07/29/2026
Quelle est la véritable valeur d'un conseiller financier?
On pense souvent que le rôle d'un conseiller consiste à trouver les meilleurs placements. Pourtant, la réalité est bien différente.
Selon une étude de Russell Investments, un conseiller pourrait créer jusqu'à 4,92 % de valeur ajoutée par année. Il est toutefois important de préciser qu'il ne s'agit pas d'un rendement supplémentaire garanti, mais d'une estimation de la valeur qu'un accompagnement professionnel peut apporter.
Cette valeur proviendrait principalement de quatre éléments :
📌 Accompagnement comportemental : 2,30 %
📌 Optimisation fiscale : 1,23 %
📌 Planification patrimoniale : 1,13 %
📌 Répartition stratégique des actifs : 0,26 %
Ce qui ressort de cette étude est particulièrement intéressant : la plus grande valeur d'un conseiller ne réside pas dans sa capacité à prévoir les marchés, mais dans sa capacité à accompagner ses clients lorsqu'ils traversent les périodes d'incertitude.
Entre 2011 et 2025, le S&P 500 a affiché un rendement annualisé d'environ 14,06 %. Pourtant, le rendement moyen obtenu par les investisseurs aurait été d'environ 11,76 %.
Pourquoi une telle différence?
Parce que les émotions influencent souvent les décisions d'investissement. Beaucoup investissent après une forte hausse des marchés et vendent lors des périodes de baisse, transformant des fluctuations temporaires en pertes permanentes.
Au-delà de la gestion des placements, un conseiller aide également à :
✔️ optimiser la fiscalité;
✔️ choisir les bons véhicules d'investissement;
✔️ planifier la retraite;
✔️ protéger la famille;
✔️ préparer le transfert du patrimoine.
Au final, la valeur d'un conseiller ne se limite pas aux placements qu'il recommande.
Elle se reflète surtout dans les décisions éclairées qu'il aide ses clients à prendre… et dans les erreurs coûteuses qu'il leur permet d'éviter au fil des années.
Source : Russell Investments. Les données présentées sont fournies à titre informatif et ne constituent pas une garantie de rendement futur.
Repost de la publication: Le Planificateur
Un conseiller financier pourrait créer 4,92 % de valeur
Mais attention : il ne s’agit pas d’un rendement supplémentaire garanti.
Selon une étude de Russell Investments, la valeur d’un conseiller en services financiers dépasse largement la simple sélection de placements.
Cette valeur potentielle de 4,92 % proviendrait de quatre éléments :
Accompagnement comportemental : 2,30 %
Optimisation fiscale : 1,23 %
Planification patrimoniale : 1,13 %
Répartition des actifs : 0,26 %
L’élément le plus important n’est donc pas de trouver « le prochain placement gagnant ».
C’est d’aider les investisseurs à éviter les mauvaises décisions.
Entre 2011 et 2025, le S&P 500 aurait généré un rendement annualisé de 14,06 %, alors que le rendement réellement obtenu par les investisseurs aurait été de seulement 11,76 %.
Pourquoi cet écart?
Parce que plusieurs investisseurs achètent lorsque les marchés ont déjà beaucoup monté, puis vendent sous l’effet de la peur lorsqu’ils baissent.
Un bon conseiller peut aussi aider à réduire l’impôt, à choisir les bons comptes, à planifier la retraite, à protéger la famille et à structurer une succession.
La valeur du conseil ne réside donc pas uniquement dans les décisions que le conseiller recommande…
Elle se trouve également dans les erreurs coûteuses qu’il aide ses clients à éviter.
