Tommy Laflamme - le financier

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très fier de vous donner une conférence avec du conseils financiers qui fait LA différence pour votre retraite.
08/12/2026

très fier de vous donner une conférence avec du conseils financiers qui fait LA différence pour votre retraite.

08/10/2026

a manœuvre Smith, partie 2 : ce que les gens oublient souvent.

Ce n’est pas juste “emprunter sur sa maison pour investir”.
C’est une stratégie qui demande de la structure, de la discipline et un bon suivi fiscal.

Le but est généralement de convertir une dette hypothécaire personnelle, non déductible, en dette d’investissement potentiellement déductible d’impôt.

Mais pour que ça fonctionne, il faut :

- investir dans des actifs admissibles
- garder une séparation claire entre les dettes personnelles et les dettes d’investissement
- documenter les transactions
- comprendre les risques de marché
- être capable de payer les intérêts même si les placements baissent
- avoir un horizon long terme

Le plus gros danger ?
Utiliser cette stratégie pour “avoir accès à plus d’argent” au lieu de l’utiliser avec un vrai plan.

La manœuvre Smith peut être puissante, mais mal utilisée, elle peut simplement transformer ta maison en levier de dette.

Avant de te lancer, assure-toi d’avoir une stratégie claire avec un conseiller financier et un fiscaliste.

Parce qu’en finance, ce n’est pas seulement la stratégie qui compte.
C’est la personne qui l’applique. Est-ce que la marché nous a donné raison dans les dernières années. OUI.

08/09/2026

La fameuse manoeuvre smith, bon ou pas ? Ma maison est mon fond de pension. Un homme sage nommé robert kiyosaki dit souvent que ''money is debt '' par contre il y a plusieurs mise en garde.
La manœuvre Smith peut être une stratégie intéressante, mais elle n’est pas magique.

Le principe : transformer graduellement une dette hypothécaire non déductible en dette d’investissement potentiellement déductible d’impôt, en utilisant la valeur nette de ta maison pour investir.

Mais attention : ce n’est pas parce que ta maison a pris de la valeur que tu devrais automatiquement l’utiliser comme levier.

Les mises en garde sont importantes :

- tu augmentes ton niveau d’endettement
- tes investissements peuvent baisser
- les taux d’intérêt peuvent monter
- tu dois être très discipliné
- la fiscalité doit être bien structurée
- ce n’est pas adapté à tous les profils de risque

Dire “ma maison est mon fonds de pension” peut être dangereux si tout ton patrimoine dépend d’un seul actif immobilier.

Une maison peut faire partie d’un plan financier.
Mais elle ne devrait pas remplacer une vraie stratégie de retraite diversifiée.

La vraie question n’est pas :
**“Est-ce que la manœuvre Smith est bonne ou mauvaise ?”**

C’est plutôt :
**“Est-ce qu’elle est adaptée à ma situation, à mon risque et à mon plan à long terme ?”**

Avant de l’utiliser, parle à un conseiller qualifié et à un fiscaliste.

08/08/2026

Le prêt pour investissement, une bonne stratégie ? La vrai question c'est seulement si tu te qualifies ou non. Tout dépend de l'analyse faite par votre conseiller.
Emprunter pour investir peut être une bonne stratégie, mais ce n’est pas pour tout le monde.

Oui, la qualification est importante.
Mais ce n’est pas le seul critère.

Il faut aussi regarder :

- ta tolérance au risque
- ton horizon de placement
- ta stabilité de revenu
- ton niveau d’endettement actuel
- ta capacité à supporter une baisse de marché
- le taux d’intérêt du prêt
- l’impact fiscal potentiel
- ton plan de remboursement

Le danger, c’est que l’effet de levier fonctionne dans les deux sens.
Si tes placements montent, ça peut amplifier les gains.
Mais s’ils baissent, tu dois quand même rembourser le prêt.

C’est pour ça que cette stratégie doit être analysée avec prudence, selon ta situation personnelle.

Un prêt pour investissement ne devrait jamais être basé sur la peur de manquer une opportunité.
Il devrait être basé sur un plan clair, des chiffres réalistes et une bonne compréhension des risques.

Avant d’emprunter pour investir, pose-toi cette question :
**Est-ce que je serais encore capable de dormir si le marché baissait de 20 % ?**

08/07/2026

La gestion du cashflow et de l'argent, ça dépend de tellement de facteur pour avoir du succès avec nos finances.
Ton revenu, tes dépenses fixes, tes dettes, ton mode de vie, tes objectifs, ta famille, ton niveau de risque, ton emploi… tout influence ta situation financière.

C’est pour ça qu’il n’y a pas une seule recette parfaite pour tout le monde.

Mais il y a des bases qui reviennent toujours :

- savoir combien entre chaque mois
- savoir combien sort réellement
- garder un fonds d’urgence
- éviter les mauvaises dettes
- automatiser l’épargne
- investir selon ses objectifs
- ajuster son budget quand la vie change

Le cashflow, c’est le cœur de tes finances.
Si tu ne sais pas où va ton argent, tu ne peux pas vraiment le contrôler.

Avoir du succès financièrement, ce n’est pas juste gagner plus.
C’est créer un système qui te permet de respirer, de prévoir et d’avancer.

Parce qu’un bon revenu sans bonne gestion peut quand même mener au stress financier.

08/06/2026

L'ignorance est le danger dans votre santé financière. Le but de la finance n'est pas d'être un ''hobby'' le but est d'être au courant des tendances financière. L'exemple parfait est notre santé ! On n’a pas besoin d’être médecin pour prendre soin de sa santé.
Mais on doit comprendre les bases : bien manger, bouger, dormir, faire des suivis.

