Francesco Tei Consulente Finanziario

15/08/2026

Come descrivere trenta anni di vita?

Con una sola parola:

Gratitudine

I Manager di Banca Mediolanum svolgono un ruolo chiave nello svilup...

04/07/2026

IL COSTO È IMPORTANTE.
IL VALORE LO È INFINITAMENTE DI PIÙ.

Negli ultimi giorni il dibattito si è concentrato su costi, commissioni e rendimenti.

È un confronto legittimo.

La trasparenza è un diritto del risparmiatore che purtroppo non sempre viene garantita e non sempre in malafede.

Ma ho l’impressione che, mentre discutiamo di quanto costa uno strumento o l’altro, stiamo dimenticando quanto vale una relazione professionale.

Dietro ogni patrimonio non ci sono solo investimenti.

Ci sono persone.

Ci sono famiglie.

Ci sono figli da accompagnare verso l’autonomia.

Genitori che invecchiano.

Imprese costruite in una vita.

Immobili da valorizzare.

Passaggi generazionali da preparare.

Rischi da prevenire.

Sogni da realizzare.

E paure che nessun prospetto informativo potrà mai raccontare.

Oggi viviamo una trasformazione senza precedenti.

L’invecchiamento della popolazione, la crisi del welfare, la pressione fiscale, l’inflazione, i cambiamenti del mercato del lavoro e del patrimonio immobiliare stanno modificando profondamente il modo in cui le persone dovranno affrontare il proprio futuro.

È di questo che dovremmo parlare molto più spesso.

Di come preparare una vecchiaia serena.

Di come rendere indipendenti i nostri figli.

Di come proteggere il patrimonio dagli imprevisti della vita.

Di come difendere il reddito e il capitale dall’erosione fiscale e inflazionistica.

Di come trasferire ricchezza e valori alle generazioni successive.

Gli strumenti cambiano.

Le modalità di remunerazione cambiano.

Esistono consulenze a parcella, fee only, reti di consulenza, banche, professionisti indipendenti.

Non è questo il punto.

Il punto è se qualcuno è davvero disposto a camminare accanto alle persone quando devono prendere decisioni che cambiano la loro vita.

Una commissione si confronta.

Un rendimento si misura.

Una relazione si costruisce.

Ed è proprio quella relazione, quando è competente, etica e orientata alla persona, che nel tempo genera il valore più grande.

Perché il patrimonio non è fatto di numeri.

È fatto di vita.

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Ciò che mi ricordo quotidianamente?

“La consulenza patrimoniale non dovrebbe limitarsi ad amministrare il denaro delle persone. Dovrebbe aiutarle a costruire il loro futuro. Perché il patrimonio più importante non è quello che possediamo, ma la vita che quel patrimonio è chiamato a proteggere.”

Ognuno di noi mette a disposizione degli altri ciò che ha.

Io da trent’anni cerco di affrontare ogni giornata con questo approccio il resto è importante ma assolutamente secondario.

22/05/2026

Le recenti dichiarazioni della Commissione Europea riportano al centro due temi che non possiamo permetterci di ignorare: crescita economica più debole delle attese e inflazione ancora persistente.

Tradotto nella vita reale significa una cosa molto concreta: il denaro fermo perde valore più velocemente, mentre famiglie e imprese devono affrontare un contesto sempre più complesso.

A questo si aggiunge un elemento spesso sottovalutato: la demografia. Un Paese che invecchia, con meno giovani e meno crescita, avrà inevitabilmente minori margini di sostegno pubblico nel lungo periodo.

Ecco perché oggi la pianificazione patrimoniale non è più un tema “da grandi patrimoni”, ma una necessità per chiunque voglia proteggere il proprio tenore di vita e quello della propria famiglia.

Il futuro dipenderà sempre meno da ciò che farà lo Stato e sempre più da come sapremo gestire risparmio, investimenti e patrimonio nel tempo.

