Omameklari Oy

08/09/2026

Sairauskuluvakuutus – miten vertailla vaihtoehtoja?

Sairauskuluvakuutus voi olla suuri taloudellinen apu, jos sairastut. Vakuutuksen valinta voi kuitenkin olla haastavaa, sillä tarjolla on paljon erilaisia vaihtoehtoja.

Tässä muutama asia, jotka kannattaa huomioida vakuutuksia vertaillessa:

1. Mitä vakuutus korvaa?
Tarkista, korvaako vakuutus lääkärikäyntien lisäksi esimerkiksi lääkkeitä, tutkimuksia ja kuvantamisia, leikkauksia sekä fysio-, tai psykoterapiaa. Tarkista myös mahdolliset hoitokohtaiset rajoitukset.

2. Tarkista omavastuu
Omavastuu on se osuus kustannuksista, jonka maksat itse. Omavastuun määrä ja se, miten se lasketaan, vaihtelevat vakuutuksittain. Se voi olla esimerkiksi vakuutuskausi- tai kalenterivuosikohtainen tai käyntikohtainen.

Suurempi omavastuu voi pienentää vakuutusmaksua, joten vertaile kokonaisuutta: kuinka paljon säästät vakuutusmaksussa ja kuinka suuren omavastuun olet valmis itse maksamaan?

3. Tarkista vakuutusmäärä
Vakuutusmäärä kertoo, kuinka paljon vakuutuksesta voidaan enintään maksaa korvauksia. Se voi olla esimerkiksi sairaus- tai tapaturmakohtainen tai koko vakuutuksen voimassaoloaikana käytettävissä oleva enimmäismäärä.

Vakuutusmäärän riittävyyttä kannattaa pohtia erityisesti suurempien hoitokulujen, kuten leikkausten, näkökulmasta.

4. Lue vakuutusehdot huolellisesti
Kiinnitä huomiota erityisesti rajoituksiin, korvausrajoihin, ikärajoihin ja siihen, mitä hoitoja vakuutus ei korvaa.

5. Älä vertaile pelkkää hintaa
Vertaile vakuutusmaksuja, m***a muista, että halvin vakuutus ei välttämättä ole kokonaisuutena edullisin tai tarpeisiisi parhaiten sopiva. Myös vakuutuksen kattavuudella, omavastuulla ja rajoitusehdoilla on suuri merkitys.

6. Selvitä lääkärikumppaniverkosto
Laaja kumppaniverkosto voi helpottaa hoitoon pääsyä ja korvausasioiden hoitamista. Tarkista myös, löytyykö omalta paikkakunnaltasi vakuutusyhtiön kumppaneita.

Entä terveysselvitys ja rajoitusehdot?

Kun olet valinnut vakuutuksen ja täyttänyt terveysselvityksen, vakuutusyhtiö tekee päätöksen vakuutuksen myöntämisestä. Vakuutukseen voidaan asettaa rajoitusehtoja, joiden perusteella tiettyjä sairauksia tai oireita ei korvata.

Tarkista saamasi vakuutuspäätös huolellisesti ja selvitä, millaisia rajoitusehtoja vakuutukseesi mahdollisesti tulee.

Sairauskuluvakuutusta kannattaa ajatella myös pitkällä aikavälillä. Terveydentila voi muuttua iän myötä, ja jos vakuutusta myöhemmin vaihdetaan toiseen yhtiöön, uuteen vakuutukseen voidaan terveysselvityksen perusteella asettaa uusia rajoitusehtoja.

Siksi vakuutusta valitessa kannattaa miettiä muutakin kuin tämänhetkistä hintaa ja vertailla vaihtoehtoja kokonaisuutena.

Jos vakuutusten vertailu tuntuu hankalalta, voit pyytää apua vakuutusmeklariltasi.

