reduzindo custos operacionais e maximizando os resultados, ele só aumenta o passivo com preços pouco competitivos. Além do fato que, a Havan teve uma queda de mais de 10% do faturamento em função da pandemia, ao contrário de seus concorrentes, a Havan teve perdas de faturamento inclusive nas vendas online.

Esse IPO da Havan tende ser um fracasso, ele quer captar 10 bilhões de reais, a geração de caixa dele deveria ser 90 vezes maior que a atual para conseguir esse valor com 10% de oferta das ações.

31/08/2020

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