Grégory Dutreil Conseil et Patrimoine - GDCP

06/11/2020

[Retraite]
Toutes les personnes que je rencontre insèrent la retraite, ou plus exactement la qualité de vie une fois à la retraite, dans leur liste de projets à accompagner.

Et toutes sont désagréablement surprises, en découvrant le montant de leur retraite avec le système actuel par répartition.

Il est important de démystifier ce qu'est la "retraite à taux plein". C'est avant tout une expression trompeuse car elle se définie, pour un salarié du privé, comme étant 50% de la moyenne des salaires de vos 25 meilleures années.

Pour faire simple, vous aurez au mieux 50% de votre dernier salaire.

L'étude de l'AGIRC-ARCCO tend à confirmer que peu de gens s'y intéressent, et rarement suffisamment tôt.

https://www.agirc-arrco.fr/fileadmin/agircarrco/documents/presse/presse_2020/20201012_CP_Sondage_RDV_Retraite_2020.pdf

Heureusement, une multitude d'outils existent pour augmenter vos revenus une fois libéré de vos fonctions.

Dans l'étude patrimoniale que je réalise pour chacun de mes clients, figure une analyse fiscale, matrimoniale, successorale et bien évidemment une simulation de votre future retraite.

Ainsi, nous pouvons définir ensemble les meilleurs leviers pour accompagner tous vos projets !

Parlons-en.

05/11/2020

[Plan Epargne Retraite]
Je suis passé pour un fou la semaine dernière en recommandant à des heureux grands-parents de verser l’argent destiné à leur petits-enfants sur un PER et non un livret A.
Le PER, Plan d’Epargne Retraite, peut effectivement faire peur car on associe difficilement les termes « petit-enfant » et « retraite ».
Le PER présente pourtant de nombreux avantages par rapport au Livret A.
1 – On est certain que ce patrimoine sera utilisé à terme pour l’achat de la résidence principale, les conditions légales de déblocage anticipé étant strictes
2 – La rentabilité est très nettement supérieure au livret A. Les 0.50% de rentabilité annuelle du livret A ne compensent même pas l’inflation, tandis que le PER offre une très large palette de supports d’investissement (obligation, action, immobilier, …) permettant d’aller chercher sereinement du 3 à 4 % dans la durée
3 – Ces versements sont nets de frais de succession, s’ils sont réalisés dans une limite raisonnable par rapport à vos revenus
4 – Les parents peuvent déduire ces versements de leur déclaration d’impôt si l’enfant, mineur ou majeur, est rattaché à leur foyer fiscal.
Par exemple : les grands-parents donnent 1.000 €, les parents économisent jusqu’à 450 € d’impôt et le petit-fils bénéficie des 1.000 € pour acheter sa maison.
Donc oui, je confirme ma folie : pour les grands-parents (comme pour les parents), le PER est nettement mieux que le livret A !
Vous trouvez cet outil intéressant?
Parlons-en.

10/09/2019

Baisse d'impôt en 2020 ?

Pour celles et ceux qui se demandent si la baisse d'impôt sur le revenu 2020 les concerne, voici le lien vers le seul simulateur officiel :

https://lnkd.in/dy72gix

Pour toutes vos autres questions, parlons-en.

Simulateur de la baisse d’impôt sur le revenu annoncée pour 2020   Le Président de la République a annoncé une baisse d’impôt sur les revenus perçus à compter de 2020. Grâce à ce simulateur simplifié, vous pouvez estimer l’impact de cette mesure sur l'impôt que vous paierez sur vo...

30/08/2019

Allons-nous vers des taux d'emprunts négatifs en France ?

Les taux sont historiquement bas en Europe, à tel point que dans certain pays on trouve des banques qui payent les clients pour emprunter.
Il est donc légitime de se demander si un tel scénario peut arriver en France.

Cela parait peu probable, pour 2 raisons:

- Ce serait d'abord faire preuve de beaucoup de candeur, car le coût global réel d’un emprunt n’est pas le taux d’intérêt seul mais le TAEG, qui inclus les frais, les commissions, les intérêts et l'assurance de l'emprunt. Les banques savent donc déjà faire preuve de créativité pour conserver de la marge

- Ce serait surtout illégal. L'article 1902 du code civil précise "L'emprunteur est tenu de rendre les choses prêtées, en même quantité et qualité, et au terme convenu", donc il faut rembourser à minima le montant emprunté.

Il est néanmoins certain que c’est une période idéale pour emprunter, sous réserve que cela reste cohérent avec votre trésorerie et vos projets.

Parlons-en.

Tout comme en France, les taux de crédit immobilier ont atteint leur plus bas historique au Danemark poussant les banques à les baisser. L’une d’entre elles propose même un taux de -0,5% pour des prêts d’une durée de dix ans.

07/08/2019

Prélèvement à la source & bonne nouvelle !

Je viens de recevoir une bouteille de champagne de la part d’une personne que j’accompagne depuis 3 ans. Pourquoi ? 89'600 € de revenu imposable, 3 parts fiscales, et aucun impôt à payer.

Il est sage de préciser que la défiscalisation n’est pas une fin en soi mais est bien un outil pour réaliser vos projets et repose sur une stratégie globale à moyen/long terme.

Et soyez serein, tous les outils de défiscalisation profitent bien à l’Etat, l’investisseur apportant les fonds dont l'Etat ne dispose pas pour financer la construction, l'innovation, les DOM/COM, etc.

Parlons-en.