Perché il vero rischio non è l’incertezza.
Il vero rischio è affrontarla senza una strategia.

28/04/2026

Oggi ho partecipato a Industria Felix, un momento importante per leggere da vicino la forza delle imprese del nostro territorio.

I numeri dell’Umbria raccontano una regione viva, concreta, produttiva:

2.013 imprese analizzate
122.067 addetti, in crescita del +5,2% rispetto al 2023
43,1 miliardi di euro di fatturato, in crescita del +5%
90,8% delle imprese in utile
89,7% con ROE positivo

Numeri che non sono solo statistiche. Sono aziende, famiglie, lavoratori, imprenditori, scelte quotidiane, rischi assunti e visione.

Mi ha colpito anche un altro dato: l’Umbria è al primo posto tra le regioni analizzate per imprese con ESG Score alto o molto alto, con il 55%. E non è un dettaglio “di moda”: sostenibilità, qualità della governance e solidità finanziaria sono sempre più collegate al merito creditizio e alla capacità di durare nel tempo.

C’è però anche un messaggio da non ignorare: nei pagamenti l’Umbria mostra tempi più lunghi e ritardi superiori alla media nazionale. Tradotto senza giri di parole: crescere è fondamentale, ma crescere bene significa anche presidiare liquidità, flussi di cassa, rischio e pianificazione.

Ed è qui che sento forte il collegamento con il mio lavoro in Banca Mediolanum.

Ogni giorno affianco famiglie, imprenditori e professionisti nella costruzione di percorsi patrimoniali più ordinati, consapevoli e sostenibili. Perché dietro ogni impresa solida c’è sempre una buona capacità di pianificare: investimenti, protezione, liquidità, passaggio generazionale, continuità aziendale.

Il futuro non si improvvisa.
Si costruisce con dati, metodo, responsabilità e visione.

Complimenti alle imprese premiate e a tutte le realtà umbre che continuano a dimostrare che anche territori apparentemente piccoli possono generare valore enorme.

Costruisci il tuo futuro.

25/04/2026

Ieri, nella bellissima cornice del Guesia Village Hotel & Spa di Foligno, immersi nella natura, abbiamo vissuto una giornata di formazione dedicata alle esigenze della clientela di oggi e del prossimo futuro nell’ambito della pianificazione patrimoniale.

Eravamo 44 Private Banker di Banca Mediolanum delle regioni Marche e Umbria.

È stato un momento di approfondimento e riflessione, ma soprattutto di confronto vero: esperienze diverse, punti di vista diversi, territori diversi, uniti dallo stesso obiettivo.

Migliorare ogni giorno ciò che possiamo offrire ai nostri clienti.

Queste attività in Banca Mediolanum sono fondamentali perché aiutano a creare visione, rafforzano l’unità di intenti e ci permettono di crescere insieme come professionisti e come squadra.

La pianificazione patrimoniale non riguarda solo numeri, strumenti o soluzioni tecniche.

Riguarda la vita delle persone.

Famiglie, progetti, protezione, futuro, passaggio generazionale, scelte importanti.

Per questo è indispensabile continuare a formarci, confrontarci e alzare sempre l’asticella.

Una giornata ricca, concreta e piena di energia positiva.

Il futuro si costruisce anche così: un passo, un incontro e un confronto alla volta.

19/04/2026

NESSUNA RICETTA MAGICA SOLO IMPEGNO E DISCIPLINA.

L’impegno costante ti migliora sempre.

Migliora il tuo lavoro, valorizza le tue caratteristiche e rende più forti i risultati che sei in grado di ottenere.

Nel tempo, disciplina, serietà e continuità fanno la differenza.

Sempre.

18/04/2026

Oggi abbiamo inaugurato i nuovi uffici di Banca Mediolanum a Città di Castello.

Ogni apertura è molto più di un nuovo spazio: è un segnale chiaro di crescita, di fiducia nel territorio e di volontà di creare ancora più valore, relazioni e occasioni di confronto.

