Efgan Advise - ייעוץ פנסיוני

13/01/2013

שינויים במערך הניכויים 2013

13/01/2013

דוגמה נוספת המציפה את בעיית הריכוזיות במשק וההשלכות שלה על כל אזרחי ישראל. שקיפות מלאה בהשקעות של גופים ציבוריים בכלל וכאלה המצויים בקשיים בפרט, היא המפתח לשוק חופשי יעיל ואיכותי. פרגון לח"כ זהבה גלאון.

"הדאגה הפתאומית של דנקנר להוריו, שבימים האחרונים קנה מהם מניות באי.די.בי והרחיקם מתפקידים ניהוליים, מגבירה את החשש שהסתבכות אי.די.בי תוביל לפגיעה משמעותית בכספי החיסכון של הציבור", אמרה

12/01/2013

השוואה מאוד בעייתית, אך זו שאלה שעולה לא אחת בשיחות עם לקוחות. ככלל, לשכירים אין הרבה אפשרויות בחירה שכן הפרשת המעסיק תלויה בהפרשה מצידו של העובד. שיקולים נוספים כגון תשואה, הטבות מס וכיוב' צריכים להילקח בחשבון, אך יש לזכור תמיד את המטרות הבסיסיות של החיסכון הפנסיוני לעומת רכישת דירה וניהול הרכישה השוטף. וכמו תמיד, כל מקרה לגופו...

רכישת דירה להשקעה כדי לממן את החיים אחרי הפרישה משתלמת יותר מחיסכון בקרן פנסיה? בדיקת "כלכליסט" חושפת מציאות מורכבת. אמנם התשואה הממוצעת של שתי ההשקעות כמעט זהה, אך רק השקעה בדירה בת"א ובירושלים הניבה לבעליהן תשואה גבוהה יותר מהפנסיה. חבל שרכישת דירה בערים אלו היא פריבילגיה של מעטים - הכסף כלכליסט

09/01/2013

המון יתרונות למסלקה הפנסיונית. ההשלכות של מהלך זה מבחינת האוצר הנן מרחיקות לכת. בעזרת המסלקה, לא רק שלא יהיו יותר כספים אבודים, אלא שכל אדם יוכל לנהל בעצמו את התכנית הפנסיונית ללא גורמים מתווכים. במקום להתקשר עם סוכן ביטוח לאורך זמן, ניתן יהיה פשוט לקבל ייעוץ חד פעמי מדי כמה שנים או מדי שינוי מהותי, ובכך לחסוך כסף רב. שלא לדבר על כך שמעסיקים סוף סוף להאציל את הטיפול הטורדני והיקר מבחינתם בתנאים הסוציאליים לאיש מקצוע אובייקטיבי ומטעמם. הכל יהיה שקוף יותר ויעיל יותר. כל הכבוד.

למרות הספק הרב, משרד האוצר עדכן הבוקר כי פרויקט המסלקה הפנסיונית ייצא לפועל בתאריך 28 ביוני ■ בכירה בנס: "מדובר בפרויקט ייחודי שלא נעשה כמותו בכל העולם"

07/01/2013

קיים הגיון מסוים בטיעוני מגדל, אבל זה יהיה נכון לתרחישים ולחוסכים מסוימים.

מגדל היא חברת הביטוח הראשונה לשווק ביטוחי מנהלים במתכונתם החדשה, ללא היתרון התחרותי שבידל אותם עד כה מקרנות הפנסיה. התוצאה: מוצר כמעט זהה שגם אחרי כל המיקוחים וההנחות משווק במחיר כפול מזה שמוצע בקרנות - אחד העם, השוק כלכליסט