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調布.府中市の相続・遺言、住宅ローン、老後資金の相談

Name: 調布.府中市の相続・遺言、住宅ローン、老後資金の相談
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調布.府中市の相続・遺言、住宅ローン、老後資金の相談

生活設計・マネー・自分年金作り
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国際上級ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）、行政書士
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今の時代は、情報と選択肢がたくさんある時代です。しかし、本当に自分に合ったもの（方法や商品）を見つけ、選ぶのは大変に難しいです。学校教育でも教えていません。日常気になっている悩みや不安はいろいろあるけれども、一体誰に相談するのが良いのか・・これがなかなか判断できません。

（特に投資信託や保険などの金融商品などでは、物のような商品と比べてわかりにくいので、店頭、営業職員の説明を鵜呑みにしてしまいがちですが、多くの方は間違った判断をさせらがちです。）

もちろん各専門家や役所の相談窓口はありますが、担当する専門分野に関する「部分的な回答や情報提供」はしてくれますが、自分に本当に合った回答は、してくれないことがほとんどです。実はもっと良い納

得できる解決策がある場合でも、知らされないことが大変多いです。

同じ状況でも、誰に相談するか、どのような選択肢を選ぶかによって、結果はものすごく違ってくることがたくさんあります。ファイナンシャルプランナーと行政書士の資格があると、資産や税に関すること、法律、各種制度に関することを幅広く理解しています。

お客様の詳しい状況をしっかり時間を掛けて聞いた上で、専門知識と結び付けて対話の中から良い、納得される解決策を探るので、本当の答えや選択肢が見えてきます。役所のようにあわただしく対応されたり、時間が限られたり、順番待ちという状況もありません。そして、選んだ選択肢について、具体的にどのように実行するかの実行支援まで行います。

取扱いが多い分野は、シニアの問題（遺言、相続と相続対策、成年後見、尊厳死など）と資産運用（投資信託、不動産など）その他（住宅ローンと保険）などです。

22/02/2021

『いま、株式はバブルなのか？そうではないのか？』
　　
コロナ真っ最中の今、株価がかなり高値をつけています。（黄色）
　　　　
マスコミでは、こんなに大変で、つぶれそうな企業が沢山あるのに、こんなに株価が上がるのは、おかしい。バブルだ。
　　
というような意見が、出ています。
本当でしょうか？
　　
下のグラフを見てもらうとわかるように、米国の場合、小売りの売上高は、ちっとも減っていません。（赤線）
　　　　
それに連動して、アメリカのダウも、上がっています。
あんなに日本以上の感染者が出ていて、大変な米国でさえも、こんな状況です。
　　
売上が増えていることは、利益も出ているのです。
労働者が減れば、逆にコストも減り、利益が増えます。
　　
製造業や日本でも、一部を除き、多くの企業は、少なからず同じような状況になります。
　　　
ですから、利益に沿っているので、バブルではありません。
かなりの確率で、まだ上がると思います。
　　　　　
老後資金を増やしたいのであれば、正しいやり方で、毎年管理しながら、このような滅多にない機会をとらえたいものです。
　　　　
銀行や証券会社では、商品選択も怪しく、購入後の管理もせず、「商品売ってなんぼ」の手数料商売なので、難しいでしょう。

19/02/2021

『土地の登記が、義務になる』
　　　　
土地の登記を義務にするそうです。（法制審議会）
本国会で成立させ、22年より実施するようです。
　　
今土地の登記は、義務ではないです。
特に、相続の時に起こりやすいのですが、そのまま放置です。
　　　
何故なら、そのままでも、多くは何も面倒なことは起こらない。
逆に、登記をすると、結構な費用が掛かることも多い。
　　　
ですから、亡くなった親の名義のまま放置。
増してや、必要がない、不毛の土地であれば、なおさら。
　　　　
それが、あとで、売ったり買ったり、活用しようとすると、問題がでてくる。
　　　　
亡くなった所有者が持っているので、今の所有者がわからない。
それを調べるのが大変。住所も相続人も探さなければならない。
　　　　
登記事項証明書の住所も昔のままで、今は変わっている。
住所や所有者が、わかったとしても、多数の相続人が出てくる。
　　　　　
相続人を決めるため、多数の人で遺産分割が必要。
この間、いろいろなコストや手間ヒマが相当かかる。
　　　　
そして、初めて活用とか、売却の話になる。
いま全国で所有者不明の土地が、九州程度の広さがあるらしい。
　　　　
今回、登記を義務化して、さらに住所変更も、過料という「罰金」をつけることで、より実効性を高めるとのこと。
　　　
その他にも、10年間遺産分割未定なら、法定相続分で分割するなど、よりスムーズに事が運ぶようにしていくようです。
　　　　
今の現状からみれば、必要なことでしょうね。
　　
いい加減な状態にしておくと、皆が困るだけはありません。
　　　
中国が知らない間に、日本の土地を、どさくさ紛れに、持って行くことにもつながりそうですから。

