23/01/2016
أسئلة عن التأمين:
لماذا أقوم بشراء التأمين ؟
لأن التأمين وسيلة لحمايتك من الأضرار والخسائر الناتجة من المخاطر التي تتعرض لها عن طريق نقل تأثير تلك الأخطار إلى شركة التأمين.
ما الفرق بين طلب التأمين ووثيقة التأمين ؟
طلب التأمين عقد تأمين مبدئي يمكن قبوله ويمكن عدم قبوله وبناء علي قبول طلب التأمين يتم إصدار (الوثيقة) وتعتبر عقد تأمين نهائي يلتزم كل من الطرفين شركة التأمين والمؤمن عليه بالتزاماته تجاه الآخر.
كيف يمكنك تحديد قيمة مبلغ التأمين علي الحياة الذي تحتاجه؟
الخطوة الأولي: حدد مصاريفك السنوية
الخطوة الثانية: قدر الأصول التي تمتلكها وإجمالى دخل الأسرة
الخطوة الثالثة: حدد ماذا يمكنك أن تدخره من الخطوات السابقة وحدد هذا المبلغ الذي يمكنك دفعه شهرياً أو ربع سنوياً أو سنوياً.
الخطوة الرابعة: حدد احتياجاتك التأمينية أي حدد نوعية التأمين الذي تحتاجه، هل تحتاج لتغطية خطر الوفاة؟ أم العجز؟ وهل تتضمن وثيقة التأمين عنصر ادخاري بجانب تغطية الوفاة؟ وماهي مدة التأمين؟
الخطوة الخامسة: طابق احتياجاتك بما توفره شركات التأمين
الخطوة السادسة: اختار الوثيقة التي تناسب إمكانياتك المالية
ما هي المستندات المطلوبة عند إصدارالوثيقة؟
- استيفاء طلب التأمين
- صورة بطاقة الرقم القومى
- الحضور إلى المركز الطبى أو أحد الأطباء المعتمدين من الشركة لتوقيع الكشف الطبي وعمل التحاليل الطبية على أن يكون المؤمن عليه صائم مدة لا تقل عن عشر ساعات
ما هي المستندات المطلوبة عند استحقاق الوثيقة؟
يجب إخطار الشركة في أقرب فرصة ممكنة ولا يجوز صرف المبالغ المستحقة إلا بعد رد الوثيقة وملاحقها أو إقرار بفقدها.
ويجب على المستفيد كى يثبت حقوقه أن يقدم إلى الشركة:
في حالة وفاة المؤمن عليه
- شهادة ميلاد المؤمن عليه (إذا لم تكن قدمت من قبل)
- مستند الوفاة الرسمى على أن يكون مسببا
- تقرير طبيبا محررا على استمارات الشركة وعن المرض الأخير للمؤمن عليه أو عن أي سبب آخر للوفاة إذا حدثت الوفاة خلال الثلاث سنوات الأولى من بدء التامين
- إيصال آخر قسط مسدد
في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة
- أصل وثيقة التأمين وملاحقها أو إقرار من العميل بفقدها في حالة الفقد
- شهادة الميلاد أو أي مستند ميلاد آخر
- إيصال آخر قسط مسدد
ما هي أنواع الوثائق التي توفرها شركات التأمين على الحياة؟
التــأمين الفردي يتوافر في السوق العديد من وثائق التأمين الفردية وفقا للتغطيات التي تلبى احتياجات الغالبية العظمى من عملاء التأمين وأهمها :
1. التأمين المؤقت و يغطي خطر الوفاة فقط , هو أبسط انواع التأمينات على الحياة. , هو مؤقت لفترة زمنية محدده 5،10،15،20،25 سنة. , هذا التأمين لا يوجد له قيمة إستردادية فهو حماية فقط ، يغطي الوفاة لأي سبب. وهذا التأمين تكلفته بسيطة جدا وحمايته عاليه جدا.
