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최태준의 "저는 재테크가 처음이예요", Seoul (2026)

17/07/2014

2014년 7월 21일 월요일부터

페이지 개편합니다. 보기 쉽고 조금더 이해하기 쉽게

포토그래퍼와 함께 작업하니 기대해주세요!

최연소 MDRT 화랑사업단 위원장 최태준

최연소 G-LION 최태준

"진심으로 진실되게"

21/04/2014

2.월세 세액공제 받기 대작전

월세 소득공제 조건(소득세법 52조4항 및 동시행령 112조)

1. 근로소득이 있는 무주택 세대주일것( 세대주 포함)
2. 임차하는 주택이 국민주택규모 이하일것 (85제곱미터를 말함)
흔히 25평을 이야기 합니다.
3. 총급여액이 5천만원 이하일것
4. 확정일자를 받을 것
5. 임대차계약서상의 주소지와 주민등록표 등본의 주소지가같을 것(전입신고 되어있어야 함)

신청방법
1. 현 소재지에 있는 관할 세무서 민원실에 방문하시거나 국세청현금영수증웹사이트에 들어가셔서 신청하시면됩니다.
2. 신청서 작성 후 임대차계약서(사본) 와 같이 제출.
3. 현금영수증 사이트에서 조회하면 매달 월세 금액이 승인.
4. 일년간 낸 월세 금액 전액이 소득공제 되는것이 아닌 월세액의 60%연간 500만원 한도)를 공제만 공제 됩니다.

2014년 올해 국토교통부에서 연간월세액에서 10%세액공제로 바꾼다고 합니다. 한도는 750만원~
소득이 낮은 분들에게는 오히려 유리해 지는 겁니다. 그리고 연소득 5천만원에서 7천만원으로 늘렸고요....연봉 7천 정도 되는 분들 중에서 과표세율이 15% 구간인 분들은 불리해 집니다. 하지만 환도가 250만원이 늘었으니까요, 이래저래 유리해 진 것 같습니다...고소득이면서 일부러 월세를 사는 분들은 불리해졌고요.....

어찌됬든 방법 안내합니다.

신청서류
1.임대차 계약서 사본,
2.임대인에게 월세를 지불한 증빙서류 (현금영수증, 계좌이체영수증,등)
3.주민등록표등본
4.연말정산서류에 첨부 주거용건축물에 임대인이 현금영수증 발급 거부 시, 현금거래확인 신청신고서 와 임대차계약서를 첨부하시여 민원 접수하시면 최초 신고 후 계약기간 동안 월세지급일에 자동(매월 별도의 신고 없이) 으로 현금영수증이 발급됩니다.
임대인이 해당 주택을임대수입에 대해 세금신고를 하지 않는다면 임대인은 세금추징을 당할 수도 있으니 참고하시길 바랍니다
임대인이 임대 사업자등록있을경우 임대인을 통해 현금영수증 발급 신청을 하셔야 하며, 임대인이 현금 영수증을 발급할 수 없을 경우나 발급거부시 주거용과 같이 현금영수증 발급거부 민원을 접수하실 수 있으나 매회 별도로 월세지급에 대해 신청을 하셔야 합니다
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이상입니다.

ING암행어사 재무설계사 최태준FC

21/04/2014

내 집 마련 및 부동산 관련) 필수통장 주택청약통장과
월세살고 계신분들을 위한 월세소득공제받기 대작전

다들 주택청약 통장들 갖고 계시지요..?
설마......보유 안하고 계신..분들 없으시겠죠?(소름)

주택청약통장이 왜 필요한가?
1.주택청약통장
월 2만원부터 50만원까지(저축 불입액은 월 2만원부터 최대 50만원까지 5천원 단위로 입금이 가능합니다.)자유롭게 가능하시며 월 48만원까지 소득공제까지 가능합니다. 금리(이자)는 은행적금보다 높은 최대 3.3%의 이자까지 지급하며 명실상부 없어사는 안될 필수 재테크 통장중의 하나로 오래전부터 자리잡고 있지요.

안타까운건 상담과정중에 주택청약통장을 갖고 계신분들이 5:5정도의 비율이신것 같아요. 몰라서 못하시는분들이 너무나 많았다는것이 안타까웠습니다.
주택청약종합저축이란 새로 건축된 아파트에 입주를 신청할 수 있는
자격을 부여받을 수 있는 통장입니다.
또한 꼭 아파트를 구입하지 않으시더라도 공공임대주택, 장기전세주택을 신청하기 위해서도 주택청약저축통장이 꼭 필요합니다.
그래서 주택청약저축이 꼭 필요한 것입니다.

