Treasury Zone - مستشارك للتمويل

24/09/2019

لكل الناس اللي بتكلمني و عندهم مشروعات صغيره او فكره
مشروع ما عندهم ضمانات و ما يقدروا يستلفو من البنوك
كيفا هتوفرلك تمويل لمشروعك ما عليك الا التسجيل و عرض مشروعك و يقوم افراد حول العالم بتمويل مشروك حتي اكتمال المبلغ المطلوب
البنوك تقوم بأقراض الاغنياء و كيفا تساعد علي اقراض الفقراء

Support women, entrepreneurs, students and refugees around the world with as little as $25 on Kiva. 100% of your loans go to support borrowers.

29/08/2019

26/08/2019

خدماتنا

29/06/2019

08/07/2018

ما هو الشيك المسطر

الشيك المسطر هو الذي يرسم على صدره خطان متوازيان بينهما فراغ والغاية من رسم هذين الخطين ، لفت نظر المصرف المسحوب عليه إلى وجوب الامتناع عن دفع مبلغ الشيك إلا إذا كان مقدماً من أحد المصارف أو من عميل للمصرف المسحوب عليه تبعاً لما كان التسطير عاماً أم خاصاً . والغاية من تسطير الشيك هي وسيلة للتقليل من المخاطر ، ضياع الشيك أو سرقته ونتيجة لذلك فقد أوجب القانون أن يكون وفاء الشيك المسطر لأحد البنوك لا لفرد أو شخص آخر وبعبارة أوضح ، فإنه لايجوز تحصيل قيمة الشيك إلا بمعرفة أحد المصارف ، فيتعذر على من يعثر على الشيك إذا فُقد أو سُرق أن يحصّل قيمته بنفسه ، كما يتعذر عليه تكليف أحد البنوك لتحصيل مبلغه ، لأنها لاتقوم بالتحصيل عادة إلا لحساب عملائها الذين تتأكد من شخصياتهم ، أي أنها لا ترتضي تحصيل مبلغ الشيك لحساب الغير إلا إذا تأكدت من شخصية حامل الشيك .‏ والتسطير يكون من قبل ساحب الشيك أو الشخص الذي يحمل الشيك .‏ والتسطير يأخذ أحد شكلين خاص وعام


التسطير الخاص :‏ وهو الشيك الذي يتم تحديد اسم البنك بين الخطين المتوازيين وفي هذه الحالة يتعين على المسحوب عليه عدم وفاء قيمة الشيك إلا للمصرف الذي سمي بين الخطين .


الشيك المسطر تسطير عام :‏ يعتبر التسطير عاماً إذا ترك مابين الخطين فارغاً أو كتب فيه لفظ صيرفي أو أي لفظ آخر بهذا المعنى. اما الشيك العادي فهو الذي يتيح للساحب ان يصرفه نقدا أو أن يقيده لحسابه سواء في البنك نفسه أو اي بنك آخر

08/07/2018

تعرف على السياسة النقدية وانواعها ودور سعر الفائدة فيها

السياسة النقدية هي السياسة التي يتم اتباعها من قبل البنك المركزي في محاولة للتحكم بالمعروض النقدي لتوجيه النمو الصحي الاقتصادي للبلد. إن الهدف الرئيسي للبنوك المركزية هو السيطرة على التضخم والتحكم بأسعار الفائدة، وبمجرد أن تتم السيطرة على التضخم إن الهدف الثاني هو الحد من البطالة. ويلعب البنك المركزي دوراً هاماً في المحافظة على الاستقرار الاقتصادي من خلال الحفاظ على مستوى عام مستقر للأسعار، وسعر صرف عملة ثابت، وجعل أسعار الفائدة مطابقة مع الوضع الاقتصادي للبلاد. يتم تطبيق السياسة النقدية من خلال إجراءات مثل تعديل سعر الفائدة، شراء أو بيع السندات الحكومية، وتغيير احتياطي البنوك المركزية. في هذه المقالة سوف نقوم بمناقشة أهمية معدل الفائدة في السياسة النقدية وأنواع السياسة النقدية التي يتم اتباعها من قبل البنك المركزي.


