Ihre Baufinanzierung for you GmbH & Co. KG

13/06/2023

Die 𝗦𝗼𝗳𝗼𝗿𝘁𝗸𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁𝗲𝗻𝘁𝘀𝗰𝗵𝗲𝗶𝗱𝘂𝗻𝗴 "OneClick" in der Baufinanzierung. 𝗔𝘂𝗰𝗵 𝗯𝗲𝗶 𝘂𝗻𝘀! 🙋

Sie haben nach langer Suche endlich Ihre Traumimmobilie gefunden. Nun muss es schnell gehen, denn es gibt mehrere Interessenten für die Immobilie.

Allein aus Eigenkapital können Sie allerdings den Kauf nicht stemmen, Sie benötigen eine Baufinanzierung zur Unterstützung. Wie schön wäre es jetzt, wenn Sie dem Makler oder dem Eigentümer innerhalb weniger Stunden die Finanzierungszusage übermitteln können, so dass dieser die Immobilie für Sie reserviert und der Kaufvertragsentwurf beim Notar in Auftrag gegeben werden kann?

𝗦𝗰𝗵𝗻𝗲𝗹𝗹, 𝗕𝗮𝗻𝗸, 𝗕𝗮𝘂𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗶𝗲𝗿𝘂𝗻𝗴 - passt das zusammen? Jetzt schon!

KI, Algorithmen und Automatisierung ziehen auch bei den Banken, Bausparkassen und Versicherungen immer mehr in den Geschäftsprozessen ein. Die ersten Banken sind nun mit einer standardisierten und automatisierten Kreditbearbeitung mit Bonitäts- und Objektbewertung gestartet. Weitere werden demnächst folgen. Damit kann der Zeitraum zwischen Kreditantrag und Bewilligung in der Regel auf 𝘄𝗲𝗻𝗶𝗴𝗲 𝗦𝘁𝘂𝗻𝗱𝗲𝗻 verkürzt werden. 👏
.. und das Beste: es werden nur wenige Unterlagen benötigt.

Für eine automatisierte Kreditentscheidung sind lediglich die folgenden Unterlagen einzureichen:

✅ Exposé zur Immobilie
✅ 3 aktuelle Gehaltsnachweise (nur innerhalb der Pilotphase)
✅ Unterschriebene Selbstauskunft
✅ Aktueller Personalausweis

Zum automatisierten Entscheidungsprozess gehört ein digitaler Kontocheck (vollständig digitaler und papierloser Prozess) der Gehaltskonten der Antragsteller dazu. Hier werden nach Zustimmung die Kontodaten - alle Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate - abgerufen und innerhalb weniger Sekunden maschinell geprüft. Die Daten werden allerdings aggregiert zur Verfügung gestellt, was bedeutet, dass einzelne Daten der selben Kategorie zu einem Wert zusammengefasst werden.

Ein paar Einschränkungen für die Sofortkreditentscheidung gibt es allerdings auch.
So kann die schnelle Kreditentscheidung derzeit nur für den Kauf von Eigentumswohnungen sowie Ein- und Zweifamilienhäusern angewandt werden. Eine Neubaufinanzierung sowie Mehrfamilienhäuser werden aktuell noch nicht abgedeckt. Über den vereinfachten und automatisierten Prozess können aktuell nur Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis, Arbeiter:in oder Beamte in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis bearbeitet werden. Selbständige und Freiberufler leider derzeit nicht.

Bei aller Automatisierung müssen Sie jedoch nicht auf unsere Beratung verzichten. Wir führen im Vorfeld ein ausführliches Beratungsgespräch mit der Ermittlung Ihres individuellen Finanzierungsbudgets durch. Ebenso besprechen wir vorab ein mögliches Für und Wider zur Immobilie und der Finanzierung.

Wir haben Sie neugierig gemacht, dann melden Sie sich gern bei uns.

Die Sofortkreditentscheidung "OneClick" --- NEU: Auch bei uns! 🙋--- Sie haben nach langer Suche endlich Ihre Traumimmobilie gefunden. Nun muss es schnell gehen, denn es gibt mehrere Interessenten für die Immobilie. Allein aus Eigenkapital können Sie allerdings den Kauf nicht stemmen, Sie benöt...

06/06/2023

𝗚𝘂𝘁 𝗴𝗲𝗺𝗲𝗶𝗻𝘁 𝗶𝘀𝘁 𝗻𝗶𝗰𝗵𝘁 𝗶𝗺𝗺𝗲𝗿 𝗴𝘂𝘁 𝗴𝗲𝗺𝗮𝗰𝗵𝘁! 🤷 Die neue KfW-Förderung "Wohneigentum für Familien".