30/01/2021

『60代以後の人生で不安に思うことは、何でしょう？』
　　　　
グラフでは、いろいろな内容が挙がっています。
収入の減少、身体能力の低下、年金制度の崩壊・・・
　　　
たしかに、体や頭においても、低下するでしょうが、ある面仕方ないことです。（介護や認知症、容姿の低下）
　　　　
しかし、それ以外の項目があります。
収入の減少、年金制度の崩壊、老後貧困・・
これらの不安は、全部お金があれば、解決します。
　　　　
それは、今となっては、どうしようもないことなのでしょうか？
そんなことはありません。方法はあります。

今「手持ちの預貯金を、きちんと運用するかどうか？」だけで、多くの悩みが避けられます。
　　　　
介護や認知症になっても、お金があれば、カバーできます。
ほとんどの問題が、お金の有りなしで、悩みが全く違います。
　　　　　
預貯金を持っていても、毎年確実に目減りします。
それを運用に回せば、20年で1.8～3.2倍にも増える可能性が、普通にあります。
　　　　
それでは、街の金融機関（銀行、証券）でおすすめ投資信託を買えば良いのか？それでは無理です。
　　　
大きな理由は、「売ったらあとは知らない。すべてあなたの自己責任」だからです。つまり「ただ、売っているだけ」です。
　　　　
植物に置き換えてみれば、良くわかります。
自分でも良く分からない植物を買ってきて、買って手入れもせず植えておいて、それで「大きな実」がなるでしょうか？
　　　
そんなことはないでしょう。
　　　　
金融機関に言われて、良く分からない商品を買ってきて、「上がらないかな」と放置している投資信託というのは同じです。
　　
それで、こんな良い結果になるはずがありません。
　　　　　
先ほどのような良い結果を得るには、「良い商品、良い管理、さらに運用がわかっている」ことなどが必要なのです。
　　　　
後々まで、しっかり見ていてくれるアドバイザーが必要です。

28/01/2021

『老後資金が増えないのは、運用をしないから』

グラフは、米国とイギリスと日本における、ここ20年での個人の金融資産の増え方です。
　　　
米国やイギリスでは、運用をしているので、2.3～2.7倍に増えました。
日本は、相変わらず預金や保険なので、わずかに1.4倍です。
　　
色が濃い部分は、「運用で増えた部分」です。
各国で、いかに「運用で増えた部分」が大きく、結果に大きく影響しているかもわかります。
　　　　
これから、公的年金が減るのに、こんなお粗末なことでは、老後の資金不足がやってきます。
　　　　　
50代からでも、十分間に合います。
しっかりしたメンテナンスをしながら、運用を始める必要があります。

30/03/2018

『マンション修繕積立金７５％が不安という大問題とは？」

最近の新聞報道ですが、全国のマンションの７５％が、国で定めた修繕積立金の目安を、下回っていることがわかりました。
　　　　
　　　　
マンションも維持管理のため、修繕積立金を積み立てているのは、多くの人が知っています。
　　　
　　　
しかし、建設当初は、それが販売活動のため、本来必要な金額を大きく下回っていることが、あまり知られていません。
　　　
　　　
ただ、修繕積立金や管理費が安いから・・という理由で物件をきめたりしたら、後が大変です。
　　　
　　　
１０年以上も経てば、外壁や給水管、その他・・修理、管理や修繕をしなければ、ドンドン悪くなるのは、当然です。
　　　
　　　
そこで入居してから、次第に管理費や修繕積立金を増やしていくということが、非常に良く行われます。
　　　
　　　
ただ、増やすと言っても、総会での決議が必要ですので、簡単にはいきません。しかし、そのまま放っておけば、急速に劣化することになります。
　　　
　　　
今は、６０歳以上の高齢者の世帯主が、５０％以上だそうです。
出費に反対も多く、簡単に値上げできません。
　　　
　　　
この事情は、今大流行のタワーマンションも同じです。
いや、将来もっと大変でしょう。
　　　
　　
普通のマンションより、修繕に大きなコストが掛かります。
建て方や機械設備も、かなり特殊なものになっています。
　　　
　　　
また、低層階と高層階に住んでいる人の所得が、大きく違います。
さらに、規模が大きく、住民の合意が非常にむつかしい。
　　　　
　　　
さて、都市部中心に圧倒的に多いマンション。
一体、これからどうなるのでしょうか？