يلعب سعر الفائدة دوراً كبيراً في تحديد السياسة النقدية للبلاد، فإن رفع أسعار الفائدة في بلد ما يعني تعزيز قيمة صرف العملة لهذا البلد والعكس صحيح إن إنخفاض سعر الفائدة يعني إنخفاض في قيمة العملة. فعلى سبيل المثال إذا قمنا بالمقارنة بين دولتين ذات أسعار فائدة مختلفة، لنؤخذ الولايات المتحدة الأمريكية ذات فائدة 0.20% والمملكة المتحدة ذات معدل فائدة 0.10% نلاحظ أن المستثمرين يختارون تداول الدولار الأمريكي عوضاً عن الجنيه الاسترليني. والسبب أن الدولار سوف يحقق لهم عوائد أكبر لذلك إن إرتفاع معدل الفائدة يعني تشجيع الاستثمار وارتفاع في قيمة العملة.


ناك نوعين للسياسة النقدية، السياسة التوسعية والسياسة الانكماشية. النوع الأول هو السياسة النقدية التوسعية وهي السياسة التي يتم اتباعها من قبل البنك المركزي في حالة الإنكماش أو الركود الاقتصادي. تتلخص خطوات البنك المركزي المتبعة في هذه السياسة بقيامه بخفض أسعار الفائدة من أجل زيادة الاقتراض والمعروض النقدي في السوق. إن زيادة المعروض النقدي في السوق يعني إرتفاع الطلب على السلع والخدمات وبالتالي إرتفاع الطلب على القروض بهدف الاستثمار. وبدوره إن زيادة الاستثمار في بلد معين تملي إرتفاع النمو الاقتصادي لهذا البلد وتعرف هذه السياسة على أنها السياسة التوسعية أيضاً. ولقد تم إتباع هذه السياسة من قبل العديد من البنوك المركزية منذ الأزمة المالية عام 2008، حيث كانت معدلات الفائدة منخفضة وفي كثير من الحالات قريبة من الصفر. أما السياسة الانكماشية هي السياسة التي يتبعها البنك المركزي في حالة التضخم أي الإرتفاع المفرط في الأسعار. فيقوم عبرها بخفض المعروض النقدي والحد من القروض وذلك في وسيلة لرفع معدلات الفائدة. وهذا يؤدي بدوره إلى إنخفاض الطلب الكلي والإنفاق على السلع والخدمات وبالتالي إنخفاض أسعار هذه السلع وتحقيق الهدف المرجو أي الاستقرار الاقتصادي. بما أن الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو الحد من التضخم عبر الحفاظ على إستقرار اسعار السلع والخدمات، لذلك تقوم الحكومة بمشاورة البنك المركزي على استهداف مستوى تضخم معين عبر إجراء البنك المركزي توقع لمستوى التضخم. ويتم تعديل أسعار الفائدة عند الضرورة لجعلها مطابقة لهدف التضخم المرجو الذي يكون عادةً 2.00%.

08/07/2018

30 نصيحة للتعامل مع البنوك وتجنب التعثر المالي

1 - الاستفسار بدقة عن الرسوم والالتزامات المترتبة على المنتجات المصرفية المختلفة (قروض وبطاقات ائتمانية) قبل الحصول عليها والتأكد من استيعابها وفهمها. 2- الالتزام بموعد سداد الأقساط الشهرية للقروض الشخصية أو قروض السيارات لتجنب فوائد وغرامات التأخير. 3- عدم الاكتفاء بسداد الحد الادنى للبطاقات الائتمانية ظناً بان ذلك يجنب الفوائد، حيث يجب سداد المبلغ المستحق بالكامل. 4- تجنب الاقتراض الزائد عن الحاجة ولأغراض استهلاكية أو ترفيهية يمكن الاستغناء عنها. 5- وضع خطة ادخارية طويلة المدى والاحتفاظ بمبالغ شهرية للطوارئ كحلول مالية قبل الاضطرار للاقتراض من البنوك. 6- تحديث البيانات الشخصية لدى البنوك مثل رقم الهاتف وصندوق البريد من أجل استقبال الرسائل النصية وكشوف الحساب ومراجعتها شهرياً. 7- تجنب الحصول على عدد كبير من البطاقات الائتمانية، دون حاجة العميل إليها، حتى لا يفاجأ العميل بتراكم الرسوم السنوية وغرامات التأخير. 8- عدم الانسياق وراء إغراءات البنوك في زيادة الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية بشكل مبالغ فيه لأن توافر تلك المبالغ يحفز على الشراء بشكل مفرط. 9- عدم التأثر بمندوبي التسويق في البنوك والحرص على قراءة العقود والكتيبات التوضيحية ومراجعة المواقع الالكترونية للبنوك من أجل معرفة الرسوم والاشتراطات بدقة. 10- معرفة تواريخ استحقاق الشيكات المصرفية من أجل تجنب ارتدادها، وانضمام العميل الى القائمة السوداء التي تجعل البنوك تحجم عن التعامل معه في المستقبل.


