09/15/2026
چرا صرافی اطلاعات و سوابق تراکنشهای مشتری را نگهداری میکند؟
یکی از سوالات مشتریان این است که چرا صرافی اطلاعاتی مانند مشخصات هویتی، آدرس، شماره تلفن، شغل، اطلاعات حساب، مبلغ تراکنش، هدف انتقال و سایر اطلاعات مرتبط با حواله را ثبت و نگهداری میکند.
پاسخ این است که نگهداری سوابق، بخشی از الزامات قانونی یک Money Services Business (MSB) در کانادا است.
این اطلاعات صرفاً برای انجام همان حواله استفاده نمیشود؛ در موارد قابل اعمال، بخشی از سوابق قانونی کسبوکار محسوب میشود.
چه اطلاعاتی ممکن است در سوابق ثبت شود؟
بسته به نوع تراکنش و الزامات قابل اعمال، سوابق میتواند شامل اطلاعاتی مانند:
* مشخصات مشتری
* اطلاعات شناسایی
* آدرس و شماره تماس
* شغل یا نوع فعالیت
* اطلاعات حسابهای درگیر در تراکنش
* مبلغ و نوع ارز
* تاریخ تراکنش
* اطلاعات گیرنده
* نرخ تبدیل و منبع نرخ، در موارد مربوط
* شماره مرجع تراکنش
* هدف انتقال
* منبع وجوه
* اطلاعات مربوط به شخص ثالث، در صورت وجود
FINTRAC برای MSBها الزامات مشخصی برای ثبت و نگهداری سوابق تراکنشها تعیین کرده است.
سوابق برای چه مدت نگهداری میشوند؟
بسته به نوع رکورد، دوره نگهداری متفاوت است؛ اما بسیاری از سوابق مرتبط با الزامات FINTRAC باید حداقل پنج سال نگهداری شوند.
برای مثال، FINTRAC اعلام میکند که نسخه گزارشهای EFT ارسالشده به FINTRAC باید حداقل پنج سال از تاریخ ایجاد گزارش نگهداری شود. همچنین سوابق مربوط به ongoing monitoring نیز حداقل پنج سال نگهداری میشوند.
بنابراین حذف اطلاعات بلافاصله پس از انجام حواله، لزوماً با الزامات قانونی سازگار نیست.
آیا این اطلاعات فقط برای تراکنشهای بالای ۱۰,۰۰۰ دلار نگهداری میشود؟
خیر.
یکی از اشتباهات رایج این است که تصور شود قانون نگهداری سوابق فقط برای مبالغ بالای ۱۰,۰۰۰ دلار است.
الزامات ثبت سوابق به نوع تراکنش بستگی دارد و برای برخی خدمات و تراکنشها آستانههای متفاوتی وجود دارد. همچنین در مورد تراکنشهای مرتبط با ایران، Ministerial Directive مقررات ویژهای دارد.
تراکنشهای مرتبط با ایران
در مورد تراکنشهایی که از ایران منشأ میگیرند یا به ایران مقصد دارند، مقررات ویژهای وجود دارد.
FINTRAC تصریح میکند که چنین تراکنشهایی، صرفنظر از مبلغ، High-Risk محسوب میشوند و الزامات مربوط به احراز هویت، Customer Due Diligence، بررسی Source of Funds و Purpose of Transaction و نگهداری سوابق میتواند اعمال شود.
همچنین FINTRAC اعلام کرده که تراکنشهای مشمول این Ministerial Directive باید گزارش شوند و برای EFT مرتبط با ایران، گزارشدهی میتواند در هر مبلغی مطرح باشد.
بنابراین همانطور که در مقاله شماره ۴ توضیح دادیم:
زیر ۱۰,۰۰۰ دلار به معنی «بدون سابقه و بدون گزارش» نیست.
آیا صرافی فقط سوابق را نگه میدارد؟
خیر.
وقتی یک مشتری وارد Business Relationship با MSB میشود، الزامات Ongoing Monitoring نیز میتواند مطرح شود.
FINTRAC توضیح میدهد که ongoing monitoring برای بررسی اطلاعات مشتری، شناسایی تراکنشهای مشکوک، بهروز نگه داشتن اطلاعات مشتری و ارزیابی مجدد ریسک انجام میشود.
به همین دلیل، سابقه تراکنشهای قبلی میتواند در درک فعالیتهای بعدی مشتری نیز اهمیت داشته باشد.
آیا نگهداری سوابق به معنی مشکوک بودن مشتری است؟
خیر.
ثبت و نگهداری اطلاعات، بخشی از فرآیند عادی compliance یک MSB است.
این موضوع بهتنهایی به این معنی نیست که مشتری یا تراکنش او مشکوک است.
همانطور که یک بانک سوابق حساب و تراکنشهای مشتری خود را نگهداری میکند، یک MSB نیز طبق الزامات قانونی باید سوابق مربوط به خدماتی که ارائه میدهد را نگهداری کند.
فاکتور و سوابق تراکنش
در پایان فرآیند تراکنش، مشتری میتواند سند یا فاکتور مربوط به معامله خود را دریافت کند.
نمونه فاکتور آموزشی را در یکی از مقالات بعدی بهصورت جداگانه بررسی خواهیم کرد و قسمتهای عمومی آن را توضیح خواهیم داد؛ اطلاعات شخصی و محرمانه مشتری در نمونه آموزشی حذف خواهد شد.
در صرافی مهیار
در Mahyar Exchange Ltd. | صرافی مهیار، اطلاعات و سوابق مربوط به تراکنشها مطابق نوع معامله و الزامات قانونی قابل اعمال ثبت و نگهداری میشوند.
هدف از این فرآیند:
شفافیت • قابلیت پیگیری • امنیت • رعایت الزامات قانونی
است.
Secure • Transparent • Professional
