היי, נעים מאוד, שמי רוני טאוב ואני הבעלים והמנכ"ל של נקודת מפנה, המעניקה שירותים של ייעוץ פיננסי ומשכנתאות, החל משנת 2015. אני רואה חשבון מוסמך ובעל תואר בחשבונאות וכלכלה מאוניברסיטת ת"א.
במהלך הקריירה שלי, במשך למעלה מ-20 שנה, מילאתי תפקידים בכירים מאוד בחברות המובילות במשק. בין היתר כיהנתי כסמנכ"ל כספים CFO בחברת לאומי פרטנרס ובחברת אנליסט, כחשב ראשי בחברת סלקום, כחבר במועצת המנהלים בחברות הציבוריות פוקס-ויזל ולאומי סטארט, ובעוד כעשר חברות פרטיות נוספות מתחומים שונים.
אכן עשיתי קריירה במגרש של הגדולים, אז מה מביא אותי לעסוק בייעוץ משכנתאות דווקא?
הכל התחיל עוד לפני שעזבתי את מקום העבודה האחרון שלי כשכיר, באופן תדיר הייתי מקבל פניות מבני משפחה, ידידים ומכרים, שביקשו שאעזור להם בייעוץ ובליווי פיננסי בנושאים אישיים ומשפחתיים.
באותו הזמן לא היה לי מושג שהידע הזה ישמש אותי דווקא לייעוץ משכנתאות לזוגות צעירים, למשפחות שרוצות לשדרג את דירתן ולמשקיעים המבקשים להשקיע בנכסי נדל"ן, תוך מינוף ההשקעה מהכסף שהביאו מהבית.
לאחר שסיימתי את תפקידי האחרון כמנהל כספים שכיר, החלטתי לעבור להיות עצמאי וחיפשתי עיסוק שיאפשר לי להמשיך לעבוד בתחום הפיננסי שכה קרוב ללבי, אבל מנקודת מבט אחרת.
אני חייב לציין שעולם הנדל"ן תמיד עניין אותי מאד, ומכיוון שתמיד רבים היו פונים אליי לייעוץ כלכלי ופיננסי, היה לי מאד טבעי להמשיך בתחום הזה, אבל את המיקוד במשכנתאות בחרתי לאחר שפנה אליי אדם בשם דוד, בשנות ה-40 לחייו, שגר עם אישתו בתל אביב.
דוד קיבל את הטלפון שלי ממכר משותף, וביקש את עזרתי.
המקרה שלו היה מאד מיוחד - הוא היה בעל דירה בתל אביב עם משכנתא לא גדולה, אבל הוא היה מסובך מעל הראש בחובות שלא קשורים למשכנתא, ועקב ההחזרים החודשיים הגבוהים מאד שהעיקו עליו, הוא היה ממש רגע לפני פשיטת רגל שתמיט אסון על משפחתו ותגרום לו לאבד את הבית.
לאחר שבחנתי את כל הנתונים הפיננסים של המשפחה, הגעתי למסקנה שבמידה ואעזור לו למחזר את המשכנתא יחד עם תוספת של משכנתא לכל מטרה בשעבוד אותו בית בבעלותו, ואפרוס את ההחזרים החודשיים לשנים רבות יחסית, אוכל להקטין את ההחזרים החודשיים הכוללים ולאפשר לו כלכלית (ואפשר לומר גם פיזית) אוויר לנשימה.
זה היה פתרון מושלם עבורו ועבור משפחתו. התהליך היה פשוט יחסית מול הבנק, מיחזרנו את המשכנתא, עשינו איחוד הלוואות והורדתי את ההחזר החודשי מכ-18,000 שקלים לכ- 7,000 שקלים בחודש בלבד.
אני משתמש כאן במילים "תהליך פשוט יחסית", אבל עבור דוד ובני משפחתו זה היה תהליך מציל חיים, או כפי שהוא אמר במילים שלו "אם אתה לא היית מגיע, סיכוי גדול שלא הייתי כאן היום" - עד כדי כך היה הייאוש שלו גדול.
