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Yann Bourgoin, 1783 Rue saint-louis, Gatineau, QC (2026)

06/24/2026

🛡️
Une question qu’on me pose très souvent :

👉 Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente?

La réponse est plus simple qu’on le pense.

📍 Assurance temporaire

L’assurance temporaire sert à couvrir un besoin temporaire.

Par exemple :

🏠 Une hypothèque
👨‍👩‍👧 De jeunes enfants à charge
💳 Des dettes importantes
💼 Une période où le revenu familial dépend fortement de vous

L’objectif est simple :

👉 Obtenir le plus de protection possible pour le coût le plus abordable.

Les protections sont généralement offertes pour des périodes de 5, 10, 20, 25 ou 30 ans.

📍 Assurance permanente

L’assurance permanente sert à couvrir un besoin permanent.

Par exemple :

💰 Laisser un héritage
🏢 Planification successorale corporative
📑 Prévoir l’impôt au décès
👨‍👩‍👧‍👦 Créer un patrimoine pour la prochaine génération

Cette protection est conçue pour être conservée toute la vie.

🎯 Au final, la vraie question n’est pas :

"Laquelle est meilleure?"

La vraie question est :

👉 Quel besoin avez-vous à protéger?

Parce que dans plusieurs situations, les deux peuvent même être complémentaires.

💬 Question :

Selon vous, votre besoin actuel est-il davantage :
🏠 Temporaire
ou
🏛️ Permanent?

06/24/2026

💙⚜️ Bonne Saint-Jean-Baptiste! ⚜️💙

Aujourd’hui, on célèbre notre fierté québécoise et nos traditions.

Profitez de cette journée pour créer de beaux souvenirs avec vos proches.

Toute l’équipe vous souhaite une excellente Fête nationale!

06/17/2026

📉📈
Comment devrait-on réagir lors d’un marché baissier?

C’est une question qui revient souvent.

On l’a vécu en 2020 avec le COVID.
On l’a revécu en 2022 après la forte hausse des marchés.

Et pourtant, à chaque fois, la même émotion revient :

👉 la peur.

Quand les marchés baissent, plusieurs investisseurs ont le réflexe de vouloir vendre rapidement pour éviter de perdre davantage.

Mais historiquement, les décisions prises sous le coup de l’émotion sont rarement les meilleures.

🎯 Si votre portefeuille a été construit selon votre profil d’investisseur et vos objectifs, il y a généralement deux options :

✅ Ne rien faire et respecter le plan établi.

OU

✅ Continuer d’investir si vous avez des liquidités disponibles.

Parce qu’un marché en baisse, c’est aussi l’occasion d’acheter des actifs de qualité à meilleur prix.

Une chose est certaine :

📈 Les marchés ont toujours connu des périodes de baisse.

📈 Et jusqu’à maintenant, ils ont toujours fini par récupérer avec le temps.

Le défi n’est pas de prévoir exactement quand ça va remonter.

Le défi est souvent de rester investi assez longtemps pour en profiter.

💡 Mon conseil :

Quand les marchés baissent, respirez.

Évitez les décisions impulsives.

Laissez passer la tempête.

Et si cette période vous empêche de dormir la nuit, ce n’est peut-être pas le marché le problème…

👉 c’est peut-être que votre portefeuille est plus risqué que ce que vous êtes réellement confortable à supporter.

💬 Question :

Lors des dernières baisses importantes, avez-vous été du type à :
A) Garder le cap
B) Investir davantage
C) Vouloir tout vendre

06/10/2026

💰📈
Si vous avez accès à un REER collectif au travail, voici probablement une des meilleures questions à vous poser :

👉 Est-ce que je le maximise vraiment?

Dans la majorité des cas, l’employeur offre une contribution équivalente jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire.

Par exemple :

Vous cotisez 4 % de votre salaire ➡️ votre employeur ajoute aussi 4 %.

