Finanční Čápoviny

01/02/2023

Říká se, že první vlaštovka jaro nedělá, ale po delší době jdou sazby u hypoték zase dolů. Jasně, nejsou to 2 % jako před rokem, ale je to signál konce zdražování. Když ČNB zpřísnila podmínky pro získání hypoték a úroky v bankách šly nahoru, světe div se - přestala téměř existovat klientela, která si hypotéku mohla vzít. Trh se holt časem vždycky srovná sám :) V Unicredit bance už jim to došlo ⬇️⬇️

10/08/2021

Klapy, klap, já jsem Čáp. Buďte tu vítáni!

Na finančním trhu jsou mraky institucí, přetahující se o Vaši náklonnost. Filosofové u Cimrmana by zvolali "Jak se v tom máme vyznat!?". Vyznat se v tom - toť věčný úkol finančního poradenství :)

Dříve nebo později se člověk zkrátka ocitne v situaci, kdy se nevyhne řešení záležitostí, které mají co dočinění s finančním trhem – pro mlaďáky to může být založení bankovního účtu, první auto a s tím spojené první, velmi tučné, povinné ručení, nebo třeba touha po opuštění „Mama-hotelu“ v podobě vlastního bydlení, a tedy nutností jeho financování hypotékou. Někoho, kdo už je naopak pracovním a byrokratickým světem políben déle, může zajímat zajištění příjmu, příprava na děti, refinancování stávající hypotéky, nebo třeba odkládání přebytečných milionů tam, kam to má smysl.

Na této stránce se budou objevovat zajímavosti, moje postřehy, různé novinky a akce ze světa financí, se kterými se setkávám. Budiž to pro Vás přínosem a pomocníkem v orientaci ve světě peněz.
Pěkný den! :)

Send a message to learn more

23/08/2017

Středa, slovíčkaření třeba!
"Kamarád mi půjčil telefon, jenže mi upadl a je nutná oprava displeje za 5 000 Kč."
vs.
"Líčil jsem kamarádovi příběh s takovým nasazením, až jsem mu z ruky vyrazil telefon. Nárazem se rozbil displej v hodnotě 5 000 Kč."

Rozdíl? Škoda je stejná, jenže v prvním případě vás "pojistka na blbost" nekryje. :) Je dobré si pořádně rozmyslet, co nahlásíte na pojišťovně, a to nejen v případě pojištění odpovědnosti. Radši se o tom nejprve poraďte s někým, kdo zná metodiku likvidátorů pojistných událostí.

21/08/2017

Zdravotní vs. životní pojištění - nezaměňovat, neplést dohromady!

Zdravotní pojištění mají všichni. Je to pojištění, které se vám platí z výplaty ještě před tím, než Vám přistane na účet. Podnikatelé si ho platí sami, normálně bankovním příkazem, jako cokoliv jiného. Zdravotní pojištění se platí z české výplaty, proto je jeho funkčnost převážně na území ČR. To je důvod, proč se do zahraničí uzavírá cestovní pojištění. Pojištění sice funguje i ve státech EU, nicméně není výjimkou, že budete muset doplatit tučnou spoluúčast. :) Zdravotní pojištění vám kryje veškeré zdravotní výlohy pro nutnou péči (lékařské zákroky, vyšetření apod.), navíc ale nedostanete nic.

Životní pojištění je pojištění, které vám kompenzuje výpadek nebo jiné omezení příjmu. Je to ta kouzelná věc, která zdánlivě polyká Vaše peníze, protože ho s Vámi někdo někdy uzavřel, ale jakmile máte úraz, jste dlouhodobě nemocní, nebo dokonce invalidní, tak Vám na účet chodí pořád stejná cifra, takže se nemusíte stresovat, kde u všech všady vezmete na rohlík :)
Samozřejmě je nutnost mít takové pojištění správně nastavené, a hlavně počítat s tím, že tahle jistota nemůže stát 200 měsíčně ;)

16/08/2017

Promýšlíte založení bankovního účtu nebo nějakou změnu? Zde je porovnání běžných účtů u jednotlivých bank - podmínky, poplatky, apod.
Úspěšný lov! :)
http://bit.ly/Srovnani-beznych-uctu

Nabídka účtů s nulovými nebo nízkými poplatky je opět zajímavější. Komerční banka totiž vylepšila podmínky. Projděte si nový přehled.

