25/09/2026
הרשת מלאה בפאניקה שבנק ישראל "סוגר את הברז" למשכנתאות באוקטובר 2026, אבל הנה מי שבאמת הולך להיפגע מזה.
קודם כל, מה זה לא.
זה לא הוראה שפוגעת בכל מי שרוצה לקחת משכנתא. מי שקונה דירה ראשונה או לוקח משכנתא רגילה, לא נוגע אליו.
מי כן מושפע?
מי שכבר יש לו נכס עם משכנתא קיימת, ורוצה לקחת עליו משכנתא נוספת. למשל לשיפוץ, לאיחוד הלוואות, או לעזור לילדים עם הון עצמי לדירה.
מה בדיוק משתנה?
עד היום הבנק חישב ככה: לוקחים את ההכנסה הפנויה, מורידים את ההחזר החודשי של המשכנתא הקיימת, ומהיתרה אפשר לגייס עד 40%.
לדוגמה: הכנסה של 20,000 ש"ח, פחות החזר קיים של 6,000 ש"ח, שווה 14,000 ש"ח. 40% מזה זה 5,600 ש"ח, וזה מה שהיה אפשר לגייס כהחזר חודשי נוסף.
מה-1.10.26, הבנק יבדוק את שני ההחזרים יחד, הקיים והחדש, מול אותה תקרת 40% מההכנסה הפנויה. כלומר אם ההחזר הקיים (6,000) ועוד ההחזר החדש (למשל 4,000) עולים על 40% מההכנסה, הבקשה למשכנתא הנוספת תידחה.
בשורה התחתונה:
ההוראה הזאת מהדקת את בדיקת יכולת ההחזר למי שכבר יש לו הלוואה על הנכס ורוצה להוסיף עליה עוד אחת. חשוב להכיר את זה מראש, לתכנן נכון, ולא להיתקע ברגע האחרון.
יש לכם שאלה לגבי המצב הספציפי שלכם? כתבו לי בתגובות ואשמח לעשות סדר.
