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May-Finanz

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Banken- & gesellschaftsunabhängige Finanzberatung & ETF-Vermögenssteuerung · seit 2006 · Postbauer-Heng | Geldanlage · Altersvorsorge · ETF

May-Finanz – Ihre unabhängige Finanzberatung seit 2006. Wir beraten Sie objektiv, transparent und frei von Provisionsvorgaben in allen Fragen zu Geldanlage, Ruhestandsplanung und Vermögensaufbau. Als gesetzlich regulierte Finanzberatung mit über 19 Jahren Erfahrung in Deutschland und der Schweiz stehen wir für Vertrauen, Verantwortung und Erfolg. Für unsere Region Postbauer-Heng, Freystadt und Neumarkt sowie in ganz Deutschland – dank digitaler Möglichkeiten. Unsere Strategien basieren auf wissenschaftlichen Methoden, klarer Kostenstruktur und effizienten ETF-Portfolios. Mit der digitalen Finance-Cloud behalten Sie Ihre Finanzen jederzeit im Blick – sicher, modern und komfortabel.

16/10/2026

Investmentbericht 2026: unser Rückblick als Video

Wie ist es seit Anfang 2025 an den Märkten gelaufen? Im Video schaue ich zurück auf den DeepSeek-Schock und den Zollkonflikt 2025 und auf den Krieg zwischen den USA und dem Iran 2026. Was hat das für Öl, Inflation und Gold bedeutet? Und wie haben sich unsere drei ETF-Strategien geschlagen? 2025 und 2026 bis zum 30.09. lagen alle drei im Plus.

▶ Video ansehen: https://youtu.be/oxH9qk9oYDQ
▶ Zum Beitrag: https://may-finanz.de/investmentbericht-2026-postbauer-heng/

Wir betreuen Kunden in Neumarkt i.d.Opf., Berg bei Neumarkt und Freystadt persönlich, im Büro in Postbauer-Heng oder bei Ihnen zu Hause. Termin: https://calendly.com/may-termin

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09/10/2026

Altersvorsorgedepot 2027: Darauf sollten Sie achten 👇

Ab 1. Januar gibt es die neue geförderte Altersvorsorge. Vor dem Abschluss lohnen sich vier Fragen:
▸ Versicherung oder Investmentdepot?
▸ Wie hoch sind die Gesamtkosten?
▸ Welcher Anlagemotor steckt drin?
▸ Wie wird ausgezahlt?

Das ganze Video auf YouTube: youtu.be/LDRwSbVfYN0
Alle Infos: may-finanz.de/altersvorsorgedepot-2027/

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09/10/2026

Altersvorsorgedepot 2027: Unsere Einschätzung, jetzt im Video.

Am 1. Januar folgt das Altersvorsorgedepot auf die Riester-Förderung. Bevor Sie unterschreiben, stellen Sie jedem Anbieter diese Fragen:

▸ Versicherung oder Investmentdepot, mit oder ohne Garantie?
▸ Wie hoch sind die Gesamtkosten, nicht nur die ETF-Kosten?
▸ Welcher Anlagemotor steckt drin, und passt er zu Ihrer Laufzeit?
▸ Gibt es einen echten Auszahlplan, und mit welcher Rendite wird gerechnet?

Ein Beispiel aus meiner Beratung: gleicher Vertrag, gleiche Kosten, nach knapp elf Jahren 9.561 € Unterschied. Allein durch den gewählten Fonds.

🎬 Video: https://youtu.be/LDRwSbVfYN0
📄 Beitrag: https://may-finanz.de/altersvorsorgedepot-2027-einschaetzung-postbauer-heng/

Wir betreuen Kunden in Postbauer-Heng, Pyrbaum und Berngau persönlich, im Büro in der Marienstraße oder bei Ihnen zu Hause.

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07/10/2026

Was mit dem Schweizer Depot im Erbfall passiert

Eine Frage, die bei der Einrichtung eines Schweizer Depots selten gestellt wird, aber gestellt werden sollte.

Lebte der Verstorbene in Deutschland, fällt die Erbschaftsteuer in Deutschland an, mit denselben Freibeträgen wie für Vermögen im Inland. Eine zusätzliche Schweizer Steuer auf Wertpapiere fällt in der Regel nicht an. Anders als eine deutsche Bank meldet die Schweizer Bank den Erbfall aber nicht ans Finanzamt. Die Erben müssen das selbst tun.

Am meisten hilft eine einfache Vorkehrung: Die Familie muss vom Depot wissen. Dazu eine Vollmacht über den Tod hinaus und ein Testament, das zur Vermögensstruktur passt.

https://swiss-konto.de/schweizer-depot-erbfall

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07/10/2026

ETF-Kosten: was zur TER noch dazukommt

Beim ETF-Vergleich schauen fast alle auf die TER. Sie steht in jeder Tabelle und lässt sich leicht vergleichen. Was das Depot selbst kostet, wird dagegen kaum erzählt: Depotgebühr, Kontoführung des Verrechnungskontos, Orderkosten bei jedem Kauf und Verkauf.

Zwei Beispiele. 45 Euro Depotgebühr im Jahr sind bei 10.000 Euro Depotwert 0,45 Prozent, mehr als das Doppelte der TER eines typischen Welt-ETFs. Und 1,50 Euro je Sparplanausführung sind bei 500 Euro Sparrate 0,3 Prozent je Kauf.

