27/09/2025
מכירים את התחושה הזו של לעמוד על צומת דרכים? אני פוגשת אותה כל יום במשרד שלי.
לפני כמה ימים ישבה מולי לקוחה בת 61, מורה ותיקה. "אני רוצה להמשיך ללמד," היא אמרה, "אבל גם צריכה יותר הכנסה עכשיו. מה אתה מציעה?"
זו בדיוק הסיבה שרציתי לשתף אתכם במושג שאולי שמעתם עליו - "פרישה מדומה". בעצם, זו האפשרות להתחיל לקבל קצבת פנסיה מגיל 60, ובמקביל להמשיך לעבוד.
כן, אפשר לקבל משכורת וגם קצבה באותו זמן.
**מי בא אליי בדרך כלל עם השאלה הזו?**
• אנשים שהקצבה לבדה לא תכסה את רמת החיים שלהם
• כאלה שרוצים לרדת להילוך נמוך בעבודה, אבל לא להפסיק לגמרי
• לקוחות שחולמים על קריירה שנייה ורוצים רשת ביטחון כלכלית
**אבל - וזה אבל גדול - יש כאן כמה נקודות קריטיות שחייבים להבין:**
ראשית, הקצבה החודשית שתקבלו תהיה נמוכה יותר. למה? כי אתם מותחים את אותו סכום על יותר שנים. ראיתי לקוחות שהופתעו מההבדל - לכן תמיד אני מכינה סימולציות מדויקות.
שנית, קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי? תקבלו רק מגיל הפרישה הרשמי. ועד גיל 70 יש מבחן הכנסה - אם מרוויחים מעל סף מסוים, הקצבה מופחתת או נעלמת.
ועוד משהו שרבים פספסו - הטבות המס. בגיל הפרישה הרשמי זכאים לפטור ממס על חלק מהקצבה. בפרישה מדומה מוקדמת? מפסידים את זה.
אז מה אני אומרת ללקוחות שלי?
פרישה מדומה יכולה להיות פתרון מעולה, אבל היא לא חליפה אחת שמתאימה לכולם. צריך לחשב, לתכנן ולהבין בדיוק מה המשמעויות לטווח הארוך.
המורה שסיפרתי עליה? אחרי שישבנו יחד וחישבנו הכל, היא החליטה לחכות עוד שנתיים. לפעמים ההחלטה הנכונה היא דווקא לא למהר.
יש לכם שאלות? תרגישו חופשיים לשאול בתגובות או לפנות אליי ישירות. בסוף, מדובר באחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחיים שלכם.
*המידע במאמר הוא למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני אישי. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך לפני קבלת החלטות.*