07/08/2017

Řešíte nebo víte o někom, kdo řeší pojištění tábora, školy v přírodě a podobných akcí? Vše jde udělat jednoduše v jedné pojistce na podnikatelskou odpovědnost.
Není potřeba uvádět přesný počet dětí / účastníků akce – na vše je totiž jeden společný limit. V případě pojistné události se to celé bere jako pochybení dozoru, takže se vše hradí právě z této pojistky "na blbost" bez ohledu na to, jestli jde o škodu způsobenou kýmkoliv z tábora nějaké třetí straně nebo o zlomenou nohu při běhání v lese :)

03/08/2017

Česká nejmilejší banka (ČNB) nám začíná „řádit“ a rovnou u toho získala prvenství, co se týče národních bank v Evropě. Od 4. srpna zvedla úrokovou sazbu z 0,05 % na celých 0,25 %, což je pětinásobek, jen tak pro uvědomění.

Proč že to? Inflace roste, ceny nemovitostí ve velkých městech jsou přemrštěné a roli hraje i velké množství dluhopisů, kterým končí splatnost tento podzim.

Bude to mít dopad i na úrokové sazby pro hypotéky v bankách? To si pište. Sazby se sice nezvednou na pětinásobek, ale rozhodně porostou. Pokud v nejbližší době plánujete hypotéku, je teď nejlepší doba na podání žádosti, aby vám banka schválila sazbu, která bude platit následujících 30 dní, takže zdražení ji mine „o fous“.
http://bit.ly/CNB-zveda-urokovou-sazbu

01/08/2017

Platit nájem, nebo se „zadlužit“ hypotékou?
Spousta lidí Vám řekne, že se zadlužovat nechce. Přitom jde o stejný závazek, jako platit nájem. Rozdíl je v tom, že hypotéku po několika letech splatíte a máte k tomu i ten domek, případně byt. Když zůstanete u nájmu, nemáte po letech placení zhola nic.
Náchod, byt 2+kk, cena 1 450 000 Kč. Splátka hypotéky cca 5 000 Kč/měsíc. Výše nájmu by byla přibližně stejná. Rozhodujeme se tedy mezi tím, jestli budeme platit hypotéku 5 000 Kč měsíčně po dobu 30 let, když nepočítám předčasné splacení, a tím, zda budeme platit nájem 5 000 Kč měsíčně po dobu celého života, co tam bydlím, protože se „nechceme zadlužit“.
Jděme na to chytře :)

