mereu.gianfranco

30/12/2021

C'è ancora qualcuno convinto che è meglio tenere i soldi sul conto corrente?
Auguro a tutti un felice anno 2022 che porti salute, serenità e la voglia di una adeguata pianificazione finanziaria.

Tornano a correre i mercati azionari italiani dopo la frenata del 2020 causata dal Covid. Nel corso del 2021 la capitalizzazione della Borsa di Milano è balzata del 24,7%, a quota 757 miliardi di euro per un peso sul Pil salito al 43,1% dal 37% del 2020

25/12/2021

Auguriiii

10/12/2021

Un nuovo anglicismo sta arrivando nel sistema bancario italiano, e non è piacevole per i correntisti….

Hai mai sentito parlare di ELF? NON DI ELFO……
Se sei un correntista con una giacenza sul conto corrente superiore ai 100mila euro tra non molto ne sentirai il suo effetto.

ELF (Excess liquidity fee) ovvero Commissione sulla Liquidità in Eccesso. Ma in eccesso di cosa? Sono soldi tuoi, ma se sul conto hai più di 100mila euro la banca fra non molto ti applicherà una tassa.

Proprio così una tassa sulla parte di giacenza che supera i 100mila euro. Ed è una tassa che può anche essere pesante.

Non aspettare che la tua banca tassi ulteriormente i tuoi soldi, chiamami e studieremo insieme il modo per evitare questo inutile e costoso balzello.

03/12/2021

Da “il Fatto Quotidiano” del 3 settembre 2021
“Sempre più soldi parcheggiati sui conti correnti. Così ogni anno gli italiani regalano 15 miliardi di euro alle banche”

Anche tu sei tra i benefattori del sistema bancario italiano?

Non ti piacerebbe sfruttare il sistema bancario a tuo favore anziché regalargli ogni anno una parte del tuo patrimonio?

Anche con piccole somme puoi riuscire a ottenere una buona rendita a patto che utilizzi gli strumenti giusti.

E il conto corrente è lo strumento più idoneo per perdere soldi non per guadagnarli.

Vuoi avere un professionista che ti segua nella gestione del tuo patrimonio e smetterla di regalare soldi alla tua banca? Contattami, insieme costruiremo il tuo futuro.

26/11/2021

Quando si vuole investire è necessario avere ben chiaro quali sono gli obiettivi per i quali si sta investendo.

Non stabilendo a monte degli obiettivi precisi non si può pianificare adeguatamente e ci si allontana dal risultato che si vuole raggiungere.

Se il mio obiettivo è la crescita del capitale per preparare eventi futuri (la casa, la pensione, l’università per i figli) dovrò indirizzarmi su strumenti che privilegiano l’accumulazione del capitale.

Se il mio obiettivo è avere un rendimento periodico integrando il mio reddito annuale, sceglierò degli strumenti con cedole.

Se il mio obiettivo è proteggere il mio capitale mi dovrò accontentare di un rendimento un po’ più basso perché la protezione del capitale ha un costo che andrà a discapito della remunerazione.

E tu, sono chiari i tuoi obiettivi di investimento?
Contattami, con esperienza e professionalità ti aiuterò ad individuarli correttamente.

19/11/2021

A proposito di anglicismi…
Un altro termine che sentiamo spesso quando si parla di economia è SPREAD

Chiedendo aiuto al vocabolario e semplificando le varie definizioni possiamo dire che lo spread non è altro che una differenza.

Ad esempio quando si parla di spread tra i BUND tedeschi e i BTP italiani si indica la differenza di rendimento esistente tra questi due strumenti finanziari.

Ma il termine spread viene utilizzato anche parlando di mutui. In questo caso lo spread è la differenza tra il tasso finito del mutuo e il parametro utilizzato per il calcolo (Eurirs o Euribor).

Lo spread è legato al rischio di uno strumento finanziario, infatti maggiore è il rischio dello strumento finanziario, maggiore sarà lo spread.

Per approfondire puoi contattarmi, sono a disposizione, la prima consulenza è gratuita.

12/11/2021

Nonostante la bellezza della nostra lingua italiana, è diventato comune utilizzare termini inglesi nel parlare quotidiano.

In finanza ad esempio sentiamo spesso parlare di RATING. Ma cosa è il rating, che significato ha questo termine.

Il vocabolario traduce il termine rating come “valutazione” - “stima”; e in effetti il rating non è altro che una valutazione che delle società specializzate danno agli stati o alle aziende in tutto il mondo.

In parole povere, e in italiano, il rating non è altro che una pagella che indica la solidità finanziaria di uno stato o di una azienda.

Negli investimenti è importante conoscere il rating degli stati o delle aziende perché, più il rating è elevato, maggiore sarà la sicurezza del capitale investito; ma allo stesso tempo minore sarà il rendimento.