Autrement dit :

💵 Vous mettez 100 $
💵 Votre employeur ajoute 100 $

C’est un rendement de 100 % dès le jour 1.

Pourtant, je constate souvent que plusieurs employés cotisent seulement 1 % ou 2 %, alors qu’ils pourraient aller chercher davantage de contribution de leur employeur.

Et ce n’est pas seulement le montant additionnel qui est important...

📈 C’est aussi tout le rendement composé que cet argent va générer pendant 10, 20 ou 30 ans.

Laisser cette contribution sur la table, c’est un peu comme refuser une partie de votre rémunération.

🎯 Mon conseil :

Vérifiez votre régime collectif ou parlez à la personne responsable dans votre entreprise.

Demandez simplement :

👉 « Mon employeur contribue jusqu’à combien? »

Vous pourriez être surpris de voir à quel point un petit ajustement aujourd’hui peut avoir un gros impact sur votre retraite demain.

💬 Question :

Est-ce que vous savez jusqu’à quel pourcentage votre employeur contribue à votre REER collectif?

06/03/2026

Il y a selon moi 2 grosses erreurs à éviter en investissement.

1️⃣ Ne pas être assez diversifié

Être trop concentré :
❌ dans un seul secteur
❌ dans une seule compagnie
❌ dans une seule région du monde

Oui, présentement la technologie va très bien.
Mais il y a eu d’autres périodes où ce n’était pas du tout le cas.

👉 Quand tout est concentré au même endroit, les baisses peuvent faire très mal.

2️⃣ Suivre les tendances du moment

Acheter quelque chose simplement parce que :
📢 “tout le monde en parle”
📈 “ça vient de monter”
🔥 “c’est la saveur du mois”

…c’est souvent dangereux.

On l’a vu avec :

GameStop
certaines cryptos
Tesla
plusieurs modes d’investissement

Le problème?
👉 On achète souvent après la hausse…
et on panique pendant la baisse.

🎯 En investissement, l’objectif n’est pas de trouver le “coup de circuit”.
C’est de bâtir un portefeuille :
✔️ solide
✔️ diversifié
✔️ capable de performer à long terme

05/27/2026

Si vous avez des assurances vie, maladies graves ou invalidité…
👉 il est important de revoir votre plan tous les 3 à 5 ans.

Pourquoi?

Parce que votre vie change :
👨‍👩‍👧 la famille évolue
💰 les revenus changent
🏠 les dettes augmentent
📈 on fait des acquisitions, des projets, des investissements

Donc ce qui était parfait il y a 5 ans…
❌ ne l’est peut-être plus aujourd’hui.

Et revoir son plan, ce n’est pas nécessairement :
👉 prendre plus d’assurance
👉 payer plus cher

Parfois, c’est même l’inverse.

📍 On réalise que certaines protections ne sont plus nécessaires
📍 ou qu’il existe de meilleures options adaptées à votre situation actuelle

L’objectif, c’est simplement de s’assurer que votre protection est encore alignée avec :
✔️ votre réalité
✔️ vos objectifs
✔️ votre situation financière

05/20/2026

🚨💰

Un fonds d’urgence, ce n’est pas juste “avoir un peu d’argent de côté”…
👉 c’est une des bases financières les plus importantes.

La règle simple :

📍 Vise entre 3 à 6 mois de dépenses essentielles

Donc si tes dépenses mensuelles tournent autour de :
🚗 auto
🏠 loyer / hypothèque
🛒 épicerie
📄 factures de base

…et que ça représente environ 2 000 $ / mois
👉 ton objectif pourrait être entre 6 000 $ et 12 000 $.

⚠️ Important :

Un vrai fonds d’urgence, ce n’est PAS :

❌ carte de crédit
❌ marge de crédit

Parce qu’une urgence financée à intérêt élevé…
👉 ajoute souvent encore plus de stress.

