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AM LTD Consulting

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Business and Financial Advisory.

We help companies and Project sponsors secure mid-to-large scale financing ($3m+)Structured Private Credit Advisory for cross-border projects - Dubai based Private Credit Funds, Accounting Consultancy & Economic Research. Our mission at Akoh Mbawa Limited is to assist executives and entrepreneurs in growing their businesses so they can create jobs, offer customers better products, and achieve personal satisfaction.

24/03/2026

La situation monétaire et financière de la RDC à fin 2025 envoie un signal clair :

l’intermédiation financière s’est approfondie, les bilans du secteur privé se sont renforcés et la banque centrale a intensifié la gestion de la liquidité.

Comparaison entre décembre 2024 et décembre 2025 :

1) Les dépôts poursuivent leur progression

Les dépôts de la clientèle auprès des institutions de dépôts sont passés de 14,73 milliards USD en décembre 2024 à 16,24 milliards USD en décembre 2025, soit une hausse d’environ 10,2 %.

Cela traduit un renforcement de la base de ressources et une meilleure mobilisation de l’épargne dans le système bancaire.

2) Le crédit croît plus rapidement que les dépôts

Les crédits bruts accordés par les institutions de dépôts ont augmenté de 8,53 milliards USD à 10,45 milliards USD, soit une progression annuelle de 22,5 %.

Cette dynamique, plus rapide que celle des dépôts, indique un environnement de crédit plus expansionniste, avec une contribution accrue du secteur bancaire au financement de l’économie.

3) Détente des conditions de financement interbancaire

Le taux du marché interbancaire a reculé de 25,5 % à 17,5 %, soit une baisse de 8 points de pourcentage.

Cela reflète un assouplissement des conditions de financement à court terme.

4) Un marché interbancaire en croissance mais encore fragmenté

Le volume total des transactions interbancaires est passé de 114,5 millions USD en 2024 à 170,3 millions USD en 2025 (+49 %).

Cependant, cette progression doit être interprétée avec prudence. L’activité mensuelle est restée irrégulière, alternant périodes d’inactivité, phases de faible activité et pics ponctuels.

Ce profil traduit un marché encore en phase de structuration, qui ne remplit pas encore pleinement son rôle de redistribution continue et efficace de la liquidité.

5) Renforcement des opérations de stérilisation de la banque centrale

En utilisant les taux de change de 2 866,88 CDF/USD (décembre 2024) et 2 309,38 CDF/USD (décembre 2025), les encours des bons BCC se présentent comme suit :

Bons BCC à 7 jours : ~52,3 millions USD → ~124,3 millions USD

Bons BCC à 28 jours : ~52,9 millions USD → ~218,2 millions USD

Bons BCC à 84 jours : 0 → ~265,4 millions USD

Ce point est structurant : à fin 2025, la banque centrale s’appuie sur une courbe de maturité plus large et plus profonde, notamment via les instruments à 28 et 84 jours, pour absorber la liquidité.

Conclusion

À fin 2025, le secteur monétaire congolais se caractérise par des dépôts plus élevés, une croissance du crédit plus rapide, des taux interbancaires en baisse et une politique de stérilisation plus active.

En pratique, le système bancaire apparaît plus profond, mais également marqué par une gestion de la liquidité plus proactive et structurée de la part de la banque centrale.

23/03/2026

DR Congo’s monetary and financial statistics closed 2025 with a clear signal: financial intermediation deepened, private-sector balance sheets expanded, and the central bank intensified liquidity management.

Comparing December 2024 to December 2025:

1) Deposits continued to rise

Customer deposits in depository corporations increased from US$14.73 billion in December 2024 to US$16.24 billion in December 2025, a gain of about 10.2%.

This points to a stronger deposit base and improving banking system resource mobilisation.

2) Credit expansion outpaced deposit growth

Gross credit by depository corporations rose from US$8.53 billion to US$10.45 billion, up about 22.5% year-on-year.

That is a strong acceleration relative to deposit growth and suggests a more expansionary credit environment, with banks extending more financing into the economy.

3) Interbank pricing eased

The interbank market rate declined from 25.5% in December 2024 to 17.5% in December 2025, a drop of 8.0 percentage points.

This suggests an easing in short-term funding conditions compared with the previous year-end.

4) A fragmented but growing interbank market

Total interbank transaction volumes rose from $114.5M in 2024 to $170.3M in 2025 (+49%).

However, this growth needs to be interpreted carefully. Monthly activity remained irregular, with alternating periods of inactivity, low activity, and occasional spikes.

This pattern reflects a market that is still developing structurally, rather than one providing continuous and efficient liquidity redistribution.