주택청약종합저축 1순위 되는 방법 1. 무주택기간

주택청약저축을 아무리 오래해도 청약권을 가지지 못하는 경우는 내 집이 있는 경우라 할 수 있습니다.
무주택에게 더 많은 점수를 주고 무주택 기간이 오래된 사람이 더 많은 점수를 얻을 수 있습니다.
그래서 무주택기간이 오래될 수록 유리하다고 할 수 있습니다.

주택청약종합저축 1순위 되는 방법 2. 저축기간
주택청약저축은 1순위가 되기 위해서는 기본적으로 2년 정도의 저축기간이 필요합니다.
많은 분들이 2년 이상의 저축을 하는 경우가 많아서 축기간이 길수록 높은 순위에 올라갈 수 있습니다. 래서 하루라도 일찍 주택청약저축을 시작 해야 하는 것입니다.

주택청약종합저축 1순위 되는 방법 3. 납입횟수와 총액

저축 전체금액이 순위결정에 영향을 미칩니다.
그런데 주의 깊게보여서 하는 것은 청약가능 전용면적이나 지역에 따라서 다르다는 것입니다. 래도 기본적인 예치금이 있으니 예치금에 맞춰서 준비하는 것이 제일 좋습니다.

어서 내일 은행갈 준비하십시요!!!!
ING암행어사 재무설계사 최태준FC

07/04/2014

증권관련) 대한민국도 "펀드슈퍼마켓"출범 예정!

올바른약속을 실천하는
ING암행어사 최태준 Financial consultant입니다.

어제 간단히 말씀드렸던 곧 대한민국에도 생길"펀드슈퍼마켓"에 대해서 조금 더 자세히 다뤄볼께요.

최종족으로 안내해 드리고 싶은 말씀은
1. 현재 펀드판매 문제점 : 너무 높은 판매수수료
지금까지 은행/증권사에서 펀드 가입하셨죠? 아주 재밌는 사실은 펀드를 운용하는 운용사보다 판매한 은행/증권사가 더 많은 수수료를 가져간답니다. 비정상적인거죠

예를들면 우리은행에서 펀드가입하신분들~ 우리은행에서 펀드를 운용하는것이 절대아닙니다.
판매수수료가 연 0.91% >> 운용보수 연 0.39%

2. 현재 펀드판매 문제점 : 계열사 위주의 펀드를 판매

현재 판매되는 펀드들이 대부분 가입하신곳의 계열사의 펀드판매에 집중되는것이 많다는것입니다. 국민은행 KB밸류포커스처럼 좋은 결과도 있지만 문제가 될 소지가 있는것이죠.

위 두가지 가장 큰 문제점들을 좀 혁신?적으로 변화시켜줄 수 있는것이 바로 곧 출시될 "펀드슈퍼마켓"입니다.

장점은 우선 수수료 즉 판매보수 자체가 비교가 안될정도 입니다. 3/1정도라고 생각하시면 됩니다. 운용보수는 그대로고 판매보수 즉 유통마진을 줄여서 더 효율적으로 서비스를 제공하겠다는것이죠 평균 액티브펀드(일반주식형펀드)가 연 0.87%, 인덱스 펀드가 연 0.42%인데 이것을 /31수준으로 줄인다면 판매보수가 연 0.29%, 연 0.14%가 되는것이죠.

둘째는 여러가지 펀드를 쉽게 비교하신 후에 가입하실 수 있다는겁니다. 지금까지 이렇게 비교해서 가입하기는 힘들었죠

그러면 마지막으로 "펀드슈퍼마켓"에 대한
구체화된 부분에 대해서 조금 말씀드리면
*출범시기가 4월 중순쯤으로 알려져 있습니다.
*판매펀드수가 3,400개에서 최종적으로 약 1,000여개로 결정된것 같습니다.
*판매보수는 펀드유형별로 구분됩니다
*국내주식형 펀드보다 해외주식형 펀드수가 더 많네요. 특이사항입니다.
*3년 이내 환매할경우 후취수수료 있음
-현재 키움증권을 제외하면 대부분의 회사가 0.5~1.0%의 선취수수료가 있습니다.
*실명확인절차 필수
-최초 계좌를 개설할 때 실명확인을 위한 창구방문이 필요해요.
-현재 우리은행과 우체국만 취급한다고 합니다.
KDB다이렉트,JB다이렉트처럼 방문서비스를 도입했으면 하는 바램이 있네요.
*펀드 슈퍼마켓 홈페이지에서 온라인으로 가입해야 합니다.

펀드슈퍼마켓 : 최태준생각,

계획대로 잘 진행된다면 정말 좋은일인데요.
벌써부터 여러가지 말들이 나오고 있네요..
계열 은행/증권사의 대형 영업망을 이용 할 수 있는 일부 자산운용사와 그리고 펀드판매수수료를 짭짤하게 챙기고 있던 대형 은행/증권사의 불편한 심기가 바로 그것인데요.

