05/12/2018
گزارش اعتباری چیست؟
هر روز کاناداییها برای خرید کالا و استفاده سرویسها از کارتهای اعتباری خود استفاده میکنند، اغلب مؤسسات وام دهنده برای صدور کارتهای اعتباری بر اساس گزارش اعتباری که از طرف دفاتر Equifa یا Trans Union ثبت میگردند، شرایط گرفتن هر نوع وامی را بررسی میکنند. از طرفی دیگر همه موسسههای مالی یا بانکها گزارش عملکرد مالی مشتری خود را در مورد پرداختیهای ماهانه یا غیره به دفاتر ثبت کننده Equifax یا Trans Union گزارش میدهند.
⁉شاید این سؤال پیش بیاید که چه مدت زمانی اطلاعات در مورد وضعیت اعتباری اشخاص در کمپانیهای ثبت کننده باقی میماند؟
✅در صورتی که شما درخواست هر نوع وام و یا کارت اعتباری نمایید حداقل تا سه سال در گزارش مالی شخصی شما ثبت خواهد شد و از آخرین فعالیت مالی تا شش سال بعد معمولا از گزارش اعتباری شخصی پاک میشود.
⁉ آیا بدهیهای شما را طلبکاران یا موسسات وام دهنده و کارتهای اعتباری باطل میکنند؟
✅خیر، چون این موسسههای ثبت کننده گزارش اعتباری فقط میتوانند عملیات مالی را ثبت یا پاک نمایند.
اگر شخص بدهکار است و در گزارش اعتباری او دیده نمیشود این موضوع دلیلی برای حذف شدن بدهیهای او از طلبکارانش نیست. زمانی بدهیهای شخص باطل میگردد که مؤسسه وام دهنده یا طلب کاران مقدار بدهی بدهکاران را ببخشند و این موضوع را به دفاتر ثبت کننده، گزارش دهند در غیر این صورت شخص هنوز بدهکار است.پس بهتر است اشخاص بدهکار برای پاک کردن بدهیهای خود با طلبکاران صحبت کنند و با توافق طرفین مبلغ بدهیهای خود را پرداخت کنند زیرا حتی بدهیهای پرداخت شده نیز در گزارش اعتباری منعکس میگردند و نشان میدهد که پرداخت شده است.
پرداختهای ماهانه را چه به موقع و یا چه دیر و یا اصلا پرداخت نکرده باشید از طریق مؤسسات وام دهنده و بانکیها به دفاتر ثبت گزارش اعتباری ارایه میشود و این دفاتر Equifax یا Trans Union در گزارش اعتباری افراد ثبت خواهد شد.
اگر شخصی اولین بار اعلام ورشکستگی نماید از زمان Discharged تا شش سال بعد از گزارش اعتباری وی پاک میشود ولی اگر دو بار اعلام ورشکستگی کند حدودا چهارده سال بعد از گزارش اعتباری او پاک میشود و بر اساس حکم دادگاه از حقوق شخص هر ماه بابت بدهیهای او مبلغی کسر میشود و به طلبکاران پرداخت میگردد و از آخرین پرداخت ماهانه تا شش سال بعداز گزارش اعتباری او پاک میشود.
اشخاصی که اعلام طرح پیشنهادی یا Consumer Proposal یا یک مرحله قبل از ورشکستگی میکنند، از آخرین قسط پرداخت مبلغ توافقی بین طلبکاران و بدهکاران اگر کمتر از پنج سال باشد، سه سال بعد و اگر همان مدت پنج سال باشد، دو سال بعد از گزارش اعتباری او پاک میشود.
اگر شخصی پرداختی ماهانه خود را از سه تا شش ماه نتواند پرداخت نماید کمپانیهای طلبکار بدهیهای شخص را به Collections واگذار میکنند. شرکتهای Collections برای اخذ بدهیها سعی میکنند با تماسهای مکرر چه از طریق تلفن یا ارسال نامه از بدهکاران مبلغ بدهی را طلب کنند البته شرکتهای Collections قانونی هستند و میتوانند Legal Action انجام دهند.
بنا به تمام توضیحاتی که داده شد، هر شخصی که در کانادا زندگی میکند حتی اگر یک میلیون دلار پول نقد داشته باشد ولی یک کارت اعتباری ۵۰۰ دلاری نداشته باشد یعنی دارای گزارش اعتباری نیست تا از طرف بانکها مورد بررسی مالی قرار بگیرد و زمانی که درخواست کارت اعتباری و یا هر نوع وامی میکند مؤسسات مالی در صورت عدم دسترسی به گزارش اعتباری به درخواست وی پاسخ منفی خواهند داد.
در کانادا امتیاز Credit Score از شماره 300 تا 900 تعیین میشود که از 700 به بالا اعتبار خوب محسوب میشود و کمتر از آن نشان دهنده عملکرد اعتباری نه چندان خوب یا بد است اما میتوان آن را ترمیم کرد و حتی بالا برد.
هر ماه بر اساس نحوه استفاده از کارتهای اعتباری و یا پرداخت وامها امتیاز در گزارش اعتباری تغییر پیدا میکند. لازم به ذکر است که در هر بار درخواست وام یا کارت اعتباری از مؤسسات مالی و یا بانکها این امتیاز پایین میآید اما میتوان آنرا با استفاده صحیح از کارتهای اعتباری و بازپرداخت به موقع ماهیانه وام بالا برد.
امتیاز بالای 700 نشان دهنده ریسک کمتر برای وام دهندگان یا مؤسسات مالی خواهد بود درضمن گرفتن وام یا کارت اعتباری 35 درصدی به امتیاز خوب بستگی دارد.
توصیه میشود برای آگاه شدن از وضعیت امتیاز اعتباری خود در سال دو بار از دفاتر Equifax, Trans Union گزارش اعتباری خود را که به صورت رایگان نیز در دسترس است دریافت نمایید.
نویسنده: محسن نوروززاده
💡ABDC Credit Solution
📞 416.830.3414
#نوروزاده #بدهی #وام #قرض #ورشکستگی #کردیت #کانادا
