11/01/2021
هل اجمالي مدخول أسرتك لا يغطي اجمالي المصروفات؟ هل معدل دخل الأسرة يزيد عن معدل مصروفاتها بقدر لا يضمن تغطية أي مصروف طارئ أو غير متوقع؟ هل حسابك البنكي يظهر رصيد سلبي؟
اذا كان جوابك نعم, اذاً أنت رب/ ربة لاسرة تعاني من عجز في ميزانيتها, الأمر الذي يستدعي منك القيام بخطوات عملية لتغيير وضع أسرتك الاقتصادي , لا أن يتم التعامل مع هذا الوضع كواقع مفروض فلا مكان لتدخلك ولا مجال للتغيير ” فأما من أعطى واتقى, وصدق بالحسنى, فسنيسره لليسرى“.
بالنسبة لصاحب الحساب البنكي فان وضعا تكون فيه المصاريف والنفقات تفوق المدخولات يعني بالضرورة أن يتم الاستعانة بما يسمى باطار الاعتماد – للتوسع راجع الحلقة الاولى- وادخال الحساب لرصيد سلبي, وما الرصيد البنكي السلبي الا وجه قبيح للاستدانة وذلك بسسب الربا المحرم الذي يدفع للبنوك فقط لأن المصروفات ( ولا يهم ماذا تكون هذه المصروفات !) تلزمنا بذلك .
قبل الشروع بالحديث عن طرق وأسالىب لعلاج هذا العجز في الميزانية هنالك ملاحظة لا بد من التأكيد علىها ثانية:
انني وعندما أذم وبشديد اللهجة خلق الاستدانة فانني لا أقصد ذلك الدّين الذي قد يلجأ اليه أي واحد منا في ظل ظروف قاهرة تلزمه بذلك, ولكنني أقصد ان تستدين الاسرة بهدف تمويل عادات استهلاكية تبذيرية سيئة فتكون بذلك أسيرة ذليلة امام هذه العادات, فبدلا من العمل على تغيير هذه العادات والتي هي فوق القدرة المالية للاسرة ترى البعض يتنازل عن الكرامة فيمد يده للبنك أو لأحد من الناس.
علاج العجز
علاج العجز في الميزانية يكون عبر اعادة ترجيح كفة المدخولات على كفة المصروفات وذلك بتقليل المصروفات وبزيادة المدخولات ( أن تكسب أكثر ).
فعلى الاسرة التي تعاني من عجز في الميزانية أن تعلم أولا أنها تعيش مشكلة يجب حلها والخروج منها, لا أن تتعامل مع الموضوع على أنه يمكن العيش معه كباقي الناس (حط راسك بين الروس) ,فالاقرار بالمشكلة يولد الاستعداد والجاهزية للعمل على التغيير والاصلاح.
على هذه الاسرة ايضا أن تعلم أن الحل لا يكون الا بتنازلها عن بعض عاداتها الاستهلاكية وعن مستوى معيشي اعتادت عليه, وأن يكون هذا التغيير وهذا التنازل مخططا ومدروسا عبر مراجعة قائمة المصروفات المتوقعة وتحديد ما هو من الضروريات والحاجيات وما هو من الكماليات والتحسينات , فتبدأ هذه الاسرة بالتنازل عن اجزاء من التحسينات والكماليات شيئا فشيئا الى أن تصل الى قائمة مصروفات تناسب قدراتها المالية.
بعدها يأتي موضوع الالتزام عند التطبيق والانفاق, فلا معنى للميزانية بدون الالتزام في تنفيذ بنودها مهما كان الاغراء في الشراء, والا فالعجز نتيجة حتمية وسيتم اللجوء الى الحل المر وهو الاستدانة.
نصائح عملية
بعد مراجعة قائمة جرد المصروفات المتوقعة لاسرتك من أجل تعديلها لتكون ملائمة لقدرتك المالية (معدل دخل الاسرة) وذلك عبر الاستغناء عما هو ليس بضروري وعما يمكن التنازل عنه, اليكم بعض النصائح العملية والتي ستعينكم –بعد التوكل على الله- من تقليل مصروفاتكم.
على الاسرة كما ذكرنا أن تلتزم بتطبيق وتنفيذ قرارها بتقليل مصروفاتها وألا تستهين بأي توفير مهما كان صغيرا لأن توفير قليل مع توفير قليل سيؤدي بالنهاية الى نتيجة مباركة تساهم في حل عجز ميزانية البيت.