그에 따라서 일부 자산운용사는 아예 불참한다고 합니다.
뭐 어찌됬든 펀드슈퍼마켓이 생겨도 은행/증권사에선 여전히 같은 펀드를 비싼값에 판매하고 그 댓가로 엄청난 판매보수를 받아가겠지만 이제 이 글을 보신분들이라면 앞으로 투자는 꼭 똑똑하게 하셔야겠죠? 감사합니다. 뿅

06/04/2014

현금흐름을 관리하자 1 - *통장쪼개기의 필요성*
급여통장과 지출통장의 분리

ING암행어사 최태준 재무설계사 입니다.

제가 도움드릴 수 있는 부분중에서 불가능한건 월급을 올려드릴 순 없습니다. 다시말씀드리면 500만원을 1000만원으로 만드는 마법같은 일은 아니지만 이 방법은 모든 재테크의 기본이라고 해도 과언이 아닙니다.

그 모든 바탕이 되는 기본은 소비습관을 통제하고 통장을 관리하는습관을 잡는 통장쪼개기입니다.
가장 많이 활용하시는 은행 한군데를 지정하시고
(남자는 1금융권 여자는 2금융권 추천)

STEP1.월급만 받는 통장 하나를 지정하시고 월급통장으로 활용하세요.

STEP2.두번째 월급통장을 받는 은행에서 입출금통장과 체크카드를 하나 더 만드시고 매달 내가 숨만쉬어도 나가는 고정지출금액을 두번째로 만든 입출금통장에 자동이체 시킵니다. 그럼 나머지 월급의 잔액이 월급통장에 남아있겠죠.

STEP3. 고정지출을 *(고정지출과 변동지출의 분리편 참고) 제외한 나머지 금액은 변동지출입니다. 각자 편의에 따라서 입출금통장이나 CMA통장으로 이체하시고 체크카드로 사용하십시요. 신용카드는 절대 사용해서는 안됩니다. 그리고 또 월급이 들어올때까지 금액이 만원이든 오만원이든 남는다면 CMA와 같은 비상금 통장으로 이체하셔서 예상치 못한 축의금이나,부조금 같은것으로 활용하시면 됩니다.

추가로 나머지 궁금하신 사항은 언제든지 댓글 혹은 개인적으로 연락주세요.

01/04/2014

ING 암행어사 최태준FC입니다.

최태준의 재테크마스터하기

[은행적금편 - 똑똑한적금의 최고봉]

이 글을 보고 계신 모든 분들 일반 1금융권 은행보다 신협/새마을금고 많이 이용하시죠? 1인당 3000만원 한도까지 15.4%가 아닌 1.4%의 농특세만 과세되어 아주 유용합니다.

저도 고객님들의 포트폴리오를 짤때 항상 단기적금은 새마을금고로 추천하여 드리는데요. 조금 자세히 알아볼게요

1.신협/새마을금고의 안정성
신협/새마을금고도 예금자보호공사는 아니지만 신협중앙회에서 [신협법 제80조의 2항]에 의거, 신협예금자보호기금을 설치하여 운영하고 있습니다. 즉 원금과 소정의 이자를 합쳐서 1인당 최고 5,000만원까지 동일하게 보장받으실 수 있어요
즉 안심하셔도 된다는 내용입니다.

2.안정성과 수익성
과거 2006년도부터 지금현재까지 예탁금 수익률이 계속 떨어지고는 있고 앞으로도 계속해서 하락할 것 같습니다.
하지만 기대할 수 밖에 없는 상황입니다.

3.신협/새마을금고의 출자금
아마 이 글을 읽으시기 전 재테크에 관심있으신 몇몇분들은 새마을금고/신협에서 계좌 개설하실때 15.4%의 세금이 아닌 1.4%의 세금만 내시는 혜택을 받기 위해서 조합원이 되시기 위한 과정으로 5,000원에서 ~ 10,000원 정도 돈 내신 기억 있으시지요!

출자금 통장은 1인당 1,000만원 한도로 완벽한 비과세는 아니지만 "비과세"혜택을 받을 수가 있습니다.

정리해드리자면, 적금가입을 생각하시는 분들은 무조건 2년,3년이 아닌 1년만기 적금으로 꼭 가입하시되 새마을금고에서 5,000원~10,000원 납입하시고 조합원이 되신 후에 1.4%의 세금만 때는 농특세 적금을 꼭 가입하시는걸 적~극 추천합니다.

감사합니다^^ ING생명 재무설계사 최태준.

01/04/2014

04월 변액펀드 관리안내
안녕하세요.
ING암행어사 최태준FC입니다.
04월 변액펀드 관리안내 드립니다.
1.[무)라이프인베스트변액연금보험플러스]상품펀드를 [베스트채권형]펀드로
2.[무)파워변액유니버셜보험]상품펀드를 [단기채권형]펀드로
3.[무)스마트초이스변액연금보험]상품펀드를 [베스트채권형]펀드로
유지하실 것을 권해드립니다.

