Anwar Al-Barram Finanzcoach

26/07/2023

Kapitalanlage mit Versicherungsmantel
warum BSI?
Hier 10 Gründe:
1. Renditechancen aufgrund einer Indexbeteiligung (aktuell Baloise Index)
2. Garantierte Mindestleistungen im Erlebensfall durch eine Grossbank (aktuell Morgan Stanley)
3. Garantierte Mindestleistungen im Todesfall (Basler Leben AG)
4. Freie Begünstigung in der Säule 3b und Gestaltungsspielraum in der Säule 3a (3a = falls nicht verheiratet)
5. Einfache und bequeme Kapitalanlage
6. Keine laufend in Rechnung gestellten Kosten
7. Steuerprivileg (Säule 3b, sofern 5 / 60 / 66)
8. Liquidität mit Belehnungs- (Säule 3b) und Verpfändungsmöglichkeiten (Säule 3b kann beliebig verpfändet werden, die Säule 3a nur für Wohneigentum)
9. Erbrechtliche Privilegien
10. Konkursprivileg (interessant vor allem für Einzelunternehmer)

16/07/2023

Eine von vier Frauen in der Schweiz ist nicht über eine Pensionskasse versichert und hat somit keine Altersvorsorge in der zweiten Säule (Bundesamt für Sozialversicherung 2020). Das bedeutet, dass fast 500.000 Frauen im Alter auf die Rente aus der Pensionskasse verzichten müssen und somit mindestens eine der drei Säulen des Schweizer Vorsorgesystems fehlt.

Diese Zahl ist von großer Bedeutung, da die Ruhestandsplanung eines der wichtigsten langfristigen Finanzbedürfnisse von Frauen ist. Aufgrund einer höheren Lebenserwartung, Erwerbsunterbrechungen durch Mutterschaft und einem durchschnittlich niedrigeren Einkommen aufgrund häufigerer Teilzeitarbeit entstehen für viele Frauen Vorsorgelücken im Alter. Daher sind alle drei Säulen des Schweizer Vorsorgesystems, einschließlich der beruflichen Vorsorge über die Pensionskasse, besonders wichtig für Frauen.

Ab einem jährlichen Einkommen von 22‘050 Franken ist die Pensionskasse bei einem Arbeitgeber obligatorisch. Frauen, die Teilzeitjobs haben, erreichen diesen Betrag oft nicht. In solchen Fällen wird empfohlen, die Möglichkeiten der dritten Säule voll auszuschöpfen. Dadurch können Vorsorgelücken vermieden und gleichzeitig Steuervorteile genutzt werden. Personen ohne Pensionskasse können jährlich 20% ihres Nettoerwerbseinkommens in die Säule 3a einzahlen.

Unabhängig davon, ob Sie derzeit über eine berufliche Vorsorge versichert sind oder nicht, ist es wichtig, sich frühzeitig und regelmäßig mit der Vorsorgeplanung auseinanderzusetzen und alle Möglichkeiten zu nutzen.

06/01/2023

05/12/2022

Bei uns gehört private und berufliche Vorsorge zusammen. Deshalb vereinen wir die beiden Branchen in einer Person in unserem Fachsupport.

Willst du mehr erfahren? 👉 https://fcld.ly/fs_gazh

05/11/2022

Die häufigsten Fragen zur Vorsorge 3a und die Unterschiede zwischen der Bank und der Versicherungslösung.

Reicht meine AHV? ...
Pensionskasse: Kapital oder Rente? ...
Lässt sich mein Lebensstandard halten? ...
Ist eine Frühpensionierung möglich? ...
Wie kann ich Sparpotenziale bei den Steuern nutzen? ...
Muss ich meine Wohnsituation überdenken? ...
Wann muss die Erbsituation geregelt werden?

Soll ich meine gebundene Vorsorge 3a bei der Bank oder bei der Versicherung machen? Meiner Meinung nach macht es Sinn, eine kombinierte Lösung zu machen. Bei der Baloise beraten wir Sie mit einem 360 Grad Beratungslösungsansatz.

Beim Vorsorgekonto werden die vollen Einzahlungen dem Sparprozess gutgeschrieben und es werden keine Kosten abgezogen. Die Baloise bietet zusätzlich zur Kontovorsorgelösung die Möglichkeit, die Guthaben der gebundenen Vorsorge in Wertschriften zu investieren. Mit einem langen Anlagehorizont erreicht man dadurch eine höhere Rendite.

Bei der Versicherungspolice können zusätzlich zum Sparprozess die Risiken Invalidität und Todesfall mitversichert werden.
Vorteilhaft ist die Prämienbefreiung mitzuversichern. Das heißt, dass im Falle einer Invalidität die Prämien durch die Versicherungsgesellschaft weiterbezahlt werden und das Sparziel trotz Erwerbsunfähigkeit erreicht wird.

Die Baloise bietet garantierte Erlebensfallsummen, Wertschriftenlösungen oder kombinierte Produkte an. Beim Produkt der Versicherung verpflichten Sie sich einen fixen Betrag über die Vertragslaufzeit einzuzahlen, hingegen sind Sie bei der Bank im Hinblick auf die Einzahlungen flexibler.

29/09/2022

5 Irrtümer zum Thema Vorsorge

Das Schweizer Vorsorgesystem ist nicht einfach zu verstehen und daher treten häufig Irrtümer auf.

Folgende 5 Irrtümer ziehe ich aus meinen persönlichen Beratungen mit Kunden:

-AHV und die Pensionskasse reichen für die Pension völlig aus

-Vorsorgen lohnt sich erst, wenn man älter ist und einen höheren Lohn erhält

-Ausserhalb der 3. Säule sparen um flexibel zu sein

-Ein hoher Umwandlungssatz bringt in jedem Fall später mehr Rente

-Auf dem Pensionskassenausweis steht wie viel Rente man in der Pension erhält

Die Vorsorge gehört zu den wichtigsten Dingen, worüber wir uns in unserem Leben kümmern sollten. Es lohnt sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen und sich von einem Profi wie mir beraten zu lassen.

Für ein erstes, kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch können Sie mich gerne kontaktieren.

30/08/2022

VERSICHERUNGSBEDARF (LUECKEN) – 6 FRAGEN DIE SICH VERSICHERUNGSNEHMER STELLEN SOLLTEN

1. Wie sieht meine persönliche Lebenssituation aus und welche Risiken gefährden meine Existenz und welche Risiken bedeuten nur finanzielle Einbußen?

2. Wie bin ich finanziell bei einem Unfall und möglicher Invalidität abgesichert?

3. Muss ich eine Familie absichern und wie bin ich im Pflegefall finanziell abgesichert?

4. Welchen Lebensstandard möchte ich in der Pension haben?

5. Ist mein heutiger Versicherungsschutz noch aktuell und zahle ich dafür eine marktgerechte Prämie?

6. Welche Versicherungen sind unbedingt erforderlich, welche wären noch überlegenswert?

Zeit ist Geld und deshalb ist es wichtig sich diese Zeit zu nehmen. Gerne bin ich Ihnen dabei behilflich um die Antworten auf die obenerwähnten Fragen zu finden.