נהול סיכונים ויועץ ביטוח לעסקים

23/12/2016

הקדמה.............................................................................................1
חברות הביטוח.............................................................................3 - 2
סוכן הביטוח......................................................................................4
יועץ הביטוח.................................................................................6 - 5
רכישת הביטוח לעסק ....................................................................... 7
התהליך......................................................................................9 - 7
הפוליסה המשולבת לעסק............................................................10 - 9
ביטוח הרכוש.............................................................................12 - 11
הביטוחים הנלווים............................................ ..........................14 - 13
ביטוחים הנדסיים.......................................................................20 - 15
ביטוחי האחריות........................................................................25 - 21
ביטוחים נוספים................................................................................26
מילון מושגי ביטוח העסק.............................................................36 - 27
טיפים......................................................................................38 - 37

04/04/2016

יצא לאור מדריך הביטוח לבעל העסק שנכתב על ידי במשך למעלה משנה, המדריך מיועד לכל בעל עסק עצמאי מכל גודל או סוג, לסוכני ביטוח ולכל מי שיש לו נגיעה בביטוחי העסק, ניתן ללמוד ממנו על חברות הביטוח בישראל, כיצד הן פועלות, על סוכני הביטוח, מה תפקידם וכיצד לבחור אותם, על יועץ הביטוח מה תפקידו וכיצד הוא יכול לעזור לבעל העסק, במדריך הסבר על הביטוחים המיועדים לעסק, כמו כן יש בו מילון עם למעלה ממאה מושגים המתורגמים משפת הביטוח לשפה פשוטה וברורה ולסיום טיפים.
להזמנות יש לפנות לאתר www.bedekbit.co.il
מחירו של המדריך 49 ש"ח בלבד כולל מע"מ ומשלוח במייל.

30/01/2016

בימים אלה אני בשלבי סיום של כתיבת המדריך לביטוח לבעלי העסקים,
בחרתי להפיק את חוברת ההדרכה מתוך נסיון וידיעה ברורה שבעלי העסקים אינם מתמצאים ואינם טורחים לעיין בתנאי הביטוח, אם מתוך חשש, חוסר עניין, או מתוך כך שהם מאמינים וסומכים על סוכן הביטוח שידאג לכך שחברת הביטוח תפצה אותם כשיקרה להם נזק ו/או שידרשו לפצות את מי שניזוק כתוצאה מרשלנותם .
חשוב מאד שבעלי העסקים יכירו את התחום על מנת שידעו לשמור ולהגן על העסק לא רק ע"י חברות שמירה, סורגים, מנעולים ומערכות אזעקה.
המדריך בא לתת מידע לבעל העסק בשפה פשוטה, מובנת ובגובה העיניים, כך שיוכל להבין מה זה ביטוח ואיזה ביטוח הוא הוא חייב לרכוש ואילו ביטוחים משלימים הוא יכול לרכוש.
בבדיקה שעשיתי מצאתי שבקורסים השונים שמכשירים יזמים לפני פתיחת עסק חדש אין כל נגיעה בתחום והס מלהזכיר את הנושא אולי פה ושם במספר שורות בודדות וכך נשאר בעל העסק הטרי מול סוכן הביטוח כאשר אין לו מושג אם הוא צריך ומה הוא צריך, סוכני הביטוח הם אמינים ומקצועיים, אבל רק בעל העסק יודע טוב יותר מה הצרכים והסיכונים שבפניהם הוא ניצב.
פוליסת הביטוח מנוסחת וערוכה בחלקה הגדול בשפה שאינה מובנת ונהירה למי שאינו מתמצא בשפת הביטוח, ולכן קשה להאשים את בעל העסק החושש, המתעלם, או המטיל את יהבו על סוכן הביטוח. (ראה מילון מושגים שבמדריך).
טופס ההצעה (השאלון) שממלא סוכן הביטוח לבעל העסק הוא כוללני ואינו מותאם ספציפית לכל סוג עסק ולכן האינפורמציה המתקבלת הינה חלקית בלבד ואינה עונה על חלק מהמידע שהמבטח או סוכן הביטוח נדרשים וחייבים לדעת.
בעל העסק חייב לשתף את הסוכן בחששותיו ולהסביר לו את הסיכונים והצרכים שלו, זאת על מנת לקבל את הביטוח שיתאים לו עד כמה שניתן, בנוסף יכול בעל העסק להתייעץ עם יועץ ביטוח שהוא גם מנהל סיכונים אובייקטיבי, הבקיא ברזי הפוליסה ויכול לסייע לו לקבל את ההחללטה לגבי
הכיסוי והתנאים שיתאימו לצרכיו ולסיכונים להם הוא חשוף. .
הבנת תנאי פוליסת הביטוח תגרום לכך שבעל העסק יוכל להבין ולהגדיר טוב
יותר את צרכיו ועל ידי כך גם יוכל לקבל פוליסה שתתן מענה וכיסוי רחב וטוב יותר, בעל העסק שיודע מה הם הזכויות הניתנות לו ומה החובות המוטלות עליו ומבצע אותם כנדרש ממנו, כמעט ולא יגיע למצב שידחו את תביעתו כתוצאה מאי עמידה בהם.
לסיכום, ביטוח העסק הוא גלגל ההצלה שלכם, התייחסו אליו בהתאם.

