Patrimoine SA - Conseils et Gestion de Patrimoine

16/09/2026

Deux successions d'un même montant peuvent donner lieu à des droits très différents.

Pourquoi ? Parce que la fiscalité successorale tient compte de plusieurs paramètres : le lien de parenté avec le défunt, les abattements disponibles et l'historique des donations.

Quelques vérifications peuvent faire toute la différence :
✔️ Identifier les abattements applicables à chaque héritier.
✔️ Vérifier les donations réalisées au cours des années précédentes.
✔️ Évaluer les conséquences fiscales selon la qualité des héritiers.

Préparer une succession ne consiste pas uniquement à transmettre un patrimoine. C'est aussi s'assurer que les règles fiscales sont utilisées de manière optimale.

07/09/2026

Organiser une succession, ce n’est pas seulement anticiper.

C’est aussi chercher le bon équilibre, avec des solutions adaptées à chaque histoire de vie. 📘

Dans la revue Le Particulier, Florence Brau-Billod accompagne Brigitte et Patrick dans cette réflexion avec un objectif clair : une succession équitable et optimisée.

C’est exactement ce type d’accompagnement que nous défendons au quotidien : écoute, précision et sur-mesure. 🙂

05/09/2026

Investir dans le neuf avec loyer encadré : bonne idée ou cadre trop contraignant ? 🏢

Réponse directe : cela peut redevenir un levier utile, mais seulement si le projet tient aussi sans l’avantage fiscal.
Un bon dispositif ne corrige pas un mauvais emplacement.

Avant de se décider, il faut vérifier trois points : demande locative réelle, niveau de loyer cohérent et potentiel de revente. 🔎

31/08/2026

La transmission de patrimoine est un sujet qui mérite toute notre attention. 🙂.

Dans la revue Le Particulier, Florence Brau-Billod a été mise en avant, avec une idée qui lui tient particulièrement à cœur : aider à prendre les bonnes décisions, au bon moment.

Nous restons convaincus qu’un bon conseil commence par l’écoute et la compréhension de chaque situation.

Si vous souhaitez avancer sur ces sujets avec méthode et clarté, nous sommes là pour vous accompagner. ✨.

28/08/2026

2 jours, 5 jours, 15 jours, puis 1 an de continuité de service : le changement de plateforme agréée suit désormais un calendrier précis. 📌

Premier repère concret : aucun changement ne peut être effectué sans accord formel de l’entreprise. Cet accord doit identifier les deux plateformes, les adresses concernées et la date d’effet.

Ensuite, la nouvelle plateforme gère les formalités, l’ancienne peut s’opposer dans un délai défini, et l’inscription dans l’annuaire central doit suivre sous 15 jours ouvrables.

Le bon réflexe : préparer en amont un dossier complet, daté et signé, puis vérifier les délais à chaque étape pour éviter un blocage opérationnel.

Alors qu’à l’heure actuelle de nombreuses entreprises choisissent leur future plateforme agréée (PA) dans le cadre de la généralisation de la facturation électronique, une question restait jusqu'à présent sans véritable réponse : que se passe-t-il si elles souhaitent en changer ? Répo...

26/08/2026

Pourquoi le neuf reste-t-il un repère intéressant en 2026 ? 🏠

Parce qu’il ne joue pas seulement sur le prix d’achat, mais sur le coût global dans la durée.
Un bien récent limite souvent les dépenses d’énergie et les travaux à prévoir dans les premières années.
C’est ce qui change la lecture d’un projet : un logement performant protège davantage le budget qu’un bien attractif seulement sur le papier. 🔍

L’autre point de vigilance, c’est de ne pas s’arrêter à l’argument énergétique seul.
Emplacement, potentiel locatif, budget complet et aides mobilisables restent à vérifier avant de se lancer. 📌

Dans votre analyse, quel critère pèse le plus aujourd’hui : charges futures, confort ou valeur de revente ?

20/08/2026

Quelle est la part d'héritage du conjoint survivant en présence d'enfants ?

La loi offre au conjoint survivant des droits variables selon la présence d'enfants. Si tous les enfants sont communs, le choix est possible entre un quart en pleine propriété ou l'usufruit total. En revanche, avec des enfants d'une précédente union, le conjoint ne peut hériter que d'un quart en pleine propriété.

Pour sécuriser vos droits et ceux de vos proches, une planification successorale s'impose.

13/08/2026

Tout savoir sur l'éligibilité au Jeanbrun. 🔑

Type de bien, durée de location et zones géographiques : nous décryptons les critères officiels pour sécuriser votre futur avantage fiscal.

Un indispensable pour tout propriétaire bailleur.

12/08/2026

24,7 milliards d’euros placés en assurance-vie au premier trimestre 2026 : pourquoi ce niveau retient-il l’attention ? 📊

Après un ralentissement fin 2025, l’épargne financière des ménages repart à la hausse. Le flux total de placements passe de 26,1 à 32 milliards d’euros en trois mois. Ce retour montre un regain d’arbitrage dans la gestion de l’épargne.

Dans le même temps, les comptes courants et livrets reculent de 3,7 milliards d’euros au total. Les ménages se tournent aussi vers les titres, avec 11 milliards d’euros investis en actions et en OPC.

Le point clé reste la collecte en assurance-vie, au plus haut depuis un an. Ce mouvement confirme une recherche de solutions plus structurées pour répartir son épargne selon ses objectifs, son horizon et son niveau de disponibilité.

Le flux de placements financiers provenant des ménages s’était un peu tari fin 2025, il est reparti à la hausse au cours du premier trimestre 2026, selon la Banque de France. Au dernier trimestre 2025, 26,1 milliards d’euros avaient été placés (données corrigées des variations saisonni....

07/08/2026

Un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, c'est l'atout majeur de l'assurance-vie pour ceux qui souhaitent transmettre leur patrimoine sans alourdir la facture fiscale.

Ce dispositif s'applique aux sommes versées avant 70 ans, rendant l'assurance-vie particulièrement avantageuse.

Au-delà de cet abattement, l'assurance-vie s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Elle permet de favoriser des bénéficiaires non-parentés, souvent lourdement taxés, tout en respectant les règles de la réserve héréditaire.

Explorez cette solution pour optimiser votre succession et alléger les droits à payer.