Cabinet Bailly Prévoyance et Patrimoine

10/09/2026

📉 Le constat est marquant : la pension moyenne des travailleurs non-salariés se situe aujourd'hui à 1 180 euros bruts mensuels. Ce montant, nettement inférieur à celui des salariés du privé, souligne l'importance d'une stratégie de retraite anticipée pour les indépendants et chefs d'entreprise.

🧐 Entre les carrières hachées, les spécificités des caisses de cotisations et le choix complexe entre dividendes et salaires, les angles morts sont nombreux. Une méconnaissance de ces mécanismes peut entraîner des décalages significatifs au moment de la cessation d'activité.

🛡️ Nous observons que la pérennité du niveau de vie à la retraite repose avant tout sur des arbitrages éclairés. L'audit de carrière dès 45 ans et l'utilisation de supports complémentaires comme le Plan d'épargne retraite ou l'assurance-vie constituent des leviers structurants.

💼 La protection sociale et patrimoniale nécessite une vision globale et une analyse rigoureuse des droits acquis pour transformer ces enjeux en décisions stratégiques.

Indépendants : pourquoi votre retraite ne se construira pas toute seule 12 Mai 2026 Avec 1 180 euros bruts mensuels en moyenne, les travailleurs non-salariés terminent souvent leur carrière avec une pension nettement inférieure à celle des salariés du privé. Carrières hachées, complémentai...

08/09/2026

La gestion rigoureuse de vos flux financiers repose sur une connaissance précise du cadre réglementaire actuel.

Dans le cadre de l'accompagnement patrimonial, nous observons que les frais liés aux incidents de paiement sont strictement encadrés par le législateur. Pourtant, une part importante de ces plafonds demeure méconnue, entraînant parfois une acceptation tacite de prélèvements non conformes.

La réglementation prévoit des limites claires pour chaque commission d'intervention :

✅ 8 euros maximum par opération constatée en dépassement.

✅ 80 euros mensuels pour le cumul total de ces frais.

✅ Un abaissement spécifique de ces seuils pour les clients en situation de fragilité.

Une lecture attentive de vos relevés de compte permet d'identifier d'éventuelles anomalies et de garantir le respect de vos droits. La protection de votre épargne et de votre capital commence par cette vigilance quotidienne sur la structure de vos charges bancaires.

08/09/2026

🌿 Nettoyage des pistes - Édition 2026

Le dimanche 20 septembre, à l'occasion du World Cleanup Day, la journée mondiale du nettoyage de la planète, enfilez vos chaussures et rejoignez-nous pour une matinée de nettoyage des pistes sur le domaine de la station de Métabief Montagnes du Jura.

Au programme :
📍 Rendez-vous à 9 h au Télésiège du Morond
🚡 Montée en télésiège gratuite.
🗑️ Collecte des déchets sur les pistes.
♻️ Tri et pesée des déchets récoltés.
🍻 Verre de l'amitié pour clôturer cette belle matinée.

Alors, on se retrouve le 20 septembre ? 🙌

01/09/2026

💡 L'accès aux marchés financiers américains, reconnus pour leur profondeur et leur liquidité, s'accompagne de spécificités réglementaires parfois méconnues. Depuis peu, la redevance de la Section 31, souvent appelée taxe SEC, a fait son retour sur les transactions de vente outre-Atlantique.

🏛️ Ce dispositif vise à financer le régulateur américain et s'applique de manière proportionnelle dès le premier dollar échangé. Bien que son impact soit minime pour un investisseur individuel, cette redevance rappelle que la performance réelle d'un portefeuille dépend de la lecture attentive de l'ensemble des frais de transaction.

🛡️ Dans une démarche de gestion patrimoniale rigoureuse, nous observons que la vigilance sur ces frais indirects, cumulée aux coûts de change ou à la fiscalité des dividendes, est essentielle pour préserver le rendement net de vos actifs sur le long terme.

📊 Une analyse détaillée de vos lignes de titres et un point régulier sur les conditions d'exécution de vos ordres permettent de maintenir une stratégie d'investissement cohérente avec vos objectifs de protection et de valorisation.

Depuis le 4 avril 2026, une redevance discrète a fait son retour sur les marchés américains. La « taxe SEC » concerne tous les investisseurs qui vendent des...

27/08/2026

La fidélité bancaire ne garantit pas systématiquement les conditions les plus compétitives du marché.

Dans un contexte économique en constante évolution, les politiques commerciales varient d'un établissement à l'autre. Une relation historique auprès d'un partenaire unique peut parfois occulter des opportunités plus adaptées à vos projets actuels.

Réaliser un audit de vos conditions de financement permet de :

🔍 Vérifier l'adéquation de vos contrats avec les taux actuels.

🔍 Analyser les propositions alternatives de la concurrence.

🔍 Optimiser le coût global de votre endettement sur le long terme.

La mise en perspective de vos solutions de crédit est une étape essentielle d'une gestion patrimoniale rigoureuse. Nous vous accompagnons pour évaluer la pertinence de vos engagements afin de sécuriser vos intérêts financiers.

Réaliser cette étude de marché est le meilleur moyen de confirmer que vos choix passés servent encore vos objectifs de demain.

25/08/2026

⚖️ Le nouveau cap fixé par la Réserve fédérale américaine marque une rupture sensible dans la conduite de la politique monétaire. En adoptant un ton plus restrictif et en remaniant ses outils de communication, l'institution privilégie désormais une approche centrée sur la fermeté des taux et la stabilité de l'inflation.