- كيف تقلل من مصروفات المأكل والمشرب؟
تعتبر مصروفات المأكل والمشرب الاكبر بين مصروفات الاسرة (20%-25% من ميزانية البيت شهريا) كما وتتميز بأنها الاكثر مرونة (قابلة للتغيير والتعديل), لذلك يمكنني القول بأن بامكان الأسرة المتوسطة أن توفر الالاف شهريا اذا انتقلت بمصروف الاكل والشرب من العشوائية والتلقائية الى التخطيط والدراسة, مع ابقاء الثلاجة ممتلئة! كيف ذلك؟
1. الشراء من الدكان أو السوبرماركت الأرخص. لقد ثبت أن هنالك فروقات بالأسعار تصل الى 15% في المعدل بين المحلات المختلفة.
2. حملات؟ اسأل نفسك هل كنت ستشتري هذا الغرض حتى بدون وجود الحملة ؟ اذا كان الجواب لا اذا انت لست بحاجة اليه.
3. حضّر قائمة لما تريد أن تشتريه قبل خروجك للشراء. التزم بهذه القائمة ولا تشتري شيئا غير مذكور في القائمة.
4. لا تذهب للشراء وأنت جائع! لقد أثبتت الأبحاث أن ذلك يؤدي الى شراء ما لا حاجة له.
5. لا تذهب للشراء بصحبة الأولاد. لقد أثبتت الابحاث أيضا أن ذلك يؤدي الى زيادة المشتريات بنسبة تتراوح ما بين 10%-20%.
6. لا تشتري الأكل والشرب بالتقسيط بواسطة بطاقة الاعتماد, لا معنى ولا فائدة من وراء ذلك.
7. هل سألت نفسك مرة ما الهدف من وراء وجود عربات بهذا الحجم الكبير في شبكات السوبرماركت المختلفة؟ اذا عرفت الجواب فلا تحرج ولا تخجل من عدم ملئها بالكامل.
- كيف تقلل من #مصروفات الملبس؟
1. حدد مبلغ الشراء قبل ذهابك للشراء. لا تجعل قطعة الملابس تحدد لك مبلغ الشراء انما على مبلغ الشراء أن يحدد لك قطعة الملابس الممكن شرائها.
2. اشتري ملابس الشتاء بالصيف واشتري ملابس الصيف بالشتاء.
3. المحافظة على الملابس أثناء غسيلها وتجفيفها وكيّها عن طريق اتباع التعليمات المرفقة بالملابس.
4. قبل خروجك للشراء افتح خزانة ودرج الملابس وانظر الى محتوياتهم فقد تكتشف ما يعدّل قائمة مشترياتك.
-كيف تقلل من #مصروفات الكهرباء والماء؟
1. الثلاجة:
– ابعاد الثلاجة عن الحائط 15 سم على الأقل.
- عدم وضع أغراض وحاجيات على سطح الثلاجة.
- تأكد من احكام اغلاق باب الثلاجة وتبديل جلدة الباب عند الحاجة
- عدم فتح باب الثلاجة كثيرا.لا تبق باب الثلاجة مفتوحا لفترات طويلة (خصوصا الأطفال) .
2. مكيّف الهواء: درجة الحرارة المناسبة صحيا بالصيف هي 24-26 درجة, تغيير درجة واحدة يعني 5% زيادة في مصروف كهرباء المكيّف.
3. الاضاءة: احرص على أن تكون الاضاءة بواسطة شمعات ” فلوريسانت” اضاءة بشمعات عادية تكلف أضعاف مضاعفة.
4. غسيل السيارة: بواسطة دلو وليس بخرطوم المياه.
5. أجهزة التوفير: تركيب أجهزة توفير عند حنفيات المياه ( جهاز بسيط).
-كيف تقلل من مصروف الهاتف والخلوي؟
1. هنالك الكثير من #النصائح ولكن هنالك #نصيحة واحدة قد توفر لك كثيرا من المبالغ في الشهر الواحد وهي أن تقلل من الحديث عبر الهاتف أو الخلوي وأن يكون كلامك مختصرا ومفيدا.
2. أن يكون مصروف الخلوي عند الأولاد ضمن المصروف المخصص لهم - بكلمات أخرى أن يكون المصروف على حسابهم.
3. الاستغناء عن الصندوق الصوتي للهاتف.
- كيف تقلل من #مصروفات السيارة وصيانتها؟
1. الحفاظ على ضغط هواء ملائم لعجلات السيارة مما يساعد على:
- توفير في الوقود( بنزين) .
- صمود العجلات لمدة أطول بكثير.
2. سياقة رزينة وهادئة تقلل من مصروف وقود السيارة ومن تغيير قطع الغيار.
3. افحص أكثر من تسعيرة لتأمين السيارة, فالتفاوت في الأسعار بين شركات التأمين المختلفة كبير.
