13/04/2020
בתקשורת מתחילים לדבר על אסטרטגית היציאה מהמשבר הבריאותי והכלכלי ולכן כדאי להתחיל לחשוב על אסטרטגית הכניסה להשקעות כספיות בתקופה זו.
אין אפשרות לדעת מה יהיה ,רק ניתן להעריך שלאור משברי העבר בהם שוק ההון החזיר את עצמו תוך פרק זמן והתנהגות השוק בשבועיים האחרונים ,בהם חזרו כ-50% מהירידות וההפסדים נראה שמי שיצא בחפזון לפני זמן לא רב יתכן שנשאר מופסד יותר ממי שנשאר.
דווקא כעת בהנחה שהמשק הולך לקראת חידוש פעילות יתכן וכדאי להיכנס להשקעה בשוק ההון אך יש לזכור ששוק זה אינו מתאים לכל אחד וצריך לקחת אויר ולא לפעול כעדר. מכיוון שהריבית בבנקים הינה אפסית (0.1% לשנה) לא נותרו הרבה חלופות למשקיע הקטן שיש לו חיסכון מקופת גמל או קרן השתלמות או חיסכון פק"מ בבנק ורוצה לשמור על ערך כספו.
האפשרויות בגדול הן השקעה לטווח קצר או ארוך בשוק ההון ,או השקעה בנדל"ן.
1.אני חוזר ומציע לכם את החיסכון "בסט אינווסט" שמנוהל על ידי חברת הכשרה(שבשנת 2019 עשה תשואה של 14% במסלול כללי) עם אפשרות השקעה על ידי בתי השקעות מובילים (אלטשולר שחם,ילין לפידות,מיטב דש,מור,והכשרה) בהם ניתן להשקיע במסלול סולידי הכולל אג"ח ושקלי,מסלול כללי הכולל אג"ח ומניות ומסלול מוטה מניות שבו הסיכוי והסיכון גבוה. אפשר להשקיע כל סכום שתרצו להוציא או להכניס כספים,לשנות מסלולים ללא עמלות ותשלומים נוספים למעט דמי ניהול קבועים. לפרטים נוספים או להשקעה ניתן לפנות אלי.
2.אני חוזר ומציע למי שיכול להשקיע לטווח הארוך (למשך 3 שנים) סכום חיסכון של 300 אלש"ח או יותר את האפשרות להשקיע בקרן "ואליו" שנותנת ריבית של 6% לשנה שמשולמת באופן רבעוני לחוסכים. השקעה זו הינה סולידית עם ריבית קבועה שבסוף התקופה הקרן הבסיסית מוחזרת למשקיע. הקרן עושה את רווחיה מהלוואות לגופים שונים בגיבוי בטוחות נדל"ן וצלחה את המשבר האחרון תוך כדי תשלומים לחוסכים בקרן.
לפרטים נוספים או להשקעה ניתן לפנות אלי ותענו בהתאם.
3.אם יש לכם קופת גמל,קרן השתלמות,פנסיה או חיסכון כספי בבנק או בחברת ביטוח זה הזמן לבדוק מה קרה ברבעון 1-3.20 בתוכנית שאתם נמצאים ובעיקר לבדוק את גובה דמי הניהול,עמלות שונות שמשולמות(עמלות שיווק,עמלות הפצה,דמי משמרת וכו') ואת התשואה שעשתה הקרן(כלומר כמה הפסדתם). בדרך כלל החברות השונות לא אוהבות לפרסם הפסדים ומוסרות את רווחי 2019 אך ניתן בדוח רבעוני שישלח אליכם לראות את המספרים.
צריכים עזרה בבדיקה זו ניתן לפנות אלי.
4.המדינה בתקופה זו יצאה בכל מיני תוכניות עזרה לעצמאים ושכירים כגון מענק עבודה,דמי אבטלה,מענק הסתגלות,,מענק עצמאים ועוד. אם זה רלבנטי עבורכם ויש שאלות וצריכים עזרה בפניה לביטוח לאומי או רשות המיסים, ניתן לפנות אלי לעזרה.
5. זה הזמן לבדוק את תוכניות הביטוח שלכם (או קופות הגמל וההשתלמות),מה כדאי להשאיר ,להוריד או להוסיף בהתאם ליכולת הכספית שלכם או מצבכם המשפחתי ,או בהתאם להנחיות חדשות של שוק ההון והממונה על הביטוח. כדאי גם לבדוק חסכונות ישנים ממקומות עבודה קודמים שניתן לרכזם במקום אחד או לפדות את הכסף במידת הצורך.
לפרטים או עזרה ניתן לפנות אלי בהתאם.
6.צריכים עזרה בנושאים כספיים שונים מול רשויות המס,או חברות הביטוח ,או מול המעסיק שלכם ,כדאי לבדוק את הזכויות במיוחד עם אתם נמצאים בקבוצה הגדולה של המפוטרים או חל"ת שלא תפסידו את הזכויות המגיעות לכם לפי חוק. לפרטים או עזרה ניתן לפנות אלי.
7.צריכים יעוץ בנושא שיוך דירות בקיבוצים, גישור או בוררות או תביעות קטנות ניתן להיעזר בידע שצברתי מניסיוני כמנהל קהילה בקיבוצים וגישורים ובוררויות שערכתי בשנים האחרונות.
ולסיום מכיוון שכנראה המצב הפוליטי לצערי גם במצב הקשה של המדינה ,לא הבשיל לממשלת אחדות כפי שהיו שהזהירו...אני מסיים בסיפור ידוע על העקרב והצפרדע.
וכך הסיפור: צפרדע ועקרב עמדו על שפת נהר. כידוע הצפרדע שוחה במים אך העקרב לא.
שניהם רצו לעבור לצד השני לחפש אוכל או את המלוכה (שר בממשלה וכו')...
אמר העקרב לצפרדע כך: צפרדע יקרה בו נעשה עסקה את תיקחי אותי לצד השני על גבך בשחייה בנהר ואני אעזור לך למצוא אוכל בצד השני.
אמרה הצפרדע: עקרב עקרב איזה ערבויות יש לי שאתה לא תעקוץ אותי בדרך לארץ המובטחת.
ענה העקרב: אני מבטיח לך ויש גם ערבויות של השר אריה דרעי. במיוחד שהמצב קשה ואנחנו רעבים מי מתעסק בקטנות(כמו הועדה למינוי עקרבים וצפרדעים).העיקר שנגיע לארץ המובטחת(ולממשלה הבאה שלי).
האמינה הצפרדע לעקרב העמיסה אותו על גבה ירדה לנהר והתחילה לשחות לכיוון הממשלה המובטחת. כמעט שהגיעה הצפרדע לצד השני של הנהר הרגישה עקיצה עזה בגבה. הסתובבה ושאלה את העקרב למה עקצת אותי הרי הבטחת(וגם אריה דרעי הבטיח).
ענה העקרב לאחר שהגיע למחוז חפצו: צפרדע יקרה למה האמנת לי הרי ידעת שאני עקרב...
מועדים לשמחה והרבה בריאות
