LIFE SHIFT

19/08/2025

退職金の受け取り方は、大きく分けると 「一時金」 と 「年金（分割）」、そして両方を組み合わせた 「併用」 があります。
どの方法が良いかは、税金やライフプラン、老後の収入状況によって変わります。以下に特徴をまとめますね。
① 一時金で受け取る
メリット
退職所得控除 が大きく、税金が優遇される
例：勤続20年までは「40万円×勤続年数」、20年超は「800万円＋70万円×（勤続年数－20年）」
一度にまとまった資金が得られるため、住宅ローン返済・子どもの教育費・事業資金などに使いやすい
遺産分割などの心配が少ない
デメリット
受け取った後の資金管理は自分で行う必要がある
使いすぎるリスクがある
② 年金形式で受け取る
メリット
年金控除の対象になり、課税所得を抑えられる
老後の生活費を計画的に確保できる
受け取りが分散されるので、資産を長持ちさせやすい
デメリット
総額で見ると一時金より税負担が大きくなることがある
途中で亡くなった場合、残額を受け取れないケースもある
インフレに弱い
③ 併用（分割＋一時金）
メリット
一時金部分で「退職所得控除」を最大限に利用しつつ、残りを年金で受け取ることで「年金控除」も使える
ライフプランに合わせた資金計画が立てやすい
デメリット
受け取り方の設計が少し複雑になる
会社や制度によっては選べないこともある
おすすめの考え方
退職直後に大きな支出（住宅ローン完済、子供の学費など）がある人 → 一時金有利
公的年金や企業年金が少なく、老後の生活費が不安な人 → 年金形式有利
どちらもバランスよく考えたい人 → 併用がおすすめ
👉 まずは「勤続年数」と「退職金額」で 退職所得控除を使った場合の税額試算 をしてみるのが一番わかりやすいです。

30/05/2025

【FPが解説】
相続対策に生命保険を活用する３つのメリット

こんにちは、LIFE SHIFT FP事務所です。
相続対策のご相談をいただく中で、よくご紹介しているのが「生命保険の活用」です。

「うちにそんなに財産ないから関係ないでしょ」とおっしゃる方も多いですが、実は相続税がかからない方でも、生命保険を活用するメリットはたくさんあるんです。

今回は、FPの視点から相続対策としての生命保険のメリットを３つに分けてご紹介します。

１．保険金は「受取人固有の財産」になる（お金に名前をつける）

生命保険の大きな特徴の一つが、死亡保険金は受取人固有の財産になるという点です。
つまり、遺産分割の対象にならず、指定した人が確実に受け取ることができます。

例えば、「長女に老後のサポートをお願いする代わりに、少し多めに財産を渡したい」といったご希望も、遺言だけでは実現が難しい場合もありますが、生命保険を活用すればスムーズに対応できます。

２．相続税の非課税枠を賢く使える

生命保険には、相続税における非課税枠が設定されています。

500万円 × 法定相続人の数
この金額までは、死亡保険金を相続税の課税対象から除外することができます。

例えば、法定相続人が3人なら、最大1,500万円まで非課税に。
現金や預金のまま相続するよりも、税負担を抑えられる可能性があります。

３．納税・葬儀・分割トラブル対策にも

生命保険金は、相続発生後比較的早く現金で受け取れるため、次のような用途に活用できます：

相続税の納税資金の確保
葬儀費用の支払い
他の相続人への代償分割資金
不動産相続時のトラブル回避　など
「自宅しか資産がない」というケースでは、相続時に揉める原因にもなりやすいため、あらかじめ現金を確保できる手段として、生命保険の重要性が高まります。

まとめ：生命保険は相続対策の“最後の切り札”

生命保険は、保障というイメージが強いかもしれませんが、実は相続対策の重要なツールです。
ただし、誰を契約者・被保険者・受取人にするか、保険金額をいくらに設定するかによって、税務上の扱いが大きく変わる点には注意が必要です。

