Morena Cherubini Chiodi - Private Banker

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Morena Cherubini Chiodi - Private Banker

Da 25 anni mi occupo di guidare il Cliente verso l'individuazione delle migliori strategie e soluzio E ADESSO?

LA MIA MISSION

 Migliorare il benessere finanziario dei miei Clienti e accrescere la loro cultura finanziaria e patrimoniale;
 Affiancare il Cliente nella realizzazione dei suoi obiettivi di vita presenti e futuri;
 Offrire una Consulenza a 360° gradi;

I MIEI SERVIZI

 Costruzione di portafogli di investimento;
 Consulenza per trasmissione patrimonio ai figli;
 Ottimizzazione fiscale, anc

he internazionale;
 Gestione dei rischi di mercato;
 Educazione finanziaria;

QUALCHE COSA SU DI ME

Metto passione in tutto quello che faccio! Sono amante degli sport all’aria aperta (bicicletta, tennis, natura, montagna...) e dal 2007, faccio volontariato per Oikos: un’Associazione di Volontariato e ONLUS fondata a Jesi. “Fare del bene ti fa solo bene”. Se sei interessato a un colloquio e vuoi sapere come gestire al meglio il tuo patrimonio, contattami pure alla seguente e-mail: [email protected]. Ti aiuterò a definire una strategia di gestione e protezione del tuo patrimonio!

30/09/2025

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08/11/2022

[“Perché gestiamo male i nostri risparmi”]

È questo il titolo del libro che oggi ti voglio consigliare.
Scritto da Paolo Legrenzi, professore straordinario di psicologia cognitiva presso l’Università Ca’Foscari di Venezia, voglio riportarti alcune sue parole in quanto anticipano e introducono alcune delle motivazioni sul “perché gestiamo male i nostri risparmi”:

“Ho scritto questo libro perché oggi investire bene i propri risparmi è molto più decisivo che in passato. Quando i redditi crescevano ogni anno, sbagliare un investimento era tutto sommato poco importante. Ora che andiamo verso un periodo di redditi sempre più bassi, aumenta la quota di ricchezza dovuta ai risparmi, che vanno gestiti con grande saggezza. Ma farlo, per come è fatta la nostra testa, è molto difficile.”

Oltre a consigliarti la lettura di questo libro, in quanto attraverso le riflessioni e gli spunti di Legrenzi, si riesce a comprendere un po’ i meccanismi mentali che ci guidano nell'investimento dei nostri risparmi, sono anche a tua disposizione per fornirti la mia consulenza in merito alla gestione del tuo patrimonio.

16/12/2021

[Ti affideresti solo ai social media per le tue scelte finanziarie?]

L’avvento dei social nel mondo degli investimenti finanziari ha acuito la tendenza dei risparmiatori a cadere nei propri “bias” (pregiudizi) comportamentali.
Da un sondaggio commissionato dalla multinazionale Charles Swab e dall’Investments & Wealth Institute, è emerso che:

🟣 Il 52% dei consulenti ha affermato che i loro clienti hanno chiesto informazioni su azioni viste dai social media;
🟣 Il 60% ha dichiarato che tutti i propri clienti hanno investito nell’ultimo anno in criptovalute e un quarto nelle cosiddette “meme stocks”, (meme= sistema di comportamento replicabile e trasmissibile per imitazione da un individuo a un altro);
🟣 Il 58% ha indicato che i clienti sono stati vittima in particolar modo dal “recency bias”, ponendo attenzione solo alle informazioni più recenti.

Oggi veniamo bombardati da tantissime informazioni e per evitare di cadere nelle trappole mentali, non dobbiamo mai perdere di vista gli obiettivi che ci siamo prefissati con il nostro Consulente Finanziario.

Rivolgiti sempre al professionista che hai al tuo fianco, prima di prendere delle decisioni importanti sulle tue finanze.

09/12/2021

[Vuoi investire in una START UP?]

Secondo “l'Osservatorio Innovazione Digitale nelle Piccole e Medie Imprese”, solo il 15,8% delle piccole e medie imprese italiane, ha sviluppato un proprio sito o una propria applicazione di e-commerce, rimanendo di fatto, fuori dai nuovi modelli di consumo.

Il risparmio privato potrebbe rappresentare una fonte importante per sostenere la produttività e la digitalizzazione di queste realtà, e, poiché l'Italia dispone di un crescente stock di ricchezza finanziaria, il decreto “Rilancio” ha introdotto importanti agevolazioni fiscali, pari al 50% dell’investimento effettuato:

🟣 Nelle startup innovative: investimento agevolabile fino ad un massimo di 100 mila euro, per ciascun periodo di imposta;
🟣Nelle piccole medie imprese innovative: fino ad un massimo di 300 mila euro.