Wer nur auf die TER schaut, vergleicht den kleinsten Posten. Beim Altersvorsorgedepot ab 2027 wird genau das wichtig, denn dort zählen Depot- und Verwaltungsgebühren des Anbieters mit.

https://may-finanz.de/etf-kosten-ter-feucht/

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07/10/2026

Altersvorsorge ordnen: welche Unterlagen Sie brauchen

Zum ersten Termin bringen viele meiner Kunden einen Ordner mit, manche eine Tüte. Darin eine Renteninformation von vor drei Jahren, Versicherungsscheine aus den Neunzigern und nicht selten eine Standmitteilung, die nie geöffnet wurde.

Am häufigsten fehlt etwas bei der Betriebsrente. Wer den Arbeitgeber gewechselt hat, hat oft einen beitragsfreien Vertrag, an den sich niemand mehr erinnert.

Im Beitrag steht die Liste, mit der wir in einem Termin einen vollständigen Überblick schaffen, und was wir danach daraus machen.

https://may-finanz.de/altersvorsorge-unterlagen-berg-bei-neumarkt/

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07/10/2026

Ist mein Bausparvertrag noch sinnvoll?

Diese Frage stellen mir Kunden regelmäßig. Meine Gegenfrage: Wofür haben Sie ihn abgeschlossen? Die Antwort lautet oft: für ein Haus, irgendwann.

Das Bauspardarlehen selbst ist günstig. Bei 100.000 Euro Bausparsumme sind es rund 44.000 Euro Darlehen mit 350 Euro Rate. Nur kostet ein Haus heute 550.000 Euro. Die fehlenden rund 430.000 Euro finanziert die Bank mit rund 1.950 bis 2.200 Euro Rate. Zusammen sind das 2.300 bis 2.550 Euro im Monat, elf Jahre lang zwei Raten nebeneinander.

Deshalb gehört an den Anfang nicht der Bausparvertrag, sondern das Vorhaben: wann, was, in welcher Größenordnung. Erst mit einer Kostenkalkulation lässt sich entscheiden, ob ein Bausparbaustein überhaupt in die Finanzierung passt.

https://may-finanz.de/bausparvertrag-sinnvoll-freystadt/

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Beispielrechnung, Stand Oktober 2026.

07/10/2026

50.000 Euro anlegen: die Fragen vor dem ersten Kauf

Wenn jemand mit einem größeren Betrag zu mir kommt, lautet die erste Frage fast immer: Welcher ETF? Ich beginne an einer anderen Stelle.

Wofür ist das Geld gedacht, und wann wird es gebraucht? Welche Rücklage bleibt frei verfügbar? Und wie reagieren Sie, wenn das Depot 20 Prozent verliert? Bei 50.000 Euro sind das 10.000 Euro. Diese Frage stelle ich bewusst in Euro, weil sie in Prozent harmlos klingt.

Im Beitrag gehe ich die Fragen der Reihe nach durch, mit Steuern, Einlagenschutz und den Bausteinen, die danach in Frage kommen.

https://may-finanz.de/50000-euro-anlegen-neumarkt/

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01/10/2026

Sondertilgung oder Altersvorsorge?

Diese Frage bekomme ich jedes Jahr zum Jahresende. Meine Antwort beginnt fast immer mit einer Gegenfrage: Wie viel Rücklage bleibt Ihnen nach der Sondertilgung?

Eine Sondertilgung spart einen festen Zins. Bei 3,8 Prozent bringen 1.500 Euro rund 57 Euro im Jahr. Ab 2027 kommen im Altersvorsorgedepot auf denselben Eigenbeitrag im Beispiel eines Ehepaars mit einem Kind 765 Euro Zulagen. Bis zum geförderten Betrag ist der Vergleich meist deutlich. Darüber stehen sich fester Zinsvorteil und schwankende Rendite gegenüber, und dann kommt es auf den Kreditzins an.

Weil wir auch Baufinanzierungen vermitteln, liegt bei uns der Darlehensvertrag mit auf dem Tisch. Zinsbindung, Sondertilgungsrecht und Restschuld gehören in dieselbe Rechnung wie die Vorsorge.

https://may-finanz.de/sondertilgung-oder-altersvorsorge-altdorf/

Persönliche Beratung vor Ort: Postbauer-Heng · Neumarkt i.d.Opf. · Freystadt · Berg bei Neumarkt · Roth · Feucht · Altdorf b. Nürnberg · Hilpoltstein · Erlangen

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Beispielrechnung, Stand BMF-FAQ zur Reform. Die Förderung hängt von Einkommen, Kinderzahl und persönlichen Verhältnissen ab.

01/10/2026

ETF selbst kaufen oder beraten lassen?

Ich sage Kunden oft ganz offen: Für den Kauf eines ETF brauchen Sie mich nicht. Ein breit gestreuter Sparplan ist in zwanzig Minuten angelegt, und wer ihn zwanzig Jahre durchhält, macht vieles richtig.

In meinen Gesprächen sehe ich aber selten schlecht gekaufte Depots. Ich sehe Depots, die niemand mehr ansieht. Drei Fonds mit fast gleichem Inhalt, eine Aufteilung aus einer anderen Lebensphase, und keine Regel für den Tag, an dem das Depot deutlich im Minus steht.

Beim Selbstkauf wird meist über Kosten verglichen, weil man sie messen kann. Ob ein ETF 0,12 oder 0,20 Prozent kostet, macht über Jahre einige hundert Euro aus. Welche Märkte im Depot liegen, entscheidet über ganz andere Beträge.

Im Beitrag beschreibe ich, was Anleger allein gut schaffen, wo es in der Praxis hakt und wie wir die Betreuung vergüten.

https://may-finanz.de/etf-selbst-kaufen-oder-beraten-lassen-postbauer-heng/

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