01/09/2026

Suomalaiset riitelevät entistä enemmän – huomioitavaa oikeusturvavakuutuksen käyttöön

Suomalaiset riitelevät entistä enemmän, jopa siinä määrin, että hallitus antoi 3.6.26 esityksensä vuoden 2026 toiseksi lisätalousarvioksi. Esitys sisältää yhteensä 6,9 miljoonan euron lisärahoituksen tuomioistuimille ja syyttäjille. Rahoituksella pyritään turvaamaan oikeuslaitoksen toimintaa käsiteltävien asioiden määrän ruuhkautuessa.

Riidat päätyvät siis yhä useammin oikeuden ratkottaviksi, jolloin oikeusturvavakuutukselle tulee tarvetta. Oikeusturvavakuutuksen merkitys on kasvanut, sen käyttöön ja vakuutusehtoihin kannattaakin perehtyä. Tärkein seikka on tietysti se, että oikeusturvavakuutuksen tulee olla voimassa vahinkohetkellä, kun rikos sattuu tai riita syntyy. Lisäksi vakuutusehtojen mukaan oikeusturvavakuutuksen on tullut olla voimassa 2 vuotta ennen vahinkotapahtumaa. Jos vakuutus on vakuutustapahtuman sattuessa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee vakuutustapahtuman perusteen olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuuluvaksi se aika, jonka vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa on ollut yhtäjaksoisesti voimassa yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä.

Vakuutusmeklarin työssä törmää usein tilanteisiin, joissa asiakas haluaa hakea oikeusturvavakuutuksesta korvauspäätöstä, vaikka riita ei ole vielä syntynyt. On esimerkiksi tilanne, jossa toinen osapuoli syyttää toista sopimusrikkomuksesta ja vaatii sen perusteella korvausta. Oikeusturvavakuutuksen vakuutusehtojen mukaan korvausta voi hakea vasta sitten, kun riita on syntynyt eli kun vastapuoli kiistää todistetusti hänelle osoitetun korvausvaateen perusteeltaan tai määrältään. Tähän liittyy myös se, että ennen riidan syntymistä saatavaa oikeusapuneuvontaa ja selvitystyötä ei pääsääntöisesti vakuutuksista korvata.

Oikeusturvavakuutukseen liittyy myös useita rajoitusehtoja, jotka saattavat tulla yllätyksenä. Vakuutukset eivät korvaa muun muassa:

- avioeroon tai rekisteröidyn parisuhteen purkamiseen liittyviä asioita, eikä huoltajuuskiistoja
- työsuhteeseen liittyvä asioita
- riitoja, joissa kyseisen vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina
- vakuutetun omistaman asuin- tai liikehuoneiston vuokrasuhteen purkamiseen, vuokralaisen häätöön, vuokran määrään tai sen maksamiseen liittyviä asioita
- konkurssiin ja ulosottoon tai yrityssaneeraukseen liittyviä asioita

Niin kuin vakuutuksissa useimmiten, on myös oikeusturvavakuutuksessa omavastuu. Omavastuu on yleensä tietty prosenttiosuus vahingon määrästä, yleisimmin 15 – 20 %. Oikeudenkäyntikulut ja niihin liittyvät vaatimukset ovat kasvaneet Suomen Asianajoliiton mukaan vuosikymmenessä kantajien osalta 22 % ja vastaajien osalta 61 %. Omavastuu siis saattaa nousta varsin korkeaksi, joten olisiko sovittelulle kuitenkin sijaa?

Kohonneisiin kuluihin liittyy suoranaisesti oikeusturvavakuutuksen vakuutusmäärän riittävyys. Vakuutusmäärät yksityishenkilöillä on useimmiten 10 000€ – 15 000€, pienemmillä yrityksillä 50 000€ - 100 000€. Suomen Asianajoliiton mukaan korvausmäärät ovat jääneet pahasti jälkeen siitä, mitä käsittelyt nykyään maksavat. Esimerkiksi asunto- ja kiinteistökauppariidoissa jo pelkästään asiantuntijapalkkiot (kuntotarkastajan tutkimukset ym.) ovat vähintään 5 000–10 000 euroa. Oman asiamiehen palkkio on täysimittaisessa käräjäoikeuskäsittelyssä usein vähintään 20 000–30 000 euroa. Tilanteessa, jossa riidan häviää, vastapuolen kulut tulee myös itselle maksettavaksi, joten vastapuolen kulujen olisi hyvä olla sisällytettynä oikeusturvavakuutukseen.

