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30/08/2016

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06/09/2015

MAS DE 30 MILLONES DE JOVENES NO AHORRAN PARA SU RETIRO

En México alrededor de 30 millones de jóvenes no cuentan con Afore o derechos pensionarios, lo que constituye un riesgo a futuro, tanto para el país, como para esas personas que pueden vivir una situación de pobreza al final de su vida laboral, advirtió la empresa Vitalis.

Maribel Monterrubio, directora de VItalis, firma especializada en planes de pensión, recordó que la Ciudad de México será la sede del VI Foro Internacional de Pensiones, que este año analizará la relevancia de las aportaciones voluntarias de los jóvenes a su fondo de pensión. Y es que, una de las principales preocupaciones es que la gente que llega a la edad adulta, cuente con una pensión suficiente y digna, destacó.

De acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), una pensión mensual digna debería ubicarse entre el 70 a 80 por ciento del último sueldo que percibió el trabajador. No obstante en México esta cifra es de 28 por ciento para mujeres y 29.5 por ciento para hombres en promedio, señaló en entrevista.

De acuerdo con Monterrubio, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) lograrán por sí solas (sin aportaciones voluntarias) otorgar entre el 25 a 35 por ciento de pensión mensual con respecto al último sueldo del trabajador. Para evitar esa situación, hay diferentes esquemas que potencian el ahorro desde jóvenes, lo que es necesario anticipar, destacó Monterrubio.

Se puede destacar que alrededor de 30 millones de personas en México, muchas de ellas en el mercado informal, no están generando ahorro para su retiro, al no contar con ningún tipo de protección, lo cual es un riesgo a futuro. Por ello, este Foro Internacional que se llevará a cabo en el mes de noviembre traerá a expertos internacionales que ofrecerán esquemas y tipos de ahorro para las empresas y jóvenes, finalizó.

06/09/2015

RECOMIENDAN QUE ADULTOS MAYORES AHORREN O SE ASEGUREN

En México, sólo dos por ciento de la población llega a la adultez con la capacidad económica para ser autosuficiente durante la vejez, afirmó el asesor financiero José Luis Corona, quien recomienda ahorro y seguros.

En la inauguración del nuevo centro de negocios Credere de GNP, el director general de esta firma de asesoría financiera dijo que se trata de una estadística real, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Durante su intervención en el acto, el directivo financiero especificó que "sólo dos de cada cien mexicanos llega a la edad de 65 años con riqueza, con dinero suficiente para hacerle frente a la edad adulta".

Manifestó que ante esta situación, el 98 por ciento restante prefiere absorber los riesgos ante una eventualidad poniendo riesgo, en la mayoría de los casos, su patrimonio familiar.

Abundó que 98 de cada cien mexicanos que trabajaron arduamente durante toda su vida "llega a los 65 años sin dinero o con un dinero mínimo, una pensión que no les alcanza nada más que para sobrevivir".

Aseguró que la cultura del ahorro en el país es relativamente baja, pues sólo 16 por ciento de la población económicamente activa práctica el ahorro o cuenta con un seguro de vida para hacerle frente a cualquier eventualidad.

Agregó que ante la falta de una adecuada cultura del ahorro, gran porcentaje de la población prefiere absorber los gastos generados por una eventualidad, enfermedad, accidente, robo, entre otros, que invertir su dinero en una cuenta de ahorro.

José Luis Corona indicó que gran parte de la población de la tercera edad se ve obligada a trabajar como empacadores o empleados con salarios bajos y sin prestaciones de Ley.

Sin embargo, aseguró que contar con una cuenta de ahorro o seguro de vida es garantía de "protección ante cualquier eventualidad a lo largo de la vida", pero también de una vejez digna en caso de no haber padecido ninguna de éstas.

06/09/2015

EN OCTUBRE COMENZARA A OPERAR SIEFORE BÁSICA CERO

En octubre el ahorro para el retiro de los trabajadores que tengan más de 62 años de edad comenzará a administrarse en una nueva sociedad de inversión, la Siefore básica cero, que desde el año pasado anunció la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y que busca proteger el dinero de las personas próximas a pensionarse.

Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Consar detalló que la Siefore básica cero concentrará alrededor de 20 mil millones de pesos correspondiente al ahorro de dos millones de cuentas de personas que tienen más de 62 años. ¨Esta sociedad tiene la característica de que se invierte en instrumentos de muy corto plazo, es decir muy líquidos, precisamente para evitar que en el momento en que pudiera ocurrir una eventualidad no vaya a sufrir la pensión que está próxima a utilizarse¨, resaltó. En la inauguración de la Feria de Afores 2015, destacó que desde hace tiempo el órgano regulador tomó medidas para que las afores previeran los tiempos de volatilidad de manera adecuada y que una de ellas es justamente la creación de la Siefore básica cero.

29/07/2015

24/07/2015

BAJA LA PROYECCION DE LAS PENSIONES PARA LOS MEXICANOS

La estimación de la pension que recibirán los mexicanos al momento de su retiro laboral no aumenta, por el contrario, la proyección del dinero que tendrán está disminuyendo y además se encuentra por debajo de lo que se espera que recibirán los trabajadores en otros países con un nivel de desarrollo similar.

En México, con la reforma realizada a la Ley del Instituto del Seguro Social en 1997, la cual sustituyó al sistema de reparto por el esquema de contribución definida, es decir el de cuentas individuales administradas por las Afores, la tasa de reemplazo pasó de 75 por ciento a 38 por ciento

Desde 1997 la estimación del dinero que recibirán los trabajadores afiliados al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), no crece, y la preocupación por este motivo ya comienza a poner en la agenda del sector el interés porque los trabajadores tengan una mejor pensión y se empiezan a proponer diversas modificaciones regulatorias para ello.

En los estudios de pensiones anuales que realiza la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) se refleja que las proyecciones que se tienen para los trabajadores mexicanos en cuestión del dinero que recibirán al momento del retiro de su vida labora, está a la baja.

El pronóstico

De 38 por ciento en 1997, la proyección en 2012 se ubicó en 31 por ciento.

Especialistas en México ya hablan de estimaciones que oscilan entre 25 y 28 por ciento, lo que indica que si una persona tenía ingresos mensuales de 15 mil pesos, el monto de pensión que recibirá será de apenas 4 mil 200 pesos.

Para ampliar la tasa de reemplazo que se prevé, representantes del sector ya tienen diversas estrategias. Una de ellas es, enfatizaron, incrementar el índice de contribución obligatoria, que desde siempre se ha ubicado en 6.5 por ciento y se cuenta entre los más bajos de los países que integran la OCDE.

24/07/2015

AHORRO, PIEZA FUNDAMENTAL PARA EL CRECIMIENTO: VIDEGARAY

El ahorro para el retiro se democratiza en el país debido a la implementación de un esquema de aportaciones voluntarias por medio de las sucursales de Telecomm, aseguró el secretario de Hacienda, Luis Videgaray Caso.

Destacó que con este esquema, lanzado este viernes, se puede llegar a comunidades en las que no hay presencia de instituciones financieras, por lo que de esta manera se beneficiará a más personas.

"Estamos fomentando el ahorro, estamos democratizando el ahorro, porque creemos en el ahorro como una pieza fundamental para el crecimiento y el futuro de México", dijo durante la presentación del programa "Ahorrar en tu Afore nunca fue tan fácil. Aportaciones Voluntarias Telecomm".

El secretario de Hacienda refirió que en la actualidad el ahorro para el retiro representa 1.0 por ciento del saldo total administrado por las Afores, lo que asciende a 2.5 billones de pesos, lo que significa una oportunidad.

Con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), destacó que si se eleva en 1.0 por ciento la aportación a la Afore, esto significaría un incremento de 12 por ciento en el monto de la pensión.

Además, consideró conveniente ahorrar en las Afores "porque no hay otro instrumento de ahorro que dé mejores rendimientos a los trabajadores", los cuales ascienden a 6.18 por ciento en términos reales, por arriba de lo que dan otros instrumentos.

"Si el trabajador decide ahorrar debe hacerlo en las Afores, sin embargo, de los trabajadores que ahorran, solo 3.4 por ciento del ahorro está en cuentas de Afores", indicó en el evento en el que estuvo acompañado del secretario de Comunicaciones y Transportes (SCT), Gerardo Ruiz Esparza, y del gobernador del Estado de México, Eruviel Ávila.

Así, Luis Videgaray abundó que alrededor de 30 por ciento del ahorro está en productos bancarios y el resto, es decir, dos terceras partes, están en instrumentos informales de ahorro.