✅ Où le garder?
Compte épargne accessible
CELI (dans certains cas)
Option sécuritaire avec liquidité

L’objectif :
📍 accès rapide
📍 peu de risque
📍 paix d’esprit

🎯 Pourquoi c’est puissant?

Parce que quand la vie arrive (réparation, imprévu, baisse de revenu)…
👉 tu règles le problème sans t’endetter.

Au final, un fonds d’urgence :
✔️ protège ton budget
✔️ réduit ton stress
✔️ évite les mauvaises dettes

05/13/2026

Quand je parle d’assurance invalidité avec des entrepreneurs et professionnels, j’entends souvent :

« Oui, mais j’ai de l’argent de côté… je suis correct. »

Et oui… avoir des épargnes, c’est excellent.
Mais voici la vraie question 👇

Si tu as 100 000 $ de côté…
et qu’un problème de santé t’empêche de travailler pendant 1 an :

💸 Est-ce que tu veux vraiment piger 4 000 à 5 000 $ par mois dans ton épargne?

Ton 100 000 $ pourrait rapidement devenir 40 000 $…

Le point important :
📍 L’assurance invalidité ne protège pas seulement ton revenu.
👉 Elle protège aussi ton patrimoine.

Parce que pendant que ton assurance remplace ton revenu :

✔️ Tes placements peuvent continuer de croître
✔️ Ton coussin reste intact
✔️ Tu évites de détruire des années d’efforts

🎯 L’invalidité ne coûte pas juste ce que tu retires…
Elle peut aussi te coûter tout le rendement futur perdu.

Parfois, le vrai coût n’est pas 60 000 $…
👉 mais plusieurs centaines de milliers à long terme.

05/06/2026

Rembourser ses dettes ou investir?

👉 C’est une des questions les plus fréquentes…
et la réponse n’est pas si simple.

La vérité?
📍 Ça dépend de ta situation.

Mais voici 2 facteurs clés à considérer :

1️⃣ Le taux d’intérêt
Si ta dette est à 3-4 %, mais que ton argent peut générer 7-8 %…
👉 investir peut être plus avantageux.

⚠️ Mais attention :
ce rendement n’est pas garanti, donc il y a un risque à considérer.

2️⃣ Tes habitudes financières
Si tu rembourses ta dette…
mais que tu la remontes chaque mois (ex : carte de crédit) 😬

👉 tu ne avances jamais vraiment.

Dans ce cas, commencer à investir, même un petit montant :
💡 peut t’aider à bâtir quelque chose en parallèle.

🎯 Conclusion :
Il n’y a pas une seule bonne réponse…
👉 mais il y a la bonne stratégie pour toi.

💬 Question pour toi :
tu es plus du type à vouloir
👉 éliminer tes dettes au plus vite
ou
👉 investir en même temps?

04/29/2026

👶💰

Une question qu’on me pose souvent :
👉 « Tu fais quoi pour ton enfant côté finances? »

On pourrait penser que la réponse, c’est :

des placements
de l’argent de côté
un gros montant plus t**d

Mais honnêtement, ce n’est pas ça le plus important.

Ce que je veux vraiment lui transmettre, c’est :
📍 une mentalité face à l’argent
📍 des bonnes habitudes financières
📍 une façon de comprendre et gérer l’argent

Parce qu’au final…
👉 ce n’est pas ce que tu laisses à ton enfant qui fait la différence
👉 c’est ce que tu lui apprends à faire avec.

L’objectif, ce n’est pas qu’il dépende de ce que je lui laisse…
mais qu’il soit capable de bâtir par lui-même.

💬 Question pour toi :
tu préfères laisser de l’argent à tes enfants… ou leur apprendre à en créer?

Yann Bourgoin

06/24/2026

06/24/2026

06/17/2026

06/10/2026

06/03/2026

05/27/2026

05/20/2026

05/13/2026

05/06/2026

04/29/2026

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