Marie-Lyne Voghel conseillère en sécurité financière

04/04/2025

https://ia.ca/actualites-economiques/articles/2025/avril/le-nouveau-mur-de-trump

R***e de la semaine très intéressante suite à la semaine que nous venons de vivre.

Cette semaine : le président des États-Unis bâtit un mur tarifaire.

04/04/2025

Vous êtes incertain des effets de la récente élection présidentielle américaine sur l’économie et vos finances? Découvrez comment l’histoire peut...

04/04/2025

03/24/2025

Vous êtes incertain des effets de la récente élection présidentielle américaine sur l’économie et vos finances? Découvrez comment l’histoire peut se faire

02/18/2025

Votre renouvellement hypothécaire approche? Ceci pourrait vous intéresser pour quelques astuces.

En 2025, plus d’un million de Canadiens devront renouveler leur prêt hypothécaire. Si vous en faites partie, il est essentiel de bien vous préparer afin d’éviter les mauvaises surprises. Avec les taux qui ont fluctué ces dernières années, prendre le temps d’examiner vos options peut faire une grande différence sur votre budget.

Pourquoi anticiper votre renouvellement?
🔹 Réservez un taux à l’avance : Plusieurs institutions permettent de sécuriser un taux jusqu’à 120 jours avant l’échéance, vous protégeant ainsi contre d’éventuelles hausses.
🔹 Comparez les offres : Votre prêteur actuel n’est peut-être pas la meilleure option. Un renouvellement est l’occasion idéale de magasiner un meilleur taux et des conditions plus avantageuses.
🔹 Évitez le stress de dernière minute : Si vous optez pour un nouveau prêteur, sachez que le processus peut prendre plusieurs semaines, notamment pour la validation des documents et la rencontre chez le notaire.

Prolonger l’amortissement
Si votre budget est serré, il est possible d’étendre la durée de votre prêt afin de réduire le montant des paiements mensuels. Cela vous donne plus de flexibilité à court terme, avec la possibilité de raccourcir l’amortissement en cours de terme si votre situation s’améliore.

Consolider des dettes
Si vous avez accumulé des dettes (cartes de crédit, prêts personnels, etc.), vous pouvez les intégrer à votre prêt hypothécaire. Comme le taux hypothécaire est souvent bien plus bas que ceux des dettes de consommation, cela vous permet de réduire vos obligations mensuelles et d’améliorer votre gestion financière.

Votre stratégie à revoir?
Les taux ont changé, et il est peut-être temps d’ajuster votre stratégie. Entre le taux fixe et le taux variable, chaque option a ses avantages en fonction de votre tolérance au risque. De plus, d’autres aspects comme la flexibilité des paiements, les pénalités en cas de remboursement anticipé et la transférabilité de l’hypothèque sont tout aussi importants.

N'hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions vous guider vers une courtière hypothécaire qui sera vous conseiller selon votre situation. Elle se fera un plaisir de répondre à vos questions et vos inquiétudes.

01/13/2025

Que feriez-vous avec 1000$?

01/13/2025

Cette semaine : nous vous présentons les questions importantes pour l’année qui commence avec notre startège en chef Sébastien Mc Mahon:

Cette semaine : nous vous présentons les questions importantes pour l’année qui commence.

01/06/2025

La r***e trimestrielle

des marchés

Décembre 2024

Chers clients,
tout d'abord, je tiens personnellement à vous souhaiter les meilleurs vœux pour cette nouvelle année à vous et à votre famille.

Comme à l'habitude, voici un résumé des 3 derniers mois, avec mes dernières observations et les fluctuations des taux et des indices de fin d'année.

Le dernier mois de 2024 n’est pas passé inaperçu sur les économies mondiales et la Banque du Canada ne faisait pas exception. Une coupure de taux de 0.50% a été annoncé, portant le taux directeur à 3.25%. Alors que le répit se poursuit pour les détenteurs de créances à taux variable, certains économistes urgent toujours M. Macklem de rendre ces coupures plus agressives.

La surprise de taille qui attendait la scène politique canadienne était le départ surprise de la Ministre des Finances, Mme Crystia Freeland, suite à, semble-t-il, des désaccords profonds sur certaines décisions fiscales et monétaires du pays. Décidément, l’avenir économique et politique du Canada sera scruté à la loupe en 2025.
Le marché canadien n’a pas su conserver son lustre en décembre, montrant quelques signes de ralentissement sur plusieurs fronts. Les titres de technologies ont bien performé, affichant des gains de plus de 7%, suivi des services de santé à 3%. Il s’agit malheureusement des deux seuls secteurs où la performance fût positive.