Dabei habe ich gerade in meinem vorherigen Beitrag die KfW für die Anpassung der Darlehenslaufzeiten beim Wohneigentumsprogramm gelobt.

Nun ist ebenfalls die neue Förderung der KfW für den Hausbau oder Erstkauf für Familien zum 1. Juni 2023 an den Start gegangen. Hierzu habe ich heute diese Pressemitteilung des BFW Bundesverband Freier Immobilien- und Wohnungsunternehmen gelesen, die ich Ihnen nicht vorenthalten möchte. Das hier vom BFW-Präsident Dirk Salewski kurz und knapp gegebene Statement steht für sich, kann ich ausnahmslos bestätigen und bedarf meines Erachtens auch keiner weiteren Ergänzung.

Was halten Sie davon?🤔

31/05/2023

Fördermittel und/oder Energieberater gesucht? Wir sind gestartet und haben unsere Homepage durch eine Fördermitteldatenbank erweitert! Sie sind auf der Suche nach geeigneten Fördermitteln für Ihr anstehendes Projekt oder benötigen für die Umsetzung Ihrer energetischen Sanierungsmaßnahmen eine...

31/05/2023

𝗘𝗻𝗱𝗹𝗶𝗰𝗵! Es gibt auch einmal eine gute Nachricht von der Förderbank des Bundes.

Ab dem 1. Juni 2023 bietet die KfW für ihren Förderkredit KfW-Wohneigentumsprogramm (124) zusätzlich verlängerte Laufzeitvarianten mit bis zu 35 Jahren an. Sie erhöht damit die maximale Laufzeit von 25 Jahre um 10 Jahre.👍

Damit reagiert die Förderbank endlich auf die stark gestiegenen Zinsen für Bau- und Immobilienkredite und ermöglicht damit mehr Flexibilität bei der monatlichen Ratenhöhe.

Der Förderkredit mit einem Höchstbetrag von 100.000 € je Vorhaben kann ein Finanzierungsbaustein bei Kauf oder Bau einer eigengenutzten Immobilie sein und somit das Hausbankdarlehen oder weitere Fördermittel gut ergänzen. Er ist insbesondere dann sehr gut geeignet, wenn die Bauherren oder Kaufinteressenten nur in geringem Maße Eigenkapital in das Vorhaben einbringen können, so dass der Förderzins günstiger ist als ein vergleichbares Hausbankdarlehen.

Einen Wermutstropfen gibt es meines Erachtens allerdings weiterhin. Die KfW hat nicht genügend Mut bewiesen, um neben der Laufzeit auch die Zinsfestschreibungsdauer nach oben anzupassen. Die Festschreibung kann weiterhin wahlweise nur für 5 oder 10 Jahre gewählt werden. 𝗦𝗰𝗵𝗮𝗱𝗲 🤷, 15 Jahre wären durchaus eine interessante Option gewesen. Vielleicht wird mein Beitrag bei den Verantwortlichen der KfW gelesen und das nächste Update beinhaltet auch eine längere Zinsbindung. 😊

31/05/2023

𝗙𝗼̈𝗿𝗱𝗲𝗿𝗺𝗶𝘁𝘁𝗲𝗹 𝗼𝗱𝗲𝗿 𝗘𝗻𝗲𝗿𝗴𝗶𝗲𝗯𝗲𝗿𝗮𝘁𝗲𝗿 𝗴𝗲𝘀𝘂𝗰𝗵𝘁? 🙋 Wir sind gestartet und haben unsere Homepage durch eine Fördermitteldatenbank erweitert!

Sie sind auf der Suche nach geeigneten Fördermitteln für Ihr anstehendes Projekt oder benötigen für die Umsetzung Ihrer energetischen Sanierungsmaßnahmen einen Energieberater, dann kommt unser aktuelles Angebot der Fördermitteldatenbank für Sie genau richtig!

Auf der Seite finden Sie viele nützliche Informationen rund um das Thema Förderung und mögliche Förderprogramme des Bundes und der Länder.