🏛️ Cette évolution structurelle s'accompagne d'un vaste chantier de réformes internes visant à moderniser l'analyse des données et la gestion du bilan. Ces orientations redéfinissent les équilibres sur les marchés financiers et influencent directement les stratégies d'arbitrage entre les différentes zones géographiques.

🌍 Parallèlement, les trajectoires divergent en Europe avec une Banque nationale suisse qui opte pour le maintien de ses taux, tandis que de nouveaux pôles de compétitivité émergent au sein des pays en développement, portés par les enjeux géopolitiques mondiaux.

📉 La compréhension de ces dynamiques macroéconomiques devient essentielle pour appréhender l'évolution des actifs financiers et la volatilité des marchés de taux dans les mois à venir.

Le nouveau président de la Réserve fédérale a livré un message restrictif qui a surpris par son ampleur. Les investisseurs anticipent désormais une remontée...

20/08/2026

Le maintien dans l'indivision est souvent subi par défaut faute de décision claire quant à la sortie. ⚖️

En matière de gestion de patrimoine, la sortie d'une indivision est un droit fondamental inscrit dans le Code civil. Il est essentiel pour les familles et les investisseurs de comprendre les leviers disponibles pour préserver leur sérénité et la valorisation de leurs actifs.

Trois options principales s'offrent aux indivisaires pour débloquer ces situations :

🤝 Le partage amiable, qui repose sur l'accord de tous et une rédaction notariale simplifiée.

🏛️ La licitation, permettant la mise aux enchères du bien pour une répartition des fonds selon les quotes-parts.

⚖️ Le partage judiciaire, qui constitue le recours ultime devant le tribunal en cas de désaccord persistant.

Nous constatons que l'anticipation de ces enjeux, notamment par la rédaction d'une convention d'indivision, demeure la méthode la plus efficace pour sécuriser la transmission et éviter les blocages durables.

18/08/2026

📉 Le private equity ne traverse pas une crise, il entre dans une phase de maturité exigeante. Le rapport Global Private Equity 2026 de Bain & Company souligne un changement de paradigme majeur : la performance dépend désormais de la capacité opérationnelle des gérants plutôt que des conditions macroéconomiques favorables.

📊 Malgré les idées reçues, l'activité se maintient à des niveaux historiquement élevés avec plus de 900 milliards de dollars investis en 2025. La priorité actuelle se porte sur la restauration de la liquidité et la fluidification des cessions pour alimenter les cycles futurs.

🏗️ Dans ce contexte, la création de valeur repose sur l'amélioration concrète des fondamentaux des entreprises en portefeuille. Pour les investisseurs, la sélection rigoureuse des équipes de gestion redevient le facteur déterminant de la réussite sur le long terme.

🛡️ Nous observons que cette normalisation des marchés valorise l'expertise et la discipline opérationnelle. Dans un environnement où la performance se mérite, la qualité de l'accompagnement et la vision stratégique font plus que jamais la différence.

Levées plus lentes, sorties qui s'étirent : le non-coté inquiéterait. Le rapport 2026 de Bain & Company décrit pourtant moins une crise qu'un changement...

13/08/2026

L’anticipation des servitudes constitue une étape cruciale pour sécuriser la transmission d’un patrimoine immobilier.

Lors d'une mise en vente, la découverte tardive de contraintes juridiques peut fragiliser la transaction. Plusieurs situations, souvent absentes des actes anciens, méritent une attention particulière pour garantir la sérénité des parties prenantes.

Certains points de vigilance reviennent régulièrement lors des analyses préalables :

🏠 Le passage acquis par l'usage au profit d'un terrain enclavé.

👁️ Les limites de construction liées aux distances de vue sur le voisinage.

💧 L'obligation naturelle de recevoir l'écoulement des eaux pluviales.

La vérification rigoureuse des titres de propriété et la consultation du plan local d'urbanisme sont indispensables. Nous constatons que seul un audit complet permet d'identifier ces éléments avant la signature du compromis.

Une analyse globale de la situation foncière assure la protection de vos intérêts et la pérennité de votre investissement.

11/08/2026

📈 Le marché européen des ETF UCITS confirme sa dynamique avec une collecte nette atteignant 35,5 milliards d’euros en avril. Ce rebond significatif marque un tournant après la prudence observée en début d’année.

🌍 Les stratégies d'allocation mondiale, comme l'ACWI, captent une part prépondérante des flux. Nous observons un retour marqué des investisseurs vers les grandes capitalisations américaines et les valeurs de croissance, portés par une accalmie des tensions géopolitiques.

💡 Sur le plan thématique, l’intérêt pour les énergies alternatives et l’intelligence artificielle se consolide. Parallèlement, le compartiment obligataire connaît une rotation vers des maturités plus longues, signe d'une adaptation aux nouvelles perspectives monétaires.

🌿 Enfin, l’investissement responsable maintient son attractivité avec une progression notable des flux ESG. Cette tendance souligne l'importance croissante des critères extra-financiers dans la construction des portefeuilles institutionnels.

Quatrième meilleure collecte mensuelle de l'histoire du marché européen des ETF UCITS : avec 35,5 milliards d'euros de souscriptions nettes en avril, le seg...