Le secteur des communications a été le grand perdant affichant un recul de 10% notamment avec les piètres performances de Bell (BCE) ainsi que Rogers (RCI). Alors que les doutes planent toujours autour de Bell, le titre de Rogers Communications a quant à lui poursuivit sa tendance baissière de 2024. À la fin de décembre, le titre cumulait un recul de 29% pour l’année.

Un dernier item à l’agenda pour les titres de ventes au détail sera la performance et l’impact réel du congé de taxes que M. Trudeau a accordé sur les produits et services visés lors de la période des Fêtes.

Les titres américains ont, eux aussi, subi quelques chocs lors de ce dernier trimestre. Les appréhensions faces à la résilience de l’économie américaine ont été partiellement dissipées, notamment avec la performance du ‘’Mag 7’’ technologique mais également des secteurs des biens de consommations durables.

La technologie affichait une progression de près de 10% au trimestre alors que l’hésitation s’est installée en décembre avec un statuquo inquiétant. Les biens durables ont remporté le premier rang avec un gain de 28.5% au trimestre et de 2.9% pour décembre.

Similaires aux titres canadiens, les autres secteurs ont été plus stables, voire en territoire négatif en décembre. Les services de santé affichaient un recul de 13%, les producteurs industriels de 10% et les minéraux non énergétique de 9.50%.

Somme toute, le S&P 500 cumule un gain de près de 24% pour 2024, une année exceptionnelle, alimentée par de grands mouvements tels l’intelligence artificielle et les changements des habitudes des consommateurs, mais également de gains sporadiques notamment autour de la nomination de M. Trump à la présidence américaine.

Au niveau Européen, le thème de l’économie semblait être celui de la fragilité, qui s’est d’ailleurs poursuivi en décembre. Alors que l’indice FTSE 100 cumulait près de 7% pour 2024, décembre s’est terminé sur un recul de 0.7%. Le secteur manufacturier s’est particulièrement fait malmener avec le prix des intrants à la hausse, des tarifs énergétiques toujours plus hauts et un manque généralisé de la demande.

En Asie, la Chine a vu une vague déferlante de nouvelles mesures afin de revigorer l’économie. Une réaction modeste du marché et des résultants encore plus mitigés n’ont évidemment pas eu les effets escomptés. 2024 s’est terminé avec une légère baisse pour l’indice Hang Seng et ce, malgré un gain global de plus de 17%.

Mention spéciale pour les titres japonais du TOPIX qui ont su faire bonne mine sur les marchés internationaux. Un gain de 17% cumulatif pour 2024, terminant avec un gain de 1% pour décembre 2024. Un vent d’optimisme face à la fin de la déflation pour le pays porte à croire que cette lancée pourrait perdurer en 2025.

Vous avez des questions sur le marché ou désirez mettre à jour vos informations?

Communiquez avec moi au 514-608-7407 ou par courriel [email protected]

À surveiller sur les marchés prochainement:

10 janvier: Taux de chômage canadien & américain – Décembre 2024
15 janvier: Taux d’inflation américain – Décembre 2024
16 janvier: Mises en chantier – Canada – Décembre 2024
17 janvier: Mises en chantier – États-Unis – Décembre 2024
21 janvier: Taux d’inflation canadien – Décembre 2024
29 janvier : Décision sur taux d’intérêt – Banque du Canada
29 janvier : Décision sur taux d’intérêt – Réserve Fédérale Américaine

12/11/2024

La Banque du Canada vient d'annoncer une autre baisse de taux de 0.50% de base pour le faire passer à 3,25%.

12/11/2024

La r***e mensuelle

des marchés

Novembre 2024

Chers clients, voici un résumé du mois dernier, avec mes dernières observations et les fluctuations des taux et des indices en fin de mois.

Un mois plutôt tranquille pour l’économie canadienne. La prochaine annonce sur les taux d’intérêt aura lieu le 11 décembre, une décision qui était grandement anticipée dans le marché et qui l’est encore plus avec la réélection de M. Trump aux États-Unis.

La dernière lecture de l’inflation pour le mois d’octobre était de 2% soit 0.1% au-dessus des attentes. Le taux de chômage quant à lui est demeuré à 6.5% pour un deuxième mois de suite, tout juste sous le consensus de 6.6%.