19/01/2018

『自筆遺言の保管制度ができそうです。』
　　　
　　　
現在公正証書遺言（下記のイメージ）は、公証役場に保管されますが、
自筆で書いた遺言は、自分が保管するか、誰かに頼んで保管して
もらわなければなりません。
　　　　
　　　
しかし、本人が亡くなったことが、分からなかったり、自分で保管して
いる場合などは、出てこないとか、紛失・廃棄ということにもなりがちです。
　　　　
　　　
こういうことを無くすために、自筆遺言を法務局が保管して、相続人が
遺言のありなしを、簡単に調べられるようにという制度ができようとしています。
　　　
　　　　　
たしかに、自筆の紛失・廃棄だけを考えれば、１つの前進ではあります。
　　　
　　　　　　　　
ただ現実を見てみると、自筆遺言の文章では、書き方や書く内容が
あとで大きな問題やトラブルにもなりがちです。
（文章内容、税金や分割の方法、後の相続、売却なども考える必要あり）
　　　
　　　　　
形式は公正証書にして、内容は相続の専門家の意見を聞くことが、
争いや将来のいろいろなトラブルを避けるには、絶対に必要なことと思います。
　　　
　　　　　　
ですから、この制度は、保管だけについては前進ですが、
やはり公正証書にした方が、圧倒的にリスクが減ります。
　　　　
　　　　　
簡単だから、安いからと、これで良い制度ができたからと、安易に
自筆遺言にしないことです。
　　　
　　　　　
もし、もめたら、数百万円など多額の費用とか、余計な時間がかかり、
さらに家族や親せき関係が、それで「破たん」します。

18/01/2018

『中高年は、生命保険の必要性は低く、運用の必要が高い。』
　　　　
分かりやすく言えば、年齢とともに保険はいらなくなります。
　　　
なぜなら、
①お金（貯金）が増えてくる。
②年齢とともにリスクが増えるので、保険料が高くなり、効率が悪くなる。
③子供が大きくなる、生活費が減る。
　　
　　
中高年で相談に来られた方で、新たに保険が必要と思う人は、ほとんどいません。
ほとんどが、『保険をやめるべき、減らすべき』というケースばかりです。
数多くの人の保険をやめさせてきました。
　　　

日本人は、「異常」に保険好きです。（儲かるので、保険を売る人が多い）
　　　　　　　　
「ぜひ覚えておきたい重要なこと」
①保険でお金を増やすことはできません。実質は損をする。
（つまり、老後資金を作れません）
　　　　
②あなたの不安は、多くの場合、貯金で間に合います。
（保険なら、まだ貯金の方が、ずっと良いです）
　　　　
貯金では、増えないので、中高年では「運用」が非常に大事です。
（老後資金を作るため）
　　　
保険のセールス場面では、
「必要以上に不安にさせる、素人を勘違いさせる内容」が、非常に多いので要注意です。
　　　　
もし、その説明に「反論」ができないなら、絶対入るべきではありません。
しっかり、本当の理屈が分かっている人は、必ず反論できます。