Ihnen werden Förderungen unter anderem zu folgenden Vorhaben angezeigt:
✅ Heizungserneuerung
✅ Sanierung und Dämmung
✅ Neubau
✅ Stromeinsparung
✅ Nutzung erneuerbarer Energien

Sie interessieren sich ebenso für eine professionelle Energieberatung mit dem Ziel, Einsparpotentiale und Energieschwachstellen im Haus ausfindig machen zu wollen, eine Entscheidungshilfe für energetische Maßnahmen benötigen oder die Energieberatung für die Beantragung von BEG-Förderung erforderlich ist.
Eine Energieberatung kann für die folgenden Zwecke/Maßnahmen sinnvoll oder mitunter auch Pflicht sein:
✅ Modernisierungsmaßnahmen am Wohngebäude mit individuellen Sanierungsfahrplan
✅ KfW-Nachweis für Zuschüsse oder Förderkredite der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)
✅ Energieausweis
✅ professionelle Thermografie des Gebäudes
✅ Luftdichtheitstest

Sie haben die Möglichkeit eine unabhängige Energieberatung vom Deutschen Energieberater-Netzwerk ganz unkompliziert und unverbindlich anzufordern. In wenigen Schritten können Sie die Anfrage starten. Ein Energieberater wird sich anschließend innerhalb weniger Tage bei Ihnen melden, um offene Fragen zu besprechen, Ihnen ein Angebot zu unterbreiten und einen Vor-Ort-Termin zu vereinbaren.

Lesen Sie unten den kompletten Beitrag.

Wir wünschen Ihnen bei Ihrer Recherche gutes Gelingen, viele nützliche Tipps und Informationen. Kommen Sie gern mit Ihren weiteren Fragen auf uns zu. Wir freuen uns auf einen regen Austausch mit Ihnen und tolle Gespräche.

Fördermittel und/oder Energieberater gesucht? Wir sind gestartet und haben unsere Homepage durch eine Fördermitteldatenbank erweitert! Sie sind auf der Suche nach geeigneten Fördermitteln für Ihr anstehendes Projekt oder benötigen für die Umsetzung Ihrer energetischen Sanierungsmaßnahmen eine...

16/05/2023

Immobilienkäufer aufgepasst! Kennen Sie Ihre Pflichten beim Kauf eines unsanierten Altbaus?🏡
Die Fallstricke lauern überall, so auch beim Kauf einer Bestandsimmobilie!

Sanierungspflichten: Was bedeutet das? Sie stutzen jetzt bei dem Begriff „Pflicht“ und denken vielleicht folgendermaßen: „…ist doch nach dem Kauf mein Eigentum und mit dem kann ich dann, im gesetzlichen Rahmen natürlich, doch machen, was ich für richtig halte oder?“.

𝗟𝗲𝗶𝗱𝗲𝗿 𝗻𝗶𝗰𝗵𝘁! 🤷 Schuld daran trägt der Gesetzgeber, der im Zuge der beschlossenen Klimawende die energetische Sanierung des Gebäudebestands forcieren und regeln wollte. Dies tat er im Jahre 2020 und beschloss das Gebäudeenergiegesetz, kurz GEG. Seither werden Käufern von unsanierten Wohngebäuden Pflichten zur energetischen Sanierung des Gebäudes auferlegt. Dabei unterscheidet das Gesetz nicht, ob das Haus gekauft oder geerbt wurde. Es greift immer dann, wenn ein Eigentümerwechsel durch Kaufvertrag, Erbschaft oder Schenkung erfolgt. Erschwerend kommt für die Neueigentümer hinzu, dass sie eine Zwei-Jahres-Frist nach Eigentumsübergang einzuhalten haben. In dieser Zeit müssen die notwendigen energetischen Sanierungen durchgeführt sein und den Anforderungen des Gesetzes gerecht werden.

Welche Sanierungspflichten auf die neuen Eigentümer zukommen und welche Ausnahmen es weiterhin gibt, untermauert mit einigen Fallbeispielen, erfahrt Ihr in meinem vollständigen Artikel.

Hättet Ihr es gewusst? Gebt gern ein kurzes Feedback.

Kennen Sie Ihre Sanierungspflichten als Käufer einer Bestandsimmobilie? Käufer aufgepasst...Die Fallstricke lauern überall, so auch beim Kauf einer Bestandsimmobilie!Sanierungspflichten: Was bedeutet das? Sie stutzen jetzt bei dem Begriff „Pflicht“ und denken vielleicht folgendermaßen: „.....

10/05/2023

🌤️𝗦𝗼𝗻𝗻𝗲𝗻𝘀𝘁𝗿𝗼𝗺 𝗴𝗲𝗳𝗮̈𝗹𝗹𝗶𝗴?🌤️ Jetzt starten!

