25/06/2020
Medidas que podem tirar o seu negócio do vermelho
Listamos uma série de boas práticas que podem contribuir com a gestão financeira da sua empresa, minimizando bastante os riscos de endividamento.
1. Identificar as causas do problema
O que levou a empresa a sair do caminho planejado para entrar nas dívidas que, hoje, atrapalham tanto o seu negócio? Identificar a base do descontrole das finanças é o primeiro passo para colocá-la de volta no trilho.
Portanto, comece elaborando o diagnóstico das suas dívidas para que você possa tomar as decisões certas rumo à correção desses problemas. Um bom começo é verificar todos os valores que entram e saem, assim como as datas em que isso ocorre, detalhadamente.
Essa análise permitirá que você descubra onde estão os “furos”, ou seja, por onde está “vazando” dinheiro. Somente assim você e sua equipe poderão descobrir como começar a solucionar o problema, fazendo um novo planejamento financeiro para o negócio.
2. Elaborar fluxo de caixa
O fluxo de caixa vai ajudar o gestor a entender de forma mais precisa quais são os gastos e as receitas e de que forma eles acontecem em seu negócio. A falta de controle do caixa, inevitavelmente, é um dos fatores que contribuem para que a empresa acabe ficando no vermelho ou se veja contraindo dívidas e, até mesmo, tornando-se inadimplente.
Com o fluxo de caixa atualizado diariamente, vai ser mais fácil identificar em que setores os gastos podem ser reduzidos ou formas de antecipar créditos. Além disso, essa é a forma mais eficiente de se entender a real situação financeira da empresa.
3. Estabelecer metas e monitoramento financeiro
Entender melhor como os recursos financeiros estão sendo aplicados e, principalmente, se estão surtindo os efeitos desejados, é muito importante. Isso porque, se o objetivo é equilibrar o orçamento, é essencial que o dinheiro seja empregado da forma mais estratégica, priorizando atividades e realizando os cortes que forem necessários.
Vale lembrar que é preciso fazer uma análise aprofundada antes de decidir por cortes, para que não faltem investimentos em áreas fundamentais para a empresa, como compra de insumos. Também não vale a pena reduzir custos com áreas que costumam trazer resultados positivos para o negócio, como marketing, ou ferramentas que ajudam a aumentar a produtividade de funcionários.
4. Identificar as dívidas
Se o objetivo da empresa é sair da situação de inadimplência, é preciso antes entender contra o que se está lutando. Ou seja, antes de qualquer decisão, é altamente recomendado que os gestores e líderes identifiquem as dívidas, até para que possam ter uma noção mais concreta sobre a real saúde financeira do negócio.
Essa é uma etapa importante, pois a depender da natureza da dívida, diferentes medidas poderão ser tomadas. Por exemplo, se a empresa tem dívidas em aberto com o Fisco, existem programas de parcelamento de débitos tributários e fiscais. Essa pode ser uma alternativa interessante para se evitar o agravamento da dívida.
Por outro lado, se existem débitos junto a instituições financeiros, pode-se buscar uma negociação em relação a prazos, abatimento de juros e até por meio de um parcelamento. É importante que cada opção seja devidamente analisada, para que a empresa não se endivide novamente.
5. Buscar a renegociação das dívidas
Se a sua empresa já chegou em um ponto em que não consegue honrar as dívidas, é hora de chamar os credores para fazer a renegociação do pagamento. Para isso, faça uma análise do quanto está devendo e de quais instituições ou empresas poderão atender ao seu pedido de negociação com mais vantagens, sem prejuízo no relacionamento com elas.
É possível oferecer parcelamento ou pedir extensão de prazos, de acordo com o orçamento do seu negócio e suas possibilidades de quitação dos débitos. Não se esqueça de que, após renegociada, a dívida deve ser paga em dia para que a credibilidade da sua empresa não seja colocada em risco.
