Optima Conseils - Courtier Mâcon

19/10/2026

11/10/2026

❌ Non, l’épargne salariale n’est pas réservée aux grandes entreprises !

💡 Un seul salarié suffit pour mettre en place un dispositif d’épargne salariale dans une entreprise et le dirigeant peut également en bénéficier.
Un produit d’épargne gagnant/gagnant pour l’entreprise, quelle que soit sa taille, et ses salariés !

✅ Pour l’entreprise :
✔️ Fidéliser et motiver ses salariés par un partage du profit.
✔️ Optimiser les rémunérations sans impacter les cotisations sociales.
✔️ Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux.

✅ Pour les salariés :
✔️ Se constituer une épargne dans des conditions avantageuses via l’employeur.
✔️ Bénéficier d’un complément de rémunération pouvant être exonéré d’impôt.
✔️ Financer ses projets grâce aux cas de déblocages anticipés.
✔️ Préparer sereinement sa retraite.

➡️ Et sa mise en place ? Elle est simple mais nécessite un accompagnement spécialiste et réglementaire : analyse des besoins et attentes, choix du (des) dispositif(s) (P*E, PERECO, participation, intéressement, etc), élaboration des accords, mise en place du contrat, accompagnement du dirigeant et présentation aux salariés, suivi des évolutions réglementaires.

🔎 TPE ou PME, vous pensiez que votre entreprise était trop petite ? Il est peut-être temps d’en discuter !

L'épargne salariale n'est pas réservée aux grandes entreprises. Une TPE ou une PME peut mettre en place un P*E et bénéficier d'avantages fiscaux et sociaux.

13/09/2026

👉🏼 Partage d'histoire : [DE L’ENVIE D’AVOIR SON PROPRE RESTAURANT…A SON OUVERTURE]

👨‍🍳 Notre client, cuisinier dans un restaurant à la réputation bien établie, aspirait à l’entrepreneuriat. Son ambition ? Créer un établissement à son image avec une cuisine et une identité qui lui ressemblent.

➡️ Mais par où commencer ? C’est là qu’il nous a contactés !

🤝 Nous l’avons accompagné à chaque étape, bien au-delà de l’aspect financier :

✔️ Visites et analyses des établissements en vente.
✔️ Mise en accord du prix du fonds de commerce sur la base d’un changement de concept et de clientèle ainsi que d’importants travaux à prévoir.
✔️ Élaboration de la note de présentation (parcours professionnel, projection du nouveau projet, analyse financière de l’entreprise et du prévisionnel, etc.)
✔️ Montage du dossier de financement (collecte complète des documents)
✔️ Présentation du projet aux partenaires bancaires.
✔️ Négociation des conditions de financement (taux, délégation d’assurance, frais, garanties).
✅ Obtention du prêt !

⏳ Pendant que nous gérions les dernières démarches administratives et bancaires, notre client pouvait se consacrer pleinement aux travaux et préparer sereinement l'ouverture de son restaurant.

🚀 Seulement 5 mois entre cette envie de créer et l'ouverture de son établissement : un délai rendu possible grâce à un dossier complet dès le départ, une parfaite coordination entre les différents intervenants et un accompagnement maîtrisé de A à Z.

🍷 Aujourd'hui, son restaurant est un succès et fait le bonheur de ses clients.
💬 Et l'histoire ne s'arrête pas là... Mais ça... ce sera pour un prochain 'Partage d'histoire'. 😉

Notre client, cuisinier dans un restaurant à la réputation bien établie, aspirait à l’entrepreneuriat. Son ambition ? Créer un établissement à son image avec une cuisine et une identité qui lui ressemblent. ➡️ Mais par où commencer ? C’est là qu’il nous a contactés ! 🤝 Nous l...

14/08/2026

🏖️ OPTIMA CONSEILS prend une petite pause !

📅 L’agence sera fermée du lundi 17 août au mercredi 19 août inclus.