Se vuoi investire in queste realtà dall’elevato potenziale, parlane con il tuo commercialista o con il tuo consulente finanziario di fiducia. Altrimenti, scrivimi in privato.

02/12/2021

[Le ex colonie sorpassano i colonizzatori!]

Anche se la sua storia economica racconta di fasi molto distinte, oggi, l’economia dell’India, un’ex colonia, è una delle maggiori al mondo, tanto da raggiungere quella del Regno Unito, la sua potenza coloniale fino al 1947.
Come ci mostrano i grafici che ti riporto qua sotto, la capitalizzazione della borsa indiana (linea nera), è in procinto di raggiungere quella britannica (linea fucsia).
Ma quali potranno essere le conseguenze di questa economia in continua crescita, secondo te?

Se vuoi conoscere o approfondire lo sviluppo di questa potenza economica, non esitare a contattarmi.

18/11/2021

[Perché facciamo fatica a pianificare il nostro futuro?]

Lo psicologo Dan Gilbert, durante uno studio sulla mente umana, chiese a 19.000 persone, di tutte le età, di valutare i cambiamenti nella loro vita negli ultimi 10 anni e di fare una previsione per i successivi 10 anni.
I risultati furono chiarissimi:

🟣 A qualsiasi età, gli intervistati affermarono che, guardando al passato, i cambiamenti erano stati maggiori delle aspettative ma che in futuro, non sarebbe stato così.

Perché avviene ciò?

Perché secondo gli studiosi e gli psicologi, è più facile ricordare che immaginare.
In sostanza la nostra mente è convinta che quello che viviamo oggi non potrà variare molto in futuro, anche se è un’illusione cognitiva, si chiama “illusione della fine della storia”.

Se vuoi costruirti il tuo futuro “finanziario”, ti posso aiutare in primis a superare queste barriere e poi in seguito, quando tutto ti sarà più chiaro, ti aiuterò a pianificare una strategia in base ai tuoi obiettivi di vita.

11/11/2021

[Immobili nel Regno Unito?]

Lo sapevi che la Brexit ha influito anche sugli interessi dei cittadini italiani che possiedono un immobile in UK?

In particolare, ha inciso sull'Ivie (imposta sul valore degli immobili situati all’estero), dovuta da tutti i soggetti italiani che possiedono beni immobili all’estero.

Poiché adesso il Regno Unito è fuori dall'UE, la base imponibile dell'imposta deve essere calcolata non già a partire dal valore catastale (cosa che accade nel caso di beni immobili situati in Stati Ue), ma in funzione del costo di acquisto o del valore di mercato, determinando un incremento del costo fiscale.

Se sei interessato ad approfondire i meccanismi della tassazione internazionale, sono a tua disposizione.

04/11/2021

[Dove conviene fare business?]

Ungheria Lituania e Polonia: sono i tre paesi meno costosi in cui fare impresa.

Queste informazioni ci vengono fornite dalla società americana, Approve, che dopo un attento studio e confronto su oltre 30 economie a livello globale e una serie di variabili che incidono sul costo complessivo di gestione di un’azienda, ha stilato i paesi sopra indicati.

E i paesi pesi più cari?

Norvegia, Australia e Stati Uniti.
La Norvegia poi, è il paese più caro in termini di costi aziendali, soprattutto quando si parla di servizi pubblici.

Della nostra Italia invece, non c’è nessun riferimento ma chissà come ci saremmo posizionati nella classifica?

28/10/2021

[Cosa sarebbe successo “Se…]

🟣 Se nel 2001 avessimo investito 10.000 euro in azioni globali?
Essi, dopo 5 anni, sarebbero diventati 15.570 euro e dopo 15 anni, precisamente nel 2016, ben 27.600 euro (crisi del 2008 inclusa).

🟣Se avessimo voluto essere più prudenti?
Puntando sull’obbligazionario globale avremmo ottenuto nel 2006 12.574 euro e dopo 15 anni 13.665 euro.

🟣E se li avessimo lasciati su un conto corrente non remunerato?
Con l’inflazione - anche bassa - avremmo perso più che guadagnato.

Alla base della nostra cultura finanziaria vi è un pensiero negativo nei confronti degli investimenti e mantenere i nostri risparmi sul conto corrente, ci sembra “il porto più sicuro” rispetto ai mercati.

Ma, la storia e la realtà dei fatti ci insegnano che non è così e che molto spesso è la nostra disinformazione e la nostra paura, a farci perdere delle buone occasioni d’investimento.

Nel grafico qui sotto, ti riporto un confronto su 3 asset class e 3 orizzonti temporali sull’andamento di 10.000 euro investiti.
Se vuoi approfondire, insieme possiamo trovare le soluzioni più adatte alle tue esigenze.

Indirizzo

Via Ancona, 13/B
Jesi
60035

Sito Web

https://www.linkedin.com/in/morena-cherubini-chiodi-privatebanker/

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