Também é preciso avaliar com cautela a cobrança de juros e analisar os melhores meios de obter os recursos para a quitação de débitos, sem que haja mais prejuízos para a empresa. Durante a renegociação, também é necessário usar alguns princípios para que a imagem da sua empresa não seja manchada, tais como: transparência; boa comunicação;
parceria para a solução dos problemas.
6. Planejar-se para evitar problemas futuros
É durante o período em que a empresa passa por esse tipo de problema que o gestor deve assumir a posição de comando com mais força, tomando a frente das decisões que vão ajudar o negócio a sair do vermelho e retomar o caminho em busca da saúde financeira.
Enquanto está renegociando as dívidas e sanando a situação, o empresário precisa começar a promover mudanças para que a empresa não caia mais nesse tipo de encrenca financeira. Para isso, agir de forma planejada é sempre o melhor caminho.
Então, a orientação é planejar o futuro do negócio, considerando os desafios e oportunidades que poderão surgir. É preciso que as principais variáveis sejam consideradas nesse planejamento, pois assim se evita que decisões precisem ser tomadas repentinamente ou que surpresas surjam no meio do caminho.
7. Separar contas pessoais das contas da empresa
Essa é uma dica que está na maioria dos conteúdos em que abordamos a gestão financeira de microempresas, mas sempre vale ser lembrada se pensamos em como sair da inadimplência. As contas pessoais devem ser devidamente separadas das contas da empresa para que não haja uma tendência a “sequestrar” as reservas do negócio para sanar as suas próprias dívidas.
Esse tipo de comportamento, embora comum, é altamente prejudicial para a saúde do negócio. É preciso ter um controle rígido entre finanças pessoais e empresariais, até para que os gastos do empreendedor em casa não afetem o negócio, e nem o contrário.
8. Buscar alternativas para controle financeiro por meio da tecnologia Esse controle financeiro será muito facilitado se a sua empresa começar a usar a tecnologia para a gestão dos seus negócios. Existem bons programas no mercado voltados à gestão financeira e à elaboração do fluxo de caixa que favorecem o controle e ajudam a evitar as dívidas. Confira dois exemplos:
Consultar SPC, na hora de escolher os clientes e liberar crédito ou fazer vendas parceladas e, assim, não se tornar uma vítima da inadimplência de que tanto quer se livrar.
A ferramenta permite que o empreendedor conheça o Score da empresa consultada ou da pessoa física com quem vai negociar, reduzindo os riscos da transação;
A partir de um cadastro rápido e gratuito, você poderá consultar as suas dívidas com os parceiros do sistema, analisar as melhores condições de pagamento com os credores e fechar acordos, liberando o CNPJ para fazer novos negócios de forma segura e facilitada.
Como evitar novas dívidas?
É bem verdade que todas as orientações listadas até aqui são formas eficientes de se desenvolver uma gestão de sucesso e evitar novas dívidas. No entanto, existem outras atitudes que o empreendedor deve tomar para não ver a sua empresa repetindo o quadro da inadimplência. Vejamos!
Tenha controle sobre tudo que acontece
Inicialmente, a palavra de ordem para uma gestão financeira eficiente é controle. É muito importante que se tenha visibilidade sobre os gastos, custos, ativos e passivos do negócio, de modo que se possa entender tudo que acontece com o orçamento. Sem essa visão, certamente erros ocorrerão e as dívidas vão surgir.
Tenha cuidado com empréstimos
Outra orientação para que você não se veja endividado novamente é não ir em busca de instituições financeiras sem o devido estudo. Os empréstimos até podem ser uma alternativa para tirar o negócio do vermelho, mas, quando contraídos de forma impensada, podem endividá-lo ainda mais, caso não se tenha condições de arcar com os pagamentos em dia, por exemplo.
Muitas empresas acabam enxergando os bancos como a única solução para as dívidas, mas acabam colocando a empresa em uma situação ainda mais arriscada, já que os juros praticados costumam ser bastante elevados.