*배드 뉴스: 우크라이나 사태, 중국 경기 침체.
*굿 뉴스: 미국 경기 호조, 유럽, 중국, 일본 경기 부양책 예상
*결론: 좋아질 듯한데... 역시 모르겠습니다^^;

전문가들 대부분 코스피가 4월중 2,000선을 회복하지만 전고점 돌파를 위해서는 외국인들의 귀환과 국내기업의 이익 수준 상향, 중국의 유동성 정책 확대 등이 필요하다고 분석하고 있습니다.

보험의 목적이 사고의 예방보다 손실의 최소화에 있듯이, 현재 제공되는 펀드 리스크 관리 정보는 사고(주가 폭락)를 예측하진 못하지만 고객님 자산의 손실을 최소화하기 위한 '보험'과 같습니다. 단기적 수익률보다 장기 누적수익률을 위해 매 월 꾸준히 실행해 주실 것을 당부 드립니다.

고객의 이익을 위해 매일 매주 매달 최선을 다하겠습니다.

ING암행어사 재무설계사 최태준FC

28/02/2014

03월 펀드관리 안내
안녕하세요.

올바른 약속을 지키는 ING생명 암행어사 재무설계사 최태준입니다.

02월 코스피 시가 1941.15P 대비 02월 코스피 종가는 1979.99P로, 2.00% 상승 마무리 되었습니다.

03월 펀드관리는 [채권형]펀드로 유지 할 것을 권해드립니다. 고객 분들에게는 아래 내용을 포함하여 03월 03일(월) 오전 중 발송 예정입니다.

마치 진도 못나가는 연인^^?들의 모습 같은 2월 주식 시장이었습니다. 외국인 투자자 집중 매수로 마지막 며칠 오르긴 했지만, 지난 2011년 이 후로 코스피는 1850~2050 포인트에서 오르내리기만 하는 지루한 흐름이며, 글로벌 증시와 동조 현상은 계속 심화되어 주식 시장을 더욱 예측하기 어렵게 만들고 있습니다.

현재 제공되는 펀드 리스크 관리 시스템은 고객님 자산의 '보험'과 같습니다. '사고'는 언제나 예고 없이 찾아오므로 만일의 상황을 대비해 매 월 꾸준히 실행해 주실 것을 당부 드립니다.

01/09/2013

골드미스 - 목돈 5,000만원 재테크 방법

직장생활 8년차인 미혼여성입니다~!!

제가 목돈으로 5,000만원 정도가 있는데 어디에 투자를 해야 할지 투자처를 찾지 못하고 있습니다.

아울러 노후생활자금에 대해서도 컨설팅을 부탁드립니다~!!

제가 자칭 골드미스라ㅎ 결혼생각이 현재로서는 없거든요^^*

“목돈운영은 기간에 맞게 분산투자를...”

장기, 중기, 단기에 나누어 골고루 분산 투자하는 것이 중요합니다.

A. 먼저 고객님의 목돈 5,000만원 운용계획에 대해서는 장기,중기,단기로 나눠서 포트폴리오를 구성할 필요가 있습니다.

< 아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가상승률을 반영하여 작성됐음을 알려드립니다 >

☞ 단기자금

5,000만원 운용계획은 언제 목적자금이 필요한가에 따라서 투자처를 달리하는 방안이 좋습니다.

먼저 3년이내에 이 돈을 사용하실 생각이시면 MMF나 CMA와 같은 채권구성이 높은 상품에 넣어두시는 것이 좋구요. 3년에서 7년 정도 충분히 목돈을 묵혀놓길 원하실 경우에는 ETF(상장지수펀드)와 같은 종합주가지수를 벤치마킹되는 상품에넣어두시면 좋습니다.

☞ 은퇴자금

전체소득의 500만원 중에서 20%정도에 해당하는 100만원 정도는 은퇴자금으로 구성해 놓는 것이 좋답니다. 제안해드리기로는 90만원은 세제적격연금인소득공제 상품으로 34만원, 비과세상품인 변액연금으로 50만원 가입을 추천해드립니다.

16/08/2013

평범한 사람이 목돈을 만드는 가장 빠른
시스템, 4개의 통장

15/08/2013

비과세 폐지 8월 27일 확정안 발표
씁쓸하네.

서민을 위한 저축을 알고보니 고소득자와 기업에서 더 많이 하고 있었다니 안타깝습니다

최태준의 "저는 재테크가 처음이예요"

17/07/2014

21/04/2014

21/04/2014

07/04/2014

06/04/2014

01/04/2014

01/04/2014

28/02/2014

01/09/2013

16/08/2013

15/08/2013

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