Il Consulente Finanziario Indipendente di Faenza

19/08/2023

Tema sempre di attualità e che si sottovaluta continuamente.
Ci si chiede "tasso fisso o tasso variabile?" nella complicata aspettativa di poter prevedere il futuro (prevedere il futuro è l'arte dei ciarlatani!), quando la priorità sarebbe concentrarsi sul taglio dei costi e sulle assicurazioni accessorie non obbligatorie che farebbero risparmiare, nel presente e fin da subito, un sacco di soldi.

09/03/2023

Siamo il mercato più caro d'Europa in termini di costi legati ai fondi comuni d'investimento.

Più costi per i clienti = più ricavi per le banche.

La vostra banca cosa vi suggerisce di acquistare quando chiedete un consiglio di investimento?

Un fondo comune di investimento, oppure una Gestione Patrimoniale (con dentro dei fondi comuni di investimento) oppure una Polizza Assicurativa Unit Linked (con dentro dei fondi comuni di investimento).

E' chiaro: più vi riescono a vendere questi prodotti e più ci guadagnano. Più ci guadagnano e più fanno utili. E' il loro obiettivo.

Però.

Se ti senti insoddisfatto dell'andamento dei tuoi investimenti e del modo in cui ti viene offerta la consulenza ai tuoi investimenti, sappi che...
..esistono alternative decisamente più economiche e performanti a tutti questi prodotti finanziari costosi.

Si chiamano ETF.
..esistono alternative decisamente più economiche e soddisfacenti alla tradizionale consulenza bancaria o dei "promotori finanziari".

Si chiamano CONSULENTI FINANZIARI INDIPENDENTI.

Provare per credere!

https://rquadalti.wixsite.com/consulente-faenza

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"𝐋𝐞 𝐫𝐞𝐭𝐫𝐨𝐜𝐞𝐬𝐬𝐢𝐨𝐧𝐢– cioè i compensi che le case prodotto girano a chi colloca i loro strumenti finanziari – non sono una realtà solo italiana, ma sicuramente 𝐩𝐞𝐫 𝐠𝐥𝐢 𝐢𝐧𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐭𝐨𝐫𝐢 𝐢𝐭𝐚𝐥𝐢𝐚𝐧𝐢 𝐠𝐢𝐨𝐜𝐚𝐧𝐨 𝐮𝐧 𝐫𝐮𝐨𝐥𝐨 𝐦𝐨𝐥𝐭𝐨 𝐢𝐦𝐩𝐨𝐫𝐭𝐚𝐧𝐭𝐞, 𝐝𝐚𝐭𝐨 𝐜𝐡𝐞 𝐥’𝐈𝐭𝐚𝐥𝐢𝐚 𝐞̀ 𝐢𝐥 𝐦𝐞𝐫𝐜𝐚𝐭𝐨 𝐩𝐢𝐮̀ 𝐜𝐚𝐫𝐨 𝐝’𝐄𝐮𝐫𝐨𝐩𝐚 𝐢𝐧 𝐭𝐞𝐫𝐦𝐢𝐧𝐢 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐨 𝐝𝐢 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐢 𝐥𝐞𝐠𝐚𝐭𝐢 𝐚𝐢 𝐟𝐨𝐧𝐝𝐢 𝐜𝐨𝐦𝐮𝐧𝐢 𝐝’𝐢𝐧𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐦𝐞𝐧𝐭𝐨.

Cosa potrebbe succedere in Italia se venissero totalmente abolite le retrocessioni?

Da un lato banche e reti di distribuzione avrebbero una contrazione significativa delle loro entrate, magari anche con conseguenze sul numero di consulenti finanziari in circolazione.

Sarebbe però dall’altro lato un volano per la consulenza indipendente, immagino".

Così afferma il giornalista Baselli, esperto di consulenza finanziaria.

Secondo Massimo Scolari di Ascofind, l’esperienza del Regno Unito alle prese con l’entrata in vigore della RDR nel 2012 dimostrerebbe che cambiare paradigma è possibile. Al di là della normativa, comunque, ciò che conta è che tutti gli attori dell’industria perseguano gli obiettivi di comu...

31/01/2023

Si torna al passato e lo dico con un certo piacere.
Nel mondo finanziario iper-complesso concentrato tra opzioni, polizze unit-linked, cryptovalute e Certificati, ecco il buon vecchio BOT farsi largo e sbaragliare la concorrenza sul breve periodo.

Non lasciatevi incantare da chi vi vuole stupire col 4% annuo a sei mesi (che poi è un 2% lordo, che diventa, netto, l'1.48%) e affidatevi piuttosto al buon vecchio BOT.
Tanta resa, poca spesa e poco impazzimento.