Ello, abundó, aún "cuando el mejor instrumento disponible para los trabajadores sin duda alguna es la cuenta de Afore".

En ese sentido, subrayó la necesidad de hacer fácil y sencillo que los mexicanos puedan hacer aportaciones voluntarias, pues para esto sólo se requiere acudir a la sucursal de Telecomm, presentar la Clave Única de Registro de la Población (CURP) y señalar el monto de ahorro, para después recibir un comprobante.

Añadió que las más de mil 600 sucursales de Telecomm recibirán pagos para las Afores que van desde 50 pesos, este esquema de suma al programa de las Tiendas 7-Eleven, con lo que los trabajadores tendrán en total tres mil 400 puntos de acceso para ahorrar de manera voluntaria.

24/07/2015

REBAJA INFONAVIT SEGUNDO CREDITO, PERO AUN ES CARO

El Infonavit reducirá la tasa de interés de los segundos créditos que otorga a trabajadores que ya obtuvieron un primer préstamo, sin embargo, aún con la baja, se queda por arriba de las tasas que ofrece la banca comercial.

La tasa del Instituto de vivienda pasará de 12.7 por ciento a 10.8 por ciento para los créditos que se otorguen a partir del 15 de agosto, informó el organismo. La tasa promedio de los créditos hipotecarios de la banca comercial se ubica en 9.5 por ciento. Instituciones financieras como HSBC y Banamex ofrecen tasas desde 8.45 y 8.5 por ciento, mientras que la menor tasa de Santander es de 9.6 por ciento y la de Bancomer arranca en 9.5 por ciento.

Según un comparativo de El Financiero entre cinco bancos y el Infonavit, la tasa más alta entre bancos la ofrece Bancomer, con 10.6 por ciento. Pese a ser la mayor, aún se encuentra debajo de la nueva tasa del Infonavit, que es de 10.8 por ciento. En un comunicado, el Instituto de vivienda aseguró que la reducción en la tasa de interés beneficiará a más de 370 mil derechohabientes, cuya capacidad de crédito aumentará entre 7 y 10 por ciento, con lo que el crédito que les daría el Instituto pasaría de 560 mil pesos, a 610 mil pesos.

Las colocaciones

Con la nueva tasa, el Infonavit espera colocar 35 mil créditos en 15 meses. “La nueva tasa de interés es el resultado de la subasta de fondeo entre siete entidades financieras que participan, junto con el Infonavit, en la originación de una segunda hipoteca para acreditados que han pagado en su totalidad el primer financiamiento. El monto de recursos subastados fue de16 mil millones de pesos”, explica el documento. Cualquier trabajador que haya concluido el pago de su primer crédito hace más de seis meses, sin ningún quebranto para el instituto, es candidato para un segundo crédito, en coparticipación con la banca. Hasta hoy, Infonavit ha colocado 45 mil 630 créditos a través del programa.

24/07/2015

INICIA LA TRANSICION DE CREDITOS EN SALARIOS MINIMOS A PESOS

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) convertirá 15 mil créditos en Veces Salarios Mínimos (VSM) a pesos y con tasa fija. Se trata de un programa piloto de reestructuración de financiamientos que podría beneficiar incluso hasta un millón de derechohabientes.

El programa “es histórico, a partir de la estabilidad macroeconómica que vive el país”, aseguró el director general del Infonavit, Alejandro Murat.

En este programa podrán participar aquellos derechohabientes que tengan un buen comportamiento en su crédito, que no tengan pagos omisos, prórrogas o reestructuras previas, y que su préstamo esté entre el quinto y décimo año.

“El universo de derechohabientes que podrían entrar en este esquema para atenderlos de aquí al cierre de la administración es de 800 mil a un millón de derechohabientes”, indicó Murat.

Para esta prueba piloto, que durará de cuatro a seis meses, se seleccionaron 15 mil créditos, que representan un monto de tres mil millones de pesos. Además ya se inició con el proceso de notificación a los acreditados.

Dependiendo de los resultados que se obtengan, a partir de enero del próximo año se darán a conocer los pasos para llegar a escala a este programa. La transición no tendrá costo alguno para los beneficiarios.

Murat refirió que los créditos con base en salarios mínimos mostraban en el tiempo un incremento de 17%, lo cual ya no sucederá con el esquema de pesos.

El nuevo modelo de créditos en pesos comenzó a operar desde el segundo semestre de 2014, y hasta la fecha ya se reportaron 152 mil financiamientos de este tipo.

