17/08/2021
לווים ומשקיעים שימו לב!
בנק ישראל פרסם לפני כשבוע טיוטא ראשונה של מסמך, המבטל את ההטבות שניתנו עד עכשיו בנושא הלוואות ומשכנתאות. במסמך יש התייחסות ל-2 נושאים מאוד חשובים הנוגעים כמעט לכל משפחה. חשוב לציין שזו עדיין טיוטא, אך בכוונת בנק ישראל לאשר אותה בקרוב.
במה מדובר?
- הלוואת קורונה – בעקבות מגפת הקורונה, בנק ישראל רצה להקל על משקי הבית ולאפשר למשפחות שנכנסו לחובות ולקחו הלוואות לצמצם פערים ולהקל עליהן בכך שאיפשר להן לקחת הלוואה עד 70% משווי הנכס שברשותן לכיסוי הלוואות והתחייבויות (בעבר ניתן היה לקחת עד 50% בלבד משווי הנכס).
הטבה זו תסתיים ב-30.9.2021 ותחזור להיות כפי שהיתה במקור, כלומר הלוואות בשווי עד 50% משווי הנכס.
לדוגמא: יש לי דירה בשווי 1,000,000 עליה לקחתי משכנתא בשווי 400,000 שקל
בנוסף יש לי הלוואות בסך של 300,000 ש"ח (בד"כ הלוואות אלה הן לתקופות קצרות)
עד 30.9.2021 אוכל לקחת את כל ההלוואות (עד 70% מערך הדירה שלי) ולאחד אותם להלוואה לתקופה ארוכה יותר.
בטיוטא שפורסמה בשבוע שעבר אוכל לקחת רק 100,000 ש"ח נוספים מההלוואות ולפרוס אותן לתקופה ארוכה יותר. זאת משום ש50% מערך הדירה = 500,000 ש"ח ויש לי משכנתא בסך 400,000 ש"ח, כלומר אוכל לאחד הלוואות עד סך של 100,000 ש"ח.
- רכישת דירה נוספת להשקעה עם 50% הון עצמי נזיל – עד היום בעל דירה שרצה לקנות דירה נוספת יכל לקנות ללא הון עצמי נזיל: כלומר ניתן היה לקחת משכנתא על הדירה הנוכחית 50% ועוד 50% משכנתא על הדירה החדשה וכך ניתן היה לממן קניית דירה נוספת להשקעה כשההון הנזיל הוא ממשכון הדירה הנוכחית (בהנחה שהדירה הנוכחית ללא מישכון).
לפי ההוראות שפורסמו בטיוטא: לא ניתן לקחת משכנתא לדירה להשקעה על ידי מישכון דירה אחרת, אלא רק על ידי הון עצמי נזיל.
לדוגמא: ברשותכם דירה שערכה 1,000,000 ואתם רוצים לקנות דירה נוספת (דירה להשקעה) שערכה 1,000,000. עד היום יכלתם לקחת משכנתא בחלוקה הבאה:
- קבלת 50% מערך הדירה שבבעלותכם על ידי מישכונה = 500,000 שקל
+ קבלת 50% מערך הדירה החדשה שברצונכם לקנות ומישכונה = 500,000 שקל
וכך יכלתם ללא הון עצמי שבידכם לקנות דירה להשקעה ששווה מיליון.
בטיוטא שבנק ישראל פירסם, לא מתאפשר יותר למשכן דירה קיימת מתוך מטרה לקנות דירה להשקעה. כלומר, כדי לקנות דירה נוספת להשקעה יהיה צורך להביא לפחות 50% מערכה בכסף נזיל (מזומן).
- ועוד משהו לתזכורת: הלוואת גישור (מימון רכישת דירה למגורים כנגד נכס שעתיד להימכר): משפחות רבות שגרות בדירה בבעלותן, מעוניינות למכור את דירתן הנוכחית ולקנות במקומה דירה אחרת. רוב המשפחות קודם מבצעות את הליך הרכישה של הדירה החדשה ולוקחות הלוואת גישור מתוך הנחה שהדירה הנוכחית שלהן תימכר תוך זמן קצר ותכסה את כספי הלוואת הגישור.
הלוואת הגישור יכולה להיות עד 30% מערך הבית שאתם קונים ולא יותר משנתיים למכירת הדירה
בכל שאלה או בירור אתם מוזמנים לפנות אליי
שלכם,
מירי בונה
ייעוץ משכנאות וכלכלת המשפחה
טל. 052-4290225