Anche negli investimenti, come nella vita, preferire la semplicità alla complessità.

I BoT a 6 mesi offrono rendimenti più alti dei migliori dei conti deposito. Per i risparmiatori l'opportunità di investire a breve.

05/09/2022

https://rquadalti.wixsite.com/consulente-faenza/post/cos-è-la-consulenza-finanziaria-indipendente

Andresti mai direttamente all'Agenzia delle Entrate a fare la dichiarazione dei redditi?

Compreresti una casa "a scatola chiusa" tenendo conto solo di ciò che ti racconta l'agenzia immobiliare, senza vederla?

Ti è mai capitato di acquistare un capo di abbigliamento che la commessa decantava essere perfettamente adatto a te e ritrovarti poi a maledirti per quello sciagurato acquisto?

Ti è chiaro come funziona, in termini di costi per il cliente, la consulenza finanziaria tradizionale o pensi che banche, assicurazioni e promotori finanziari lavorino gratis per te?

Se vuoi mettere al sicuro i tuoi risparmi e averne il pieno controllo, rivolgiti, anche solo per un confronto, ad un consulente finanziario indipendente.

E sta pur certo che sarai protetto da situazioni "incresciose" come Banca Etruria, banche del Veneto e altri "risparmi traditi" di questi ultimi anni!

Un libro di recente pubblicazione spiega cos'è e come funziona la Consulenza Finanziaria Indipendente. Nuove sane professionalità crescono!

02/09/2022

-- 𝕀𝕝 "𝕧𝕚𝕣𝕦𝕤" 𝕔𝕙𝕖 𝕒𝕞𝕞𝕠𝕣𝕓𝕒, 𝕠𝕘𝕟𝕚 𝕘𝕚𝕠𝕣𝕟𝕠,𝕚 𝕥𝕦𝕠𝕚 𝕚𝕟𝕧𝕖𝕤𝕥𝕚𝕞𝕖𝕟𝕥𝕚 --

𝗡𝗼𝗻 𝗲̀ 𝗹'𝗶𝗻𝗳𝗹𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲, 𝗻𝗼𝗻 𝗲̀ 𝗹𝗮 𝘃𝗼𝗹𝗮𝘁𝗶𝗹𝗶𝘁𝗮̀ 𝗱𝗲𝗶 𝗽𝗿𝗲𝘇𝘇𝗶; 𝗲̀ 𝗶𝗹 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗹𝗶𝘁𝘁𝗼 𝗱𝗶 𝗶𝗻𝘁𝗲𝗿𝗲𝘀𝘀𝗲

Sei riuscito a mettere da parte due soldi e finalmente non vedi l'ora di poterli investire per ricavarne qualche guadagno e cercare di proteggerli dall'inflazione.

Ti rechi presso la tua banca di fiducia e parli col tuo consulente che comincerà a presentarti alcune proposte.

Queste proposte hanno inevitabilmente dei costi per te (hai mai visto qualcuno che lavora gratis?), ma tu non lo sai e non te ne preoccupi. In fondo è il tuo consulente di fiducia della tua banca di fiducia!



Solo che il consulente che hai di fronte è stipendiato ogni mese dal suo datore di lavoro (che non sei tu) e quindi cercherà di curare più che può l'interesse del suo datore di lavoro.

Possiamo rimproverarlo per questo?

E il suo datore di lavoro ha l'interesse di fare utili, guadagnano il più possibile su ciò che vende ai propri clienti.

E ciò che per la banca è un guadagno per te è un costo. Le vostre reciproche esigenze sono in conflitto.



E tu, cliente, più paghi di costi e commissioni e meno riceverai in termini di guadagni.



Sei entrato in banca con l'idea di guadagnare qualcosa dai tuoi risparmi e invece quando esci avrai acquistato prodotti che, senza alcun dubbio, daranno un guadagno certo alla tua banca...



Ti rivolgi ad un (ex) promotore finanziario di fiducia? Stessa cosa: più il prodotto che riuscirà a venderti sarà costoso per te, più porterà a casa guadagno per sé.



Questo meccanismo si chiama CONFLITTO DI INTERESSE ed è la peggiore malattia che può intaccare i tuoi risparmi.



Sei convinto che sia una buona idea affidare i tuoi risparmi a professionisti che hanno interessi opposti ai tuoi? Che rapporto di fiducia potrà mai crearsi?



Non c'è niente da fare: se l'operatore finanziario non è remunerato direttamente dal cliente, significa che il suo compenso deriva dalle commissioni incorporate nel prodotto. Che tu non conosci affatto e che ignori (se le conoscessi sono certo che disinvestiresti tutto nel giro di pochi minuti, così come fanno i miei clienti quando spiego loro le caratteristiche dei prodotti finanziari che hanno acquistato).