קשה לתאר במילים את תחושת הסיפוק הגדולה שהרגשתי לאחר שסיימתי את תהליך הליווי עם דוד. זה היה שונה לגמרי מהעבודה שהייתי רגיל אליה בארגונים הגדולים, הכרישים הגדולים יכולים לאבד בעיסקה אחת כושלת מיליארדי שקלים, אבל כנראה שהם מעולם לא הרגישו מה זה לאבד את הבית…
בנוסף גם הבנתי שהמשכנתא היא חלק בלתי נפרד נפרד מתהליך ייעול ההתנהלות הפיננסית של כל משפחה או זוג צעיר, ולהרבה מאוד משפחות יש צורך לרכוש דירה או בית, או למחזר משכנתא קיימת או לטפל בחובות שהם צברו, והכל מתחבר למשכנתא ולפתרונות אשראי.
אז לאחר שדוד שלח אליי לקוח נוסף, קרוב משפחה שלו שעמד לפני רכישת דירה חדשה, והפניות מפה לאוזן החלו לזרום, ידעתי שזה הזמן להתמקצע עוד יותר.
כמי שתמיד שואף ללמוד מהטובים ביותר, פניתי לאחד המומחים בתחום כדי ללמוד את רזי מקצוע ייעוץ המשכנתאות, בהמשך התחלתי לנהל תיקים ולאחר מכן הצטרפתי לדור המייסדים של "התאחדות יועצי המשכנתאות" שהחלה לקרום עור וגידים, שם כיהנתי כיו"ר ועדת הביקורת הראשון במשך כשנתיים. במקביל, השתתפתי בקורסים והשתלמויות שונות רבות, שהרי תחום ייעוץ המשכנתא הוא תחום משתנה ומתפתח ותמיד חשוב להיות מעודכנים.
היום אני יכול לומר שמה שמוביל אותי הוא תחושת הסיפוק הגדולה כשאני עוזר ללקוחות הרבים שלי לבצע תהליכים פיננסיים נכונים וחכמים, עוזר להם לחסוך להם הרבה כסף, מונע מהם לבצע טעויות קריטיות שיגרמו להם נזקים כלכליים וכאבי ראש מרובים, ובעיקר מספק להם שקט נפשי ובטחון מלא בתהליך הקשה והמורכב של לקיחת משכנתא או מיחזור. בנוסף, אני מטפל בהשגת פתרונות פיננסיים לבעלי חובות גדולים ומאפשר להם לישון טוב יותר בלילה.
אני מזמין אתכם לפנות אלי, במייל, בטלפון או בוואטסאפ, אשמח לעזור גם לכם לעשות תהליכים פיננסים נכונים וחכמים, בין אם זה בלקיחת משכנתא חדשה, בין אם למטרת איחוד הלוואות ומיחזור משכנתא, או בכלל לבצע תכנון חכם ונכון של העתיד הפיננסי שלכם ושל בני משפחתכם.
שלכם,
רוני טאוב
רו"ח ומומחה למשכנתאות
*קורסים והשתלמויות נוספות שעברתי:*
קורס דירקטורים ונושאי משרה
קורס ניהול נדל"ן
הנפקות וגיוסי הון
קורס מימון מתקדם
קורס מיזוגים ורכישות M&A
קורס ניהול סיכונים
קורס ביטוח פנסיוני
קורס ראיית חשבון מול הבנק
קורס ייעוץ משכנתאות
*הארגונים בהם כיהנתי בתפקידים בכירים:*
לאומי פרטנרס: סמנכ"ל כספים ותפעול
אנליסט: סמנכ"ל כספים וארגון וחבר מועצת המנהלים
סלקום - חשב ראשי
בינת תקשורת: חשב בכיר
פוקס-ויזל: חבר מועצת המנהלים וחבר ועדת הביקורת
פועלים השקעות: סגן מנהל הכספים
חיל הים: ראש תחום תקציבי פרויקטים - ניהול תקציבים בהיקף של מאות מיליוני ש"ח.
מספר הלקוחות שעזרתי להם עד היום
מאות תיקים, מעל 600 תיקים… אבל מי סופר…
מספר שנים בתחום
עוסק בתחום משנת 2015
התנדבות
מתנדב בארגון "פעמונים" ומלווה כיועץ כלכלי משפחות במצוקה פיננסית ועסקים משפחתיים.