5) The central bank stepped up open market sterilisation

Using the worksheet exchange rates of CDF 2,866.88/US$ for December 2024 and CDF 2,309.38/US$ for December 2025, central bank bills outstanding converted as follows:

7-day BCC bills: from about US$52.3 million to about US$124.3 million

28-day BCC bills: from about US$52.9 million to about US$218.2 million

84-day BCC bills: from 0 to about US$265.4 million

This is important. It shows that by end-2025, the central bank was relying on a broader and heavier maturity structure to absorb liquidity, especially through 28-day and 84-day paper.

By December 2025, DR Congo’s monetary sector showed a combination of larger deposits, faster credit growth, lower interbank rates, and more active central bank sterilisation tools. In practical terms, the banking system appears deeper, but also one in which liquidity management by the central bank became more assertive and more structured across maturities.

19/03/2026

Why the Investment Committee Matters in Private Credit

Most developers think financing is decided by the person they speak to.
In reality, the final decision happens at the Investment Committee.

19/03/2026

Le rôle du comité d’investissement dans les décisions de crédit privé

De nombreux porteurs de projets pensent que les décisions de financement reposent uniquement sur la qualité du projet.

En réalité, toute opération sérieuse de crédit privé passe par une étape clé :

Le comité d’investissement.

C’est à ce niveau que les projets ne sont pas simplement examinés — ils sont analysés, challengés et testés en profondeur.

Un comité d’investissement évalue généralement une transaction selon plusieurs dimensions :

• L’équilibre risque / rendement

La rémunération est-elle cohérente avec le niveau de risque ?

• La fiabilité des flux de trésorerie

Les hypothèses de remboursement sont-elles réalistes et résistantes à des scénarios défavorables ?

• La structuration de l’opération

La structure du financement protège-t-elle correctement le prêteur ?

• La qualité du sponsor

Le porteur de projet dispose-t-il de l’expérience et de la discipline nécessaires ?

• La validation indépendante

Le projet a-t-il fait l’objet d’une étude de faisabilité et d’une analyse des risques par un tiers crédible ?

Ce que beaucoup sous-estiment :

Un projet n’est pas rejeté parce qu’il est “mauvais” —

il est rejeté parce qu’il est mal structuré, non vérifié ou insuffisamment clair.

Le rôle du comité d’investissement est d’éliminer l’incertitude.

C’est pourquoi la préparation, la transparence et la structuration sont essentielles.

19/03/2026

The Role of the Investment Committee in Private Credit Decisions

Many borrowers believe that financing decisions are made based on the strength of a project alone.

In reality, every serious private credit transaction passes through a critical stage:

The Investment Committee.

This is where deals are not just reviewed — they are challenged, stress-tested, and validated.

An investment committee typically evaluates a transaction across several dimensions:

• Risk vs return balance

Is the pricing aligned with the level of risk being taken?

• Cash flow reliability

Are repayment assumptions realistic and defensible under stress scenarios?

• Structure of the transaction

Is the capital stack properly designed, with clear protections and downside mitigation?

• Quality of the sponsor

Does the borrower have the experience, discipline, and governance required to execute?

• Independent verification

Has the project been validated through credible third-party feasibility and risk analysis?

What many borrowers underestimate is this:

A deal is not rejected because it is “bad” —

it is rejected because it is unclear, unverified, or poorly structured.

Investment committees are designed to eliminate uncertainty.

This is why preparation, transparency, and structure are not optional.

They are what allow a transaction to survive internal scrutiny.

16/03/2026

Why Serious Borrowers Prepare Before Approaching Private Credit Lenders.

16/03/2026

Why Serious Borrowers Prepare Before Approaching Private Credit Lenders

One of the most common misconceptions about private credit is that financing begins with a conversation.

In reality, financing begins with preparation.

Private credit lenders evaluate opportunities through a structured risk framework. By the time a project reaches a lender’s credit committee, much of the real assessment has already happened.

Serious borrowers understand that preparation significantly increases the probability of securing financing.

Before approaching lenders, strong applicants usually ensure that several key elements are in place:

• A clear project structure

The capital structure, revenue model, and operational plan must be well defined.

• Reliable financial projections

Financial models must reflect realistic assumptions and credible cash flow expectations.

• Transparent financial information

Verified financial statements and accurate company information are essential.

• Independent feasibility and risk analysis

Lenders rely on third-party validation to assess the project’s viability and identify potential risks.

• Sponsor credibility and governance

The experience, discipline, and transparency of the project sponsor often matter as much as the asset itself.

In private credit, capital does not simply follow opportunity.

It follows structure, transparency, and disciplined preparation.

Borrowers who understand this tend to move through the financing process far more efficiently.

16/03/2026

Pourquoi les emprunteurs sérieux se préparent avant d’approcher les prêteurs en crédit privé

L’une des idées reçues les plus fréquentes concernant le crédit privé est de penser que le financement commence par une simple discussion.

En réalité, le financement commence par la préparation.

