16/04/2021
¿Es lo mismo un plan de jubilación que un plan de pensiones? ¿Qué opción nos interesa más?🤓🤔
🏗 Estructura🏗
Los planes de pensiones son un vehículo de ahorro previsional voluntario a largo plazo cuya principal finalidad es la de generar un ahorro del que disponer en el momento de la jubilación. Los planes de pensiones se materializan en fondos de pensiones.
Los planes de jubilación son seguros de vida con un fuerte componente de ahorro, y que suelen cubrir las contingencias de jubilación, invalidez y fallecimiento. Estos productos suelen contratarse a prima periódica y aseguran una rentabilidad fija mínima ✅
💶 Liquidez💶
La liquidez de los planes de pensiones está restringida a que acaezca alguna de las contingencias o situaciones excepcionales contempladas en la ley: jubilación, incapacidad laboral, dependencia, enfermedad grave, desempleo de larga duración o fallecimiento (en este caso en favor de beneficiarios o herederos legales), así como otros varios supuestos adionales de liquidez.
Los planes de jubilación sí permiten la cancelación o el rescate parcial sin penalización según las condiciones recogidas en la póliza.
⚖ Rentabilidad⚖
Los planes de jubilación tienen un menor riesgo con una rentabilidad menor (con una rentabilidad mínima garantizada)
Los planes de pensiones (productos de ahorro inversión) tienen una mayor rentabilidad si bien suelen llevar implícito un mayor nivel de riesgo 📈
🏛 Fiscalidad🏛
La fiscalidad de las prestaciones ( tributan por el rendimiento, que es la diferencia entre el capital percibido y las primas satisfechas) derivadas de los planes de jubilación queda sometida al ámbito del IRPF cuando el tomador y el beneficiario es la misma persona.
Los planes de pensiones son productos cuyas aportaciones anuales, con un límite de 8.000 euros, están fiscalmente incentivadas. Las prestaciones de los planes de pensiones tendrán la consideración, cualquiera que sea la contingencia o supuesto que motive su rescate, de rendimientos del trabajo y como tales se tributará en el IRPF
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