Finanzprofi - Sven Joos

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Finanzprofi - Sven Joos

✍🏻Rechtliche und finanzielle Vorsorge für Dich, Deine Familie und dein Unternehmen 🏆800+ Mandanten 👨‍💼CEO
👨‍👨‍👧‍👧 Generationenberater (IHK)

08/09/2026

Mehr als 5 Fragen und ein Zinssatz.
Denn genau da hört gute Baufinanzierungsberatung nicht auf sie fängt da erst an.

Viele starten mit nur einer Frage:
„Wie hoch ist der Zins?“
Verständlich. Aber genau hier wird Baufinanzierung oft zu kurz gedacht.

Denn ein wirklich gutes Finanzierungskonzept entsteht nicht dadurch,
dass man ein paar Eckdaten abfragt und schnell ein Angebot verschickt.

Es entsteht durch die richtigen Fragen:

- Passt die Finanzierung zu deiner Lebensplanung?
- Was passiert, wenn sich Einkommen, Familie oder Beruf verändern?
- Welche Fördermittel kommen infrage?
- Wie gut ist die Immobilie wirklich?
- Welche Modernisierungen stehen an?
- Gibt es Risiken beim Objekt, bei der Energieeffizienz oder bei der Wertermittlung?
- Und ist der scheinbar günstige Zinssatz am Ende wirklich die beste Lösung?

Gute Baufinanzierungsberatung heißt für mich:
Zuhören. Verstehen. Durchdenken.

Nicht nur Konditionen vergleichen.
Sondern ein Konzept bauen, das zu dir, deiner Immobilie und deiner Zukunft passt.

Denn manchmal spart die richtige Frage mehr Geld als der niedrigste Zinssatz.
Und manchmal schützt gute Beratung sogar vor einer Entscheidung, die später richtig teuer werden kann.

👉 Schreib mir „Beratung“ für mehr Infos dann schauen wir gemeinsam, was für dich wirklich sinnvoll ist.

03/09/2026

Alles kann, nichts muss.
Aber Sondertilgung kann über die Jahre einen richtig starken Unterschied machen.

Viele denken bei Sondertilgung an große Summen auf einmal.
Dabei zeigen schon kleinere Extrabeträge, wie stark der Hebel in einer langen Baufinanzierung sein kann.

In diesem Beispiel führen 4 × 2.000 Euro Sondertilgung dazu, dass du:

* ca. 31.000 Euro Gesamtersparnis erreichst
* ca. 19 Monate früher schuldenfrei bist

Der Hintergrund:
Es geht nicht nur um weniger Zinsen, sondern um die gesamte Wirkung auf deine Finanzierung durch die verkürzte Laufzeit.

Und genau deshalb gilt:
Sondertilgung ist kein Muss aber oft ein echter Hebel.

Wenn du wissen willst, was Sondertilgungen in deinem Fall bewirken können:
👉 Schreib mir für mehr Infos, ich rechne dir das transparent durch.

01/09/2026

Heute zwei volle Einkommen. Morgen vielleicht Familie.
Genau deshalb sollte deine Finanzierung nicht starr sein.

Viele denken bei Baufinanzierung nur an den Zinssatz.
Die wirklich clevere Frage ist aber oft:

Wie gut passt die Tilgung zu meinem Leben?

Gerade in der DINK-Phase ist oft mehr finanzieller Spielraum da:
keine Kinder, zwei Einkommen, weniger laufende Verpflichtungen.

Und genau das kann man nutzen:
👉 in den ersten Jahren höher tilgen
👉 schneller Restschuld abbauen
👉 später wieder runtergehen, wenn das Leben teurer wird

Das macht einen riesigen Unterschied:
mehr Vorsprung, weniger Zinslast und trotzdem später mehr Flexibilität.

Kurz gesagt:
Nicht jede Finanzierung muss von Anfang bis Ende gleich laufen.
Sie sollte zu deiner Lebensphase passen.

Wenn du wissen willst, wie viel dir ein Tilgungssatzwechsel in deiner aktuellen Lebensphase bringen kann:
👉 Schreib mir für mehr Infos, ich rechne dir das transparent durch.

27/08/2026

2.000 Euro Sondertilgung klingen nach viel?
Dann denk mal anders:
Das sind nur ca. 84 Euro im Monat über 2 Jahre.

Genau das ist der Denkfehler bei Sondertilgungen:
Viele glauben, man braucht dafür irgendwann eine große Summe auf einen Schlag.

Dabei funktioniert es oft viel smarter:
Du legst regelmäßig einen kleineren Betrag zur Seite und machst daraus alle paar Jahre eine Sondertilgung.

Der Effekt kann stark sein:
Weniger Zinsen. Kürzere Laufzeit. Mehr Flexibilität.

Und genau deshalb ist Sondertilgung nicht nur eine Option für Leute mit „viel übrig“,
sondern oft einfach eine Frage von Planung.

Kleine Beträge können in einer langen Baufinanzierung einen überraschend großen Unterschied machen.

Wenn du wissen willst, wie viel schon 50 Euro, 84 Euro oder 100 Euro im Monat in deiner Finanzierung bewirken können:
👉 Schreib mir für mehr Infos, ich rechne dir das transparent durch.

25/08/2026

Heute zwei Einkommen.
Morgen vielleicht Familie.