26/07/2017

HYPOTÉKA A POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET. Mít, či nemít pojištění schopnosti splácet k hypotéce? To je to, oč tu běží.
Příklad: Vezmu si hypotéku na 2 mil. Kč na 30 let, s fixací na pět let, s úrokem 2,39 % p.a., měsíční splátku budu mít 7 825 Kč. Kolik přeplatím za 30 let (za předpokladu, že nebudeme řešit novou sazbu při konci každé fixace)? 7 825 (měsíční splátka) x 12 (počet měsíců za rok) x 30 (doba trvání úvěru) = 2 817 000 Kč. Čili za 30 let přeplatím 817 000 Kč.
Paní na přepážce ale říkala, že když tam budu mít pojištění schopnosti splácet, dostanu slevu na úrokové sazbě 0,2 % p.a.! Tím pádem bych měl úrok 2,19 % p.a., měsíční splátka by byla 7 617 Kč a za 30 let bych zaplatil 2 742 120 Kč, takže 0,2% sleva na úroku by mi za 30 let ušetřila 2 817 000 - 2 742 120 = 74 880 Kč. To je fér ne?
To bylo „A“ a teď i „B“, tedy co stojí to pojištění schopnosti splácet. Existuje ve více variantách podle toho, zda si ho na sebe bere jen hlavní žadatel nebo i spolužadatel, zda je v něm i připojištění ztráty zaměstnání nebo ne. Budu brát nejlevnější variantu, aby mi to udělalo hlavně 0,2% slevu na úroku!
Takové pojištění schopnosti splácet bude stát 587 Kč měsíčně (u jisté banky). Za 30 let mě takové pojištění bude stát 587 x 12 x 30 = 211 320 Kč. Takže abych za 30 let ušetřil 74 880 Kč, tak musím zaplatit 211 320 Kč… aha. :D
A co takové pojištění schopnosti splácet kryje? Smrt nemocí i úrazem ve výši aktuálního dluhu vůči bance, invaliditu III. stupně úrazem i nemocí (invaliditu I. a II. stupně úrazem ani nemocí neřeší), hospitalizaci úrazem i nemocí a pracovní neschopnost úrazem i nemocí od 60. dne (tedy prvních 60 dní pracovní neschopnosti se mi nepočítá). Když tedy budu na neschopence 70 dní (10 týdnů), tak mi budou plnit jen 10 dní. A to je vše, co takové pojištění schopnosti splácet kryje.
Za 587 Kč měsíčně jsou tedy mé rizikové faktory dokonale NEPOKRYTÉ!
Jak to řešit? Standardní úrazové pojištění kryje i invaliditu I. a II. stupně, pracovní neschopnost může být s plněním od 14. dne (a nikoliv až od 60. dne!), řeší také připojištění denních dávek za úraz, vážná onemocnění a trvalé následky úrazu. Smrt a hospitalizaci umí samozřejmě také.
Z toho plyne jediné: vše si pečlivě projděte a zjistěte. Člověk může být v momentě sjednávání hypotéky dost pod tlakem, chce mít vše z krku, a tak vše co nejrychleji podepíše. Banka samozřejmě na hypotéce vydělá vždy, nicméně když budete jako klient chytří, tak sami sobě ušetříte spoustu vlastních peněz :)
Přeji úspěšný týden :)

25/07/2017

Odposlechnuto na nedělní grilovačce: "Já snad začnu dělat taky na odtahovce :D Přítel takhle jezdí do Francie pro lidi, kterým klekne auto. To je ti kšeft jak hrom, prej kolem 25 000".

Jojo, nicméně štěstí přeje připraveným a pokud se chystáte na dovolenou po vlastní ose, zjistěte si, jestli Vaše cestovní pojištění zahrnuje i odtah vozidla z místa, kam jedete. Ideálně taky zapůjčení náhradního vozidla a ubytování. Jestli se Vás to týká, neváhejte se mě zeptat, kde a jak to řešit :)

19/07/2017

Sladký devadesátky. Lid byl plnej optimismu, spousta z nás se narodila, technologie nám vzkvétala a s všichni si tak nějak mysleli, že to bude pěkný napořád. A tak se ani banky nebály modelovat případné zhodnocení neuvěřitelnými 16 % 😀

Dneska sci-fi, dříve běžná praxe jak namlsat klienty pouhým pohledem na pár čísel.

12/07/2017

35 milionů. Tolik je zákonné minimum pro povinné ručení k autu. Ano, i na takovou částku se může vyšplhat škoda při způsobené dopravní nehodě v autě.
Co když ale nehodu způsobíte na kole? Pak je víc než dobré mít pojištění občanské odpovědnosti, lidově řečeno pojistku na blbost :) Stojí to čtyři kebaby ročně a umí to divy. :D

http://bit.ly/Povinne_ruceni_pro_cyklisty

Pomalu ale jistě se blíží sezóna, kdy někteří z nás opět vytáhnou kola. Jak se na novou sezonu připravit tak, abyste mohli být v klidu vy i vaše finance?