Ti rivolgeresti direttamente all'Agenzia delle Entrate per farti fare la dichiarazione dei redditi? Certamente no!

E prima di recarti in banca per investire i tuoi risparmi, o quantomeno prima di dare l'ok alla proposta ricevuta, potrebbe essere opportuno rivolgersi ad un consulente indipendente (riconosciuto e autorizzato dallo Stato) per capire meglio cosa si sta valutando di acquistare e avere un'opinione aggiuntiva da parte di un esperto libero dal conflitto di interesse?



Sono stato anche io un consulente dipendente, stipendiato dal mio datore di lavoro e so bene quanto sia complicato per i miei ex colleghi fare il loro lavoro, "stritolati" tra prodotti consigliati dall'alto ed esigenze del cliente. Nel mio caso il dolore di avere le mani legate e non poter trattare come avrei voluto i risparmi dei miei clienti mi ha fatto decidere di abbandonare il mio vecchio lavoro per questa nuova avventura della consulenza indipendente e autonoma.



Così da poter liberare dal virus del conflitto di interesse i risparmi dei miei clienti, selezionando soltanto i prodotti più vantaggiosi per il ciente, restando alla larga da prodotti inutili se non dannosi.

Il Consulente Indipendente infatti percepisce direttamente il compenso dal cliente e non riceve provvigioni sulla vendita di prodotti finanziari.



PER SAPERNE DI PIU':

https://www.ilsussidiario.net/news/consulenza-finanziaria-indipendente-cose-e-che-vantaggi-offre/2352814/

18/07/2022

🌏🌏🌏 𝕊𝕚𝕥𝕦𝕒𝕫𝕚𝕠𝕟𝕖 𝕞𝕖𝕣𝕔𝕒𝕥𝕚 🌏🌏🌏
(ᴛʀᴀᴛᴛᴏ ᴅᴀ Cᴏɴsᴜʟᴛɪǫᴜᴇ SCFA, 18 luglio 2022)

Le incertezze sui mercati finanziari confermano che il mare è ancora in burrasca.
L'inflazione cresce ancora (negli USA ci si aspettava un +8,8% ed invece i dati hanno evidenziato un + 9,1%) e c'è sempre preoccupazione per l'indebolimento futuro dell'economia mondiale.
In Europa, la crisi di governo dell'Italia contribuisce ad incrementare le difficoltà di un'area che già soffre di molti problemi.
Anche i mercati emergenti mostrano difficoltà, un po' per i nuovi lockdown decisi in Cina.

14/07/2022

E' giusto ricordare che le fasi di ribasso rappresentano una caratteristica naturale dei mercati finanziari.
Diverse sono le ragioni che si tende ad attribuire a queste fasi e ogni volta se ne presentano delle nuove e impreviste.
I mercati azionari oscillano di valore costantemente: è il loro normale funzionamento.

Ed oggi, a fronte di oltre 6 mesi di lento ma inesorabile calo, è normale che gli investitori nutrano preoccupazioni.
Tuttavia, se si considera l'andamento delle azioni in una prospettiva storica, si vede che il mercato, prima o poi, si riprende dai crolli.

Negli anni (qui si evidenziano gli ultimi 30 anni circa), nonostante significative fasi di discesa dovute a fattori di natura politica ed economica, la tendenza generale dei mercati è stata al rialzo.
Di fortissimo rialzo.

11/07/2022

🌏🌏🌏 𝕊𝕚𝕥𝕦𝕒𝕫𝕚𝕠𝕟𝕖 𝕞𝕖𝕣𝕔𝕒𝕥𝕚 🌏🌏🌏
(ᴛʀᴀᴛᴛᴏ ᴅᴀ Cᴏɴsᴜʟᴛɪǫᴜᴇ SCFA, 4 luglio 2022)

Settimana di boccata d'ossigeno per i mercati azionari, ma siamo ancora chiaramente dentro una fase di grande incertezza. L'orizzonte è sempre molto variabile e a dati economici positivi se ne alternano altri negativi, creando un'inevitabile volatilità sui mercati.
La medicina migliore in queste occasioni è l'aver pianificato correttamente i propri investimenti rispetto ai personali obiettivi di vita. Chi meglio svolge questa attività col suo consulente, meno problemi vivrà nell'affrontare imprevedibili e naturali oscillazioni (anche brusche) di mercato.