Die Erneuerbaren Energien sind nicht erst seit der aktuellen Regierung in aller Munde. Die extrem gestiegene Inflation, insbesondere die Energiekosten sowie das stärkere Bewusstsein für eine nachhaltigere Zukunft führen dazu, dass stetig mehr Hauseigentümer die Anschaffung einer Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher und immer häufiger auch mit einer Wallbox planen.

Gehören auch Sie dazu?🙋

Dann könnten Sie von unseren zwei neuen Kooperationspartnern aus der Solarbranche profitieren. Jetzt können wir Sie nicht nur bei der Finanzierung Ihres Vorhaben begleiten, sondern auch bei der Wahl Ihres verlässlichen Dienstleisters unterstützen. Einer schnellen Umsetzung Ihres Projekts sollte so nichts im Wege stehen.

Haben wir Sie neugierig gemacht und Sie wünschen weitere Informationen, dann einfach dem Link folgenden oder gleich bei mir und meinem Team melden.

Legen wir gemeinsam los und gestalten Ihre ganz persönliche Energiewende!👍

-Anlage

🌤️𝗦𝗼𝗻𝗻𝗲𝗻𝘀𝘁𝗿𝗼𝗺 𝗴𝗲𝗳ä𝗹𝗹𝗶𝗴?🌤️ Starten Sie jetzt! Eine eigene PV-Anlage ist eine lohnende Investition in eine nachhaltige Zukunft. Die Erneuerbaren Energien sind nicht erst seit der aktuellen Regierung in aller Munde. Die extrem gestiegene ...

09/05/2023

Bausparen war GESTERN​?🤷

Erinnern Sie sich noch an die Zeiten niedriger Bauzinsen? Erfahren Sie, warum das Bausparen plötzlich wieder interessant wird!

Für mich war Bausparen immer langweilig - mit kleinen Sparraten ewig ansparen und dafür kaum Guthabenzinsen erhalten. Endlich bei der Zuteilung angelangt und die Auszahlung des Bauspardarlehens vor Augen, musste man erkennen, dass Zinskonditionen von 3 und mehr Prozent wenig attraktiv sind und das Ganze über eine Baufinanzierung bei der Bank viel günstiger zu finanzieren war.

Ich spreche hier in der Vergangenheit und dabei ist das gerade einmal 1 Jahr her. So schnell ändert sich die Zeit und leider der Zinsmarkt im Besonderen.

Nun verhält es sich genau umgekehrt, die Baufinanzierungszinsen übersteigen 📈 aktuell eher die 4 Prozent und in einem Bausparvertrag sichern Sie sich derzeit noch Darlehenszinsen ab 0,95 Prozent, der Durchschnitt der Angebote liegt dabei immer noch bei guten 2,5 Prozent.

Hat die Verwirklichung Ihres Traums vom eigenen Heim noch etwas Zeit, lohnt sich ein genauerer Blick auf die Vorzüge eines Bausparvertrags. Warum?

Über das kontinuierliche, von mir bisher als langweilig beschriebene Sparen, können Sie das für eine Bank und die Baufinanzierung wichtige Eigenkapital aufbauen. Sie benötigen somit eine geringere Finanzierungssumme und verbessern Ihre Verhandlungsposition gegenüber der Bank. Positiver Nebeneffekt ist dabei meist ein günstigerer Darlehenszins.

Vergessen wir die Fördermöglichkeiten beim Bausparen nicht. Neben der Arbeitnehmersparzulage auf Vermögenswirksame Leistungen und Wohnungsbauprämie auf eigene Sparleistungen sind die durchaus attraktiven Wohnriesterzulagen, insbesondere bei Kindern im Haushalt, zu erwähnen. Damit können Ihre Sparleistungen zusammen mit den staatlichen Förderungen über die Zeit stattliche Guthaben ergeben.

Ihre Wohnträume 🏡 konnten Sie bereits mit einer Baufinanzierung, während des Zinstiefs, erfüllen. Hier kann die folgende Konstellation für Sie sinnvoll sein! Statt die jährliche Sondertilgung zu nutzen, lieber den Betrag in einem Bausparvertrag ansparen, um bei Zinsablauf das Baudarlehen durch das günstige Bauspardarlehen und das angesparte Guthaben abzulösen. Eine Pauschalaussage, welcher Weg der Bessere ist, gibt es jedoch nicht. Dies ist immer individuell zu ermitteln, hängt von den jeweiligen persönlichen Umständen, den eigenen Zinserwartungen und auch dem Zinsniveau zum Zinsablaufdatum ab.

Entscheiden Sie nun neu, ob Bausparen für Sie persönlich "old school" oder doch eher "hip" ist. Ich habe mich entschieden.