03/01/2016

הביטוח של רוב העסקים מתחדש כל שנה בראשון לינואר,(בעוד שבוע) נכון זה הכי נוח, אבל זה בהחלט מסוכן ולא בטוח, הנוחיות הזו גורמת לכך שהביטוח מתחדש ברוב המקרים באופן אוטומטי לרוב מבלי להתחשב בשינויים שהיו בעסק במהלך השנה, לדוגמא, מספר העובדים השתנה, נוספו או הוחלפו מחשבים, ריהוט וכו', המלא גדל או פחת, המחזור השנתי המשוער גם הוא שונה, לסוכן הביטוח אפילו אם הוא סופרמן אין זמן להפגש עם כל לקוחותיו לפני החידוש ולכן הוא יעדיף להפגש קודם כל עם מי שחשוב לו שלא לאבד אותו וכמו לכל סוכן יש ...
See More

05/05/2015

קראתי מאמר של קולגה שכותרתו "מה המשותף לגבינה שוויצרית ולביטוח ?...." למי שלא יודע , החורים כמובן" אהבתי, כמה שזה נכון, ובשביל זה אני כאן.

13/04/2014

הברכה הכי יפה שקיבלתי היום.
בדקתי את חידושי הביטוח של בית אבות שאני יועץ הביטוח שלו בהתנדבות.
זו התגובה והברכה.
היי, ישראל.
תודה מקרב הלב על עבודתך המקצועית והמסורה.
מי יתן וירבו שכמותך.
בהערכה, בהוקרה בברכת חג שמח וכשר
אלי

24/03/2014

"בדק ביט" ניהול סיכונים ויועץ ביטוח לעסקים בניהולו של ישראל שוויד בעל וותק של למעלה מ 35 שנה בתחום ביטוח העסקים הוקמה במטרה לסייע לבעלי העסקים להתמודד בכל הקשור לביטוח העסק שלהם הן ביומיום והן בטווח הארוך. בדק ביט מציעה סל שרותים הכולל בין היתר את בדיקת הביטוחים הקיימים על מנת להתאימם לצרכיו וסיכוניו.

הסל הבסיסי כולל את בדיקת הביטוחים הקיימים והפקת דו"ח שיכולל המלצות כיצד לשפר את הביטוח הקיים, כיצד ואם ניתן לחסוך בעלותו ומה על בעל העסק לדעת על מנת לצמצם את האפשרות שחברת הביטוח תדחה את תביעתו במקרה שיגרם לו נזק.

שרותים נוספים

1. ליווי שנתי שוטף שבמסגרתו יעמוד היועץ לרשותו של בעל העסק בכל הקשור לביטוחי העסק בכל עת שיהיה לו צורך בכך.
2. לקראת החידוש ואחריו יקבל בעל העסק סיוע על מנת שיקבל
מסוכן הביטוח את התנאים הטובים ביותר עבורו בחידוש ביטוחיו.
3. במקרה של נזק שבעקבותיו תוגש תביעה לחברת הביטוח יקבל
בעל העסק סיוע בניהול תביעתו על מנת שיקבל את הפיצוי המירבי
המגיע לו.
4. עסק שמתמודד על מכרז ומתבקש להציג אישור על קיום ביטוחים
יזכה ללווי וסיוע במידה ויתגלו קשיים בקבלתו מחברת הביטוח.
5. עריכת מכרז לקראת חידוש הביטוחים.

בפגישה המקדמית יבדקו האפשרויות לסיוע ולהיקפם, עלות הסיוע תקבע לפי היקף הסיוע שיסוכם בפגישה המקדימה שעלותה הוא – כוס קפה בלבד.