04/07/2022

🌏🌏🌏 𝕊𝕚𝕥𝕦𝕒𝕫𝕚𝕠𝕟𝕖 𝕞𝕖𝕣𝕔𝕒𝕥𝕚 🌏🌏🌏
(ᴛʀᴀᴛᴛᴏ ᴅᴀ Cᴏɴsᴜʟᴛɪǫᴜᴇ SCFA, 4 luglio 2022)

Il primo semestre 2022, per i mercati azionari, è stato il peggiore degli ultimi 52 anni...
Da un lato il rialzo dei tassi di interesse ha ‘ristretto’ i multipli di valutazione, dall’altra parte gli scenari inflattivi/recessivi hanno poi completato il quadro, aggiungendo timori di un serio deterioramento fondamentale e macroeconomico.
E questo, sapendo di non poter più contare, almeno per il momento, sul tradizionale ‘bastone d’appoggio’ che dal 2009 in poi ha sempre sorretto i listini, ossia le banche centrali, impegnate, ora, a rincorrere il galoppante aumento dei prezzi.

Ricordo che, anni fa, quando le Banche Centrali avevano fatto le prime importanti immissioni di liquidità sui mercati finanziari per cercare di sorreggere i mercati finanziari, qualche analista, per spiegare cosa stava accadendo, usava la parola "doping".

Si interveniva "dall'esterno" per migliorare le performance dei mercati e ciò è accaduto fino a qualche mese fa. Poi arriva il momento degli "effetti collaterali": il sistema comincia a sentire il danno del "doping" e accade quel che sta accadendo da 6 mesi a questa parte.

Nonostante questo semestre così negativo, tutti i miei clienti ai quali in questi ultimi mesi scadevano i contratti annuali, hanno deciso di rinnovare la consulenza. E questa, per me, è senz'altro un'ottima notizia: segno che si è "seminato" bene.

E arriverà anche il tempo del raccolto.

27/06/2022

🌏🌏🌏 𝕊𝕚𝕥𝕦𝕒𝕫𝕚𝕠𝕟𝕖 𝕞𝕖𝕣𝕔𝕒𝕥𝕚 🌏🌏🌏
(ᴛʀᴀᴛᴛᴏ ᴅᴀ Cᴏɴsᴜʟᴛɪǫᴜᴇ SCFA, 27 giugno 2022)

Dopo due settimane durissime, i mercati azionari riprendono fiato. Potrebbe trattarsi di un ulteriore "rimbalzo tecnico"all'interno di un trend ancora in calo.
L'interesse degli analisti è tutto concentrato sulla Federal Reserve, la banca centrale americana: é stata dichiarata guerra contro l'inflazione e quindi continueranno ad essere aumentati i tassi di interesse anche a costo di creare una recessione economica.

Ciò che conforta sono i dati sulle stime degli utili aziendali in USA che si confermano sostenute.

Tra le materie prime si evidenziano cali importanti nei prezzi dei metalli industriali e dei prodotti agricoli.

L'indice della "paura" è ancora piuttosto elevato, ma in calo.

22/06/2022

Il nuovo BTp Italia in poche parole

In tempi di incertezza il Btp Italia offre ai sottoscrittori la copertura dai rincari del costo della vita: ma occhio a spread e ai cambi nelle aspettative sui prezzi

20/06/2022

🌏🌏🌏 𝕊𝕚𝕥𝕦𝕒𝕫𝕚𝕠𝕟𝕖 𝕞𝕖𝕣𝕔𝕒𝕥𝕚 🌏🌏🌏
(ᴛʀᴀᴛᴛᴏ ᴅᴀ Cᴏɴsᴜʟᴛɪǫᴜᴇ SCFA, 20 giugno 2022)

Altra settimana di prezzi in ribasso, sia per azioni, obbligazioni e materie prime.
L'unico indice che sale è quello della "paura"...

Ormai il calo dei principali indici di borsa (mi riferisco allo S&P 500 e al MSCI World) supera, rispetto ai massimi raggiunti qualche mese fa, il 25%.
Tecnicamente siamo nella fase "orso" di mercato, cioè ribassista.

Ciò che più determina incertezza in questo momento tra gli analisti dei mercati finanziari è lo spettro della recessione. E' da settimane che ci sono timori su questo fronte ed è anche per questo motivo che le borse sono in costante calo.

In questo quadro di costante riduzione dei prezzi, sul fronte obbligazionario, riferito in modo particolare al "nostro" BTp, il titolo di Stato Italiano, si evidenziano rendimenti che non si vedevano dal secondo semestre del 2018.
Però occorre sempre ricordare che se aumentano i rendimenti di un titolo obbligazionario, vuol dire che aumenta anche il rischio che assume chi lo compra...

Rischio e rendimento sono le due facce della stessa medaglia.
Non esistono pasti gratis in finanza!!
Per ottenere più rendimenti è necessario correre più rischi e diffidate sempre da chi vi promette rendimenti importanti negandovi che correrete rischi.