En la actualidad, el crédito promedio del Infonavit es de 270 mil pesos, con una mensualidad de alrededor de mil 700 pesos, y una vida promedio de entre 18 a 20 años.

PARA SABER

Beneficios

Alejandro Murat Hinojosa insistió en que este esquema le traerá beneficios al trabajador ya que dejará de estar sujeto a los incrementos anuales del salario mínimo. Asimismo, tendrá un pago fijo en pesos a partir del momento de la reestructura, el saldo insoluto disminuirá desde el primer pago posterior a la reestructura, y al ser un pago fijo, la mensualidad será una proporción cada vez menor de su ingreso.

24/07/2015

EL INFONAVIT OTORGARA 33 MIL CREDITOS CON NUEVOS SUBSIDIOS

El Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) informó que otorgará 33 mil créditos a sus derechohabientes para la compra de vivienda gracias al incremento de dos mil 700 millones de pesos en subsidios federales que otorgará la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu).

En un comunicado, el Infonavit detalló que estos créditos repercutirán en la economía con más de 231 mil empleos formales generados en la industria de la construcción.

Los subsidios se otorgarán a través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

El director general del Infonavit, Alejandro Murat Hinojosa, destacó que durante 2014, el sector de la vivienda en México fue la segunda industria con mayor crecimiento del PIB nacional y el Infonavit financió el 75% de las hipotecas del país.

Asimismo, el 71% del total de créditos emitidos por el Infonavit correspondió a trabajadores elegibles para recibir subsidios de la Conavi, con ingresos menores a cinco salarios mínimos.

El viernes pasado, la Sedatu y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público anunciaron un incremento de 2 mil 700 millones de pesos para subsidios a la vivienda, adicionales a los 8 mil 435 que ya se tenían presupuestados para este año, dando un total de 11 mil 135 millones de pesos.

Con estos recursos se podrán financiar 125 mil créditos con subsidio para 160 mil 370 familias para la adquisición de vivienda durante 2015.

24/07/2015

SUSPENDEN DE FORMA TEMPORAL EL PROGRAMA INFONAVIT PARA TODOS

El Infonavit suspendió de forma temporal el programa de crédito para trabajadores domésticos denominado Infonavit para todos, debido a que se encuentra en revisión a fin de ofrecer un mejor servicio a los interesados.

“En la actualidad, el programa se encuentra en revisión a fin de ofrecer tanto a los patrones como a sus trabajadores un mejor servicio. Pronto te daremos a conocer el momento en que lo reanudemos”, expone en su página de internet el organismo de vivienda que dirige Alejandro Murat.

El programa Infonavit para todos está dirigido a los trabajadores del hogar, tales como mozo, cocinero, chofer, jardinero, nana o trabajador del aseo, que cuenten con un patrón que los apoye para que reciban los beneficios de estar afiliados al instituto.

A través de este programa, el trabajador puede obtener un crédito para comprar una casa nueva o usada, construir en un terreno propio, ampliar o remodelar una vivienda de la que ya es dueño o pagar un crédito que le haya dado algún banco para comprar la casa que ya tiene.

En caso de que los trabajadores no solicitaran un crédito, contarían con un ahorro para su retiro.

23/05/2015

MAS DE 70% DE LOS COTIZANTES NO TENDRA PENSION SUFICIENTE

Menos del 20 por ciento de los trabajadores cotizantes cercanos a la jubilación tendrán una pensión con una tasa de reemplazo superior a 75 por ciento de su salario; en contraste, alrededor del 50 por ciento de los hombres y 70 por ciento de las mujeres no han cotizado nunca a su pensión, indicó el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

David Kaplan, especialista en Mercados Laborales del BID, con sede en Washington, señaló que si bien se podría pensar que subir las tasas de aportación para mejorar el monto de las pensiones de los trabajadores mexicanos sería una solución, aumentarlas podría desincentivar el empleo formal en realidad, ya que muy pocas personas parecen entender el valor de ahorrar para la pensión, explicó. “Hay que concientizar a la población y darle mejor información para que tomen decisiones en el tema del ahorro, pero yo tomaría cierta precaución en subir las cuotas a la pensión porque eso tendría probablemente un impacto en el mercado laboral”, expuso el experto de la institución multilateral durante su participación en la Semana de la Seguridad Social, que se realiza en el Senado de la República.