Vuoi approfondire le tematiche finanziarie o informarti su come investire?
Contattami, sarà per me un piacere confrontarmi e offrirti delle soluzioni adeguate.

05/11/2021

Abbiamo detto di come il rischio e il rendimento sono strettamente e inversamente collegati tra di loro, ma esiste un investimento senza rischio? [SI] [NO]

No! Non esiste un investimento privo di rischio! Un rischio, seppur minimo, esiste sempre.
Poi c’è l’amico che ti dice “Si ma io ho delle obbligazioni di una grande multinazionale…. Non corro nessun rischio”.

E’ proprio di queste settimane la notizia della crisi della società cinese Evergrande, operativa nel settore immobiliare presente in diversi stati che sta riuscendo a fatica a rimborsare le proprie obbligazioni a scadenza e anche a corrisponderne gli interessi.

In questo caso, nonostante si tratti di una grossa società, chi ha investito nelle sue obbligazioni corre due seri rischi:

Il primo è di non ricevere gli interessi che si aspettava di ricevere.
Il secondo, e più pericoloso, è di perdere anche il capitale che aveva investito…. Eppure si trattava di obbligazioni.

Vuoi conoscere tutti i rischi ai quali è esposto il tuo patrimonio? Contattami e faremo insieme una attenta valutazione.

29/10/2021

ORIZZONTE TEMPORALE E VINCOLO sono la stessa cosa? [SI] [NO]

La riposta è no.
Il vincolo corrisponde alla durata dell’investimento ed è il periodo per il quale il capitale viene “bloccato”, solitamente si tratta di periodi fissi di 3, 5, 7 e anche più anni.

Questo tipo di strumenti finanziari non possono essere disinvestiti prima della scadenza se non pagando delle penali che incidono anche sul capitale investito. La durata è determinata dallo strumento.

L’orizzonte temporale è il periodo di tempo per il quale posso rinunciare alle mie disponibilità finanziarie per investirle. In questo caso è l’investitore a determinare la durata.

Per me conoscere l’orizzonte del mio cliente è basilare, perché su questo costruisco e monitoro il suo portafoglio ideale.

Vogliamo farlo insieme? Chiamami, la prima consulenza è gratuita.

22/10/2021

RISCHIO-RENDIMENTO

Esiste una diretta relazione tra rischio e rendimento di un investimento? [SI] [NO]

La risposta esatta è SI.
Negli investimenti ad una aspettativa di rendimento maggiore corrisponde sempre una assunzione di un rischio più elevato.

Ad un pranzo tra amici uno di questi mi dice che ha fato un investimento che gli riconosce un rendimento del 5% senza alcun rischio di perdita del capitale iniziale.
Sarà vera l’affermazione di questa persona? [SI] [NO]

La risposta esatta in questo caso è NO.
Ci troviamo infatti in un contesto economico dove gli investimenti chiamati “PIU’ SICURI” danno rendimenti negativi anche se fatti per un tempo piuttosto lungo.

Quell’amico quindi è stato informato male, non esiste in questo contesto storico economico un investimento che assicuri un rendimento del 5% senza rischio.

Non sei curioso di conoscere il rapporto rischio-rendimento dei tuoi investimenti?
Chiamami, lo valuteremo insieme.

15/10/2021

DIVERSIFICAZIONE

Se si mettono le uova in un unico cesto si rischia che, se si inciampa e si cade, tutte le uova si rompano.

Lo stesso accade negli investimenti. Ho illustrato in un altro post come l’aver investito un intero patrimonio nel settore immobiliare abbia causato una perdita di quasi il 50% del capitale.

Per evitare la rottura di tutte le uova è necessario distribuirle in cesti diversi.

Allo stesso modo, per ridurre il rischio di perdita negli investimenti è prudente suddividere in diversi strumenti finanziari il proprio patrimonio.

Sei proprio sicuro che i tuoi investimenti siano diversificati correttamente?

Chiamami se vuoi approfondire, uno dei miei servizi è quello di analizzare i portafogli – anche su altri istituti – per valutarne la corretta diversificazione.

08/10/2021

PIANIFICAZIONE FINANZIARIA

In un precedente post ho elencato alcuni termini tecnico-finanziari che non tutti capiscono a fondo.

Proviamo a vederli uno ad uno partendo dalla PIANIFICAZIONE FINANZIARIA.

Pianificare significa fare un piano, un programma che ci permetta di raggiungere un determinato obiettivo.

L’acquisto di un’auto, della casa per sè o per i propri figli, le spese universitarie, l’integrazione pensionistica sono degli obiettivi comuni per tutti….

Se non vuoi arrivare impreparato al momento di uno di questi obiettivi devi pianificare finanziariamente l’evento.

Non vorresti conoscere come pianificare efficacemente il tuo futuro?
Aiuto i clienti a pianificare professionalmente, chiamami se vuoi approfondire e seguimi per gli altri argomenti.