23/05/2016

「ラストチャンス・・見逃しますか？」

さて、5月9日より5回にわたって動画でお伝えした「ＦＰ独立プログラム」のご紹介

今回で、いよいよ最後の動画になります。決断はできましたか？
開催は、もう目前、5月28日（土曜）です。

ところで、何が「成功する条件」になるか、あなたは知っていますか？
「成功者と話をしてみる。」
「成功者のマネをしてみる。」
「成功者の近くに長くいる。」

この3つが、最も早く上手く行くための条件と言われています。

今回のプログラムは、この３つの条件を、まさにそのまま提供することになります。

もし、今迷っているのであれば、ぜひ申し込んでください。

「迷う」と言うことは、「本当は行きたいが・・」という気持ちがありますね。

しかし「お金が・・」とか、「時間が・・」とか言う理由が、どこかに付いていませんか？

少しのお金や、時間・・少し都合をつければ、どうにでもなります。

それと、あなたの人生が大きく変わる可能性があることと、どちらが重要でしょうか？
理屈をつけて、ここで参加しなければ、永遠にあなたの人生が変わることはないでしょう。

物事は、全て「タイミング」と、それをつかむ「決断力」です。
ピンときて、すぐパッと動ける人が、何であれ、上手く行く確率が高いです。

参加すれば、間違いなく、今後のあなたの活動に役立つ重要なヒントや情報が得られます。

今回の参加が、どんなきっかけ、チャンス、人の縁を生むのか、楽しみではありませんか？

すべて、あなたの決断次第です。

１つ１つの積み重ねで、物事は確実にあなたが実現したい方向に動いていきます。

ここで「総まとめ」として、最後のお話をします。（約2分30秒）
↓　↓　↓
https://youtu.be/v_72WwRtwhw
「迷ったらＧＯ！！」・・さあ、気持ちを決めて動きましょう！

★これが本当に最後になります。

今後の開催は、今は全くありません。
今すぐ下記の申し込みサイトからお申込みください
↓　↓　↓
http://goo.gl/MXP7fy

★（まだ見ていない方、うっかり見逃してしまった方）
過去3回お送りした動画は、再度こちらで見られます。
↓　↓　↓
「ＦＰ独立プログラム」の案内動画（約６分）
https://youtu.be/6VuK2CtOEgA

講師編第1回　小屋洋一氏　講座紹介（約2分30秒）
https://youtu.be/MfXjbpbtqjA

講師編第2回　芳川幸子氏　講座紹介（約1分30秒）
https://youtu.be/12SS6PhzlhQ

講師編の第３回　久保田正広氏　講座紹介（約３分）
https://youtu.be/HtAFwnSkZxk

21/05/2016

「ファイナンシャルプランナー独立プログラム　講師編の3回目です」

さて、前回の「ＦＰ独立プログラム」芳川幸子氏の動画を見ていただけましたか？

講師編の動画は、これが最後になります。ぜひご覧ください。

今回も、当日の講師が、講座の具体的なことを簡単に2～3分で説明します。
例えば・・・
１．当日の講座では、どんな内容を話すのか？
２．具体的なノウハウ・方法について話したいこと。
３．最短最速で成功するために、ぜひ伝えたいこと。など

今回は、講師編の第３回として、久保田正広氏がお話しします。（約３分）
↓↓↓
https://youtu.be/HtAFwnSkZxk

次回は、「総まとめ」としてのお話をします。

★（まだ見ていない方、うっかり見逃してしまった方）
過去3回お送りした動画は、再度こちらで見られます。
↓　↓　↓
「ＦＰ独立プログラム」の案内動画（約６分）
https://youtu.be/6VuK2CtOEgA

講師編第1回　小屋洋一氏　講座紹介（約2分30秒）
https://youtu.be/MfXjbpbtqjA
講師編第2回　芳川幸子氏　講座紹介（約1分30秒）
https://youtu.be/12SS6PhzlhQ

★そろそろ開催も、来週28日に迫ってきています。

今すぐ、忘れないうちに、下記の申し込みサイトからお申込みください
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http://goo.gl/MXP7fy

17/05/2016

先日からシリーズでご案内している「ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）独立プログラム」の第３回です。

今日は、2人目の講師　芳川幸子氏に語っていただきます。

ぜひ、見てください。
↓　↓　↓　↓
さて、前回の「ＦＰ独立プログラム」小屋洋一氏の動画は、いかがだったでしょうか？

★（まだ見ていない方、見逃した方）
過去2回お送りした動画は、再度こちらで見られます。
↓　↓　↓
「ＦＰ独立プログラム」の案内動画（約６分）
https://youtu.be/6VuK2CtOEgA