Avec la période achalandée des Fêtes qui débute, les regards seront tournés vers la performance des magasins de ventes au détail et les indicateurs financiers qui seront fournis par ces derniers.

Le mois de novembre s’inscrit comme un autre excellent mois pour les marchés boursiers. Malgré une certaine perte de vitesse, notamment dans le secteur des télécommunications (-4.7%) et les minéraux non énergétique (-3.8%), les marchés canadiens ont démontré une solidité exemplaire. L’enclume des télécoms n’est nulle autre que Bell (BCE.TO), suite à l’annonce de l’acquisition de Ziply aux États-Unis, une première pour le géant canadien, imposant un frein à la croissance de leur dividende. Un recul de 6% pour Bell sur le TSX en novembre, le poussant à la barre des 38$, un niveau vu pour la dernière fois en été 2011.

Sur une note davantage positive, le secteur de la technologie a progressé une fois de plus en enregistrant un gain de 21%, les biens non durables +14% et les titres de service de la santé +10.5%. Le bilan des banques tient le coup face à des insolvabilités grandissantes. Les défauts se font sentir sur les prêts personnels et prêts automobiles alors que les prêts hypothécaires demeurent solides. Un gain de 7.5% a été mis aux livres en novembre pour les banques canadiennes.

Les marchés américains ont été dirigés par un seul vecteur ce dernier mois : la réélection de Donald Trump à la Maison-Blanche. Les marchés ont repris de plus belle dès le lendemain des élections, dénotant l’espoir qui réside chez les investisseurs face aux plans de croissance de M. Trump. Les biens durables ont grimpé de 22%, les services industriels de 10% et les services aux consommateurs de 9%.

Les deux secteurs en territoire négatif sont ceux des minéraux non énergétique ainsi que celui des technologies de la santé. Les plans fiscaux de M. Trump lancent toutefois un voile sur la direction de l’économie américaine puisque plusieurs mesures fiscales mises de l’avant auraient un impact inflationniste notable, mélangeant les cartes pour les prochaines décisions de la Fed sur le taux directeur.

Le deuxième angle d’intérêt à l’élection de M. Trump est l’impact sur les marchés de cryptomonnaies. Le Bitcoin a surgi d’environ 38% pour atteindre un sommet historique tout juste sous la barre des 100,000$. Au second rang d’importance, l’Ethereum a quant à lui enregistré une progression de près de 45%.

Sur les marchés européens, une certaine lourdeur se faisait sentir, notamment suite aux incertitudes face à de possibles nouveaux tarifs d’importation sur les biens de la région de la part des États-Unis. Le secteur de la fabrication automobile a également contribué à cette lenteur, laissant la performance du DAX de 2.5% au-dessus du palmarès européen. À l’inverse, le Royaume-Uni a enregistré une progression de 2.5% suite à un support costaud de la part du secteur financier.

Les régions de l’Asie et Amérique latine ont été plus durement touché par les évènements politiques américaines ainsi qu’un fort dollar américain. Des craintes au niveau de relations géopolitiques, d’un environnement offrant moins de support et d’une volatilité quant aux futurs imports et exports positionnent le Nikkei tout juste sous la barre de la neutralité et le Hang Seng à -5.5%.

Vous avez des questions sur le marché ou désirez mettre à jour vos informations?

Communiquez avec moi au 514-608-7407 ou par courriel [email protected]

À surveiller sur les marchés prochainement:

6 décembre: Taux de chômage canadien & américain – Novembre 2024
11 décembre: Taux d’inflation américain – Novembre 2024
11 décembre: Décision sur taux directeur – Banque du Canada
16 décembre: Mises en chantier – Canada – Novembre 2024
17 décembre: Taux d’inflation canadien – Novembre 2024
18 décembre: Mises en chantier – États-Unis – Novembre 2024

10/23/2024

Alerte au bonne nouvelle!
La Banque du Canada abaisse le taux directeur de 50 points de base pour le faire passer à
3 3/4%.

10/04/2024

La r***e trimestrielle

des marchés

septembre 2024

Chers clients, voici un résumé du mois dernier, avec mes dernières observations et les fluctuations des taux et des indices en fin de mois.

Une nouvelle coupure de taux a été annoncée par la Banque du Canada au mois de septembre. La dernière lecture de l’indicateur inflationniste de 2% place l’économie au milieu de la fourchette visée de 1% à 3%. M. Macklem a toutefois fait savoir que la Banque surveillerait de près la progression de l’indicateur et pourrait bien se traduire par une nouvelle coupure à la prochaine annonce lors du 23 octobre prochain.