Nous restons joignables sur nos téléphones portables pour toute urgence ou demande importante.

Merci pour votre compréhension.

19/07/2026

👉🏼 Partage d’histoire [Financer un projet immobilier à 76 ans : un accompagnement sur-mesure face à une situation complexe]

🤝 Cette cliente nous a été adressée par son gestionnaire de patrimoine afin d’être accompagnée dans la recherche d’une solution de financement adaptée à une situation atypique et complexe.
Notre rôle a été d’analyser sa situation dans sa globalité, de comprendre ses enjeux patrimoniaux et de construire une solution cohérente avec ses objectifs de vie et ses contraintes bancaires.

🏡 Âgée de 76 ans, retraitée et disposant d’un patrimoine immobilier et financier important, notre cliente souhaitait acquérir un appartement de 500 000 € destiné à devenir sa future résidence principale.
Sa résidence actuelle, estimée à 900 000 €, était mise en vente mais n’avait pas encore trouvé acquéreur. Son souhait était donc de pouvoir acheter sans attendre la vente de son bien.

⚠️ Malgré une situation patrimoniale solide, plusieurs établissements bancaires ont refusé de financer le projet :
• un âge considéré comme trop avancé pour un financement classique ;
• un coût d’assurance emprunteur particulièrement élevé ;
• des solutions standards peu adaptées à son besoin de souplesse et de sérénité.

💡 Face à cette problématique, nous avons travaillé avec notre partenaire spécialisé afin de structurer une solution de financement sur-mesure autour d’un prêt hypothécaire avec remboursement partiel in fine :
• une avance de trésorerie adossée à son contrat d’assurance-vie, permettant de préserver l’antériorité fiscale ;
• un complément via un prêt hypothécaire adapté à sa situation patrimoniale.
Ainsi, notre cliente ne rembourse que les intérêts du financement (environ 564 €/mois), tandis que le capital sera remboursé lors de la vente de sa maison.

🎯 Grâce à notre accompagnement, elle a pu :
🔑 Acquérir son nouvel appartement sans attendre la vente de son bien actuel ;
⏳ Bénéficier d’un délai pouvant aller jusqu’à 10 ans pour vendre, sans la pression d’un prêt relais classique ;
🏠 Conserver ses deux biens le temps nécessaire ;
🛡️ Eviter une assurance emprunteur obligatoire ;
📈 Préserver l’équilibre de sa stratégie patrimoniale.

👉🏼 Ce dossier illustre parfaitement qu’un refus bancaire n’est pas toujours lié à une fragilité financière. Dans certaines situations, ce sont surtout les critères d’âge et les limites des solutions bancaires traditionnelles qui nécessitent un accompagnement expert et une approche sur-mesure.

Crédit immobilier senior : comment nos clients ont obtenu un financement immobilier à 76 ans et concrétisé leur projet grâce à un accompagnement adapté.

26/06/2026

✨Astuce courtier : ne choisissez pas votre mutuelle uniquement sur le prix !

Opter pour la mutuelle la moins chère peut sembler avantageux à première vue… jusqu’au jour où les garanties ne répondent plus à vos besoins.

💡 Une mutuelle doit couvrir vos besoins réels :
✅ Des garanties en cohérence avec votre profil et celui de votre famille
🏥 Des niveaux de remboursement suffisants et rapides
💥 Une couverture sans mauvaises surprises en cas de dépenses importantes

🔎 Avant de comparer les tarifs, il est essentiel de réaliser un véritable bilan de vos besoins : hospitalisation, optique, dentaire, médecines douces…
⚠️ Réduire ses cotisations aujourd’hui peut finalement coûter bien plus cher demain, si certains soins restent mal remboursés.

Le prix ne fait pas tout. Découvrez les critères essentiels pour choisir une mutuelle santé adaptée à vos besoins et éviter les mauvaises surprises.