Und genau deshalb muss eine Baufinanzierung nicht 30 Jahre lang starr gleich bleiben.

Viele schauen nur auf den Zinssatz.
Die spannendere Frage ist oft:

Passt deine Tilgung eigentlich zu deinem Leben?

Denn Lebensphasen verändern sich:

* heute vielleicht noch zwei volle Einkommen
* später Elternzeit, Teilzeit oder einfach mehr laufende Kosten
* und plötzlich ist Flexibilität mehr wert als maximale Rate

Genau hier kann ein Tilgungssatzwechsel ein echter Gamechanger sein.

Die Idee dahinter ist einfach:
Du nutzt die starke Einkommensphase am Anfang, um höher zu tilgen und schneller Restschuld abzubauen.
Und wenn sich dein Leben verändert, kannst du die Tilgung wieder anpassen.

Das Ergebnis kann enorm sein:
✅ weniger Restschuld
✅ weniger Zinsaufwand
✅ früher schuldenfrei
✅ und trotzdem später mehr Luft im Alltag

Die wichtigste Botschaft:
Deine Finanzierung muss zu deinem Leben passen. Nicht umgekehrt.

👉 Schreib mir für mehr Infos oder lass uns deinen individuellen Vorteil berechnen.

20/08/2026

Ein Unfall im Urlaub ist ärgerlich genug. Umso besser, wenn die Versicherung schnell unterstützt und die Schadenregulierung unkompliziert läuft.
Mit dem passenden Kfz-Schutz kannst du deine Reise nach einem Zwischenfall gelassener fortsetzen und dich wieder auf die schönen Seiten des Urlaubs konzentrieren.

Gern prüfe ich, ob dein Versicherungsschutz auch für Fahrten ins Ausland passend aufgestellt ist.

18/08/2026

Der Witz ist einfach, die Realität dahinter leider gar nicht so lustig.

Die wenigsten Menschen rechnen damit, dass sie selbst oder jemand aus der Familie irgendwann auf Pflege angewiesen sein könnten. Dabei ist die Wahrscheinlichkeit gar nicht so gering, wie man vielleicht denkt:

👉 Knapp 70 % der Menschen in Deutschland werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig*
👉 3 von 4 Frauen und 3 von 5 Männern versterben als Pflegefall
👉 Die durchschnittliche Pflegedauer liegt bei 6 bis 7 Jahren
Kein Grund zur Panik, aber ein guter Grund, sich frühzeitig damit zu beschäftigen. Denn wer früh vorsorgt, schützt nicht nur sich selbst, sondern auch die Menschen, die einem wichtig sind. 😇

Gerne beraten wir Sie ganz unverbindlich über unsere Möglichkeiten und finden die IDEAL Pflegezusatzversicherung, die am besten zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt.

*Statista / Barmer Pflegereport 2024

11/08/2026

Wer gewinnt nach 30 Jahren: Mieter oder Käufer?
Hans & Franz sind Zwillinge – gleiche Wohnung, gleiche Stadt, gleiche Ausgangslage.
Nur eine Sache ist anders: die Strategie.

Viele denken bei „Mieten vs. Kaufen“ nur an die Frage:
Was ist heute günstiger?

Aber in Wahrheit ist die entscheidende Frage:
Was bleibt dir nach 30 Jahren übrig?

In unserem Beispiel machen beide vieles richtig:
✅ Franz mietet – und investiert diszipliniert ins Depot.
✅ Hans kauft – mit langfristiger Finanzierung und Wertentwicklung.

Der Unterschied entsteht nicht durch „richtig“ oder „falsch“ –
sondern durch den Hebel von Immobilien:
• Fremdkapital
• Inflation
• Wertsteigerung auf den Gesamtwert

Beide bauen Vermögen auf.
Aber auf unterschiedliche Weise – und mit unterschiedlichem Ergebnis.

Wenn du wissen willst, welche Strategie zu deiner Situation passt,
schreib mir „Zwilling“ für mehr Infos – ich rechne es dir transparent vor. 💬🏡

09/08/2026

2016 klang die Finanzierung nach „läuft“.
2026 wird für viele zum Aha-Moment.

Aus 1.100 Euro können plötzlich 1.675–1.759 Euro monatlich werden. 💥

Viele haben zwischen 2016 und 2026 eine klassische Niedrigzins-Finanzierung abgeschlossen – mit niedriger Tilgung.
Das fühlt sich am Anfang super an… hat aber eine Konsequenz:

👉 Nach 10 Jahren bleibt oft eine hohe Restschuld übrig.
In unserem Beispiel wurden in 10 Jahren nur ca. 65.000 Euro getilgt – die Restschuld liegt bei ≈ 335.000 Euro.

Und genau diese Restschuld trifft dann auf höhere Zinsen (z. B. 3,5–3,8 %) und eine sinnvollere Tilgung (z. B. 2,5 %).
Das Ergebnis:
✅ +575–659 Euro Mehrbelastung pro Monat
✅ bis zu 7.900 Euro pro Jahr

Die gute Nachricht: Du musst nicht warten, bis es „brennt“.
Wer frühzeitig prüft, kann vergleichen, planen und sich Konditionen sichern.

Wenn deine Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft oder du einfach wissen willst, wie deine Anschlussfinanzierung aussehen könnte:
👉 Jetzt beraten lassen.

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