Vaikka itse ei olisi lähtökohtaisesti hanakka riitaa haastamaan, voi kuitenkin joutua tilanteeseen, jossa itseä syytetään jostakin niin, että joutuu turvautumaan lakimiesapuun. Myös jatkuvasti kasvavat ja yhä ammattitaitoisemmin toteutetut huijaukset ajavat ihmisiä tilanteisiin, joissa käräjille päädytään vaatimaan huijareilta korvauksia.

19/06/2026

Toimistomme on suljettuna juhannusaattona 19.6.2026. Aurinkoista juhannusta 🌞

22/05/2026

Kesätyöntekijä tulossa? Muista nämä työnantajan vakuutusasiat

Kesätyökausi lähestyy, ja monessa yrityksessä palkataan ensimmäisiä kesätyöntekijöitä. Samalla on hyvä varmistaa, että työnantajan lakisääteiset vakuutukset ja velvoitteet ovat kunnossa jo ennen ensimmäistä työpäivää.

Muutama tärkeä muistutus työnantajalle:
• TyEL-vakuutus tulee ottaa, kun palkkaat vähintään yhden 17 vuotta täyttäneen työntekijän ja maksat palkkaa vähintään 71,72 €/kk (2026).
• Lakisääteinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus tarvitaan, kun kalenterivuoden palkkasumma ylittää 1 500 euroa. Euromäärä on työnantaja- ja kalenterivuosikohtainen.
• Jos kyseessä on yrityksen ensimmäinen työntekijä, sekä TyEL- että työtapaturma- ja ammattitautivakuutus tulee hankkia ennen työn alkamista.
• Perehdytys on erityisen tärkeää – nuorille työntekijöille sattuu työpaikkatapaturmia muuta henkilöstöä enemmän.

Vaikka työnantajalta puuttuisi lakisääteinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus, työntekijä on silti oikeutettu lain mukaisiin korvauksiin. Tällöin korvaukset maksaa Tapaturmavakuutuskeskus (TVK). Jos työnantaja ei ole ottanut voimaan työtapaturmavakuutusta, se on velvollinen maksamaan laiminlyöntiajalta vakuutusmaksua vastaavan maksun sekä laiminlyöntimaksun.

Kesätyöntekijänä työskentely on monelle nuorelle ensimmäinen kokemus työelämästä. Hyvin hoidettu perehdytys, turvallinen työympäristö ja kunnossa olevat vakuutukset luovat hyvän pohjan onnistuneelle kesälle niin työntekijälle kuin työnantajallekin.



Kuva Hailey Tong

13/05/2026

Toimistomme on suljettu helatorstaina 14.5.2026. Hyvää helatorstaita kaikille!

28/04/2026

Tänään vietetään kansainvälistä työturvallisuuspäivää

Kansainvälistä työturvallisuuspäivää vietetään vuosittain 28. huhtikuuta. Päivän tarkoituksena on muistuttaa työpaikkoja tapaturmien ja ammattitautien ehkäisystä ja turvallisten ja terveellisten työolosuhteiden merkityksestä.

Tänä vuonna teemana on terveellinen psykososiaalinen työympäristö. Fyysisten vaarojen lisäksi tulisi muistaa kiinnittää huomiota myös mm. työn kuormitustekijöiden, organisoinnin, vuorovaikutuksen ja työyhteisön toimintatapojen vaikutuksista turvallisuuteen ja terveyteen.

Lisää aiheesta voit lukea Tapaturmavakuutuskeskuksen artikkeleista https://www.tvk.fi/uutiset-ja-blogit/uutiset/2026/kansainvalinen-tyoturvallisuuspaiva-muistuttaa-ennakoinnin-merkityksesta/

Kansainvälistä työturvallisuuspäivää vietetään 28. huhtikuuta. Päivä muistuttaa työpaikkoja tapaturmien ja ammattitautien ehkäisystä sekä turvallisten ja terveellisten työolojen merkityksestä.