11- عدم استسهال عملية زيادة قيمة القرض ( توب أب) دون حاجة فعلية، وكذا عدم الاستسهال ببيع المديونية لبنك آخر من أجل توفير أكبر قدر من السيولة. 12- معرفة أن الديون المستحقة للبنوك لاتسقط حال عودة المتعثر لوطنه، إذ أن البنوك تلاحق المقترض المتعثر في وطنه بل تستعين بشركات متخصصة في تحصيل الديون في الدول المختلفة. 13- أخطار البنك فور وجود مشكلات مالية أو ترك العمل، من أجل توفير حلول مالية تجنب تراكم المديونيات. 14- تقليص النسبة التي يحق للبنك استقطاعها من الراتب الشهري أو الدخل بقدر الامكان، حيث إن انخفاض النسبة يقلل احتمالات التعثر. 15- مراجعة كشف الحساب الشهري بدقة ومعرفة تاريخ سداد الرسوم السنوية للبطاقات الائتمانية، وهل هي معفاة من الرسوم مدى الحياة أم للعام الاول فقط. 16- عدم تجاوز الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية لتجنب الرسوم الاضافية ومعرفة أن البنوك قد تسمح بتجاوز الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية حتى نسبة 10% من رصيد البطاقة. 17- معرفة أن السحب النقدي من البطاقة الائتمانية يضيف رسوم للسحب النقدي تصل الى 3% من المبلغ بمجرد السحب وذلك بخلاف الفوائد والغرامات حال التأخير. 18- ترشيد عملية تأجيل القسط والسحب على المكشوف للراتب من اجل تجنب الفوائد. 19- عدم الاقتراض من البنوك للمتاجرة في الأسهم دون توافر الخبرة والدراية الكافية لأن فوائد القرض قد تزيد عن المكاسب المحققة من الاسهم. 20- توقيع تاريخ الشيكات المستحقة لسداد الايجار بعد تاريخ تحويل الراتب حتى لاترتد الشيكات في حال تأخر تحويل الراتب ليوم واحد.


21- معرفة فرض البنوك نسبة معينة كتأمين على البطاقات الائتمانية حتى لا يفاجأ العميل بغرامات تأخير رغم سدادة المبلغ المستحق بالكامل. 22- معرفة أن استحقاق الفائدة على الرصيد المستخدم من البطاقة الائتمانية يتم بالكامل حتى لو كان المبلغ المستحق يقل عن الدرهم. 23- تجنب إدخال الرقم السري لبطاقة الصراف الآلي خطأ لـثلاث مرات متتالية حتى لا يتم إيقاف البطاقة أو سحبها بوساطة ماكينة الصراف الآلي. 24- الحفاظ على سرية البيانات الخاصة بالبطاقات الائتمانية وعدم تسجيل رقم البطاقة والرمز السري بها في الهاتف أو حافظة النقود حتى لا يسهل سرقة بياناتها. 25- الحذر من عمليات التصيد التي تستهدف سرقة البيانات الخاصة بالحسابات المصرفية عبر رسائل ترد عبر البريد الالكتروني أو من خلال صفحات مزيفة للمواقع الالكترونية للبنوك. 26- الابلاغ بشكل فوري عن فقدان أو سرقة البطاقات الالكترونية عبر الاتصال بمركز الاتصال الخاص بالبنك والذي يعمل على مدار الساعة. 27- التأكد من استلام رسائل نصية قصيرة عن عمليات الشراء التي تتم عبر البطاقات الائتمانية وإبلاغ البنك فور ورود رسالة عن عمليات لم يتم تنفيذها. 28- بحث إمكانية تحويل مديونية البطاقة الائتمانية إلى قرض شخصي لإيقاف عداد الفوائد اليومي للبطاقات خصوصاً وأن فائدة البطاقة تصل إلى 15 ضعف الفائدة على القرض الشخصي. 29- يفضل استخدام البطاقات الالكترونية مسبقة الدفع في الشراء عبر الانترنت خصوصاً من المواقع الالكترونية غير الموثوق فيها.