Sie brauchen für Ihre Einschätzung weitere Informationen, insbesondere mehr Details zu den Fördermöglichkeiten? Kein Problem, melden Sie sich einfach bei mir und meinem Team, wir beraten Sie umfassend und unabhängig.

𝗨̈𝗯𝗿𝗶𝗴𝗲𝗻𝘀: Wir vergleichen für Sie die Angebote verschiedener Bausparkassen miteinander, so finden wir auch für Sie den richtigen Sparvertrag.

Erinnern Sie sich noch an die Zeiten niedriger Bauzinsen? Erfahren Sie, warum das Bausparen plötzlich wieder interessant wird! Für mich war Bausparen immer langweilig - mit kleinen Sparraten ewig ansparen und dafür kaum Guthabenzinsen erhalten. Endlich bei der Zuteilung angelangt und die Auszahlu...

09/05/2023

Ist die Traumimmobilie...?
Keine einfache Frage und nicht mit einem klaren "Ja" oder "Nein" zu beantworten.

Das Thema treibt derzeit sehr viele um, die Verunsicherung ist dabei riesengroß. In den Medien ist die Immobilienfrage derzeit ebenso sehr präsent und wird dort fortlaufend bespielt.

Wir erleben in unseren Beratungsterminen natürlich aktuell verstärkt, dass Bauwillige die Auswirkungen des Baupreisanstiegs und der gestiegenen Baufizinsen unterschätzt haben. Sie sind dann sehr überrascht, wenn die Budgetberechnung zur Ermittlung des individuellen Finanzierungsrahmens nicht den eigenen Erwartungen entspricht und somit der Traum des eigenen Heims zu platzen droht.

Man sagt dann gern: "Nun ist guter Rat teuer". Ich möchte nun etwas die Aufgeregtheit aus der Diskussion nehmen und widme mich daher in meinem aktuellen Artikel intensiver den Basics und dem Kern der Baufinanzierung, insbesondere den Fragen, die sich jeder vor einer Immobilieninvestition stellen sollte.

Ihr seit interessiert und wollt mehr erfahren, dann einfach dem Link folgen.

Wie seht Ihr das? Ich freue mich auf Ihre Reaktionen, eigenen Erfahrungen und einen regen Austausch.

Ist die Traumimmobilie heute noch finanzierbar oder sind die Bauzinsen mittlerweile zu hoch? Vorweggenommen ist diese Frage nicht einfach mit einem klaren Ja oder Nein zu beantworten. Wie in der Regel immer, ist sie sehr individuell und vom Einzelfall abhängig. Ok, dass hilft natürlich dem gewillt...

09/05/2023

Es ist derzeit viel los in der Welt 🌍, eine Krise jagt die Nächste und doch geht das Leben und der Alltag weiter.

Daher kommt es vor, dass Sie sich auch profaneren Dingen, wie der eigenen Anschlussfinanzierung, widmen müssen. Profan trifft es jetzt vielleicht nicht ganz richtig, da die eigene Immobilie 🏡 bei Vielen schon eine besondere Rolle einnimmt. Die eigenen vier Wände sind Rückzugsort, Heimat, Familie, Wohlfühloase und vieles mehr. Die zur Verwirklichung des Traums am Anfang benötigte Baufinanzierung meist dagegen ein notwendiges Übel. Umso wichtiger, dass das finanzielle Risiko aus der Finanzierung heraus so gering wie möglich ist.

Das Gleiche gilt natürlich auch für die Anschlussfinanzierung zum Ende der Zinsbindung. Die aktuellen Bauzinsen, die mittlerweile drei- bis viermal so hoch sind wie Anfang 2022, machen es gerade nicht einfacher, eine Entscheidung über den richtigen Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung zu treffen. Für jeden Einzelnen ist es schlussendlich eine Chance-Risiko-Abwägung.

Habe ich Ihr Interesse geweckt und wollen Sie tiefer in das Thema eintauchen, dann folgen Sie dem Link und lesen meinen vollständigen Artikel.

Ich freue mich auf Ihre Kommentare, Anregungen und eigenen Erfahrungen.

Die Zeiten niedriger Bauzinsen sind vorerst vorbei! Es lohnt sich dennoch die eigene Anschlussfinanzierung stets im Blick zu behalten. Dinge ändern sich rasend schnell, immer wieder hört man den Ausspruch: "Wir befinden uns in einer schnelllebigen Zeit". Aktuell ist „KI“ in aller Munde, höchs...