14/04/2026

Pitääkö sähköpyörä vakuuttaa?

Sähköpyörätyyppejä on erilaisia. Markkinoilta löytyy sähköavusteisia polkupyöriä, joiden maksiminopeus on yleisesti ottaen 25 km/h m***a markkinoilla on myös tätä nopeampia moottorilla varustettuja polkupyöriä sekä nopeita sähköpyöriä ns. sähkömopoja.

Jos sähköpyöräsi maksiminopeus on yli 25 km/h ja teho yli 250 W, sille tulee ottaa liikennevakuutus. Lue lisää www. lvk.fi.

Sähköpyörät kuuluvat koti-irtaimistovakuutuksen piiriin. Vakuutusyhtiöillä voi kuitenkin olla ehdoissaan olla rajauksia siitä, minkä arvoinen sähköpyörä kuuluu vakuutuksen piiriin. Mikäli pyöräsi on erityisen arvokas, kannattaa varmistaa omasta vakuutusyhtiöstään, että pyörä kuuluu koti-irtaimistovakuutuksen piiriin. Myös yritysten kannattaa varmistaa, kuuluuko sähköpyörä käyttöomaisuuden vakuutukseen. Usein yrityksiltä edellytetään erillistä omaisuusvakuutusta sähköpyörille.

31/03/2026

Hyvää pääsiäistä!

Kiirastorstaina 2.4. palvelemme klo 8.00 - 13.00.

Pe-Ma 3-6.4. olemme suljettu.

27/03/2026

Voiko risuja polttaa omalla piha-alueella?

Kevät on edennyt tänä vuonna nopeasti, ja monessa omakotitalossa on jo aloitettu puutarhatyöt. Samalla kertyy risuja, lehtiä ja muuta kuivaa materiaalia, jonka polttaminen voi tuntua helpolta ratkaisulta.

Tulen kanssa on kuitenkin oltava erityisen huolellinen. Tuuli ja kuivat olosuhteet lisäävät tulipalovaaraa ja palon leviämisriskiä merkittävästi. Maastopalo- ja ruohikkopalovaroituksen aikana avotulen tekeminen on kielletty. Ajantasaiset varoitukset kannattaa tarkistaa Ilmatieteen laitoksen sivuilta.

Pelastustoimen mukaan monien kuntien taajama-alueilla risujen, hakkuutähteiden ja lehtien avopoltto nuotiolla, tynnyrissä tai vastaavassa on kielletty. Polttamisen luvallisuus tulee aina varmistaa oman paikkakunnan ympäristö- tai jätehuoltoviranomaiselta.

Haja-asutusalueellakin polttamisessa on noudatettava erityistä varovaisuutta. Jos savunmuodostus on runsasta, tulee tehdä tulentekoilmoitus pelastuslaitokselle.

On hyvä muistaa, että tulen sytyttäjä on aina vastuussa mahdollisista vahingoista, vaikka ilmoitus olisi tehty etukäteen.

Kun käsittelet avotulta, huolehdi ainakin seuraavista:

• älä sytytä tulta lähelle rakennuksia, sähköjohtoja tai muuta palavaa materiaalia
• varaa sammutusvälineet valmiiksi tulentekopaikalle
• valvo tulta koko ajan
• sammuta tuli huolellisesti ja huolehdi jälkivartioinnista

Vakuutusyhtiöiden vakuutusehdoissa on usein tarkkoja ehtoja tulenteon ja kulotuksen osalta. Ehtokohdissa määritellään esimerkiksi vähimmäisetäisyydet rakennuksiin sekä jälkivartioinnin kesto. Huolimaton tulenkäsittely voi johtaa vakuutuskorvauksen alentamiseen tai epäämiseen.

Voisiko turvallisempi vaihtoehto olla risujen ja kasvijätteiden kompostointi tai niiden toimittaminen jäteasemalle?



Kuva Raquel Raq, Unsplash