2. التأمين المختلط يُؤدى مبلغ التأمين في حاله الوفاة أو البقاء على قيد الحياة حتى نهاية التأمين ويستفيد المؤمن عليه كذلك بنسبة من الإستثمارات التى تحققها شركات التأمين ولذلك فهو يسمى بالتأمين مع الاشتراك فى الارباح. التــأمين الجماعي يقصد به التأمين على مجموعه من الأفراد (عادة ما يعملون فى جهة عمل واحدة ) وهو تأمين يمكن ان يغطى حالات الوفاة أو البقاء على قيد الحياة حتى سن معينه أو كليهما. و يكون المتعاقد فى هذا التأمين هو صاحب العمل. يتم الاتفاق على الشروط والمزايا المناسبة بين المتعاقد وبين شركة التأمين مقابل اشتراكات ( أقساط ) يتم سدادها بمعرفة المتعاقد سواء كان السداد يتحمله العامل أو صاحب العمل أو كلاهما مشاركة وهذا التأمين يعتبره أصحاب العمل ميزه إضافية لتشجيع العاملين على زيادة العطاء والاستمرار فى العمل.
متى يتم صرف مستحقات وثيقة تأمين علي الحياة؟
عند إستحقاق مبلغ التأمين لأى من الأسباب المدرجة بالوثيقة فأنت تحتاج فى جميع الأحوال الى تقديم طلب لصرف مستحقاتك من شركة التأمين.
ما المقصود بالتأمين ضد الحوادث الشخصية طويل الأجل؟
هذا النوع من التغطيات قد يكون وثيقة مستقلة وقائمة بذاتها وغالبا ما تكون تغطيات إضافية على الوثائق الأصلية . ووفقا لهذه العقود تلتزم شركة التأمين بدفع مبالغ محددة في حاله أصابه المؤمن عليه بإصابات بدنية تنتج بطريقة مباشرة من حادث يترتب عليه وفاه المؤمن عليه أو عجزه ونذكر منها مثلاً :-
1. ملحق تغطية الوفاة بحادث وفيها يضاعف مبلغ التأمين في حاله الوفاة بحادث وهذه دائما تكون ملحق إضافي على الوثيقة الأصلية .
2. أداء مبلغ التأمين فى حاله الوفاة أو العجز الكلى المستديم إذا وقعت الوفاة او تحقق العجز فور وقوع الإصـابة أو خلال فترة محددة تلي تاريخ الحادث .
3. أداء نسبة من مبلغ التأمين فى حالات العجز الجزئي المستديم .
4. أداء تعويض يومي او أسبوعي خلال الفترة التي يحول فيها الحادث بين المؤمن عليه وبين أداء عمله العادي فى حالات العجز المؤقت الكلى عن العمل .
ما المقصود بالتأمين الصحى الجماعى ؟
أصبح التأمين الصحي في عصرنا هذا من أنواع التأمين الأساسية و الضرورية و التي تلعب دورا هاما في حياة الإنسان و المجتمعات وذلك في ظل الارتفاع المستمر و الملحوظ في أسعار الأدوية و الخدمات الطبية لذلك لوحظ وجود إقبال شديد من قبل الهيئات و الشركات العاملة في السوق المصري علي هذا النوع من التأمين لتغطيه العاملين لديهم و أسرهم لكي ترفع تلك الشركات و الهيئات عن كاهلها النفقات العلاجية الباهظة التي تتكبدها في علاج منسوبيهم ... كما نود أن نوضح أن وثيقة التأمين الصحي تشتمل علي نوعين أساسين من التغطيات التأمينية علي النحو التالي :
أولا : التغطيات التأمينية الأساسية وتشتمل علي
· تغطيات تأمينية داخل المستشفي
تشمل ( نفقات الإقامة بالمستشفي ، أجر الجراحين و الأطباء و المساعدين ، أجر التخدير ، فتح غرفة العمليات ، العناية المركزة ، الأدويـة المنصرفـة ، المستلزمات الطبيـة ، سـيارة الإسعاف ).
· تغطيات تأمينية خارج المستشفي.
تشمل ( أجر الأطباء و الاستشاريين بالعيادات الخارجية,نفقات التحاليل الطبية,نفقات العلاج الطبيعي , نفقات الأشعات الطبية بجميع أنواعها ,الأدوية الموصوفة من أطباء العيادات الخارجية)
ثانيا التغطيات التأمينية الإضافية وتشتمل علي
· نفقات علاج الأسنان.
· نفقات الحمل و الولادة (الطبيعية – القيصرية).
· نفقات الإجهاض القانوني.
· نفقات النظارات الطبية .