C’est la même chose avec tes finances.

Tu n’as pas besoin de devenir expert en bourse, en fiscalité ou en immobilier.
Mais tu dois comprendre les bases :

- où va ton argent
- combien tu dépenses
- combien tu épargnes
- quel type de dette tu as
- comment ton argent est investi
- quels risques tu prends

Ignorer tes finances ne les rend pas moins importantes.
Ça te rend seulement plus vulnérable.

Vulnérable aux mauvaises dettes.
Aux frais inutiles.
Aux décisions impulsives.
Aux conseils qui ne sont pas adaptés à ta situation.

La finance ne doit pas nécessairement devenir une passion.
Mais elle doit devenir une responsabilité.

Parce que comme pour ta santé, plus tu attends avant de t’en occuper, plus ça peut coûter cher à corriger.

08/05/2026

Est-ce qu’il y a beaucoup d’enthousiasme autour de l’IA ? Oui.
Est-ce que certaines valorisations peuvent être élevées ? Oui aussi.

Mais ça ne veut pas automatiquement dire que tout le marché est une bulle.

L’IA peut être une vraie révolution technologique, comme Internet l’a été. Par contre, même dans les grandes révolutions, les marchés peuvent exagérer à court terme. Certaines entreprises vont probablement créer énormément de valeur, d’autres vont peut-être disparaître ou décevoir.

C’est pour ça que vouloir “tout miser” sur un seul secteur peut être risqué.

La stratégie la plus saine reste souvent :

- rester investi à long terme
- diversifier entre secteurs, pays et types d’actifs
- éviter de suivre la foule aveuglément
- investir selon son profil de risque
- accepter que les corrections font partie du parcours

Personne ne peut prédire parfaitement le prochain sommet ou la prochaine baisse.

Mais une chose est claire :
**le temps dans le marché est souvent plus important que de tenter de timer le marché.**

L’important, ce n’est pas de deviner si on est dans une bulle.
C’est d’avoir une stratégie capable de survivre même si une correction arrive.

08/04/2026

avoir un gros salaire est-il un facteur de succès financier ? pas du tout ! Un gros salaire peut aider, oui.
Mais ce n’est pas une garantie de succès financier.

Pourquoi ? Parce que ce n’est pas seulement ce que tu gagnes qui compte.
C’est ce que tu gardes, ce que tu investis et comment tu gères ton argent.

Tu peux gagner 150 000 $ par année et être toujours stressé financièrement si tes dépenses suivent ton revenu : grosse maison, grosse voiture, dettes, cartes de crédit, abonnements, voyages financés.

À l’inverse, quelqu’un avec un revenu plus modeste peut bâtir une situation solide s’il :

- dépense moins que ce qu’il gagne
- évite les mauvaises dettes
- investit régulièrement
- garde un fonds d’urgence
- augmente ses revenus avec stratégie
- vit selon ses priorités, pas selon le regard des autres

Le vrai succès financier, ce n’est pas d’avoir l’air riche.
C’est d’avoir des options.

Un gros salaire peut accélérer le processus.
Mais sans discipline, il peut aussi simplement financer un plus gros train de vie.

08/03/2026

qu'est-ce qui pourrait être une mauvaise dette de crédit ? Une mauvaise dette de crédit, c’est une dette qui te coûte cher sans t’aider à bâtir quelque chose de durable.

Exemples fréquents :

- garder un solde sur une carte de crédit à taux élevé
- financer des achats impulsifs
- payer des vacances, des vêtements ou des sorties sur plusieurs mois
- utiliser le crédit pour maintenir un style de vie que ton revenu ne permet pas
- faire seulement le paiement minimum
- prendre une avance de fonds pour couvrir d’autres dettes

Le danger, c’est que les intérêts peuvent s’accumuler très vite. Un achat de 200 $ peut finir par coûter beaucoup plus cher si tu le traînes pendant des mois.

Une bonne question à te poser avant d’utiliser le crédit :

**Est-ce que cet achat va encore avoir de la valeur quand je vais finir de le payer ?**

Si la réponse est non, attention.

Le crédit n’est pas mauvais en soi.
Mais une dette de consommation à intérêt élevé peut devenir un vrai frein à ta liberté financière.

08/02/2026

une carte de crédit une mauvaise stratégie ? il y a des bonnes manières d'avoir du crédit.Une carte de crédit n’est pas automatiquement une mauvaise stratégie.

Le problème, ce n’est pas l’outil.
C’est la façon dont tu l’utilises.

Bien utilisée, une carte de crédit peut t’aider à :

- bâtir ton historique de crédit
- améliorer ton dossier de crédit
- profiter de protections d’achat
- accumuler des remises ou des points
- mieux suivre certaines dépenses

Mais mal utilisée, elle peut rapidement devenir coûteuse avec des intérêts élevés, surtout si tu gardes un solde d’un mois à l’autre.

La bonne manière d’utiliser le crédit :

- payer le solde complet chaque mois
- ne pas utiliser la carte comme un revenu supplémentaire
- garder un taux d’utilisation bas
- éviter les avances de fonds
- respecter les dates de paiement
- choisir une carte adaptée à tes habitudes, pas à ton ego

Une carte de crédit peut être un bon outil financier.
Mais seulement si c’est toi qui contrôles la carte, pas l’inverse.

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5650 Rue JB Michaud
Lévis, QC
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