講師編第1回　小屋洋一氏　講座紹介（約2分30秒）
https://youtu.be/MfXjbpbtqjA

前回に続き、当日の講師が、講座の具体的なことを簡単に2～3分で説明します。

例えば・・・
１．当日の講座では、どんな内容を話すのか？
２．具体的なノウハウ・方法について話したいこと。
３．最短最速で成功するために、ぜひ伝えたいこと。など

今回は、講師編の第2回として、芳川幸子氏がお話しします。（約１分30秒）
↓↓↓
https://youtu.be/12SS6PhzlhQ

次回は、講師編の第３回として、久保田正広氏がお話しします。

ぜひ、ご期待ください。

★もう申し込みや問い合わせが、入ってきています。
今すぐ、忘れないうちに、早く席を確保したい方は、下記の申し込みサイトからお申込みください
↓　↓　↓
http://goo.gl/MXP7fy

13/05/2016

先日ご案内した「ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）独立プログラム」の第2回です。

これから、3人の講師にそれぞれの講義内容を語っていただきます。
ぜひ、見てくださいね。
↓　↓　↓　　

前回お送りした「ＦＰ独立プログラム」の案内動画は、いかがだったでしょうか？

★（まだ見ていない方、見逃した方）前回お送りした、この「ＦＰ独立プログラム」の案内動画（約６分）は、再度こちらで見られます。
↓　↓　↓
https://youtu.be/6VuK2CtOEgA

さて、これから、3回にわたり、当日の講師の3名が、さらに具体的なことを簡単に2～3分で説明します。

例えば・・・
１．当日の講座では、どんな内容を話すのか？
２．具体的なノウハウ・方法について話したいこと。
３．最短最速で成功するために、ぜひ伝えたいこと。など

今回は、講師編の第1回として、小屋洋一氏がお話しします。（約2分30秒）
↓↓↓
https://youtu.be/MfXjbpbtqjA

次回は、講師編の第2回として、芳川幸子氏がお話しします。
ぜひ、ご期待ください。

★もう申し込みや問い合わせが、入ってきています。
定員締切になる前に、早めに席を確保したい方は、下記の申し込みサイトからお申込みください
↓　↓　↓
http://goo.gl/MXP7

09/05/2016

「ＦＰでの独立を、過去１度でも考えたことがある皆様へ」

ＦＰの皆様 ,こんにちは。
私は、首都圏ＦＰ技能士会の半田です。

さて今回は、５月２８日（土）に東京・渋谷で行われます、当技能士会主催の「ＦＰ独立プログラム」について、ご案内をいたします。

★資格の有無やレベルは問いません（技能士、ＣＦＰ，ＡＦＰ）

この「ＦＰ独立プログラム」は、
1. ＦＰで独立を目指しておられる方、
2. 独立について検討中の方、
3. 独立について、今までほんの少しでも考えたことがある方
には、気づきや得ることが多い、有益なプログラムと思います。
また、すでに「独立後数年たった方」にも、十分に参考になる内容が沢山あると思います。

プログラムの「特色」を簡単に述べますと・・
このプログラムは、「３人独立ＦＰが成功したビジネスモデル（顧客獲得～関係つくり～提案～実行～フォロー）の一連の流れを、方法、ノウハウなど、すべて公開します。
そして、１日で自分のものとしていただき、それをそのままマネすることで、最短最速で成功していただく」というコンセプトです。

詳しくは、説明した案内動画がありますので、まずこちらをご覧ください。（約６分）
　　↓　↓　↓
https://youtu.be/6VuK2CtOEgA

今回の定員は、かなり少数に限られますので、今すぐにでも、席を確保したい方は、下記の申し込みサイトから、早めにお申込みください（さらに細かな情報もあります）
　　↓　↓　↓
http://goo.gl/MXP7fy

★これから数日毎に、３人の講師が、それぞれの講義の内容やポイントを動画で説明しますので、お楽しみに！！

住所

国領町8-2/9
Chofu, Tokyo
182-0022

営業時間

月曜日	09:00 - 18:00
火曜日	09:00 - 18:00
水曜日	09:00 - 18:00
木曜日	09:00 - 18:00
金曜日	09:00 - 18:00
土曜日	13:00 - 19:00

電話番号

+81334309011

ウェブサイト

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