24/07/2026
La plupart des parents mettent de l’argent de côté pour leurs enfants, et c’est une excellente chose !
Mais… cet argent est souvent placé sur un Livret A ou un LDD.
C’est à dire des placements sécurisés.
Le problème ?
Avec un horizon de 18 ans,
Cette sécurité est un piège.
Car plus l’horizon est long, plus le risque de perte baisse.
Résultat : ils passent à côté de dizaines de milliers d’euros.
En prenant une hypothèse réaliste :
- Livret A = 2% par an
- Portefeuille diversifié en actions = 8% par an
Voici ce que rapporteraient ces placements au bout de 18 ans, avec 100€ par mois :
→ Livret A = 26 000 €
→ Actions = 47 000 €
Avec 200 € par mois:
→ Livret A = 52 000 €
→ Actions = 94 000 €
En acceptant un placement plus dynamique, votre enfant pourrait se payer :
⇒ Sa première voiture.
⇒ Une partie de ses études.
⇒ Une expérience à l’étranger.
⇒ Le loyer de son premier appartement.
D’ailleurs, on peut pousser le bouchon beaucoup plus loin.
Imaginons que votre enfant oublie son compte…
Et le réouvre proche de la retraite, à ses 60 ans.
Son argent aura travaillé à 8% par an de moyenne…. Sans ajouter un centime de capital depuis sa majorité.
Voici le montant accumulé à ses 60 ans :
→ 47 000 € seraient devenus ≃ 1 200 000 €
→ 94 000 € seraient devenus ≃ 2 400 000 €
Oui.
Vous pourriez rendre votre enfant millionnaire.
Source image : Le Revenu