Les prêteurs en crédit privé analysent les projets selon des cadres d’évaluation du risque très structurés. Lorsque qu’un projet arrive devant un comité de crédit, une grande partie de l’analyse a déjà été réalisée.

Les emprunteurs sérieux savent que la préparation augmente considérablement les chances d’obtenir un financement.

Avant de solliciter des prêteurs, les porteurs de projets solides s’assurent généralement que plusieurs éléments essentiels sont en place :

• Une structure de projet claire
La structure du financement, le modèle économique et le plan opérationnel doivent être clairement définis.

• Des projections financières crédibles
Les modèles financiers doivent reposer sur des hypothèses réalistes et des flux de trésorerie plausibles.

• Des informations financières transparentes
Des états financiers vérifiés et des informations exactes sur l’entreprise sont indispensables.

• Une étude de faisabilité et une analyse des risques indépendantes
Les prêteurs s’appuient sur des vérifications réalisées par des tiers pour évaluer la viabilité du projet.

• La crédibilité et la gouvernance du sponsor
L’expérience, la discipline et la transparence du porteur de projet sont souvent aussi importantes que l’actif lui-même.

Dans le crédit privé, le capital ne suit pas simplement une opportunité.

Il suit la structure, la transparence et une préparation rigoureuse.

11/03/2026

Private credit lenders don’t start with the financial model.

They start with the questions that reveal discipline, structure, and ex*****on capability.

Before any deal moves forward, lenders try to answer five core questions — and most projects fail because the borrower cannot provide clear, evidence‑based responses.

Here are the questions that matter:

11/03/2026

The 5 Questions Private Credit Lenders Ask Before Financing a Project

When businesses seek financing from private credit lenders, many assume the primary focus is the size of the opportunity or the value of the collateral.

In practice, lenders evaluate projects through a structured set of questions designed to assess risk, predictability, and ex*****on capability.

Before capital is deployed, private credit institutions typically ask:

1. Are the project’s cash flows predictable and sustainable?
The primary source of loan repayment must come from operating cash flows, not from asset liquidation.

2. Is the capital structure realistic?
Lenders examine how equity, senior debt, and other financing layers are structured to ensure the project can withstand economic stress.

3. Does the sponsor have the capacity to execute?
Management quality and operational track record are often decisive factors in financing decisions.

4. Are the risks clearly identified and mitigated?
Market, operational, regulatory, and financial risks must be understood and appropriately addressed.

5. Is the exit strategy credible?
Whether through refinancing, cash flow amortization, or asset sale, lenders need visibility on how the loan will ultimately be repaid.

Private credit is not simply about access to capital.

It is about demonstrating that a project can withstand disciplined institutional scrutiny.

Understanding how lenders think is often the first step toward becoming financing-ready.

—

AM Ltd
Business & Financial Advisory

11/03/2026

Les 5 questions que les prêteurs en crédit privé posent avant de financer un projet

Lorsqu’une entreprise recherche un financement auprès de prêteurs en crédit privé, elle pense souvent que les principaux critères d’évaluation concernent la taille du projet ou la valeur des garanties.

En réalité, les prêteurs évaluent les projets à travers un ensemble de questions structurées visant à analyser le risque, la prévisibilité des flux financiers et la capacité d’exécution.

Avant tout déploiement de capital, les institutions de crédit privé examinent généralement les points suivants :

1. Les flux de trésorerie du projet sont-ils prévisibles et durables ?
Le remboursement du prêt doit provenir principalement des flux de trésorerie opérationnels.

2. La structure du financement est-elle réaliste ?
Les prêteurs analysent l’équilibre entre fonds propres, dette senior et autres sources de financement.

3. Le sponsor ou l’équipe dirigeante a-t-il la capacité d’exécuter le projet ?
La qualité de la gestion et l’expérience opérationnelle jouent un rôle déterminant.

4. Les risques sont-ils clairement identifiés et maîtrisés ?
Les risques de marché, opérationnels, réglementaires et financiers doivent être analysés et atténués.

5. La stratégie de sortie est-elle crédible ?
Les prêteurs doivent comprendre comment le financement sera remboursé, que ce soit par amortissement, refinancement ou cession d’actifs.

Le crédit privé ne se résume pas à l’accès au capital.

Il repose avant tout sur la capacité d’un projet à résister à une analyse rigoureuse menée par des investisseurs institutionnels.

Comprendre la logique des prêteurs constitue souvent la première étape vers un projet réellement finançable.

—

AM Ltd
Conseil en gestion et finance

10/03/2026

In project finance and private credit, many entrepreneurs believe the most difficult step is obtaining approval from a lender’s credit committee.
In reality, many financing discussions never reach that stage.
Long before a project is presented to an investment or credit committee, lenders conduct internal screening and preliminary reviews. During this phase, a significant number of opportunities are filtered out.

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