06/09/2018

Dans le grand duel entre le Livret A à 0.75% et l’inflation, c’est l’épargnant qui est perdant.

Le livret A présente un intérêt certain, uniquement pour l'épargne de précaution. Pour accompagner vos projets, il est préférable de se faire conseiller pour trouver les supports les mieux adaptés: risque-rentabilité-calendrier.

Le livret A ne rapporte que 0,75%, c'est-à-dire moins que l'inflation. Les Français, qui ont placé 880 millions d'euros sur ce placement réglementé en juillet, y perdent donc. C'est que les placements rémunérateurs sont rares, à moins d'accepter de prendre des risques.

28/07/2018

Le PACS protège-t-il mon conjoint en cas de décès ?

Votre partenaire et vous souhaitez officialiser votre relation, mais pas forcément par le mariage ? Le PACS semble naturellement fait pour vous.

J’ai entendu encore hier cette logique d’union afin de protéger son conjoint. Cette idée est belle, et pourtant, contrairement au mariage, le PACS seul ne protège personne.

La loi est sans ambiguïté : « Les personnes pacsées sont considérées comme des tiers par rapport à la succession de l'une et de l'autre ».

Donc le patrimoine repart uniquement vers la famille du défunt. Il ne reste rien pour le partenaire survivant.

Concrètement, si vous achetez ensemble un appartement en payant 50% chacun, en cas de décès de votre partenaire vous devenez co-propriétaire avec votre belle-mère…

Celui qui souhaite léguer ses biens à sa douce moitié doit donc impérativement faire des démarches supplémentaires qui désigneront le partenaire comme bénéficiaire.

S'il n'existe pas d'héritier réservataire, il est possible de léguer par testament l'ensemble de ses biens au partenaire survivant, totalement exonérés de droits de succession.

Donc le PACS protège le partenaire si et seulement si un testament a été rédigé.
L’assurance-vie est aussi un bel outil pour protéger son partenaire, sous réserve que la clause bénéficiaire soit bien rédigée.

Alors n’hésitez pas à en parler sereinement, cela profitera à tous ! Tous mes bilans patrimoniaux, incluant la succession, sont réalisés sans frais. N’hésitez plus à faire le point.

Contactez-moi par téléphone 06 78 03 45 65 ou par mail [email protected]. Et pour en découvrir davantage : www.gdcp.fr

19/06/2018

Un grand merci à tous pour votre participation ce soir à ce premier atelier « Comprendre l’investissement immobilier ». Votre présence en nombre et vos questions m’ont conforté dans l’intérêt de ces ateliers.
Il y en aura donc d’autres, sur des thématiques différentes, mais toujours dans le but de vous éclairer sur toutes les possibilités qui s’offrent à vous en terme d’investissement pour accompagner vos projets les plus fous.

www.gdcp.fr

11/05/2018

Parlons Héritage et Transmission...

J’ai récemment accompagné une famille dans la gestion de l’héritage reçu de leurs parents.

Après le drame personnel, ils ont dû faire face à une situation financière simple, mais triste : l’obligation de vendre rapidement la maison de famille pour payer les droits de successions.

J’ai conscience que de parler Transmission n’est pas le sujet le plus drôle, mais cela permet d’éviter les problèmes pour ceux qui restent, cela supprime les interminables discussions entres héritiers et surtout cela vous permet de transmettre plus !

Il existe un grand nombre d’outils pour optimiser une transmission tels que le démembrement, les donations, le pacte Dutreil, la modification du régime matrimonial ou encore l’assurance-vie.

Alors n’hésitez pas à en parler sereinement, quel que soit votre âge, cela profitera à tous ! Contactez moi.

Gregory Dutreil
+33 (0)6 78 03 45 65 ou [email protected].
Et pour en découvrir davantage : www.gdcp.fr

04/04/2018

Trop jeunes pour une assurance vie?

L’assurance-vie est un bel outil pour préparer sa retraite et optimiser sa succession. Ok. Mais est-elle aussi adaptée aux plus jeunes ?

Sa rentabilité >3% est nettement supérieure aux livrets classiques (Livret A 0.75%, PEL 0.70%, …).

Vos projets évoluent ? Ça tombe bien, le capital versé et les intérêts sont disponibles à tout moment.

L’avantage fiscal se base sur la date d’ouverture et non le montant à l’ouverture. Le plus tôt est donc le mieux.

Vous voulez emprunter ? Conservez votre assurance-vie et apporter la en garantie. Les intérêts gagnés par l’assurance-vie couvriront largement les intérêts payés pour l’emprunt.

Donc un grand OUI, l’assurance-vie est adaptée aux plus jeunes !

Parlons-en.

Mon rôle est de vous apporter un regard extérieur et une expertise afin de répondre à vos questions et vous accompagner dans la réalisation de vos projets.

28/02/2018

Un article intéressant à lire afin de savoir dans quoi investir en 2018 !

Il y a un peu plus 2.5 années, je vous expliquais que le moment était probablement opportun pour investir à nouveau dans l’immobilier. Quelques mois plus t**d, force est de constater la justesse de cette analyse et la confirmation du retour de l’opportunité de l’investissement immobilier.

19/02/2018

Quels sont les choix les plus pertinents pour optimiser mon épargne ? Comment préparer au mieux ma retraite ? Quels types d’investissements immobilier peuvent accompagner mes projets ? Quand et comment optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants ?

Vous avez des questions ? Parlons-en.

Mon rôle est de vous apporter un regard extérieur et une expertise afin de répondre à vos questions et vous accompagner dans la réalisation de vos projets.