Credo che la crescita sia un aspetto fondamentale per qualsiasi azienda.
Crescere significa rinnovare stimoli, ampliare le capacità di scambio, attrarre energie nuove e mettere ciascuno nelle condizioni di esprimere ancora meglio il proprio potenziale.

Per questo, l’apertura di oggi rappresenta un successo doppio: per il gruppo, che continua a investire e a guardare avanti, e per il singolo, perché ogni evoluzione organizzativa porta con sé nuove opportunità di responsabilità, sviluppo e soddisfazione personale.

Sono orgoglioso di aver condiviso questo momento con colleghi, collaboratori e persone che ogni giorno contribuiscono, con impegno e visione, a costruire qualcosa di solido e duraturo.

Le aziende vive non stanno ferme: crescono, si rinnovano e continuano a costruire futuro.

12/04/2026

TI SENTI SOTTO LA GIUSTA LUCE?

Quella di Susan Cain è una frase che vale.

Vale ogni volta che una persona, una famiglia, un imprenditore cercano qualcuno capace di capire davvero cosa conta nella loro vita.

Il punto è semplice: i risultati importanti non nascono dai prodotti. Nascono dall’attenzione alla persona.

E quando questa attenzione viene meno, si vede subito.

Si vede quando il cliente viene trattato come pratica da processare.
Quando la relazione viene sacrificata in nome della scala.
Quando la comunicazione diventa impersonale, standard, burocratica.
Quando si parla tanto di offerta e troppo poco di bisogni, paure, obiettivi, equilibri familiari, passaggi generazionali, protezione, futuro.

A quel punto il consulente non sta più facendo consulenza.
Sta solo facendo passare qualcosa dentro un sistema.

La verità è che il valore non lo crea il prodotto in sé.
Lo crea l’utilità concreta che quel lavoro porta nella vita della persona.

Per questo, chi fa davvero questo mestiere sa che servono alcune cose molto precise:

ascolto vero, non ascolto di facciata;
domande giuste, prima ancora delle risposte;
comunicazioni chiare, continue, comprensibili;
presenza nei momenti delicati, non solo nei momenti facili;
supporto nel decidere, non pressione nel sottoscrivere;
visione d’insieme, non vendita a compartimenti stagni.

Ed è esattamente qui che si gioca tutto anche nella pianificazione patrimoniale.

La pianificazione patrimoniale è un’arte difficile.
Difficile perché tocca soldi, certo. Ma soprattutto perché tocca persone, famiglie, storie, timori, aspettative, rapporti tra generazioni, fragilità che spesso non vengono dette subito.

Per questo non basta la competenza tecnica.
Serve una qualità umana e relazionale che molti dichiarano, ma pochi praticano davvero.

Persino nell’arte, dove immaginiamo genialità e ispirazione, il risultato dipende dall’ambiente.
Anche chi crea ha bisogno di ascolto, di confronto, di incoraggiamento, di parole giuste, di un contesto che non spenga ma faccia emergere.

Lo stesso vale per il cliente.
E lo stesso vale per il consulente.

Per lavorare bene servono un ambiente sano, una cultura della relazione, una comunicazione che aiuti davvero a servire la persona.
Quando questo manca, il cliente lo sente.
E anche il consulente migliore, prima o poi, si trova stretto dentro qualcosa che non lo rappresenta fino in fondo.

Io continuo a credere che questo mestiere abbia senso solo così:
mettendo al centro la persona, non la procedura;
la chiarezza, non la confusione;
il supporto, non la pressione;
la fiducia, non la spinta commerciale.

Perché alla fine il punto non è collocare qualcosa.
Il punto è essere utili a qualcuno.

E quando succede, non stai solo facendo bene il tuo lavoro.
Stai dando alla persona la luce giusta per vedere meglio il proprio futuro.