相続や贈与を見据えて、無理のない範囲で生命保険を上手に活用していきましょう。

✅ 相続・贈与・保険設計のご相談はお任せください！
当事務所では、お一人おひとりの家族構成・資産状況に合わせたオーダーメイドの相続対策をご提案しております。

生命保険の活用を含めた、税理士や保険会社とは違う中立的な立場からのアドバイスをご希望の方は、ぜひ一度ご相談ください。

📞【お電話でのご予約も可能です】

24/05/2022

アクサ生命主催のセミナー講師養成研修に参加してきました。

アクサ生命公認のセミナー講師として、今後マネーセミナーを企画開催していただきます。

18/04/2022

東近江市東沖野にある「旬菜旬魚なか村」さま
本日、店内のインドアビューを撮影させていただきました。

なか村の天丼は絶品！
厳選素材に舌鼓
こだわりの食材を使い、素材そのものの味を引き立たす和食を大事にされています。
四季折々のお料理を用意して皆様のご来店をお待ち申し上げておりますと店主より。

18/04/2022

野洲市の不動産屋さん
株式会社Core
センチュリー21core様

野洲市で不動産売買や賃貸仲介をされているお店です。
オーナーの人柄が良く、とても親身になってくれる不動産屋さんです。
お店の雰囲気も明るくて、明るく楽しく物件が探せそうです。

MEO対策をさせていただきました。
Googleマイビジネスの登録とインドアビューの撮影。これからGoogle検索やGoogleマップでの露出が増えてお客様増につながれば幸いです。

18/04/2022

取引先のアクサ生命より、認定証をいただきました。

日頃よりお客様に支えていただきながら取得出来た賞です。この場を借りて感謝申し上げます。
ありがとうございます。

18/04/2022

アポロアパレル様のMEO対策をさせていただきました。

Googleマイビジネスのページを構築し、Google検索やGoogleマップのページから商品購入が可能になりました。

10/08/2021

新型コロナ感染拡大防止対策として、事務所内のエアコンをプロの業者さんにクリーニングしていただいております。

お客様が安心して、ご来店していただける事務所を目指して、感染予防対策は入念に！

今回は、株式会社健恵さんにお願いしました。
すごく丁寧な作業をしていただいております。

【健恵さんHP】

ハウスクリーニング・一級築工事事務所

30/07/2021

健康経営アドバイザーの認定を受けました。

従業員さんの健康は企業の利益に直結します。

健康経営にかかる費用をコストととらえるのではなく健康投資としてとらえることが、企業の生産性を高めパフォーマンスをアップするのに有効です。

健康経営という側面から社会に貢献できるように、これからも日々精進していきます。

＃健康経営
＃健康経営アドバイザー
#ファイナンシャルプランナー
＃LIFESHIFT

22/06/2021

今更ですが、Facebook Business Suiteを利用して
ページ投稿が手軽になりました。
Facebook投稿からInstagram投稿が管理できます。

ホームページブログもプラグインを設定し、マイビジネスの投稿と連携。

全てが連携されればいいのにと思う今日この頃。

05/02/2021

【地元飯第二弾　ひがしおうみデリバリー＆テイクアウト】
コロナ過で頑張っておられる飲食店さんの紹介をさせていただきます。
割烹三福
八日市地区 和食
揚げたての天ぷら、焼きたてのうなぎを提供させて頂きます
住所：東近江市建部堺町258-3
電話：0748-22-4381
営業時間：11:30～14:00　17:00～22:00
定休日：木曜日 （月2回水木連休有り）
HP：http://www.kappo-mifuku.com/index.html
注文方法：電話
GO TO EATキャンペーンについて：食事券
ご注文をお聞きしてから焼き上げますのでお時間に余裕を持ってご予約下さい。
井戸水で活かしたうなぎを朝開き40年継ぎ足したタレで焼く当店自慢の蒲焼きをご家庭でお楽しみ下さい。