28/07/2026
Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Νέα δυνατότητα ρύθμισης οφειλών από 5.000€ – Τι αλλάζει και ποιοι ωφελούνται
Μία σημαντική αλλαγή για χιλιάδες οφειλέτες
Η Πολιτεία προχώρησε σε μία ιδιαίτερα σημαντική τροποποίηση του πλαισίου λειτουργίας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, διευρύνοντας σημαντικά τον κύκλο των πολιτών και των επιχειρήσεων που μπορούν να αξιοποιήσουν το συγκεκριμένο εργαλείο.
Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τη μείωση του ελάχιστου ύψους οφειλών που απαιτείται για την υποβολή αίτησης. Πλέον, δικαίωμα ένταξης έχουν και όσοι διαθέτουν συνολικές ληξιπρόθεσμες οφειλές από 5.000 ευρώ, γεγονός που επιτρέπει σε χιλιάδες μικρομεσαίους επιχειρηματίες, ελεύθερους επαγγελματίες και ιδιώτες να αποκτήσουν πρόσβαση σε μία οργανωμένη διαδικασία ρύθμισης.
Η αλλαγή αυτή αποτελεί ένα ακόμη βήμα προς την ενίσχυση της βιωσιμότητας των επιχειρήσεων και την προστασία των νοικοκυριών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μία ηλεκτρονική διαδικασία μέσω της οποίας ο οφειλέτης μπορεί να επιτύχει μία συνολική ρύθμιση των οικονομικών του υποχρεώσεων, χωρίς να απαιτείται δικαστική διαδικασία.
Στη διαδικασία μπορούν να συμμετέχουν:
* Τράπεζες
* Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων (Servicers)
* Δημόσιο
* ΑΑΔΕ
* ΕΦΚΑ
Στόχος είναι η εξεύρεση μίας βιώσιμης λύσης αποπληρωμής, η οποία να ανταποκρίνεται στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη.
Ποιοι μπορούν πλέον να ενταχθούν;
Με το νέο καθεστώς μπορούν να εξετάσουν την ένταξή τους:
* Ιδιώτες με ληξιπρόθεσμες τραπεζικές οφειλές.
* Ελεύθεροι επαγγελματίες.
* Ατομικές επιχειρήσεις.
* Μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
* Νομικά πρόσωπα που πληρούν τις προϋποθέσεις του νόμου.
Η μείωση του ελάχιστου ποσού στις 5.000 ευρώ καθιστά τον μηχανισμό προσβάσιμο σε μία μεγάλη κατηγορία οφειλετών που μέχρι σήμερα δεν μπορούσαν να αξιοποιήσουν το συγκεκριμένο εργαλείο.
Ποια είναι τα βασικά οφέλη;
Ανάλογα με τα οικονομικά δεδομένα κάθε περίπτωσης, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός μπορεί να προσφέρει:
✔ Ρύθμιση σε πολλές δόσεις
Οι οφειλές μπορούν να αποπληρωθούν σε μεγάλο αριθμό μηνιαίων δόσεων, μειώνοντας σημαντικά τη μηνιαία επιβάρυνση.
✔ Διαγραφή τόκων και προσαυξήσεων
Σε αρκετές περιπτώσεις προβλέπεται σημαντική διαγραφή τόκων εκπρόθεσμης καταβολής και προσαυξήσεων.
✔ Δυνατότητα διαγραφής μέρους της βασικής οφειλής
Όταν πληρούνται οι προϋποθέσεις του νόμου και το οικονομικό προφίλ του οφειλέτη το δικαιολογεί, μπορεί να προκύψει ακόμη και διαγραφή μέρους του κεφαλαίου.
✔ Μία συνολική λύση
Αντί διαφορετικών ρυθμίσεων για κάθε πιστωτή, ο οφειλέτης αποκτά μία συνολική εικόνα των υποχρεώσεών του και μία ενιαία πρόταση ρύθμισης.
✔ Προστασία της οικονομικής βιωσιμότητας
Ο στόχος δεν είναι απλώς η είσπραξη των οφειλών, αλλά η δημιουργία μίας ρεαλιστικής και βιώσιμης λύσης που θα μπορεί πραγματικά να τηρηθεί.
Γιατί δεν πρέπει να γίνεται μία αίτηση χωρίς προετοιμασία;
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που παρατηρούνται είναι η αντίληψη ότι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι μία απλή ηλεκτρονική αίτηση.
Στην πραγματικότητα, πριν την υποβολή απαιτείται:
* πλήρης οικονομική αξιολόγηση,
* ανάλυση των τραπεζικών υποχρεώσεων,
* έλεγχος των οφειλών προς Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία,
* αξιολόγηση της ακίνητης και κινητής περιουσίας,
* έλεγχος της εμπορικής αξίας των εξασφαλίσεων,
* εξέταση της βιωσιμότητας της προτεινόμενης ρύθμισης.
Μία εσφαλμένη υποβολή μπορεί να οδηγήσει σε μη συμφέρουσα πρόταση ή ακόμη και στην αδυναμία αξιοποίησης των ευεργετικών διατάξεων του νόμου.
Η σημασία της σωστής οικονομικής ανάλυσης
Κάθε οφειλέτης έχει διαφορετικά χαρακτηριστικά.
Άλλες είναι οι ανάγκες ενός ιδιώτη, άλλες ενός ελεύθερου επαγγελματία και εντελώς διαφορετικές μιας επιχείρησης.
Για τον λόγο αυτό απαιτείται εξατομικευμένη προσέγγιση και πλήρης αξιολόγηση όλων των διαθέσιμων δεδομένων πριν ληφθεί οποιαδήποτε απόφαση.
Η επιλογή της κατάλληλης στρατηγικής μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τόσο το ύψος της μηνιαίας δόσης όσο και τη συνολική επιβάρυνση του οφειλέτη.
Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η MARK Consulting
Η ομάδα της MARK Consulting διαθέτει πολυετή εμπειρία στη διαχείριση σύνθετων οικονομικών υποθέσεων και στην παροχή εξειδικευμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών.
Αναλαμβάνουμε:
* αξιολόγηση της δυνατότητας ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό,
* πλήρη οικονομική και χρηματοοικονομική ανάλυση,
* έλεγχο των τραπεζικών και δημοσίων οφειλών,
* προετοιμασία του φακέλου,
* υποβολή της αίτησης,
* παρακολούθηση της διαδικασίας μέχρι την ολοκλήρωσή της,
* συμβουλευτική υποστήριξη για τη βέλτιστη δυνατή λύση.
Στόχος μας δεν είναι απλώς η υποβολή μίας αίτησης, αλλά η εξεύρεση της καταλληλότερης λύσης για κάθε πελάτη, με γνώμονα τη μακροχρόνια οικονομική του βιωσιμότητα.
Συμπέρασμα
Η δυνατότητα ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό για οφειλές από 5.000 ευρώ αποτελεί μία σημαντική εξέλιξη που μπορεί να δώσει πραγματική ανάσα σε χιλιάδες πολίτες και επιχειρήσεις.
Ωστόσο, κάθε περίπτωση είναι μοναδική και απαιτεί εξειδικευμένη αξιολόγηση πριν από οποιαδήποτε ενέργεια.
Εάν επιθυμείτε να εξετάσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις ή να ενημερωθείτε για τις διαθέσιμες επιλογές ρύθμισης των οφειλών σας, η ομάδα της MARK Consulting βρίσκεται στη διάθεσή σας για μία ολοκληρωμένη και υπεύθυνη αξιολόγηση της περίπτωσής σας.