Le PIB de juillet a quant à lui avancé de 0.2% en septembre, légèrement au-dessus des attentes. La prochaine décision de la Banque sur son taux directeur analysera également le taux de chômage ainsi qu’une possible reprise de l’envolée des prix au niveau immobilier suite aux récentes coupures.

Le marché canadien a généralement bien performé ce mois-ci. Le secteur des technologies de la santé a connu une progression de 18% et termine le 3e trimestre avec une progression de 20%. Les technologies électroniques et utilitaires ont tous deux avancés de 7.5% et 7% respectivement, tournant la page du trimestre à 12% et 18% respectivement.

Eagle Mines (AEM) et Barrick Gold (ABX) pour en nommer que quelques-uns ont connus un trimestre enflammé, réalisant des gains variant entre 18% et 27%, suivant de près la progression du prix de l’once d’or qui, lui aussi, s’est vu être un favori du moment. Le standard doré affichait 5% ce mois-ci et 13% cumulatif pour les 3 derniers mois. Le métal précieux présente un momentum positif face aux constats d’un environnement à taux d’intérêt plus faible.

Les titres miniers tels que Newmont Corporation (NGT), Agnico

L’augmentation des allocations à l’or dans les stratégies des investisseurs se fait noter par une hausse du cours du métal, mais également de ceux qui le mine.



Les marchés américains avaient les yeux rivés sur la décision de la Réserve Fédérale Américaine le 18 septembre dernier. L’annonce d’une coupure ‘’double’’ de 0.50% a rapidement fait son chemin dans l’économie, allouant un répit longuement attendu pour tous.



Les REITs (Real Estate Investment Trusts) ont d’ailleurs refait leur apparition sur les tabloïdes boursiers. Ce secteur qui avait été boudé et malmené avec la pandémie semble renaître de ces cendres avec des prospections de taux de refinancement moins élevé que ces dernières années. Une progression de 3% le mois dernier et de 16.50% cumulatif au trimestre.



Les biens durables ont dominé le palmarès en septembre avec un gain de 11%, suivi des titres sur minéraux non énergétique, comme l’or, l’argent et le cuivre, avec 8%. Même narratif de ce côté de la frontière pour ces métaux précieux, qui affichent cumulativement +11% ce trimestre.



Les titres affichant la pire performance du mois de septembre sont ceux des minéraux énergétique, comme le pétrole, avec -3.75% au mois dernier et près de -10% au trimestre. A noter qu’il s’agit du seul secteur affichant un recul aux États-Unis au 3e trimestre.

Outre-mer, les marchés chinois ont connu une excellente dernière semaine du trimestre avec un gain de près de 16% de l’indice Hang Seng. Cette performance a été majoritairement poussée par les annonces de la Banque Centrale de République de la Chine. Afin de rencontrer leurs objectifs de croissance 2024, une émission de 2 trilliards de yuan en obligations souveraines, une coupure du ratio de réserve de 0.50% et des initiatives fiscales diverses. Ces annonces ont inévitablement alimenté les investisseurs sur les révisions économiques du moment.

A l’inverse, le TOPIX japonais, finissait au bout du peloton, cédant près de 5% au 3e trimestre. Les derniers commentaires de la Banque du Japon pointeraient vers d’autres hausses de taux afin de freiner leur récente progression.

Entre les deux marchés asiatiques, la zone Euro est demeurée plutôt muette en termes de performance. Le FTSE présentait un gain de 2.3% à la fin du trimestre alors que le DAX affichait un gain de 5% pour la même période. L’économie allemande étant davantage dépendante du secteur manufacturier, la faiblesse des ventes en Asie maintenait la croissance au minimum. Il sera intéressant de voir les développements en lien avec le stimulus de la Chine.

Vous avez des questions sur le marché ou désirez mettre à jour vos informations?

Communiquez avec moi au 514-608-7407 ou par courriel [email protected]

À surveiller sur les marchés prochainement:

4 octobre: Taux de chômage américain - Septembre 2024
10 octobre: Taux d’inflation américain – Septembre 2024
11 octobre : Taux de chômage canadien - Septembre 2024
15 octobre: Taux d’inflation canadien – Septembre 2024
16 octobre: Mises en chantier – Canada – Septembre 2024
18 octobre: Mises en chantier – États-Unis – Septembre 2024
23 octobre: Décision sur taux d’intérêt – Banque du Canada