13/05/2013

בשוק הביטוח ישנם כיום מאות סוכני ביטוח, במיוחד אלה שרוצים להתהדר בידע ובמקצועיות שלהם שמוסיפים לתואר "סוכן ביטוח "גם את התואר "יועץ", מגדילים לעשות הם סוכני הביטוח הגדולים שמקימים בסוכנות שלהם מחלקת "ניהול סיכונים ויעוץ" . אז בואו נעשה סדר:
סוכן הביטוח הוא קודם כל איש מכירות, בעל רשיון לעסוק בתחום , שמייצג בדרך כלל מספר חברות ביטוח מהן הוא מתפרנס על בסיס עמלה ותפקידו לגייס כמה שיותר לקוחות ולמכור להם כמה שיותר ביטוח ובכמה שיותר כסף (פרמיה), ברור שהוא אמור גם להכיר את תוכניות הביטוח השונות ולדעת מה למכור ולמי, בהמשך תפקידו לטפל במבוטח בשעת הצורך ולדאוג לגביה מסודרת של הפרמיה.

יועץ הביטוח ומנהל הסיכונים לעומת זאת מייצג רק את בעל העסק כלפי הסוכן וחברת הביטוח, את שכרו הוא מקבל מבעל העסק בלבד ותפקידו לבדוק את צרכי וסיכוני העסק ולוודא שאכן הביטוח הקיים מעניק כיסוי טוב ורחב ככל הניתן, שאין כפילויות או חוסרים בביטוח וכמו כן הוא בודק האם ניתן לחסוך בעלותו, (את כל זה כמובן בשיתוף פעולה עם סוכן הביטוח) בנוסף יכול יועץ הביטוח לסייע לבעל העסק במקרה שחברת הביטוח דוחה את תביעתו או מקצצת בפיצוי , יועץ הביטוח מסייע גם ליזם שמקים עסק חדש לבנות את תכנית הביטוח לעסק, ללא שיקולים זרים ובהתאמה לצרכים ולסיכונים הצפויים לו .

סוכן הביטוח לא יכול לאחוז את החבל משני קצותיו, הוא לא יכול גם למכור מה שיותר וכמה שיותר כי הרי עמלתו נגזרת מעלות הביטוח, ומנגד לחסוך לבעל העסק בעלויות, הוא לא יכול גם להיות נציגה של חברת הביטוח וגם לייצג את בעל העסק, מכוון שקיים פה ניגוד אינטרסים מובהק, לדוגמא: במקרה של נזק, בעל העסק מגיש תביעה לחברת הביטוח באמצעות הסוכן , הוא רוצה לקבל את הפיצוי כמה שיותר ומהר , חברת הביטוח לעומת זאת מעוניינת לשלם כמה שפחות ולרוב לא ממש מזדרזת לשלם.
לטובת מי יפעל הסוכן שהוא גם היועץ? לטובת מי שמפרנס אותו (חברת הביטוח)? או לטובת בעל העסק שעליו יוכל לוותר אם לא תהיה לו ברירה.

אז איך אומר ידידנו נחמיה שטרסלר, "אז שלא יעבדו עליכם"

27/04/2013

מי אני ולמה אני ?
אומרים ש"אין חכם כבעל נסיון" מאחורי נסיון של למעלה מ 35 שנים בתחום הביטוח, בעיקר בתחום ביטוח העסקים, בעבר ניהלתי כשכיר תיקי ביטוח עיסקיים גדולים, החל מניהול תיק הביטוח של בנק הפועלים וחברות הבנות שלו, רשת מלונות מוריה, ארקיע, המצפה התת ימי באילת, אופיס טקסטיל, סלילים חולה, מרפאות, בתי חולים ועוד הרבה עסקים דומים,
לפני כ 5 שנים החלטתי סוף סוף לפרוש כנפיים ולעוף כעצמאי. להגשים חלום ישן ולהשתמש בכל הידע והנסיון שצברתי, על מנת לעזור לבעלי העסקים לשפר את הסיכוי שלהם לזכות בפיצוי
ראוי ונאות במקרה של נזק שניתן לבטח באמצעות פוליסות הביטוח. (לא כל נזק ניתן או כדאי לבטח).
אני מוצא סיפוק רב בכל בדיקה ויעוץ, מההצלחה לגרום לתוצאות שמשפרות את הכיסוי הביטוחי של העסק ולחסכון בעלויות הביטוח שיכול להגיע עד ל 40% מעלותו.
עד היום כל בעל עסק שהשתמש בשרותי הפך לידיד ולחבר, חלק מבעלי העסקים ממשיכים להשתמש בשרותי באופן שוטף במהלך השנים.
פגישה ראשונה עם בעל העסק איננה כרוכה בתשלום (רק בכוס קפה) ומטרתה לבדוק אם וכיצד אוכל לסייע לך לשפר את ביטוחי העסק ולחסוך בעלויות. אני מדגיש שוב. אני לא סוכן ביטוח !

לקביעת פגישה ראשונה אצלך בעסק התקשר/י ל 050-6537192

27/04/2013